财务分配与分红 - 公司拟按2024年度净利润47.93亿元的10%提取法定盈余公积4.79亿元，按风险资产1.5%差额计提一般准备5.25亿元，每股现金分红0.248元（含税），2024年全年拟每股现金分红0.414元（含税）[8] 公司基本信息 - 公司是全国第三家、长江经济带首家“A+H”上市城商行[10] - 公司A股于上海证券交易所上市，股票代码601963；H股于香港联合交易所有限公司上市，股票代码01963[14] - 2020年2月公司注册地址由重庆市渝中区邹容路153号变更为重庆市江北区永平门街6号[14] - 2022年8月香港主要营业地址变更为香港九龙观塘道348号宏利广场5楼，2025年1月10日变更为香港铜锣湾希慎道33号利园一期19楼1918室[14] - 国内签字注册会计师周明骏、张亚楠审计服务连续年限分别为4年、3年[15] - 公司持续督导保荐机构为招商证券股份有限公司，持续督导期延长至重银转债全部转股[15] - 公司国内会计师事务所为安永华明会计师事务所（特殊普通合伙），国际为安永会计师事务所（注册公众利益实体核数师）[15] - 公司中国内地法律顾问为北京市君合律师事务所，中国香港法律顾问为欧华律师事务所[15] - 公司首次注册登记日期为1996年9月2日，登记机关为重庆市市场监督管理局[15] - 公司下辖199家营业网点，覆盖“一市三省”，控股重庆鈊渝金融租赁股份有限公司和兴义万丰村镇银行有限责任公司[11] 公司荣誉与排名 - 公司在英国《银行家》杂志千佳银行排名中今年排第209位，较上年提升8位[12] - 公司连续3年入选国务院国资委“双百企业”名单并获评优秀[12] - 公司连续8年获得标准普尔国际投资级评级，展望“稳定”[12] - 2024年公司获得多项荣誉，如1月获中国标准化协会4A级良好行为认证，3月获2023年度网络安全等级保护先进单位等[16][17][18] 公司战略定位与举措 - 2024年公司提出“五高”战略新定位，包括高目标引领、高站位转型、高效率运行、高品质服务、高质量发展[30] - 公司围绕“五高”战略形成“三稳、三进、三优化、三强化、三提升”战略举措推动高质量发展[31] 各业务线发展策略 - 大中业务围绕政府投资放量政策捕捉项目机会，推广“智融”系列产品加强产业信贷投放[38] - 普惠业务系统重塑产品体系，完善续贷功能，建立网格化管理机制推动贷款增量扩面[38] - 个人业务强化“开发贷－按揭贷”综合营销，拓展一手房按揭贷款，发展自营线上消费贷款[39] - 同业业务灵活配置多元资产，管控理财产品发行成本，推动投行业务向新型服务转变[39] 公司优势与发展方向 - 公司治理规范有效，通过完善机制架构等构建现代金融国有企业制度[41] - 区域环境优势显著，扎根重庆，业务辐射四川、陕西、贵州，依托重大战略发展[41] - 结构调整深化开展，在资产、负债、资本、收入结构等方面落实调整优化策略[42] - 产品服务优化创新，形成契合区域特点的产品，打造线上产品体系[42] - 公司“好企贷”等多款产品紧贴市场实际，获市场高度认可，形成良好口碑[42] 财务数据关键指标变化 - 收入与利润 - 2024年利息收入28,690,811千元，同比增长1.43%[46] - 2024年手续费及佣金净收入887,599千元，同比增长115.73%[46] - 2024年投资收益2,362,461千元，同比增长17.50%[46] - 2024年营业收入13,679,303千元，同比增长3.54%[46] - 2024年净利润5,521,031千元，同比增长5.59%[46] - 2024年利息净收入为101.76亿元，较上年减少2.71亿元，降幅2.59%[69] - 2024年公司手续费及佣金净收入为8.88亿元，较上年增加4.76亿元，增幅115.73%[69] - 2024年公司营业收入136.79亿元，较上年增加4.68亿元，增幅3.54%，其中利息净收入占比74.39%，非利息净收入占比25.61%[72] - 2024年公司利息净收入101.76亿元，较上年减少2.71亿元，降幅2.59%；利息收入286.91亿元，较上年增加4.05亿元，增幅1.43%；利息支出185.15亿元，较上年增加6.76亿元，增幅3.79%[75][76] - 2024年公司手续费及佣金净收入88.76亿元，较上年增加47.62亿元，增幅115.73%[71] - 2024年公司投资收益236.25亿元，较上年增加35.19亿元，增幅17.50%[71] - 2024年公司资产处置收益0.66亿元，较上年减少1.63亿元，降幅71.24%[71] - 2024年公司营业利润640.21亿元，较上年增加23.99亿元，增幅3.89%；税前利润639.39亿元，较上年增加30.63亿元，增幅5.03%；净利润552.10亿元，较上年增加29.21亿元，增幅5.59%[71] - 2024年归属于上市公司股东净利润511.73亿元，较上年增加18.75亿元，增幅3.80%；少数股东净利润40.37亿元，较上年增加10.46亿元，增幅34.95%[71] - 2024年公司客户贷款及垫款利息收入183.29亿元，较上年增加6.44亿元，增幅3.64%，主要因平均余额增长11.78%[87] - 2024年公司证券投资利息收入86.30亿元，较上年减少6.85亿元，降幅7.35%[90] - 2024年公司现金及存放中央银行款项利息收入4.75亿元，较上年减少0.04亿元，降幅0.87%[91] - 2024年公司存放于同业及其他金融机构款项利息收入12.57亿元，较上年增加4.51亿元，增幅55.88%[92] - 2024年公司客户存款利息支出113.82亿元，比上年增加3.82亿元，增幅3.48%[94] - 2024年公司同业及其他金融机构存放、拆入和其他负债利息支出30.89亿元，较上年增加1.68亿元，增加5.76%[96] - 2024年公司债券发行利息支出40.44亿元，较上年增加1.26亿元，增幅3.21%[99] - 2024年公司手续费及佣金净收入8.88亿元，较上年增加4.76亿元，增幅115.73%[103] - 2024年公司其他非利息收入26.16亿元，较上年增加2.63亿元，增幅11.16%[106] - 2024年公司业务及管理费用38.86亿元，较上年增加2.89亿元，增幅8.03%[110] - 2024年公司计提资产减值损失31.92亿元，较上年减少0.49亿元，降幅1.50%[114] - 2024年所得税费用8.73亿元，较上年增加0.14亿元，增幅1.66%，实际税率13.65%[117] - 2024年税前利润63.94亿元，较2023年增加3.06亿元，增幅5.03%[119] - 2024年，公司按权益法调整的净损益为41.99亿元，宣告分派的现金股利为6.43亿元[147] 财务数据关键指标变化 - 资产与负债 - 截至2024年12月31日，集团资产总额为8566.42亿元，存款总额为4741.17亿元，贷款总额为4406.16亿元，不良贷款率为1.25%，拨备覆盖率为245.08%[11] - 2024年资产总额856,641,840千元，同比增长12.73%[48] - 2024年客户贷款和垫款总额440,616,361千元，同比增长12.13%[48] - 2024年负债总额792,877,922千元，同比增长13.17%[48] - 2024年客户存款474,116,904千元，同比增长14.30%[48] - 2024年归属于本行股东的每股净资产15.56元，同比增长8.28%[48] - 2024年资产规模迈上8500亿元台阶，向成渝地区双城经济圈同比多投放信贷近400亿元，服务西部陆海新通道建设业务量同比增加200亿元[57] - 2024年公司年末资产规模8566.42亿元，较上年末增长12.73%，存、贷款余额4741.17亿元、4406.16亿元，较上年末增长14.30%、12.13%[61][66] - 2024年公司营收136.79亿元，净利润55.21亿元，营收、净利润保持“双增长”，分别较上年同期增长3.54%、5.59%[61][66] - 2024年末公司不良贷款率1.25%，较上年末下降0.09个百分点[62][68] - 公司2024年公司贷款余额突破3000亿元，较上年末增长25.00%，科技、绿色、普惠、制造业中长期贷款余额较上年末增长32%、40%、22%、25%[62] - 2024年末储蓄存款余额2495.58亿元，较上年末增长24.18%，占存款总额的比例为52.64%，较上年末提升4.19个百分点[62][67] - 2024年末公司票据贴现276.74亿元，占贷款总额的比例为6.28%，较上年末下降5.13个百分点[67] - 2024年末公司核心一级资本充足率9.88%，一级资本充足率11.20%，资本充足率14.46%，较上年末分别增加0.10、0.04、1.09个百分点[67] - 2024年末公司关注类贷款占比2.64%，较上年末下降0.72个百分点；逾期贷款占比1.73%，较上年末下降0.22个百分点；拨备覆盖率245.08%，较上年末上升10.90个百分点[68] - 2024年公司生息资产平均余额7559.55亿元，较上年增加707.72亿元，增幅10.33%，平均收益率降至3.80%；计息负债平均余额7187.75亿元，较上年增加672.09亿元，增幅10.32%，平均成本率降至2.58%；净利差降至1.22%，净利息收益率降至1.35%[80] - 2024年公司资产总额8566.42亿元，较上年末增长967.58亿元，增幅12.73%[121] - 2024年客户贷款和垫款总额4406.16亿元，较上年末增加476.81亿元，增幅12.13%[125] - 2024年公司贷款本金总额3130.03亿元，较上年末增加626.05亿元，增幅25.00%[125] - 2024年零售贷款本金总额976.18亿元，较上年末增加26.68亿元，增幅2.81%[125] - 2024年金融投资为3479.08亿元，较上年末增加671.72亿元，增幅23.93%[130] - 2024年债权投资为1694.27亿元，较上年末增加99.57亿元，增幅6.24%[130] - 2024年其他债权投资和其他权益工具投资合计为1138.00亿元，较上年末增加196.25亿元，增幅20.84%[130] - 2024年交易性金融资产为646.81亿元，较上年末增加375.90亿元，增幅138.76%[130] - 截至2024年12月31日，公司金融投资总额3479.08亿元，一年以内金额1026.68亿元，较上年末增503.36亿元，增幅96.19%；一年以上金额2418.88亿元，较上年末增152.91亿元，增幅6.75%[136] - 截至2024年12月31日，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资余额646.81亿元，较上年末增375.90亿元，增幅138.76%；计入其他综合收益的金额1138.00亿元，较上年末增196.25亿元，增幅20.84%；以摊余成本计量的余额1694.27亿元，较上年末增99.57亿元，增幅6.24%[138] - 截至2024年12月31日，公司债券投资总额2782.19亿元，其中国债投资1289.26亿元，较上年末增232.26亿元，增幅21.97%，占比降0.26个百分点至46.34%[140][142] - 截至2024年12月31日，公司长期股权投资31.74亿元，较上年末增3.56亿元，增幅12.62%，因联营企业盈利增加[145] - 截至2024年12月31日，公司负债总额7928.78亿元，较上年末增922.93亿元，增幅13.17%[148] - 截至2024年12月31日，公司客户存款总额4741.17亿元，比上年末增593.04亿元，增幅14.30%[151] - 截至2024年12月31日，公司个人存款金额2495.58亿元，较上年末增485.93亿元，增幅24.18%，占客户存款总额的52.64%，较上年末提升4.19个百分点[151] - 截至2024年12月31日，公司权益总额637.64亿元，较上年末增