财务报告审计与合规 - 安永华明会计师事务所和安永会计师事务所分别对公司按中国会计准则和国际财务报告会计准则编制的2024年度财务报告审计，出具标准无保留意见审计报告[11] - 公司董事长缪建民，行长兼首席执行官王良，副行长、财务负责人和董事会秘书彭家文及财务机构负责人孙智华保证报告中财务报告真实、准确、完整[11] - 公司董事、监事和高级管理人员保证报告内容真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带法律责任[11] - 报告包含对集团财务状况、经营业绩及业务发展的展望性陈述，不构成实质承诺，投资者应注意投资风险[11] 财务报告发布与披露 - 公司2024年度报告将适时刊载于香港交易及结算所有限公司网站和公司网站，并按H股股东选择收取公司通讯的方式寄发[3] - 指定的内地信息披露媒体有《中国证券报》《证券时报》《上海证券报》等，香港信息披露媒体有香港交易及结算所有限公司网站等[42] 公司基本信息 - 公司成立于1987年，2002年4月在上海证券交易所上市，2006年9月在香港联交所上市[43] - A股股票简称为招商银行，代码为600036；H股股票简称为招商银行，代码为03968；境内优先股股票简称为招银优1，代码为360028[40] - 公司总部位于中国深圳，分支机构分布于中国境内中心城市及中国香港、纽约、伦敦等国际金融中心[43] - 公司法定代表人为缪建民，授权代表为王良、彭家文等[41] - 国内会计师事务所为安永华明会计师事务所，国际会计师事务所为安永会计师事务所[40] - 中国内地法律顾问为北京市君合（深圳）律师事务所，香港法律顾问为史密夫斐尔律师事务所[40] - A股股票登记处为中国证券登记结算有限责任公司上海分公司，H股股票登记及过户处为香港中央证券登记有限公司[42] 公司战略愿景 - 公司战略愿景是成为「创新驱动、模式领先、特色鲜明的最佳价值创造银行」[44] 公司荣誉与排名 - 2024年公司品牌价值266.44亿美元，位列“全球银行品牌价值500强”第10位[48] - 2024年公司按一级资本规模在“世界银行1000强”中名列全球第10位，较上年晋升一位[48] - 2024年公司位列《财富》世界500强榜第179名，连续十三年登榜[48] - 2024年公司在“2024中国年度最佳雇主”评选中获三项大奖，连续十四年入围10强并首次获第1名[48] 财务数据关键指标变化 - 整体经营业绩 - 2024年度公司营收降幅逐季收窄，全年利润实现正增长[12] - 2024年实现营业净收入3371.21亿元，归属本行股东净利润1483.91亿元，同比增长1.22%[24] - 2024年公司营业净收入337,121百万元，较2023年减少0.58%[49] - 2024年公司税前利润178,652百万元，较2023年增长1.15%[49] - 2024年公司归属本行股东净利润148,391百万元，较2023年增长1.22%[49] - 2024年实现营业净收入3371.21亿元，同比下降0.58%；归属本行股东净利润1483.91亿元，同比增长1.22%[53][55] - 2024年实现税前利润1786.52亿元，同比增长1.15%，实际所得税税率16.28%，同比增加0.08个百分点[57] - 报告期内集团实现非利息净收入1258.44亿元，同比增长1.15%，在营业净收入中占比37.33%，同比上升0.64个百分点[166] - 集团非利息净收入中，净手续费及佣金收入720.94亿元，同比下降14.28%，在非利息净收入中占比57.29%；其他非利息净收入537.50亿元，同比增长33.37%[166] - 报告期内集团大财富管理收入376.47亿元，同比下降16.84%[166] 财务数据关键指标变化 - 资产负债情况 - 2024年末公司总资产突破12万亿元，存款突破9万亿元，较上年末增速均大于10%[12] - 2024年公司总资产突破12万亿元，客户存款总额突破9万亿元[24] - 2024年末公司资产总额12,152,036百万元，较2023年末增长10.19%[49] - 2024年末公司客户存款总额9,096,587百万元，较2023年末增长11.54%[49] - 2024年末公司归属本行股东权益1,226,014百万元，较2023年末增长13.90%[49] - 2024年末资产总额121520.36亿元，较上年末增长10.19%；贷款和垫款总额68883.15亿元，较上年末增长5.83%[53][55] - 2024年末负债总额109185.61亿元，较上年末增长9.81%；客户存款总额90965.87亿元，较上年末增长11.54%[53][55] - 截至报告期末，集团资产总额121,520.36亿元，较上年末增长10.19%[84] - 公司负债总额109,185.61亿元，较上年末增长9.81%，主要因客户存款增长[101] - 公司客户存款总额90,965.87亿元，较上年末增长11.54%，占负债总额83.31% [103] - 公司归属本行股东权益12,260.14亿元，较上年末增长13.90% [106] - 公司未分配利润6,340.78亿元，较上年末增长11.56% [106] - 公司投资重估储备383.85亿元，较上年末增长181.09% [106] - 公司外币财务报表折算差额48.16亿元，较上年末增加18.82亿元 [106] - 截至报告期末，公司客户存款余额87,782.50亿元，较上年末增长11.52%[172] - 报告期内，公司核心存款9日均余额70,602.82亿元，同比增长6.72%，占客户存款日均余额的86.24%，同比下降0.39个百分点[172] - 报告期内，活期存款日均余额41,782.21亿元，同比下降5.70%，占客户存款日均余额的51.03%，同比下降6.99个百分点[172] - 截至报告期末，公司贷款和垫款总额65,477.20亿元，较上年末增长6.18%，占公司总资产的57.54%，较上年末下降2.23个百分点[175] - 截至报告期末，公司债券投资28,788.84亿元，较上年末增长11.24%，占公司总资产的25.30%，较上年末上升0.22个百分点[175] 财务数据关键指标变化 - 收益与风险指标 - 2024年归属本行普通股股东的平均净资产收益率（ROAE）达14.49%[12] - 2024年不良贷款率为0.95%，与上年末持平；拨备覆盖率为411.98%，贷款拨备率为3.92%[24] - 2024年高级法下核心一级资本充足率较上年末提升1.13个百分点，达到14.86%，总资本充足率达到19.05%[24] - 2024年非息收入占比为37.33%，同比提升0.64个百分点[24] - 按照一级资本排名，公司位列全球银行1000强榜单第10位；市值重回万亿水平[24] - ROAA和ROAE分别为1.28%、14.49% [25] - 2024年公司净利息收益率领先多数上市银行，非息收入占比保持行业前列，分红率保持领先[14] - 2024年明晟ESG评级为最高等级的「AAA」级[25] - 2024年归属本行股东平均总资产收益率1.28%，归属普通股股东平均净资产收益率14.49%，同比分别下降0.11和1.73个百分点[51][53][55] - 2024年末不良贷款余额656.10亿元，较上年末增加40.31亿元；不良贷款率0.95%，与上年末持平[56] - 2024年末拨备覆盖率411.98%，较上年末下降25.72个百分点；贷款拨备率3.92%，较上年末下降0.22个百分点[51][56] - 2024年净利息收入占营业净收入比例62.67%，非利息净收入占比37.33%，同比上升0.64个百分点[51][59] - 2024年成本收入比31.92%，较2023年下降1.05个百分点[51][53] - 报告期内公司利息收入3742.71亿元，同比下降0.36%[60] - 贷款和垫款利息收入2605.73亿元，同比下降2.86%[61] - 投资利息收入849.24亿元，同比增长5.06%，平均收益率3.08%，同比下降14个基点[63] - 存拆放同业和其他金融机构款项利息收入190.76亿元，同比增长15.21%，平均收益率2.80%，同比持平[64] - 报告期内公司利息支出1629.94亿元，同比增长1.28%[65] - 客户存款利息支出1308.24亿元，同比增长1.56%[66] - 同业和其他金融机构存拆放款项利息支出196.29亿元，同比下降1.19%[68] - 应付债券利息支出76.56亿元，同比下降1.61%[69] - 报告期内公司净利息收入2112.77亿元，同比下降1.58%[70] - 生息资产平均收益率3.50%，同比下降26个基点；计息负债平均成本率1.64%，同比下降9个基点；净利差1.86%，同比下降17个基点；净利息收益率1.98%，同比下降17个基点[71] - 2024年10 - 12月生息资产合计平均余额11087.59亿元，利息收入92.72亿元；计息负债合计平均余额10284.39亿元，利息支出38.74亿元；净利息收入53.98亿元，净息差1.83%，净利息收益率1.94%[74] - 2024年第四季度集团净利息收益率环比下降3个基点至1.94%，净利差环比下降2个基点至1.83%[74] - 2024年集团实现非利息净收入1258.44亿元，同比增长1.15%[75] - 2024年净手续费及佣金收入720.94亿元，同比下降14.28%；其他非利息净收入537.50亿元，同比增长33.37%[75][76] - 从业务分部看，2024年零售金融业务非利息净收入485.26亿元，同比下降15.70%；批发金融业务非利息净收入633.68亿元，同比增长25.24%；其他业务非利息净收入139.50亿元，同比下降14.15%[76] - 2024年集团经营费用1176.50亿元，同比下降2.76%，其中员工费用680.88亿元，同比下降3.21%，其他经营费用495.62亿元，同比下降2.13%[79] - 2024年集团成本收入比31.92%，同比下降1.05个百分点[79] - 2024年集团信用减值损失399.76亿元，同比下降3.15%[81] - 2024年贷款和垫款信用减值损失436.08亿元，同比减少30.27亿元；金融投资信用减值损失 - 24.00亿元，同比减少21.82亿元[83] - 2024年应收同业和其他金融机构款项信用减值损失13.71亿元，同比增加43.06亿元[83] - 截至报告期末，集团逾期贷款918.75亿元，较上年末增加98.92亿元，逾期贷款占比1.33%，较上年末上升0.07个百分点[123] - 截至报告期末，集团重组贷款占比为0.36%，较年初下降0.04个百分点[124][125] - 截至报告期末，集团抵债资产（非金融工具）余额5.11亿元，扣除减值准备后账面价值3.83亿元；抵债金融工具余额53.34亿元[126] - 截至报告期末，集团贷款损失准备余额2703.01亿元，较上年末增加7.67亿元；拨备覆盖率411.98%，较上年末下降25.72个百分点；贷款拨备率3.92%，较上年末下降0.22个百分点[128] - 截至2024年末，集团高级法下核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为14.86%、17.48%和19.05%，较上年末分别上升1.13、1.47和1.17个百分点[129] - 2024年末较2023年末，集团高级法下核心一级资本净额从9073.08亿元增至10230.48亿元，增幅12.76%；一级资本净额从10577.54亿元增至12034.94亿元，增幅13.78%；资本净额从11814.87亿元增至13117.42亿元，增幅11.02%[130] - 2024年末较2023年末，集团高级法下风险加权资产（不考虑资本底线要求）从59195.04亿元增至68857.83亿元，增幅16.32%；考虑资本底线要求后从66080.21亿元增至68857.83亿元，增幅4.20%[130] - 截至2024年末，公司高级法下核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为14.84%、17.53%和19.17%，较上年末分别上升1.52、1.83和1.55个百分点[133] - 2024年末较2023年末，公司高级法下核心一级资本净额从8015.65亿元增至9142.75亿元，增幅14.06%；一级资本净额从9443.