公司基本信息 - 公司2008年6月27日成立，2010年H股主板上市，2019年A股主板上市[22] - 公司主要业务包括普惠金融、公司金融、金融市场业务，现有1家非银全资子公司、1家非银控股子公司，控股12家村镇银行[23] - 公司战略愿景是打造成为全国领先的区域性银行[24] - 公司发展战略聚焦“支农支小、服务实体经济”，做好“五篇大文章”，推进“三行”战略，构建“一体四驱”发展体系[24] - 公司A股股票在上海证券交易所上市，代码601077；H股股票在香港联合交易所上市，代码03618[21] - 公司法定代表人、授权代表、董事会秘书为隋军（代行董事长职务）[20][21] - 公司荣登2024年度“中国银行业100强”第22位、“中国企业500强”第445位、英国《银行家》杂志“全球银行1000强”榜单第119位等多项荣誉榜单[28] 财务数据关键指标变化 - 2024年资产规模、存贷款余额较上年末分别增长5.13%、5.10%和5.55%，营业收入、净利润同比分别增长1.09%和5.97%[12] - 2024年不良贷款率较上年末下降0.01个百分点，存款付息率同比下降0.15个百分点、成本收入比同比下降2.08个百分点[12] - 2024年已派发中期普通股股息每10股1.944元，董事会建议拟派发普通股股息每10股1.102元，全年累计派发每10股3.046元[7] - 2024年利息净收入224.945亿元，较上年减少4.25%；非利息净收入57.67亿元，较上年增长29.23%[31] - 2024年营业收入282.615亿元，较上年增长1.09%；净利润117.891亿元，较上年增长5.97%[31] - 2024年末资产总额15149.417亿元，较上年末增长5.13%；负债总额13813.329亿元，较上年末增长4.84%[32] - 2024年末客户贷款和垫款账面余额7142.73亿元，较上年末增长5.55%；客户存款9419.462亿元，较上年末增长5.10%[32] - 2024年加权平均净资产收益率9.28%，较上年下降0.30个百分点；扣除非经常性损益后加权平均净资产收益率8.97%，较上年下降0.39个百分点[31] - 2024年净利差1.51%，较上年下降0.13个百分点；净利息收益率1.61%，较上年下降0.12个百分点[31] - 2024年末不良贷款率1.18%，较上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率363.44%，较上年末下降3.26个百分点[32] - 2024年末核心一级资本充足率14.24%，较上年末提高0.71个百分点；一级资本充足率14.93%，较上年末提高0.69个百分点；资本充足率16.12%，较上年末提高0.13个百分点[32] - 2024年贷存比75.83%，较上年提高0.32个百分点[32] - 2024年资产规模15149.42亿元，较上年末增加738.60亿元；存款余额9419.46亿元，较上年末增加457.44亿元；贷款余额7142.73亿元，较上年末增加375.62亿元[36] - 2024年实现营业收入282.62亿元、净利润117.89亿元，分别同比增长1.09%、5.97%[36] - 2024年存款付息率1.73%，同比下降15个基点；非人力费用同比下降7.53%，成本收入比同比下降2.08个百分点；净资产收益率9.28%[36] - 2024年不良贷款率1.18%、资本充足率16.12%、拨备覆盖率363.44%；逾期贷款率1.32%，较上年末下降0.10个百分点[39] - 2024年利息净收入224.95亿元，同比减少9.99亿元，降幅4.25%；利息收入470.88亿元，同比减少27.99亿元，降幅5.61%；利息支出245.93亿元，同比减少18.01亿元，降幅6.82%[42] - 2024年非利息净收入57.67亿元，同比增加13.04亿元，增幅29.23%；其中手续费及佣金净收入16.12亿元，同比减少1.79亿元，降幅10.00%；其他非利息净收入41.55亿元，同比增加14.84亿元，增幅55.53%[40] - 2024年营业收入282.62亿元，同比增加3.06亿元，增幅1.09%；净利润117.89亿元，同比增加6.64亿元，增幅5.97%；扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润111.44亿元，同比增加4.95亿元，增幅4.64%[41] - 2024年一季度至四季度营业收入分别为71.28亿元、75.45亿元、68.42亿元、67.47亿元；归属于本行股东的净利润分别为35.24亿元、38.34亿元、29.50亿元、12.05亿元[33] - 2024年一季度至四季度经营活动产生的现金流量净额分别为699.05亿元、 - 249.11亿元、 - 251.99亿元、 - 151.97亿元[33] - 2024年客户贷款和垫款利息收入275.04亿元，同比减少16.33亿元，降幅5.60%，平均余额同比增加348.27亿元，平均收益率下降[43] - 2024年金融投资利息收入157.84亿元，同比减少9.26亿元，降幅5.54%，主要因资金市场利率下行，投资收益率下降[44] - 2024年存放中央银行款项利息收入7.73亿元，同比减少0.34亿元，降幅4.20%，平均余额同比下降29.58亿元，降幅5.66%[45] - 2024年应收同业及其他金融机构款项利息收入30.26亿元，同比减少2.07亿元，降幅6.39%，收益率随行情下降，公司调整同业资产结构[45] - 2024年公司利息支出245.93亿元，同比减少18.01亿元，降幅6.82%，计息负债成本率下降[46] - 2024年客户存款利息支出159.55亿元，同比下降6.84亿元，降幅4.11%，付息率1.73%，同比降15个基点，日均规模增398.13亿元[47] - 2024年向中央银行借款利息支出22.84亿元，同比增加0.95亿元，增幅4.33%，因争取货币政策工具资金[48] - 2024年应付同业及其他金融机构款项利息支出31.42亿元，同比减少6.71亿元，降幅17.59%，因优化负债结构[49] - 2024年已发行债务证券利息支出32.08亿元，同比减少5.39亿元，降幅14.37%，公司加强利率研判降负债成本[49] - 2024年生息资产总额1398.42亿元，利息收入47.09亿元，平均收益率3.37%；2023年生息资产总额1357.55亿元，利息收入49.89亿元，平均收益率3.67%[52] - 2024年计息负债总额1320.22亿元，利息支出24.59亿元，平均成本率1.86%；2023年计息负债总额1300.15亿元，利息支出26.39亿元，平均成本率2.03%[52] - 2024年利息净收入22.50亿元，同比减少1.00亿元；净利差1.51%，同比下降13个基点；净利息收益率1.61%，同比下降12个基点[52][53] - 2024年非利息净收入57.67亿元，同比增加13.04亿元，增幅29.23%，占营业收入比为20.41%，同比增加4.45个百分点[55] - 2024年手续费及佣金净收入16.12亿元，同比下降1.79亿元，降幅10.00%，占营业收入比为5.70%[56] - 2024年代理及受托业务佣金7.36亿元，同比增加0.39亿元；资金理财手续费收入3.37亿元，同比增加1.09亿元[56][57] - 2024年银行卡手续费收入2.94亿元；结算和清算手续费收入1.60亿元，同比增加0.12亿元[56][58] - 2024年其他非利息净收入41.55亿元，同比增加14.84亿元，增幅55.53%[59] - 2024年投资收益及公允价值变动净损益38.48亿元，同比增加16.35亿元[60] - 2024年税金及附加3.08亿元，主要因应税收入增加带动增值税附加等税金增长[62] - 2024年业务及管理费90.05亿元，同比减少4.85亿元，降幅5.11%，成本收入比31.86%，同比下降2.08个百分点[63][64] - 2024年员工成本55.33亿元，同比减少2.02亿元，降幅3.52%[65] - 2024年折旧与摊销7.96亿元，同比减少0.07亿元[66] - 2024年其他一般及行政开支26.76亿元，同比减少2.76亿元，降幅9.34%[67] - 2024年减值损失60.20亿元，同比增加0.79亿元，增幅1.33%[68] - 2024年其他业务成本0.81亿元，同比增加0.28亿元[71] - 2024年所得税费用10.28亿元，同比减少0.42亿元，实际税率为8.02%[72] - 截至2024年末，资产总额为15149.42亿元，较上年末增加738.60亿元，增幅5.13%[74][75] - 截至2024年末，客户贷款和垫款账面余额7142.73亿元，较上年末增加375.62亿元，增幅5.55%[74][75][77] - 2024年末公司贷款和垫款总额3581.33亿元，较上年末增加303.50亿元，增幅9.26%；零售贷款和垫款总额2925.06亿元，较上年末增加15.86亿元，增幅0.55%[75][77] - 个人经营贷款总额1235.83亿元，较上年末增34.64亿元，增幅2.88%[78] - 个人按揭贷款总额886.98亿元，较上年末减27.92亿元，降幅3.05%[78] - 其他贷款总额802.26亿元，较上年末增9.14亿元，增幅1.15%[78] - 票据贴现636.34亿元，较上年末增56.27亿元，增幅9.70%[78] - 金融投资6280.03亿元，较上年末增292.20亿元，增幅4.88%[83] - 现金及存放中央银行款项总额512.04亿元，较上年末减45.79亿元，降幅8.21%[85] - 存放同业款项及拆出资金1114.73亿元，较上年末增28.27亿元，增幅2.60%[87] - 买入返售金融资产209.37亿元，较上年末增94.86亿元，增幅82.83%[88] - 长期股权投资5.10亿元，较上年末增0.32亿元，增幅6.79%[90] - 负债总额13813.33亿元，较上年末增637.53亿元，增幅4.84%[93] - 2024年末客户存款总额9419.46亿元，较上年末增加457.44亿元，增幅5.10%[94] - 2024年末公司存款1296.02亿元，较上年末减少122.41亿元，降幅8.63%，占比下降2.07个百分点；个人存款8085.37亿元，较上年末增加613.59亿元，增幅8.21%，占比提升2.47个百分点[95] - 2024年末活期存款2461.74亿元，较上年末增加51.18亿元，增幅2.12%，占比26.14%；定期存款6919.65亿元，较上年末增加439.99亿元，增幅6.79%，占比73.46%[95] - 2024年末同业及其他金融机构存放款项和拆入资金较上年末减少426.67亿元，降幅39.78%[96] - 2024年末已发行债务证券较上年末增加520.78亿元，增幅43.55%[97] - 2024年末向中央银行借款较上年末减少41.54亿元，降幅3.88%[98] - 2024年末卖出回购金融资产款项较上年末增加86.28亿元，增幅13.63%[100] - 2024年末其他负债281.86亿元，较上年末增加41.23亿元，增幅17.14%[100] - 2024年净稳定资金比例130.73%，流动性覆盖率562.36%，计息负债成本率1.86%，较上年末下降17个基点[101] - 2024年末权益总额1336.09亿元，较上年末增加101.07亿元，主要是其他综合收益及未分配利润增加所致[103] - 截至2024年末，公司客户贷款和垫款总额7142.73亿元，较上年末的6767.11亿元增加；不良贷款余额84.20亿元，较上年末增加3.61亿元；不良贷款率1.18%，较上年末下降0.01个百分点[109] - 2024年末，公司最大单一借款人贷款总额占资本净额的3.20%，最大十家客户贷款总额占资本净额的22.83%，前十大单一借款人的贷款均非不良贷款[112] - 2024年末，公司单一最大客户贷款占资本净额比例为3.20%，单一集团客户贷款占资本净额比例为6.75%，最大十家客户贷款占资本净额比例为22.83%[