净利息收入变化 - 2024年较2023年，公司净利息收入增加238.7万美元，其中归因于规模的增加为217.3万美元，归因于利率的增加为21.4万美元[113] - 2023年较2022年，公司净利息收入增加436.1万美元，其中归因于规模的增加为675.6万美元，归因于利率的减少为239.5万美元[113] 生息资产与付息负债数据 - 2024年末，公司生息资产平均余额为14.13525亿美元，收益率为5.28%；付息负债平均余额为10.42316亿美元，成本率为2.70%[116] - 2023年末，公司生息资产平均余额为13.8785亿美元，收益率为4.71%；付息负债平均余额为10.06595亿美元，成本率为0.51%[116] - 2022年末，公司生息资产平均余额为12.36993亿美元，收益率为3.56%；付息负债平均余额为8.54097亿美元，成本率为0.51%[116] 净利息收益率与利息收支比率 - 2024年，公司净利息收益率为3.28%，利息收入与利息支出的比率为135.6%[116] - 2023年，公司净利息收益率为3.17%，利息收入与利息支出的比率为137.9%[116] - 2022年，公司净利息收益率为3.21%，利息收入与利息支出的比率为144.8%[116] 可供出售投资证券情况 - 截至2024年12月31日，公司可供出售投资证券的公允价值为3.72512亿美元，较2023年末的4.52769亿美元有所下降[119] - 截至2024年12月31日，可供出售投资证券总额为3.72512亿美元，平均收益率3.04%[120] 应税投资证券收入变化 - 2024年，公司应税投资证券收入变化归因于规模减少200.7万美元、归因于利率增加171万美元，净减少29.7万美元[113] 贷款总额变化 - 2024年末贷款总额为10.52353亿美元，较2023年的9.48656亿美元有所增加[122] - 截至2024年12月31日，公司贷款总额为1.2825亿美元，较2023年的1.0608亿美元有所增加[132] 不良资产相关情况 - 2024年末不良资产总额为1328.2万美元，其中非应计贷款1311.5万美元，房地产净值16.7万美元[125] - 2024年末非应计贷款增加主要因一笔830万美元商业贷款转为非应计状态[125] - 2023年末非应计贷款减少主要因一笔120万美元商业房地产贷款恢复应计状态[125] - 2024年末房地产净值减少是因出售一处商业地产和三处住宅地产[126] - 2023年末房地产净值减少是因对一处住宅地产计提估值准备[126] 信贷损失准备金情况 - 2024年末信贷损失准备金占总贷款的1.22%，高于2023年的1.12%和2022年的1.03%[125][129] - 2024年与2023年相比，商业贷款信用损失准备金增加主要与个别评估贷款的信用准备金增加有关[135] - 公司认为截至2024年12月31日信贷损失准备金足以覆盖贷款预期信用损失[127] 净贷款冲销与回收情况 - 2024年净贷款冲销为18.3万美元，2023年净贷款回收为44万美元，2022年净贷款回收为16万美元[129] 存款相关情况 - 2024年，公司各类存款平均余额为13.01094亿美元，其中无息活期存款3.62871亿美元，货币市场和支票存款5.8936亿美元，储蓄账户1.49475亿美元，定期存款1.99388亿美元[140] - 截至2024年12月31日，公司未保险存款（不包括抵押公共基金存款）为1.815亿美元，占总存款的13.7%；约93.1%的总存款为核心存款[140] - 2024年，货币市场和支票存款平均利率为2.31%，储蓄账户平均利率为0.13%，定期存款平均利率为4.26%[140] - 截至2024年12月31日，25万美元及以上定期存款到期情况为：三个月或更短2.1441亿美元，三个月以上至六个月1.8989亿美元，六个月以上至12个月0.6773亿美元，12个月以上0.5023亿美元[142] 关键财务比率变化 - 2024 - 2022年，公司平均资产回报率分别为0.83%、0.80%、0.73%；平均股权回报率分别为10.01%、10.70%、8.25%；股权与总资产比率分别为8.65%、8.13%、7.41%；股息支付率分别为35.40%、35.87%、42.55%[144] 联邦基金利率变化 - 2024年，联邦公开市场委员会将联邦基金利率目标范围从5.25% - 5.50%降至4.25% - 4.50%[171] 市政证券情况 - 截至2024年12月31日，公司市政证券为1.788亿美元，占总证券投资组合的48.0%[176] 巴塞尔协议III规则影响 - 巴塞尔协议III规则对银行控股公司和银行施加严格的资本要求，银行需在最低风险加权资产比率之上维持2.5%的普通股一级资本保护缓冲[178] 外部政策与环境风险 - 未来银行倒闭或使FDIC提高保险费，影响公司运营、财务状况和分红能力[180] - 美国新总统行政当局潜在政策变化或影响金融机构和全球经济，给公司带来不确定性[181] - 公司受会计原则、政策和准则变化影响，估计或假设错误可能导致重大损失[182] - 公司业务受联邦和州有关有害物质法律和法规影响，如Iola分行所在物业为“超级基金”场地[184] 公司战略风险 - 公司增长战略涉及收购和开设分行，可能面临管理困难、运营成本增加等风险[185][186] 市场竞争风险 - 公司面临来自其他银行和金融机构的激烈竞争，可能导致贷款和存款减少、净利息收入受影响[187] - 技术变革使银行金融中介角色减弱，导致公司手续费收入、客户存款及相关收入损失[188] - 数字资产服务提供商成为竞争对手，公司与数字资产公司合作可能需大量投资[189] 地区经济风险 - 截至2024年12月31日，堪萨斯州失业率为3.6%，劳动力短缺或影响公司业务和财务状况[194] 信息安全风险 - 公司信息安全控制出现欺诈活动、漏洞或网络安全事件，可能对业务、财务和发展前景产生重大不利影响[197] 股息支付情况 - 公司历史上按季度支付普通股股息并按年支付5%的股票股息，但无法保证未来持续支付[209] - 公司和银行需维持相当于一级普通股资本2.5%的资本保护缓冲，才能无额外限制地支付股息[209] 次级债券情况 - 公司有2170万美元的次级债券由其控制的三个商业信托持有，债券利息需在支付资本股股息前支付[211] - 公司有权将次级债券利息支付最多递延20个连续季度，递延支付会导致普通股市场价格下跌[211] 第三方系统依赖风险 - 公司依赖第三方信息技术和电信系统，系统故障或数据泄露会对业务和财务状况产生不利影响[200] 信息运营风险 - 公司运营依赖信息的安全处理、存储和传输，服务中断会造成严重后果[202] 运营风险 - 公司面临多种运营风险，包括客户或员工欺诈、数据处理系统故障和错误等[204] 资本筹集风险 - 公司未来增长或亏损可能需筹集额外资本，但无法保证能在需要时以可接受的条件筹集到[208] 股票市场风险 - 公司普通股交易市场流动性有限，无法保证未来交易量会增加[212] - 股市波动会影响公司股价，公司经营业绩波动也会导致股价下跌[213]