财务数据关键指标变化 - 2024年归属于本行普通股股东的平均净资产收益率(ROAE)达14.49%[9] - 2024年总资产突破12万亿元，存款突破9万亿元，较上年末增速均大于10%[9] - 2024年净利息收益率领先多数上市银行，非息收入占比保持在行业前列[11] - 2024年分红率保持领先，核心一级资本充足率继续提升[11] - 2024年总资产突破12万亿元，客户存款总额突破9万亿元[19] - 2024年不良贷款率为0.95%，与上年末持平；拨备覆盖率为411.98%，贷款拨备率为3.92%[19] - 2024年实现营业收入3374.88亿元，归属于本行股东的净利润1483.91亿元，同比增长1.22%[19] - 2024年高级法下核心一级资本充足率较上年末提升1.13个百分点，达到14.86%，总资本充足率达到19.05%[19] - 2024年非息收入占比为37.40%，同比提升0.70个百分点[19] - 2024年ROAA和ROAE分别为1.28%、14.49%[20] - 2024年公司品牌价值266.44亿美元，位列“全球银行品牌价值500强”第10位[44] - 2024年公司按一级资本规模在“世界银行1000强排名”中列全球第10位，较上年晋升一位[44] - 2024年公司位列《财富》世界500强榜单第179名，连续十三年登榜[44] - 2024年公司以91.02的综合得分在商业银行稳健发展能力“陀螺”评价中位列全国性商业银行第二位[44] - 2024年公司在“2024中国年度最佳雇主”评选中获三项大奖，连续十四年入围10强并首次获第1名[44] - 2024年公司营业收入337,488百万元，较2023年减少0.48%[45] - 2024年公司营业利润179,019百万元，较2023年增长1.33%[45] - 2024年公司净利润149,559百万元，较2023年增长1.05%[45] - 2024年公司经营活动产生的现金流量净额447,023百万元，较2023年增长24.95%[45] - 2024年归属于本行普通股股东的基本每股收益为5.66元，较2023年增长0.53%[45] - 2024年末总资产12,152,036百万元，较2023年末增长10.19%[46] - 2024年各季度营业收入分别为86,417、86,528、79,764、84,779百万元[46] - 2024年非经常性损益合计392百万元，影响本行股东净利润的非经常性损益为380百万元[49] - 2024年净利差1.86%，较2023年下降0.17个百分点[51] - 2024年末不良贷款率0.95%，与2023年末持平[54] - 2024年末拨备覆盖率411.98%，较2023年末下降25.72个百分点[54] - 2024年末高级法下核心一级资本充足率14.86%，较2023年末上升1.13个百分点[57] - 2024年末人民币流动性比例59.66%，外币流动性比例124.47%[58] - 2024年正常类贷款迁徙率1.39%，较2023年上升0.18个百分点[60] - 本集团2024年度归属于本行股东的净利润和年末净资产境内外会计准则计算无差异[61] - 2024年公司实现营业收入3374.88亿元，同比下降0.48%；净利润1495.59亿元，同比增长1.05%；归属于本行股东的净利润1483.91亿元，同比增长1.22%[63][66] - 截至报告期末，公司资产总额121520.36亿元，较上年末增长10.19%；负债总额109185.61亿元，较上年末增长9.81%[63] - 报告期末，公司不良贷款余额656.10亿元，较上年末增加40.31亿元；不良贷款率0.95%，与上年末持平[64] - 报告期内，公司净利息收入2112.77亿元，同比下降1.58%；非利息净收入1262.11亿元，同比增长1.41%[63] - 报告期内，公司利息收入3742.71亿元，同比下降0.36%；利息支出1629.94亿元，同比增长1.28%[69][74] - 公司贷款和垫款利息收入2605.73亿元，同比下降2.86%；投资利息收入849.24亿元，同比增长5.06%[70][72] - 公司客户存款利息支出1308.24亿元，同比增长1.56%；同业和其他金融机构存拆放款项利息支出196.29亿元，同比下降1.19%[75][77] - 公司应付债券利息支出76.56亿元，同比下降1.61%[78] - 归属于本行股东的平均总资产收益率(ROAA)和平均净资产收益率(ROAE)分别为1.28%和14.49%，同比分别下降0.11和1.73个百分点[63] - 公司实际所得税税率16.28%，同比增加0.08个百分点[65] - 2024年生息资产平均余额10,686,141百万元，收益率3.50%，同比下降26个基点；计息负债平均余额9,934,678百万元，成本率1.64%，同比下降9个基点[80] - 2024年净利息收入211,277百万元，净利差1.86%，同比下降17个基点；净利息收益率1.98%，同比下降17个基点[80] - 2024年对比2023年，利息收入变动为减少1,339百万元，利息支出变动为增加2,053百万元，净利息收入变动为减少3,392百万元[82] - 2024年第四季度净利息收益率1.94%，环比下降3个基点；净利差1.83%，环比下降2个基点[83] - 报告期公司实现非利息净收入1,262.11亿元，同比增长1.41%[84] - 净手续费及佣金收入720.94亿元，同比下降14.28%，其中财富管理手续费及佣金收入220.05亿元，同比下降22.70%[84] - 其他净收入541.17亿元，同比增长34.13%，其中投资收益298.80亿元，同比增长34.74%[85] - 零售金融业务非利息净收入485.77亿元，同比下降15.64%，占比38.49%；批发金融业务非利息净收入634.86亿元，同比增长25.40%，占比50.30%[85] - 2024年手续费及佣金收入81,040百万元，同比下降12.70%；手续费及佣金支出8,946百万元，同比增长2.52%[86] - 2024年投资收益29,880百万元，同比增长34.74%；公允价值变动收益6,085百万元，同比增长229.63%[86] - 报告期公司业务及管理费1076.16亿元，同比下降3.73%，成本收入比31.89%，同比下降1.07个百分点[87] - 报告期公司信用减值损失399.76亿元，同比下降3.15%[90] - 截至报告期末，公司资产总额121520.36亿元，较上年末增长10.19%[92] - 截至报告期末，公司贷款和垫款总额68883.15亿元，较上年末增长5.83%，占资产总额比例为56.68%，较上年末下降2.34个百分点[96] - 截至报告期末，公司投资证券及其他金融资产总额3705.92亿元，较上年的3209.47亿元有所增长[100] - 报告期员工费用680.88亿元，同比下降3.21%，业务费用395.28亿元，同比下降4.61%[87] - 报告期贷款和垫款信用减值损失436.08亿元，同比减少30.27亿元，金融投资信用减值损失 - 24.00亿元，同比减少21.82亿元[91] - 应收同业和其他金融机构款项信用减值损失13.71亿元，同比增加43.06亿元[91] - 截至报告期末，公司以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资余额为6170.18亿元[103] - 截至报告期末，公司以摊余成本计量的债务工具投资余额为19204.61亿元[104] - 截至报告期末，公司指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的权益工具投资余额为223.15亿元[106] - 2024年末公司债券投资合计3196.456亿元，较2023年末的2844.685亿元有所增长[107] - 截至报告期末，公司长期股权投资净额310.15亿元，较上年末增长16.64% [109] - 截至报告期末，公司商誉减值准备余额5.79亿元，商誉账面价值99.54亿元[110] - 截至报告期末，公司负债总额109185.61亿元，较上年末增长9.81% [111] - 截至报告期末，公司客户存款总额90965.87亿元，较上年末增长11.54%，占负债总额的83.31% [113] - 报告期公司活期存款日均余额占客户存款日均余额的比例为50.34%，同比下降6.74个百分点[115] - 截至报告期末，公司归属于本行股东权益12260.14亿元，较上年末增长13.90% [116] - 截至报告期末，公司不良贷款余额656.10亿元，较上年末增加40.31亿元；不良贷款率0.95%，与上年末持平[119] - 2024年末公司贷款和垫款总额6888.315亿元，较2023年末的6508.865亿元有所增长[118] - 2024年末集团贷款和垫款总额6,888,315百万元，不良贷款总额65,610百万元，不良贷款率0.95%；2023年末总额6,508,865百万元，不良贷款总额61,579百万元，不良贷款率0.95%[124] - 2024年末公司贷款和垫款总额6,547,720百万元，不良贷款总额61,117百万元，不良贷款率0.93%；2023年末总额6,166,345百万元，不良贷款总额57,233百万元，不良贷款率0.93%[126] - 2024年末集团总行贷款和垫款982,386百万元，占比14.26%，不良贷款18,137百万元，不良率1.85%；2023年末金额973,646百万元，占比14.96%，不良贷款18,011百万元，不良率1.85%[128] - 2024年末长江三角洲地区贷款和垫款1,544,721百万元，占比22.42%，不良贷款13,717百万元，不良率0.89%；2023年末金额1,441,147百万元，占比22.14%，不良贷款10,489百万元，不良率0.73%[128] - 2024年末环渤海地区贷款和垫款998,754百万元，占比14.50%，不良贷款5,918百万元，不良率0.59%；2023年末金额930,205百万元，占比14.29%，不良贷款5,745百万元，不良率0.62%[128] - 2024年末珠江三角洲及海西地区贷款和垫款1,256,355百万元，占比18.24%，不良贷款9,413百万元，不良率0.75%；2023年末金额1,186,286百万元，占比18.23%，不良贷款7,941百万元，不良率0.67%[128] - 2024年末东北地区贷款和垫款173,569百万元，占比2.52%，不良贷款3,002百万元，不良率1.73%；2023年末金额168,929百万元，占比2.60%，不良贷款1,862百万元，不良率1.10%[128] - 2024年末贷款和垫款总额6888.32亿元，较2023年末的6508.87亿元增长5.83%，不良贷款率为0.95% [130] - 2024年末信用贷款2800.23亿元，较上年末增长8.03%；保证贷款872.49亿元，增长6.14%；抵押贷款2381.11亿元，增长6.10%；质押贷款454.54亿元，增长19.79% [130][131] - 前十大单一借款人贷款总额1435.90亿元，占高级法下资本净额的10.95%，占贷款总额的2.08%，最大单一借款人贷款总额243.20亿元，占高级法下资本净额的1.85% [132] - 2024年末逾期贷款918.75亿元，较上年末增加98.92亿元，逾期贷款占比1.33%，较上年末上升0.07个百分点 [133] - 2024年末重组贷款占比为0.36%，较年初下降0.04个百分点 [134] - 截至报告期末，抵债资产（非金融工具）账面净值3.83亿元，抵债金融工具余额53.34亿元 [135] - 2024年末贷款损失准备余额2703.01亿元，较上年末增加7.67亿元；拨备覆盖率411.98%，较上年末下降25.72个百分点；贷款拨备率3.92%，较上年末下降0.22个百分点 [137] - 2024年末高级法下核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为14.86%、17.48%和19.05%，较上年