整体财务数据关键指标变化 - 2024年提取减值准备前之净经营收入为712.53亿港元，较2023年的654.98亿港元增长8.8%[5][13] - 2024年经营溢利为486.77亿港元，较2023年的425.58亿港元增长14.4%[5][13] - 2024年年度溢利为391.18亿港元，2023年为348.57亿港元[5] - 2024年每股基本盈利为3.6162港元，2023年为3.0950港元[5] - 2024年每股股息为1.989港元，较2023年的1.672港元增长19.0%[5][13] - 2024年末资产总额为41944.08亿港元，较上年末增长8.4%[5][13] - 2024年平均总资产回报率为0.95%，2023年为0.90%[5] - 2024年成本对收入比率为24.55%，2023年为25.35%[5] - 2024年末集团资产总额为港币41,944.08亿元，较上年末增长8.4%[23] - 2024年客户存款总额增长8.8%至港币27,242.21亿元[23] - 2024年提取减值准备前之净经营收入及年度溢利分别为港币712.53亿元和港币391.18亿元，按年分别增长8.8%及12.2%[23] - 2024年平均股东权益回报率和平均总资产回报率分别为11.61%及0.95%，按年分别增长1.01个百分点及0.05个百分点[23] - 2024年成本对收入比率为24.55%，减值贷款比率为1.05%，优于市场平均水平[23] - 2024年年度溢利为391.18亿港元[35] - 2024年每股基本盈利为1.64港元，每股股息为1.53港元[35] - 2024年平均股东权益回报率为9.05%，平均总资产回报率为0.86%[35] - 净息差为1.46%，调整后净息差为1.64%，按年上升1个基点[38] - 经营支出按年上升5.3%，提取减值准备前之净经营收入按年增加8.8%，成本对收入比率按年改善0.80个百分点至24.55%[39] - 减值贷款比率为1.05%[40] - 年度溢利为港币391.18亿元，按年上升12.2%；平均股东权益回报率及平均总资产回报率分别为11.61%及0.95%，按年分别上升1.01个百分点及0.05个百分点；每股基本盈利为港币3.6162元，每股股息为港币1.9890元[41] - 总资本比率为22.00%；一级资本比率及普通股权一级资本比率均为20.02%[43] - 2024年末银行体系收市总结余从2023年末小幅减少至港币448.02亿元水平[51] - 截至2024年末，恒生指数较上年末上升17.7%，香港股市首次公开招股(IPO)集资金额及日均成交额分别按年增加88.9%和25.5%[51] - 2024年提取减值准备前之净经营收入为港币712.53亿元，按年上升港币57.55亿元或8.8%；年度溢利为港币391.18亿元，按年上升港币42.61亿元或12.2%；股东应占溢利为港币382.33亿元，按年上升港币55.10亿元或16.8%[53] - 与2024年上半年相比，下半年提取减值准备前之净经营收入上升港币5.81亿元或1.6%，除税后溢利较上半年减少港币18.08亿元或8.8%[54] - 2024年净利息收入为523.34亿港元，计入外汇掉期合约后为588.56亿港元，按年上升8.0%，平均生息资产按年上升2430.87亿港元或7.3%[55] - 2024年下半年计入外汇掉期合约后净利息收入较上半年上升12.22亿港元或4.2%，净息差扩阔6个基点至1.67%[56] - 2024年净服务及佣金收入为98.93亿港元，按年上升7.26亿港元或7.9%，投资市场回暖使证券经纪佣金收入升24.1%[59] - 2024年下半年净服务及佣金收入较上半年下降1.07亿港元或2.1%，主因贷款服务佣金收入下降[60] - 2024年净交易性收益为109.88亿港元，按年上升26.73亿港元或32.1%，因外汇掉期合约价差收入上升[61] - 2024年下半年净交易性收益较上半年增加4.38亿港元或8.3%，部分增幅被利率工具净交易性收益下降抵销[62] - 2024年其他以公平值变化计入损益之金融工具录得净亏损7.82亿港元，2023年为净收益22.77亿港元[63] - 2024年下半年其他以公平值变化计入损益之金融工具录得净收益0.86亿港元，上半年为净亏损8.68亿港元[64] - 2024年利息收入1394.39亿港元，较2023年的1284.89亿港元上升8.5%，利息支出871.05亿港元，较2023年的774.11亿港元上升12.5%[55] - 2024年总生息资产平均余额3577.886亿港元，平均收益率3.89%；总付息负债平均余额3079.672亿港元，平均利率2.82%[58] - 2024年经营支出为174.94亿港元，按年增长8.87亿港元或5.3%，成本对收入比率为24.55%[65] - 2024年人事费用114.7亿港元，按年增长6.9%，主要因薪金与业绩挂钩酬金增加[65][66] - 2024年贷款及其他账项减值准备净拨备为49.45亿港元，按年减少14.74亿港元或23.0%，客户贷款及其他账项信贷成本为0.30%，按年下降0.08个百分点[71][72] - 截至2024年末，集团资产总额达41944.08亿港元，较上年末增长3256.25亿港元或8.4%[75][76] - 2024年库存现金及在银行及其他金融机构之结余及定期存放上升2033.64亿港元或50.0%，主要因存放同业及中央银行之结余增加[75][76] - 2024年证券投资及其他债务工具上升1045.48亿港元或7.7%，主要因集团增持政府机构债券[75][76] - 2024年贷款及其他账项下降268.42亿港元或1.6%，其中客户贷款下降254.16亿港元或1.5%，贸易票据下降15.97亿港元或42.6%[75][76] - 截至2024年末，客户贷款为16768.86亿港元，较2023年末减少254.16亿港元或1.5%[77] - 2024年在香港使用之贷款上升2.38亿港元[78] - 与2024年上半年比较，经营支出增加12.52亿港元或15.4%，贷款及其他账项减值准备净拨备增加8.11亿港元[70][73] - 贸易融资下降28.41亿港元或6.0%，香港以外使用之贷款下降228.13亿港元或5.7%[79] - 工商金融业贷款下降141.70亿港元或2.1%，个人贷款上升144.08亿港元或2.5%[80] - 2024年末客户贷款16768.86亿港元，减值贷款比率1.05%与上年末持平，住宅按揭贷款拖欠及重组贷款比率0.06%，信用卡贷款撇账比率1.82%按年上升0.43个百分点[81][82] - 2024年末客户存款总额27242.21亿港元，较上年末增加2203.80亿港元或8.8%[83] - 2024年末公司股东应占股本和储备总额3387.16亿港元，较2023年末增加185.71亿港元或5.8%[84] - 2024年末普通股权一级资本较上年末增长7.9%，总资本较2023年末增长6.5%，风险加权资产较2023年末增长2.5%[85] - 2024年4个季度流动性覆盖比率平均值及稳定资金净额比率季度终结值均满足监管要求[86] - 2024年除税前溢利总额为467.54亿港元，较2023年的409.14亿港元增长14.3%，其中财资业务增长82.0%至126.81亿港元，保险业务增长45.6%至17.44亿港元，企业银行增长2.1%至161.95亿港元，个人银行减少2.8%至142.64亿港元，其他减少15.0%至18.70亿港元[88] 各业务线数据关键指标变化 - 2024年债券承销按年增长25.3%，全年办理人民币清算量达713万亿元，按年增长49%[14] - 创科企业客户数同比增长7.9%[15] - 绿色及可持续发展相关贷款余额、代售ESG基金数量分别增长28.8%和37.7%[15] - 个人金融跨境客户数同比显著增长，BoC Pay内地消费创新高[16] - 全年人民币清算量增长近5成[24] - 人民币新造保费连续12年市场第一[24] - 截至2024年末，东南亚机构客户存款和客户贷款较2023年末分别增长16.5%及9.9%，提取减值准备前之净经营收入按年增长16.7%[25] - 资产管理业务的总资产管理及投资顾问规模较2023年末上升约16%，托管资产规模大幅增长30%[25] - 个人手機銀行活躍客戶數增長18%，BoC Pay客戶數較2023年末增長18%[25][26][27] - 環球交易銀行iGTB交易量增長59%，「中銀商聚」註冊用戶實現倍增[26] - BoC Bill結算量按年增長10%[27] - 绿色及可持续发展相关贷款按年增长近3成[28] - 2024年个人银行除税前溢利按年减少4.17亿港元或2.8%，净利息收入减少4.2%，净服务费及佣金收入上升18.7%，经营支出上升4.2%[89] - 2024年绿色私人贷款申请笔数按年增加48%[91] - 2024年使用数字服务渠道的客户数量和交易量稳步增长，首三季线上新造标准保费市占率连续3年市场排名第一[92] - 截至2024年末，“置业专家”手机应用程式累计下载量约19.2万次，全年经线上申请按揭贷款的笔数占整体按揭申请笔数按年增长逾20个百分点至80%以上[92] - 2024年海外交易金额按年达双位数增长，客户使用BoC Pay到内地消费交易金额按年增长111.8%，香港地区信用卡业务的零售签账量及收单量按年分别增长7.9%及9.8%[92] - 截至2024年末，“私人财富”客户数较2023年末增长逾1成[93] - 2024年“理财TrendyToo”开户量按年上升逾4成[93] - 2024年，私人银行经营收入和管理资产总值保持稳健增长[94] - 截至2024年末，集团提供合资格“南向通”投资产品逾330只，跨境客户数较2023年末稳步上升，“南向通”及“北向通”开户量及资金汇划总量持续增长[96] - 2024年，人民币基金销售金额按年上升逾1倍，首三季人民币新造标准保费按年增长逾1成，连续12年市场排名第一[96] - 企业银行除税前溢利为港币161.95亿元，按年增加港币3.29亿元或2.1%，提取减值准备前之净经营收入按年下降5.4%，净利息收入按年下降6.2%，净服务费及佣金收入下降1.5%[98] - 2024年，香港人民币清算行的清算量按年上升49%[99] - 截至2024年末，科创企业客户人数较2023年末增长7.9%[100] - 截至2024年末，企业银行绿色及可持续发展相关贷款较2023年末增长32.5%[102] - 截至2024年末，集团托管资产总值较2023年末增长30%[103] - 截至2024年末，中银保诚信托强积金资产规模达港币957亿元[104] - 财资业务除税前溢利为港币126.81亿元，按年增加港币57.13亿元或82.0%[105] - 2024年，集团保险业务新造标准保费按年上升49.5%至港币172.95亿元[109] - 2024年，集团保险业务新造业务价值按年上升65.4%至港币31.17亿元[109] - 2024年，集团保险业务除税前溢利按年上升45.6%至港币17.44亿元[109] - 截至2024年末，东南亚机构客户存款余额为港币861.80亿元，较2023年末（不含汇率变动）增长16.5%[113] - 截至2024年末，东南亚机构客户贷款余额为港币587.44亿元，较2023年末（不含汇率变动）增长9.9%[113] - 2024年，东南亚机构提取减值准备前之净经营收入为港币49.32亿元，按年增长16.7%（不含汇率变动）[113] - 2024年末，东南亚机构不良贷款比率为2.78%，较2023年末下降0.08个百分点[113] - 截至2024年末，BoC Pay用户量较2023年末增长17.9%，2024年交易金额按年增长3.7%[118] - 2024年BoC Bill结算量按年增长9.8%[118] 社会责任与荣誉 - 全年开展义工活动160项，服务时数达2