银行基本信息 - 中国银行在境内及境外64个国家和地区设有机构[4] - 中国银行1912年2月正式成立，已成立113年[3][5] - 2006年率先成功在香港联交所和上交所挂牌上市，成为国内首家「A+H」上市银行[3] - 2011年成为新兴经济体中首家全球系统重要性银行，目前已连续14年入选[3] - 《银行家》全球银行1000强排名第4位[6] - 《银行家》和《品牌金融》全球银行品牌价值500强排名第4位[6] - 《财富》世界500强排名第37位[6] - 胡润研究院中国最具历史文化底蕴品牌榜排名第5位[6] - 获得第14届「金贸奖」最佳现金管理银行[6] - A股和H股每股面值均为人民币1.00元[9] 董事会相关情况 - 2025年3月26日公司召开董事会会议，应出席董事14名，亲自出席14名且均行使表决权，监事及高级管理人员列席[12] - 董事会建议派发2024年度末期普通股股利每10股1.216元（税前），2024年全年现金股利每10股2.424元（税前）[12] - 董事会建议派发末期现金股利每10股人民币1.216元（税前），全年现金股利为每10股人民币2.424元（税前），派息率为30%[23] 2024年财务关键指标 - 2024年公司营业收入为632,771百万元人民币[16] - 2024年公司基本每股收益未明确对应数据[16] - 2024年公司净息差为0.74%[16] - 2024年公司信贷成本为1.59%[16] - 2024年公司营业利润未明确对应数据[16] - 2024年公司平均总资产回报率未明确对应数据[16] - 2024年公司不良贷款拨备覆盖率为191.66%[16] - 2024年净利息收入448,934百万元，非利息收入183,837百万元，营业收入632,771百万元[18] - 2024年税后利润252,719百万元，本行股东应享税后利润237,841百万元[18] - 2024年末资产总计35,061,299百万元，客户贷款和垫款总额21,594,068百万元[18] - 2024年末负债合计32,108,335百万元，客户存款24,202,588百万元[18] - 2024年基本每股收益0.75元，每股股利（税前）0.2424元，每股净资产8.18元[18] - 2024年平均总资产回报率0.75%，净资产收益率9.50%，净息差1.40%[18] - 2024年非利息收入占比29.05%，成本收入比（境内监管口径）28.77%[18] - 2024年核心一级资本净额2,344,261百万元，核心一级资本充足率12.20%[18] - 2024年减值贷款率1.25%，不良贷款率1.25%，不良贷款拨备覆盖率200.60%[18] - 2024年1美元兑人民币年末中间价7.1884，1欧元兑人民币年末中间价7.5257，1港币兑人民币年末中间价0.9260[18] - 截至2024年末，集团资产、负债总额分别突破35万亿元、32万亿元，增长8.11%、8.20%[23] - 2024年全年实现营业收入和税后利润6328亿元、2527亿元，分别增长1.38%、2.58%[23] - 集团不良贷款率1.25%，下降0.02个百分点，境外商行税前利润贡献度超22%[23] - 2024年集团实现税后利润2527.19亿元，同比增长2.58%；本行股东应享税后利润2378.41亿元，同比增长2.56%[38] - 2024年净利息收入4489.34亿元，同比下降3.77%；非利息收入1838.37亿元，同比增长16.65%；营业收入6327.71亿元，同比增长1.38%[39] - 2024年利息收入10715.39亿元，同比增长2.16%；利息支出6226.05亿元，同比增长6.92%[42] - 2024年客户贷款和垫款利息收入7453.55亿元，同比下降0.70%；金融投资利息收入2171.28亿元，同比增长12.92%[43] - 2024年客户存款利息支出4574.86亿元，同比增长1.47%；同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出1071.17亿元，同比增长25.02%[44] - 2024年发行债券利息支出580.02亿元，同比增长26.71%[44] - 2024年第四季度营业收入1536.66亿元，本行股东应享税后利润620.78亿元，经营活动现金流量净额3828.27亿元[41] - 2024年末集团平均总资产回报率(ROA)0.75%，净资产收益率(ROE)9.50%[38] - 2024年集团营业费用2357.70亿元，同比增长5.76%；资产减值损失1027.22亿元，同比下降3.60%[39] - 2024年集团净息差1.40%，同比下降19个基点[45] - 2024年生息资产平均收益率下降24个基点，付息负债平均付息率下降6个基点[45] - 境内人民币中长期客户贷款和垫款平均余额在境内人民币客户贷款和垫款中的占比为74.15%[45] - 2024年客户贷款和垫款平均余额20,924,523百万元，利息收支745,355百万元，平均利率3.56%[46] - 2024年净利息收入448,934百万元，较2023年减少17,611百万元[46] - 2024年境内人民币企业贷款和垫款平均余额10,982,008百万元，平均利率3.14%[49] - 2024年集团实现非利息收入1,838.37亿元，同比增加262.44亿元，增长16.65%[50] - 非利息收入在营业收入中的占比为29.05%[50] - 集团实现手续费及佣金收支净额765.90亿元，同比减少22.75亿元，下降2.88%[51] - 2024年集团手续费及佣金收支净额765.90亿元，较2023年减少22.75亿元，下降2.88%[52] - 2024年集团其他非利息收入1072.47亿元，同比增加285.19亿元，增长36.22%[53] - 2024年集团营业费用2357.70亿元，同比增加128.37亿元，增长5.76%，成本收入比为28.77%，同比上升0.27个百分点[54] - 2024年集团资产减值损失1027.22亿元，同比减少38.40亿元，下降3.60%，其中贷款减值损失1208.61亿元，同比增加147.47亿元，增长13.90%[56] - 2024年集团所得税费用422.35亿元，同比减少70.02亿元，下降14.22%，实际税率14.32%[57] - 2024年末集团资产总计350612.99亿元，比上年末增加26291.33亿元，增长8.11%；负债合计321083.35亿元，比上年末增加24329.84亿元，增长8.20%[59] - 2024年末集团客户贷款和垫款总额215940.68亿元，比上年末增加16322.89亿元，增长8.18%[62] - 2024年末人民币贷款和垫款总额185145.20亿元，比上年末增加18108.60亿元，增长10.84%；外币贷款和垫款总额折合4284.05亿美元，比上年末减少316.06亿美元，下降6.87%[62] - 2024年末集团贷款减值准备余额5391.77亿元，比上年末增加538.79亿元[62] - 2024年末集团不良重组贷款总额为987.49亿元，比上年末增加397.81亿元，在客户贷款和垫款总额（不含应计利息）中占比为0.46%，比上年末上升0.16个百分点[62] - 2024年末客户贷款和垫款总额21594.07亿元，2023年为19961.78亿元，2022年为17552.76亿元[63] - 2024年末集团金融投资总额83602.77亿元，较上年末增加12015.60亿元，增长16.78%[65] - 2024年末人民币金融投资总额62254.91亿元，较上年末增加7837.14亿元，增长14.40%；外币金融投资总额折合2969.77亿美元，较上年末增加545.64亿美元，增长22.51%[65] - 2024年末以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产占比52.50%，金额43889.45亿元；2023年占比45.37%，金额32481.13亿元[66] - 2024年末境内政府债券投资金额42958.01亿元，占比51.39%；2023年金额37643.29亿元，占比52.58%[68] - 2024年末集团持有规模最大的十只金融债券中，2019年政策性银行债券（面值21699百万元）年利率3.65%，到期日2029 - 05 - 21[71] - 2024年末集团客户存款总额242025.88亿元，较上年末增加12955.38亿元，增长5.66%[72] - 2024年末人民币客户存款总额193341.72亿元，较上年末增加10517.02亿元，增长5.75%；外币客户存款总额折合6772.60亿美元，较上年末增加243.20亿美元，增长3.72%[72] - 2024年末集团公司存款中活期存款55180.65亿元，占比22.80%；2023年金额56392.38亿元，占比24.62%[74] - 2024年末境内个人存款中定期存款64459.18亿元，占比32.27%；2023年金额58134.25亿元，占比30.64%[74] - 2024年末客户存款总额2420.26亿元，较2023年的2290.71亿元有所增长[76] - 2024年末集团股东权益合计29529.64亿元，比上年末增加1961.49亿元，增长7.12%[80] - 2024年末集团现金及现金等价物余额23689.29亿元，比上年末减少1477.96亿元[82] - 2024年集团经营活动现金净流5509.66亿元，同比下降2654.80亿元[83] - 2024年集团投资活动现金净流出8059.86亿元，同比增加2665.58亿元[83] - 2024年集团筹资活动现金净流1118.60亿元，同比下降80.02亿元[83] - 2024年末境内资产总额328610.17亿元，比上年末增加2139.98亿元，增长8.08%，占集团资产总额77.52%[86] - 2024年境内实现税前利润2167.12亿元，同比减少131.46亿元，下降5.72%，对集团税前利润贡献为73.28%[86] - 2024年末中国港澳台地区资产总额5711.25亿元，比上年末增加483.21亿元，增长9.24%，占集团资产总额15.47%[87] - 2024年中国港澳台地区实现税前利润606.86亿元，同比增加70.17亿元，增长13.07%，对集团税前利润贡献为20.52%[87] - 2024年末其他国家和地区资产总额25,856.46亿元，比上年末增加2,128.51亿元，增长8.97%，占集团资产总额的7.01%[89] - 2024年其他国家和地区实现税前利润183.52亿元，同比增加47.69亿元，增长35.11%，对集团税前利润的贡献为6.20%[89] 各业务线数据关键指标 - 2024年商业银行银行业务营业收入574,964百万元，占比90.86%；2023年为577,573百万元，占比92.54%[91] - 2024年公司金融业务营业收入238,879百万元，占比37.75%；2023年为254,758百万元，占比40.82%[91] - 2024年个人金融业务营业收入258,703百万元，占比40.88%；2023年为272,236百万元，占比43.62%[91] - 2024年资金业务营业收入77,382百万元，占比12.23%；2023年为50,579百万元，占比8.10%[91] - 2024年以公允价值计量的存拆放同业为24,518百万元，2023年为18,126百万元，变动6,392百万元[93] - 2024年以公允价值计量且其变动计入当期损益的债券为371,973百万元，2023年为336,184百万元，变动35,789百万元[93] - 2024年境内商业银行业务实现营业收入4781.75亿元，同比减少36.05亿元，下降0.75%[109] - 2024年境内公司金融业务实现营业收入1971