公司基本信息 - 公司于1912年2月正式成立，至今成立113年[2][4] - 公司在中国境内及境外64个国家和地区设有机构[3] 公司排名与荣誉 - 《银行家》全球银行1000强排名第4位[5] - 《银行家》和《品牌金融》全球银行品牌价值500强排名第4位[5] - 《财富》世界500强排名第37位[5] - 胡润研究院中国最具历史文化底蕴品牌榜排名第5位[5] - 公司连续14年入选全球系统重要性银行[2] - 中国交易银行50人论坛等评选的第14届“金贸奖”最佳现金管理银行[5] 股利分配 - 2024年度末期普通股股利建议每10股派人民币1.216元（税前），2024年全年现金股利每10股人民币2.424元（税前）[10] - 2024年普通股股利总额713.60亿元，每股股利（税前）0.2424元[34] - 董事会建议末期现金股利每10股1.216元（税前），全年现金股利每10股2.424元（税前），派息率30% [37] - 2024年公司派发普通股现金股利1,051.55亿元，派发优先股股息51.81亿元、无固定期限资本债券利息110.39亿元[93] 关键财务指标变化（2022 - 2024年） - 2022 - 2024年（重述后）营业收入分别为622,889百万元、630,090百万元、585,367百万元人民币[13] - 2022 - 2024年（重述后）净息差分别为0.73%、0.72%、0.74% [14][15] - 2022 - 2024年（重述后）信贷成本分别为1.40%、1.59%、1.76% [16][17] - 2022 - 2024年（重述后）营业利润分别为294,073百万元、292,463百万元、284,696百万元人民币[19] - 2022 - 2024年（重述后）平均总资产回报率分别为0.75%、0.80%、0.85% [22][21] - 2022 - 2024年（重述后）成本收入比分别为28.77%、28.50%、28.92% [24][23] - 2022 - 2024年（重述后）净利润分别为252,719百万元、246,371百万元、237,504百万元人民币[27][26] - 2022 - 2024年（重述后）净资产收益率分别为10.12%、9.50%、10.81% [29][28] - 2022 - 2024年（重述后）非利息收入占比分别为28.75%、25.10%、21.54% [31][30] 2024年关键财务指标 - 2024年利息净收入4489.34亿元，非利息收入1811.56亿元，营业收入6300.90亿元[34] - 2024年净利润2527.19亿元，归属于母公司所有者的净利润2378.41亿元[34] - 2024年底资产总计35.06万亿元，发放贷款和垫款总额21.59万亿元[34] - 2024年平均总资产回报率0.75%，净资产收益率9.50%，净息差1.40%[34] - 2024年非利息收入占比28.75%，成本收入比28.77%[34] - 2024年核心一级资本净额2344.26亿元，核心一级资本充足率12.20%[34] - 2024年不良贷款率1.25%，不良贷款拨备覆盖率200.60%[34] - 2024年信贷成本0.58%，贷款拨备率2.50%[34] - 2024年末1美元兑人民币中间价7.1884，1欧元兑人民币中间价7.5257，1港币兑人民币中间价0.9260[34] 2024年财务指标增长情况 - 截至2024年末，集团资产、负债总额分别突破35万亿元、32万亿元，增长8.11%、8.20% [37] - 2024年全年实现营业收入和净利润6301亿元、2527亿元，分别增长1.16%、2.58% [37] - 集团不良贷款率1.25%，下降0.02个百分点，境外商行利润总额贡献度超过22% [37] - 2024年集团全年人民币贷款和垫款新增1.8万亿元，较年初增长10.84% [38] - 非房消费信贷余额增长958.25亿元，设备更新项目授信签约超1200亿元 [38] - 境内商行民营企业、投向制造业贷款余额分别增长18.72%、16.60% [38] - 2024年集团实现净利润2527.19亿元，同比增长2.58%；归属于母公司所有者的净利润2378.41亿元，同比增长2.56%[54] - 2024年集团利息净收入4489.34亿元，同比下降3.77%；利息收入10715.39亿元，同比增长2.16%；利息支出6226.05亿元，同比增长6.92%[56] - 2024年发放贷款和垫款利息收入7453.55亿元，同比下降0.70%；金融投资利息收入2171.28亿元，同比增长12.92%；存放央行及存拆放同业利息收入1090.56亿元，同比增长2.92%[57] - 2024年非利息收入1811.56亿元，同比增长15.87%；手续费及佣金净收入765.90亿元，同比下降2.88%[58] - 2024年营业支出3376.27亿元，同比增长2.68%；资产减值损失1027.22亿元，同比下降3.60%[58] - 2024年吸收存款利息支出4574.86亿元，同比增加66.35亿元，增长1.47%[59] - 2024年同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出1071.17亿元，同比增加214.39亿元，增长25.02%[59] - 2024年发行债券利息支出580.02亿元，同比增加122.25亿元，增长26.71%[59] - 2024年集团净息差1.40%，同比下降19个基点[60] - 2024年集团实现非利息收入1811.56亿元，同比增加248.12亿元，增长15.87%，占营业收入的28.75%[65] - 集团手续费及佣金净收入765.90亿元，同比减少22.75亿元，下降2.88%[66] - 集团其他非利息收入1045.66亿元，同比增加270.87亿元，增长34.96%[66] - 2024年投资收益414.53亿元，同比增加162.81亿元，增长64.68%[67] - 2024年集团营业支出3376.27亿元，同比增加88.11亿元，增长2.68%[68] - 2024年集团业务及管理费1812.62亿元，同比增加37.59亿元，增长2.12%，成本收入比为28.77%，同比上升0.27个百分点[70] - 2024年集团资产减值损失1027.22亿元，同比减少38.40亿元，下降3.60%，其中贷款减值损失1208.61亿元，同比增加147.47亿元，增长13.90%[71] - 2024年集团所得税费用422.35亿元，同比减少70.02亿元，下降14.22%，实际税率14.32%[72] - 2024年末集团资产总计350612.99亿元，比上年末增加26291.33亿元，增长8.11%；负债合计321083.35亿元，比上年末增加24329.84亿元，增长8.20%[73] - 2024年末集团发放贷款和垫款总额215940.68亿元，比上年末增加16322.89亿元，增长8.18%，其中人民币贷款和垫款增长10.84%，外币贷款和垫款下降6.87%[74] - 2024年末集团贷款减值准备余额5391.77亿元，比上年末增加538.79亿元，不良重组贷款总额为987.49亿元，比上年末增加397.81亿元，占比为0.46%，比上年末上升0.16个百分点[74] - 2024年末集团金融投资总额83602.77亿元，比上年末增加12015.60亿元，增长16.78%，其中人民币金融投资增长14.40%，外币金融投资增长22.51%[78] - 2024年税金及附加62.10亿元，同比增加1.12亿元，增长1.84%；贵金属销售成本197.39亿元，同比增加58.00亿元，增长41.61%；保险服务费用110.15亿元，同比增加19.95亿元，增长22.12%；其他96.01亿元，同比增加9.01亿元，增长10.36%[69] - 2024年保险财务费用70.78亿元，同比增加0.84亿元，增长1.20%[69] - 2024年末集团吸收存款总额242,025.88亿元，较上年末增加12,955.38亿元，增长5.66%，其中人民币存款193,341.72亿元，增长5.75%，外币存款折合6,772.60亿美元，增长3.72%[86] - 2024年末集团所有者权益合计29,529.64亿元，比上年末增加1,961.49亿元，增长7.12%[93] - 2024年集团实现净利润2,527.19亿元，其中归属于母公司所有者的净利润2,378.41亿元[93] - 2024年末集团现金及现金等价物余额23,689.29亿元，较上年末减少1,477.96亿元[95] - 2024年集团经营活动现金净流入5,509.66亿元，同比下降2,654.80亿元[95] - 2024年投资活动现金净流出8,059.86亿元，同比增加2,665.58亿元[96] - 2024年筹资活动现金净流入1,118.60亿元，同比下降80.02亿元[96] 2024年末存款结构 - 2024年末集团存款中，公司活期存款5,518,065百万元，占比22.80%；个人定期存款7,318,692百万元，占比30.24%[87] - 2024年末境内存款中，公司活期存款4,697,363百万元，占比23.52%；个人定期存款6,445,918百万元，占比32.27%[89] - 2024年末按地区划分存款，境内人民币公司存款8,862,649百万元，占比36.63%；境内人民币个人存款9,810,514百万元，占比40.53%[91] 2024年末负债结构 - 2024年末集团负债中，人民币负债19,334,172百万元，占比79.88%；美元负债2,277,803百万元，占比9.41%[92] 2024年各地区资产与利润情况 - 2024年末境内资产总额286,101.77亿元，较上年末增长8.08%，占集团资产总额77.52%；利润总额2,167.12亿元，同比下降5.72%，对集团利润总额贡献73.28%[98] - 2024年末中国香港澳门台湾地区资产总额57,112.54亿元，较上年末增长9.24%，占集团资产总额15.47%；利润总额606.86亿元，同比增长13.07%，对集团利润总额贡献20.52%[99] - 2024年末其他国家和地区资产总额25,856.46亿元，较上年末增长8.97%，占集团资产总额7.01%；利润总额183.52亿元，同比增长35.11%，对集团利润总额贡献6.20%[99] 2024年各业务线营业收入占比 - 2024年商业银行业务营业收入574,268百万元，占比91.14%；投资银行及保险业务营业收入32,014百万元，占比5.08%[99] 科技金融业务情况 - 2024年为科技型企业提供1.91万亿元授信支持，综合化服务累计供给超过7100亿元 [39] - 截至2024年末，公司为10.29万家科技型企业提供1.91万亿元授信支持；“十四五”期间，综合化服务累计供给超7,100亿元[105] - 为科技企业家等客群提供一户一策服务方案1539户[128] 绿色金融业务情况 - 2024年末，公司境内绿色信贷余额（国家金融监督）相关业务发展良好，在多个绿色贷款排行榜中位列中资银行第一[106] - 管理总局口径折合人民币40707.52亿元，比上年末增长31.03%[108] - 中银理财绿色金融主题理财产品管理规模765.24亿元[110] - 中银基金绿色、ESG公募基金产品管理规模约35.15亿元[110] - 中银保险承担绿色保险责任4505.21亿元[110] - 中银金租绿色租赁资产余额321.77亿元，占全部租赁资产余额的48.55%[110] - 中银国际控股全年承销18笔绿色及可持续挂钩债券，承销金额折人民币458.74亿元[110] - 中银证券全年承销绿色债券137.30亿元[110] - 中银资产绿色金融投资余额387.43亿元[110] - 中银三星人寿绿色金融投资余额70.38亿元[110] - 绿色金融在线培训体系累计超10