公司基本信息 - 公司法定代表人是方合英，董事会秘书是张青[28] - 公司注册及办公地址为北京市朝阳区光华路10号院1号楼6 - 30层、32 - 42层，邮编100020[28] - 公司投资者联系电话/传真为+86 - 10 - 66638188/+86 - 10 - 65559255，电子信箱为ir@citicbank.com[28] - 公司总资产规模超9.5万亿元，员工人数超6.5万名[6] - 截至报告期末，在国内153个大中城市设有1470家营业网点，有7家附属机构[4] - 中信银行（国际）有限公司在多地设有31家营业网点和2家商务理财中心[4] - 信银（香港）投资有限公司在香港和境内设有3家子公司[4] - 阿尔金银行在哈萨克斯坦设有7家营业网点和1家私人银行中心[4] 公司排名与荣誉 - 2024年在“全球银行品牌价值500强”榜单中排名第19位，一级资本在“世界1000家银行排名”中位列第18位[6] - 2024年3月，公司在“全球银行品牌价值500强”榜单中排名第19位[33] - 公司在Brand Finance“全球银行品牌价值500强”榜单中排名上升至19位[63] - 2024年1月，公司获全国银行间同业拆借中心和上海票据交易所等多项荣誉[32] - 2024年2月，公司获上海黄金交易所和上海清算所等多项荣誉[32] - 2024年4月，公司获标普主体评级“A - ”[33] - 2024年4月，公司获中国外汇交易中心和伦敦证券交易所集团等多项荣誉[33] 公司分红情况 - 2024年度拟每10股派发现金股息1.722元，按总股本556.45亿股计算，现金股息总额为95.82亿元，连同中期股息98.73亿元，全年派息合计194.55亿元，每10股派息3.547元[9] 公司整体经营表现 - 2024年公司营收利润“双增”、存贷量价“双优”、不良拨备“双稳”、对公零售客群量“双升”[16] - 2024年法人监管评级提档，ESG评级实现跨越，总市值涨幅连续三年领先大市[16] - 公司净利润四年内实现“500亿”“600亿”两级跨越，并展现向“700亿”突破的势能[17] 公司业务发展成果 - 科技企业贷款余额年增近20%，绿色信贷余额突破6000亿，年增31%，全年服务小微企业超30万户，覆盖近80%国民经济行业，养老账本用户超500万户[18] - 理财管理规模近2万亿元，较上年增长超15%，债务融资工具承销创9600亿市场纪录，科技投入超百亿[19] - 零售客户增至1.45亿户，零售管理资产余额稳步提高至4.69万亿元，个人按揭贷款余额超万亿，同业目标客户合作覆盖率超80%[20] - 对公、零售、金融市场三大板块营收占比趋近4:4:2[21] 公司财务关键指标变化 - 2024年营业收入2136.46亿元，较2023年的2058.96亿元增长3.76%[38] - 2024年归属于本行股东的净利润685.76亿元，较2023年的670.16亿元增长2.33%[38] - 2024年平均总资产回报率（ROAA）为0.75%，较2023年的0.77%下降0.02个百分点[41] - 2024年加权平均净资产收益率（ROAE）为9.79%，较2023年的10.80%下降1.01个百分点[41] - 2024年末总资产95327.22亿元，较2023年末的90524.84亿元增长5.31%[43] - 2024年末贷款及垫款总额57201.28亿元，较2023年末的54983.44亿元增长4.03%[43] - 2024年末总负债87253.57亿元，较2023年末的83178.09亿元增长4.90%[43] - 2024年末客户存款总额57782.31亿元，较2023年末的53981.83亿元增长7.04%[43] - 2024年末归属于本行股东的权益总额7892.64亿元，较2023年末的7172.22亿元增长10.04%[43] - 2024年基本每股收益1.22元/股，较2023年的1.27元/股下降3.94%[38] - 2024年末不良贷款率为1.16%，较2023年的1.18%下降0.02%；拨备覆盖率为209.43%，较2023年的207.59%上升1.84%；贷款拨备率为2.43%，较2023年的2.45%下降0.02%[46] - 2024年非经常性损益净额为7.66亿元，非经常性损益税后利润影响净额为5.14亿元，其中影响母公司股东的非经常性损益为5.14亿元[49] - 2024年末核心一级资本充足率为9.72%，较2023年的8.99%上升0.73个百分点；一级资本充足率为11.26%，较2023年的10.75%上升0.51个百分点；资本充足率为13.36%，较2023年的12.93%上升0.43个百分点[50] - 2024年末杠杆率为7.06%，较2023年的6.66%上升0.40个百分点[50] - 2024年末流动性覆盖率为218.13%，较2023年的167.48%上升50.65个百分点；本外币流动性比例为72.08%，较2023年的52.79%上升19.29个百分点；人民币流动性比例为73.47%，较2023年的52.00%上升21.47个百分点；外币流动性比例为67.23%，较2023年的64.83%上升2.40个百分点[51] - 公司根据中国会计准则和国际财务报告会计准则计算的2024年末净资产与2024年净利润无差异[52] - 2024年集团营业收入2136.46亿元，同比增长3.76%；利息净收入1466.79亿元，同比增长2.19%；非利息净收入669.67亿元，同比增长7.39%；归属于本行股东的净利润685.76亿元，同比增长2.33%[65] - 截至报告期末，集团不良贷款余额664.85亿元，较上年末增加16.85亿元，增长2.60%；不良贷款率1.16%，较上年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率209.43%，较上年末上升1.84个百分点[65] - 截至报告期末，集团资产总额95327.22亿元，较上年末增长5.31%；贷款及垫款总额57201.28亿元，较上年末增长4.03%；客户存款总额57782.31亿元，较上年末增长7.04%[66] - 报告期内，集团营业收入中利息净收入占比68.7%，较上年下降1个百分点；非利息净收入占比31.3%，较上年上升1个百分点[69] - 报告期内，集团营业支出1327.17亿元，较上年增长1.31%；利润总额808.63亿元，较上年增长7.98%；所得税费用113.95亿元，较上年增长66.96%；净利润694.68亿元，较上年增长2.07%[68][69] - 报告期内，集团税金及附加21.94亿元，较上年增长0.41%；业务及管理费694.10亿元，较上年增长4.20%；信用及其他资产减值损失611.13亿元，较上年下降1.75%；营业外收支净额6600万元，较上年增长725.00%[69] - 公司2024年利息净收入1466.79亿元，较2023年的1435.39亿元增加31.40亿元[73][76] - 2024年净息差为1.77%，较上年稳中微降0.01个百分点；净利差为1.71%，较上年下降0.04个百分点[73][77] - 2024年生息资产收益率为3.73%，较上年下降0.22个百分点；付息负债成本率为2.02%，较上年下降0.18个百分点[72][73][77] - 2024年利息收入3097.91亿元，较上年减少79.01亿元，下降2.49%[78] - 2024年贷款及垫款利息收入2359.22亿元，较上年减少74.77亿元，下降3.07%[79] - 2024年金融投资利息收入544.91亿元，较上年减少24.47亿元，下降4.30%[84] - 2024年存放中央银行款项利息收入58.42亿元，较上年减少6.03亿元，下降9.36%[85] - 2024年存放同业款项及拆出资金利息收入122.61亿元，较上年增加23.80亿元，增长24.09%[86] - 2024年买入返售金融资产利息收入12.75亿元，较上年增加2.46亿元，增长23.91%[87] - 2024年利息支出1631.12亿元，较上年减少110.41亿元，下降6.34%[88] - 公司存款定期平均余额2024年为19044.64亿元，利息支出484.03亿元，平均成本率2.54%；活期平均余额2024年为20668.27亿元，利息支出217.68亿元，平均成本率1.05%[93] - 卖出回购金融资产款利息支出2024年为41.48亿元，比上年增加3.86亿元，增长10.26%，平均余额增加212.83亿元，平均成本率下降0.03个百分点[94] - 非利息净收入2024年为669.67亿元，比上年增加46.10亿元，增长7.39%，占比为31.34%，比上年上升1.05个百分点[96] - 手续费及佣金净收入2024年为311.02亿元，比上年减少12.81亿元，下降3.96%，占营业净收入的14.56%，比上年下降1.17个百分点[97] - 投资收益、公允价值变动损益合计2024年为330.73亿元，比上年增加67.18亿元[99] - 业务及管理费用2024年为694.10亿元，比上年增加27.98亿元，增长4.20%，成本收入比为32.49%，比上年上升0.14个百分点[100] - 信用及其他资产减值损失合计2024年为611.13亿元，比上年减少10.91亿元，下降1.75%[101] - 所得税费用2024年为113.95亿元，比上年增加45.70亿元，增长66.96%，实际税率为14.09%，比上年上升4.98个百分点[104] - 截至报告期末，集团资产总额95327.22亿元，比上年末增长5.31%[106] - 贷款及垫款总额（不含应计利息）截至报告期末为57201.28亿元，比上年末增长4.03%；金融投资总额（不含应计利息）为26267.89亿元，比上年末增加269.13亿元，增长1.04%[110][111] - 截至2024年12月31日，贷款及垫款总额5720.13亿元，2023年末为5498.34亿元[112] - 截至2024年12月31日，金融投资总额2626.79亿元，2023年末为2599.88亿元[113] - 截至报告期末，债券投资19052.29亿元，较上年末增加512.17亿元，增长2.76%[114] - 截至报告期末，长期股权投资净额73.49亿元，较上年末增长5.82%[118] - 截至2024年12月31日，衍生金融工具名义本金合计9374.18亿元，2023年末为6738.84亿元[121] - 截至报告期末，抵债资产余额22.86亿元，已计提减值准备11.32亿元，账面净值11.54亿元[121] - 2024年信用减值准备小计1900.28亿元，2023年末为1846.11亿元[125] - 截至报告期末，负债总额87253.57亿元，较上年末增长4.90%[126] - 2024年末客户存款58643.11亿元，占比67.2%，2023年末为54676.57亿元，占比65.7%[127] - 2024年末已发行债务凭证12240.38亿元，占比14.0%，2023年末为9659.81亿元，占比11.6%[127] - 截至报告期末，集团客户存款总额（不含应计利息）57782.31亿元，比上年末增加3800.48亿元，增长7.04%；客户存款占总负债比例为67.2%，比上年末上升1.5个百分点[131] - 集团公司存款余额为41165.86亿元，比上年末增加1842.19亿元，增长4.68%；个人存款余额为16616.45亿元，比上年末增加1958.29亿元，增长13.36%[131] - 截至报告期末，集团股东权益8073.65亿元，比上年末增长9.89%[137] - 截至报告期末，集团正常类贷款余额较上年末增加2131.98亿元，占比97.20%，较上年末下降0.05个百分点；关注类贷款余额较上年末增加69.01亿元，占比1.64%，较上年末上升0.07个百分点；不良贷款余额较上年末增加16.85亿元，不良贷款率1.16%，较上年末下降0.