报告基本信息 - 报告为截至2024年12月31日财年的年度报告[2] - 公司已提交过去12个月内要求提交的所有报告[5] - 公司已在过去12个月内以电子方式提交了所有要求的交互式数据文件[6] - 公司为大型加速申报公司[8] - 公司使用国际会计准则理事会发布的国际财务报告准则编制财务报表[10] - 公司并非空壳公司[10] 公司上市及股份信息 - 截至2024年12月31日，公司发行在外的普通股数量为2,657,521,888股，每股面值5便士[3] - 公司在香港和伦敦证券交易所双重主要上市，港交所代码2378，伦交所代码PRU[30] 报告内容页码指引 - 公司风险因素相关内容在报告第67页[17] - 公司财务报表相关内容在报告第154页[19] - 公司治理实践与纽约证券交易所公司治理规则的差异相关内容在报告第123页[20] 业务市场覆盖与排名 - 公司的人寿和健康保险及资产管理解决方案服务亚洲和非洲24个市场的超1800万客户[30] - 香港和澳门地区，公司在寿险业务市场排名前5，是前10大资产管理人，Eastspring资管或咨询规模为65亿美元[32] - 印度尼西亚市场，公司寿险业务市场排名前3，是前10大资产管理人，Eastspring资管或咨询规模为33亿美元[32] - 中国大陆市场，公司寿险业务市场排名前5，Eastspring资管或咨询规模为116亿美元[32] - 马来西亚市场，公司寿险业务市场排名前3，Eastspring资管或咨询规模为146亿美元[32] - 新加坡市场，公司寿险业务市场排名前3，是前10大资产管理人，Eastspring资管或咨询规模为1245亿美元[32] - 印度市场，公司寿险业务市场排名前3，Eastspring资管或咨询规模为515亿美元[32] - 泰国市场，公司寿险业务市场排名第6，Eastspring资管或咨询规模为121亿美元[32] - 公司在14个亚洲寿险市场中的10个和8个非洲寿险市场中的3个占据前三位置[150] 公司战略与使命 - 公司战略的使命是为当代及后代提供简单且可获取的金融和健康解决方案，成为最受信赖的合作伙伴和保护者[34] 市场人口与渗透率情况 - 中国大陆约有14亿人口，寿险渗透率为2%，健康和保障缺口估计达8050亿美元；香港约有140万客户；台湾是亚太地区第五大寿险市场，人口2400万[49] - 印度人口超14亿，寿险渗透率为3%，健康保障缺口估计超3500亿美元[50] - 非洲8个市场总人口超4.5亿，寿险渗透率低于2% [52] - 东盟市场总人口超6.5亿，寿险渗透率为1% [54] 代理团队与客户情况 - 公司代理团队包括超4万名月活跃代理，占集团月活跃代理的60% [57] - 公司服务超1800万客户[58] - 2024年全年平均每月约有6.5万名活跃代理，公司是亚洲银保市场排名第一的独立保险公司，拥有超200家银行合作伙伴，包括11家战略合作伙伴[99] - 2024年客户留存率提高1%至87%（2023年全年为86%）[113] - 2024年马来西亚获奖产品PRUMIIIlon Active Med的APE销售额中，40%来自年轻群体（21 - 30岁保单持有人）[114] - 2024年新客户APE销售增长13%[119] - 2024年下半年代理渠道健康和保障APE销售增长8%，新代理人招聘增加9%[122][123] - 2024年PRUForce平台线索同比增长6%，转化率从8.2%提升至8.4%[125] - 2024年银保渠道贡献集团总APE销售的41%，APE销售增长16%至25.32亿美元[126][127] - 2024年银保渠道健康和保障产品APE销售增长32%，占银保APE销售的8%（2023年为7%）[128] - 公司客户保留率为87%[148] - 2024年公司平均每月约有65000名活跃代理人，拥有超200家银行合作伙伴，其中11家为战略合作伙伴[152] 业务成果与目标 - 马来西亚推出PRUServices后，注册人数较之前平台一年内翻倍[60] - 印尼在医疗合作方面年化节省超3000万美元[65] - 公司目标到2027年将每位活跃代理人的新业务利润增加一倍以上，将代理新业务利润从2022年水平提高2.5至3倍[121] - 公司目标到2027年将健康业务2022年新业务利润翻倍，并实现前四分之一的健康保险净推荐值[134] - 2024年印尼健康业务通过与医疗服务提供商合作实现年化节省超3000万美元[139] - 公司目标是到2027年实现客户关系净推荐值（NPS）进入前四分之一[159] - 2024年公司业务单元NPS得分进入前四分之一的数量为88个[160] - 公司承诺到2050年实现净零排放，到2030年将加权平均碳强度（WACI）较2019年基线降低55%，2024年已较2019年基线降低54%[164] - 2024年公司投资1.75亿美元用于改善运营交付和满足客户需求，这是其10亿美元投资计划的一部分[166] - 公司目标是以高于25%的风险调整后内部收益率投资资本开展新业务，回收期少于四年[200] 股息相关情况 - 2024年公司第一期中期股息为每股6.84美分（2023年：6.26美分），第二期中期股息为每股16.29美分（2023年：14.21美分），2024年总现金股息为每股23.13美分（2023年：20.47美分），增长13% [74][76] - 董事会此前表示，2023 - 2024年年度股息预计每年增长7 - 9% [75] - 2024年批准的总股息为每股23.13美分，增长13%，第二次中期股息为每股16.29美分[106] - 预计2025年股息每股至少增长10%[142] - 2024年公司总股息为23.13美分/股（2023年为20.47美分/股），增长13%[178] 股票回购情况 - 2024年宣布通过一系列股票回购返还20亿美元超额资本，原计划2026年年中完成，现加速至2025年底完成[109] - 2024年股东回报为14亿美元，包括7.85亿美元的股票回购和6.18亿美元的股息[110] - 2024年6月公司宣布20亿美元股票回购计划，截至12月31日已向股东返还7.85亿美元[167] 财务关键指标变化 - 2024年税后利润为24.15亿美元（2023年按固定汇率计算为16.91亿美元，按实际汇率计算为17.12亿美元）[103] - 截至2024年12月31日，集团监管资本状况良好，估计股东盈余超过规定资本要求159亿美元（2023年12月31日按实际汇率计算为161亿美元），覆盖率为280%（2023年12月31日为295%）[104] - 2024年东骥基金管理及顾问资产按实际汇率计算增长9%，从2023年12月31日的2371亿美元增至2024年12月31日的2580亿美元[101] - 截至2024年12月31日，自由盈余比率为234%（2023年12月31日为242%），公司目标是将该比率维持在175% - 200%之间[108] - 2024年税后总利润为24.15亿美元（2023年按固定汇率计算为16.91亿美元，按实际汇率计算为17.12亿美元）[172] - 2024年税后总利润为24.15亿美元，较2023年的17.12亿美元增加7.03亿美元，主要因股东税前利润增加8.56亿美元，部分被股东税增加1.53亿美元抵消[184] - 2024年股东税前利润增加8.56亿美元，主要源于保险业务利润增长22%，资产管理业务Eastspring利润增长5%及中心成本降低[184] - 2024年IFRS总利润有效税率为18%，与2023年持平[186][194] - 2024年CSM增长5%，新业务使CSM增加25.96亿美元，超过当期释放至损益表的23.52亿美元[190][191] - 2024年中心成本（不含重组和IFRS 17实施成本）较上一年降低9%，净投资回报和其他项目因美元利率上升增加4200万美元[192] - 2024年重组成本为2.07亿美元，预计未来将恢复到历史较低水平[193] - 2024年集团向税务机关缴纳10.86亿美元税款，高于2023年的9.69亿美元[196] - 2024年底集团IFRS股东权益从年初的178亿美元降至175亿美元，主要因股息支付、股票回购、非控股权益调整和汇率变动[198] - 2024年底调整后综合总权益为367亿美元，低于2023年底的373亿美元[199] 资产管理业务数据 - 公司内部资产管理公司Eastspring覆盖11个市场，管理资产达2580亿美元，在7个市场中位居前十[152]