报告基本信息 - 渤海银行发布2024年度业绩公告及年度报告，中英文版本可于港交所和公司网站查阅[4] - 2025年3月26日，第六届董事会第二次会议审议通过《2024年度报告》，应出席董事12名，实际出席12名[8] - 报告期为截至2024年12月31日止年度[7] - 本年度报告所载财务数据及指标按国际财务报告准则编制，为集团合并数据，货币单位为人民币[9] - 本年度报告分中、英文编制，理解有歧义时以中文为准[10] 公司基本信息 - 公司是2005年12月30日在中国成立的股份有限公司，H股于港交所上市，代码9668[6] - 公司法定代表人是王锦虹，注册资本177.62亿元，首次注册登记日期为2005年12月30日[26] - 公司中国法律顾问是北京市通商律师事务所，香港法律顾问是普衡律师事务所[25] - 国内审计师是德勤华永会计师事务所，国际审计师是德勤•关黄陈方会计师行[26] - 公司注册及办公地址在天津市河东区海河东路218号，网址是www.cbhb.com.cn [26] - 公司H股在香港联交所上市，股票简称渤海银行，代码9668 [26] 财务审计与分配情况 - 公司按照中国企业会计准则和国际财务报告准则编制的2024年度财务报告已审计，获标准无保留意见[8] - 公司2024年度不进行股利分配，相关预案尚待股东大会审议通过[8] 整体经营成果与规划 - 2024年公司实现营业收入和净利润双升，存款规模破万亿，资产质量和国际评级展望稳定[13] - 2025年公司要推进“九五三一”系统实施，深耕“九大银行”转型[13] 公司获奖情况 - 公司在2024年万得最佳投行评选中获银行类债券承销快速进步奖第一名[28] - 公司在《中国银行保险报》“2024银行业ESG发展实践案例”评选中入选“银行ESG综合表现TOP20榜”，等级为AA[29] - 公司在《每日经济新闻》“2024中国金融发展论坛暨第15届金鼎奖”活动中获“年度卓越公司金融”奖，子公司渤银理财有限责任公司获“年度竞争力银行理财产品”奖[29] - 公司在《证券时报》（券商中国）“2024中国银行业天玑奖”评选中获“2024年度科技创新银行天玑奖”[31] - 公司在《投资时报》2024第七届资本市场高峰论坛暨金禧奖年度颁奖盛典上获“2024优秀区域服务银行”[32] - 公司在《华夏时报》2024华夏机构投资者年会暨第十八届金蝉奖颁奖活动中获“2024年度赋能养老产业优秀金融机构”奖[32] - 公司在“第十七届银行业•介甫奖”评选中获“杰出养老金融服务奖”“优秀零售银行财富管理奖”[35] - 公司在财视中国“第十六届基金与财富管理•介甫奖”评选中获“私人银行杰出客户服务奖”，子公司渤银理财有限责任公司获“优秀银行理财子公司”和“优秀固定收益理财产品”两项大奖[35] - 公司在2024年第四届“金誉奖”评选中获“卓越财富管理银行”“卓越私人银行”和“卓越财富服务能力银行”三项大奖[37] - 公司在中国银联“2024年银联优秀合作银行奖”评选中获“2024年银联云闪付网络支付平台推广突出贡献奖”[38] - 公司获北京金融资产交易所（2024年度）最具市场创新力机构、最具市场突破力机构奖项，2024年万得最佳投行评选银行类债券承销快速进步奖第一名[167] 宏观经济环境 - 2024年末，M2同比增长7.3%，社会融资规模存量同比增长8%[50] - 2024年，法定存款准备金率共降低1个百分点，央行政策利率累计降低0.3个百分点，引导1年期贷款市场报价利率下降0.35个百分点，5年期以上贷款市场报价利率下降0.6个百分点[50] - 2024年，GDP增速按不变价格计算为5.0%，社会消费品零售总额同比增长3.5%，全国固定资产投资同比增长3.2%，货物进出口总额按人民币计价同比增长5.0%[49] 财务数据关键指标变化 - 2024年营业收入25,481,589，较2023年增长1.94%[44] - 2024年净利润5,255,815，较2023年增长3.44%[44] - 2024年经营活动产生的现金流量净额92,909,178，较2023年增长14.27%[44] - 2024年资产总额1,843,842,128，较2023年增长6.41%[44] - 2024年负债总额1,733,717,300，较2023年增长7.13%[44] - 2024年吸收存款总额1,046,088,795，较2023年增长14.31%[44] - 2024年净息差1.12%，较2023年下降0.07个百分点[47] - 2024年不良贷款率1.76%，较2023年下降0.02个百分点[47] - 2024年资本充足率11.63%，较2023年上升0.05个百分点[47] - 2024年流动性比例（本外币合计）74.72%，较2023年上升16.32个百分点[47] - 截至报告期末，集团资产总额18,438.42亿元，较上年末新增1,111.08亿元，增幅6.41%[55] - 截至报告期末，发放贷款和垫款余额为9,253.62亿元，较上年末新增49.67亿元，增幅0.54%[55] - 截至报告期末，集团负债总额17,337.17亿元，较上年末新增1,153.86亿元，增幅7.13%[56] - 截至报告期末，吸收存款10,675.62亿元，较上年末新增1,329.68亿元，增幅14.23%，存款规模突破万亿，占负债比重达61.58%[56] - 截至报告期末，本行不良贷款余额为164.80亿元，较上年末下降0.78亿元，不良贷款率1.76%，较上年末下降0.02个百分点[57] - 报告期内，本行贷款减值准备255.74亿元，较上年末减少4.13亿元；金融投资减值准备88.29亿元，其他减值准备16.29亿元[57] - 报告期内，贷款拨备率2.73%，拨备覆盖率155.19%[57] - 2024年公司营业收入254.82亿元，较上年增长4.84亿元，增幅1.94%[58] - 2024年公司净利润52.56亿元，较上年增长1.75亿元，增幅3.44%[58] - 2024年公司成本收入比39.01%，较上年降低1.50个百分点[58] - 2024年公司利息净收入155.42亿元，比上年下降11.92%[62] - 2024年公司净息差1.12%，比上年下降0.07个百分点；净利息收益率1.31%，比上年下降0.10个百分点[63] - 2024年公司利息收入548.82亿元，比上年下降9.01%[66] - 2024年公司发放贷款和垫款利息收入393.77亿元，比上年下降10.14%[67] - 2024年公司存放央行等利息收入合计19.02亿元，比上年下降16.59%；买入返售金融资产利息收入4.95亿元，比上年下降0.01%[69] - 2024年公司金融投资利息收入131.09亿元，比上年下降4.47%[70] - 2024年公司利息支出393.39亿元，比上年下降7.81%[70] - 集团向央行借款等利息支出96.11亿元，同比降4.94%；卖出回购金融资产款利息支出7.99亿元，同比增3.01%[74] - 集团已发行债券利息支出67.67亿元，同比降7.70%[75] - 集团非利息净收入99.39亿元，同比增35.20%[78] - 集团手续费及佣金净收入29.74亿元，同比降25.63%[79] - 集团其他非利息净收入69.65亿元，同比增107.76%[82] - 集团营业支出104.89亿元，同比降2.09%；成本收入比39.01%，较上年降1.50个百分点[83] - 集团资产减值损失96.60亿元，同比增5.91%[85] - 集团所得税费用0.77亿元，实际税率1.45%[88] - 集团资产总额18438.42亿元，同比增6.41%[92] - 集团贷款和垫款总额9364.91亿元，同比增0.41%[95] - 截至2024年12月31日，发放贷款和垫款总额936,490,691千元，较2023年末增长0.41%，其中公司贷款和垫款654,736,013千元，占比69.91%，增长15.53% [97] - 截至报告期末，集团金融投资7,004.38亿元，比上年末增长10.63%，其中以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资增长51.41% [98] - 集团持有的最大十只金融债券中，金融债券A券面总额8,270,000千元，收益率2.30% [102] - 截至2024年12月31日，集团未到期衍生金融工具名义金额合计430,605,576千元，公允价值资产2,448,184千元，负债1,799,883千元 [104] - 截至报告期末，集团负债总额17,337.17亿元，比上年末增长7.13%，主要因吸收存款和已发行债券增加 [105] - 截至2024年12月31日，吸收存款1,067,561,795千元，较2023年末增长14.23%，其中公司存款增长15.77% [107] - 按币种划分，截至2024年12月31日，人民币存款1,033,215,256千元，占比96.78%，增长15.44% [111] - 截至报告期末，集团总权益1,101.25亿元，比上年末减少42.78亿元，因赎回和新发无固定期限资本债券及净利润变动 [112] - 2024年12月31日，向中央银行借款121,378,473千元，其中固定利率金额119,873,000千元，应付利息1,505,473千元 [107] - 2024年，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债171,916千元，而2023年为0 [107] - 2024年12月31日公司权益合计110,124,828，较2023年的114,402,701减少3.74%[114] - 报告期内公司经营活动产生的现金流量净额为929.09亿元，投资活动使用的现金流量净额433.07亿元，筹资活动产生的现金流量净额为51.13亿元[116] - 2024年12月31日现金及存放中央银行款项为148,162,149千元，较2023年增长43.16%[118] - 2024年交易收益净额为941,146千元，较2023年增长87.47%[118] - 2024年金融投资净收益为5,972,326千元，较2023年增长116.13%[118] - 2024年12月31日本集团核心一级资本净额为96,358,031千元，一级资本净额为107,358,031千元，资本净额为134,215,823千元[122] - 2024年12月31日本集团资本充足率为11.63%，一级资本充足率为9.30%，核心一级资本充足率为8.35%[122] - 2024年12月31日本集团信用风险加权资产为1,091,241,849千元，市场风险加权资产为18,214,061千元，操作风险加权资产为44,987,310千元[125] - 2024年12月31日本集团风险加权资产合计为1,154,443,220千元[125] - 截至报告期末，公司无逾期未偿付债务情况[120] - 2024年末一级资本为110,124,828，2023年末为114,402,701；杠杆率2024年为5.01%，2023年为5.48%[127] - 2024年调整后的表内外资产总额为2,144,721,151，其中调整后的表内资产总额为1,820,098,534，调整后的表外资产总额为301,168,513[127] - 2024年末正常类贷款金额893,947,790千元，占比95.46%；不良贷款金额16,479,873千元，占比1.76%[133] - 2024年末正常类贷款迁徙率为2.22%，关注类贷款迁徙率为16.30%，次级类贷款迁徙率为51.26%，可疑类贷款迁徙率为30.16%[135] - 2024年末公司贷款和垫款金额654,736,013千元，占比69.91%，不良贷款金额7,267,965千元，不良贷款率1.11%；个人贷款金额222,027,091千元，占比23.71%，不良贷款金额9,211,908千元，不良贷款率4.15%[137] - 2024年末华北及东北地区贷款金额394,668,711千元，占比42.14%，不良贷款金额8,082,645千元，不良贷款率2.05%；华东地区贷款金额260,038,530千元，占比27.77%，不良贷款金额1,979,841千元，不良贷款率0