公司基本信息 - 公司注册资本为人民币27.17752062亿元[5] 公司排名与荣誉 - 公司在2024年“陀螺”(GYROSCOPE)评价体系城商行榜单中综合排名第15位[9] - 公司在2024年“陀螺”(GYROSCOPE)评价体系城商行榜单中员工知会能力排名第1位[9] - 公司入围“2024年全球银行1000强”榜单[9] - 公司入选“城商行ESG综合表现TOP20榜单”[9] - 公司新一代电子银行业务平台获2024信创“大比武”金融专场“最佳科技创新奖”[9] - 公司获“2024银行家年度普惠金融服务创新优秀案例奖”[9] 财务数据关键指标变化 - 2024年利息净收入35.19亿元，同比增长13.94%；手续费及佣金净收入1.74亿元，同比增长68.54%；营业收入52.09亿元，同比增长9.20%[11] - 2024年净利润12.76亿元，同比增长28.31%；归属本行股东净利润12.76亿元，同比增长28.31%[11] - 2024年资产总额1709.99亿元，同比增长8.48%；客户贷款净额985.85亿元，同比增长11.44%；负债总额1585.59亿元，同比增长8.08%；客户存款1353.14亿元，同比增长15.04%[11] - 2024年平均总资产回报率0.78%，同比提升0.13个百分点；平均权益回报率11.24%，同比提升1.88个百分点[11] - 2024年不良贷款率1.19%，同比下降0.16个百分点；拨备覆盖率435.19%，同比提升62.77个百分点[11] - 2024年核心一级资本充足率8.27%，同比提升0.15个百分点；一级资本充足率10.15%，同比提升0.54个百分点；资本充足率13.12%，同比提升0.38个百分点[12] - 2024年存款付息率和负债成本分别下降33个和30个BP，净息差和净利差分别提升10个和2个BP[14] - 全行资产、存款、贷款分别增长8.48%、15.04%、11.70%[20] - 存款占总负债的比例提升5.16个百分点至85.34%，个人存款占总存款的比例提升1.32个百分点至58.92%[20] - 营收和净利润分别增长9.2%、28.3%，净息差提升10个BP至2.49%，资本利润率提升1.88个百分点至11.24%，资产利润率提升0.13个百分点至0.78%[21] - 全行各类客户增长7.9万户至153.1万户，收单客户增长18%，牵引活期存款余额增长27%[21] - 不良贷款率下降0.16个百分点至1.19%，较全国城商行平均值低0.57个百分点，拨备覆盖率提升62.77个百分点至435.19%[24] - 2024年公司税前利润17.85亿元，较上年增加5.34亿元，增幅42.69%；净利润12.76亿元，较上年增加2.81亿元，增幅28.31%[30] - 2024年公司营业收入52.09亿元，较上年增加4.39亿元，增幅9.20%，其中利息净收入占比67.55%，较上年增加2.81个百分点[32] - 2024年公司利息净收入35.19亿元，较上年增长4.30亿元，增幅13.94%，主要因生息资产规模增长且计息负债平均成本率下降[34] - 2024年客户贷款平均余额1031.99亿元，利息收入62.95亿元，平均收益率6.10%；2023年平均余额893.37亿元，利息收入57.98亿元，平均收益率6.49%[35] - 2024年客户存款平均余额1299.17亿元，利息支出33.94亿元，平均成本率2.61%；2023年平均余额1198.11亿元，利息支出35.23亿元，平均成本率2.94%[36] - 2024年生息资产平均余额1415.32亿元，较上年增长124.07亿元，增幅9.61%，主要因贷款规模增长[37] - 2024年净利息收益率2.49%，较上年增长0.10个百分点，主要因计息负债成本率下降使利息净收入增幅高于生息资产规模增幅[37] - 2024年净利差2.71%，较上年增长0.02个百分点，主要因计息负债平均成本率下降高于生息资产平均收益率下降[37] - 2024年公司利息收入75.18亿元，比上年增长2.94亿元，增幅4.07%[39] - 2024年客户贷款利息收入62.95亿元，比上年增长4.97亿元，增幅8.57%[40] - 2024年投资利息收入10.35亿元，比上年下降2.04亿元，降幅16.50%[42] - 2024年利息支出39.99亿元，比上年下降1.36亿元，降幅3.29%[45] - 2024年客户存款利息支出33.94亿元，比上年下降1.29亿元，降幅3.67%[46] - 2024年非利息净收入16.90亿元，比上年增长0.08亿元，增幅0.49%[50] - 2024年手续费及佣金净收入17,350.6万元，比上年增长7,055.8万元，增幅68.54%[52] - 2024年交易活动净收益、金融投资净收益及其他营业收入合计15.17亿元，比上年减少0.62亿元，降幅3.95%[54] - 2024年营业费用17.94亿元，比上年增加0.72亿元，增幅4.16%[56] - 2024年利息净收入变动为430,407千元，其中规模因素为480,107千元，利率因素为 - 49,700千元[38] - 2024年公司各项成本及支出合计17.94亿元，2023年为17.23亿元[57] - 2024年预期信用损失/其他资产减值损失16.33亿元，较上年减少1.67亿元，降幅9.27%[58] - 2024年贷款预期信用损失12.09亿元，比上年减少3.38亿元，降幅21.84%[59] - 截至2024年末公司资产总额1710.00亿元，较上年末增长133.63亿元，增幅8.48%[60] - 截至2024年末客户贷款总额1039.28亿元，较上年末增长108.89亿元，增幅11.70%[62] - 截至2024年末公司贷款总额896.36亿元，较上年末增长113.27亿元，增幅14.46%[64] - 截至2024年末票据贴现总额2.02亿元，较上年末减少0.75亿元，降幅27.18%[65] - 截至2024年末个人贷款134.32亿元，较上年末减少4.37亿元，降幅3.15%[66] - 截至2024年末投资账面价值578.91亿元，较上年末增长63.43亿元，增幅12.30%[67] - 2024年末信贷类金融资产合计21.11亿元，2023年末为17.38亿元[70] - 截至2024年末公司负债总额1585.59亿元，比上年末增长118.50亿元，增幅8.08%[77] - 2024年末客户存款总额1353.14亿元，比上年末增长176.90亿元，增幅15.04%，占负债总额85.34%[79] - 2024年末同业及其他金融机构存放和拆入款项25.91亿元，比上年末下降45.62亿元，降幅63.78%[81] - 2024年末发行债券127.46亿元，比上年末减少14.33亿元，降幅10.11%[82] - 截至2024年末公司股东权益124.40亿元，比上年末增长15.13亿元，增幅13.85%[83] - 报告期末信贷承诺余额19.11亿元[85] - 报告期末公司不存在逾期未偿付债务[86] - 报告期末公司贷款本金总额1032.71亿元，比上年末增长11.70%[88] - 报告期末不良贷款总额12.29亿元，比上年末减少0.16亿元；不良贷款率1.19%，比上年末下降0.16个百分点[88] - 报告期末次级类贷款占比同比上升0.02个百分点至0.39%，可疑类贷款占比同比下降0.13个百分点至0.33%，损失类贷款占比同比下降0.05个百分点至0.47%[89] - 2024年末客户贷款本金总额为1032.71亿元，不良贷款率为1.19%；2023年末总额为924.57亿元，不良贷款率为1.35%[90][91][94][95] - 2024年末公司贷款金额为896.36亿元，占比86.80%，不良率0.82%；较2023年末占比增加2.1个百分点，不良率降低0.24个百分点[90][91][92][93] - 2024年末零售贷款余额134.32亿元，占比13.01%，不良率3.66%；较2023年末占比下降1.99个百分点，不良率上升1.11个百分点[91][93] - 2024年末泸州地区贷款金额692.73亿元，占比67.08%，不良率1.17%；泸州以外地区贷款金额339.98亿元，占比32.92%，不良率1.23%[94] - 2024年末信用贷款金额375.19亿元，占比36.33%，不良率0.80%；保证贷款金额499.15亿元，占比48.33%，不良率0.79%；抵押贷款金额128.34亿元，占比12.43%，不良率4.15%；质押贷款金额30.03亿元，占比2.91%，不良率0.07%[95] - 公司类不良贷款主要包括租赁和商务服务业、房地产业、建筑业，占公司类不良贷款总额的91.44%[90] - 2024年末单一最大客户贷款余额占资本净额比例为8.1%，监管标准≤10%[97] - 2024年末单一集团客户授信总额占资本净额比例为12.15%，监管标准≤15%[97] - 2024年末单一最大客户风险暴露占一级资本净额比例为10.21%，监管标准≤15%[97] - 2024年末单一集团客户风险暴露占一级资本净额比例为15.21%，监管标准≤20%[97] - 报告期末最大十家单一借款人贷款总额为104.88亿元，占贷款总额的10.16%；最大单一借款人贷款总额13亿元，占贷款总额的1.26%[98] - 2024年末逾期贷款15.50亿元，比上年末增加2.11亿元，占贷款总额比例为1.50%，较上年末上升0.05个百分点；其中逾期3个月（含）以内贷款5.04亿元，占逾期贷款比例为32.52%[100] - 报告期末抵债资产总额为54,415千元，计提减值准备8,624千元，抵债资产净值为45,791千元[101] - 2024年末以摊余成本计量的贷款信用损失准备年末余额为5,342,538千元[102] - 2024年末核心一级资本充足率为8.27%，较上年末上升0.15个百分点，高于监管要求0.77个百分点[108] - 2024年末一级资本充足率为10.15%，较上年末上升0.54个百分点，高于监管要求1.65个百分点[108] - 2024年末资本充足率为13.12%，较上年末上升0.38个百分点，高于监管要求2.62个百分点[108] 公司业务发展 - 公司成功发行5亿元小微贷款ABS，是四川省第一家发行该类证券的银行[14] - 公司完成6亿元永续债发行，资本抵御风险能力进一步加强[15] - 公司引进各类人才188名，本科及以上学历人员占比达到86%[17] - 向泸州地区投放贷款余额692.7亿元，增长13.6%，连续七年为泸州第一大贷款银行[18] - 全年上缴税收13.83亿元，增长21.1%，为泸州第三大纳税企业[18] - 发行18亿元小微企业贷款专项金融债，使用央行支小再贷款62亿元，规模为四川省城商行第1[18] - 2021至2024年1季度帮助小微企业申请贴息资金1.93亿元，占全省贴息资金30.68%，排名四川银行业第1[18] 公司未来规划 - 2025年公司将推进业务转型，优化资产结构，降低负债成本，强化信贷风险管控，加大金融科技投入[28] 公司文化建设 - 2024年公司大力培育企业文化，坚持“核心系统上线”精神和“三个长期热爱”[29] 公司风险管理 - 报告期内公司加强逾期贷款等监控，采取多种措施清收处置不良贷款[103] - 公司对集团客户实行“统一授信、额度适度、实时监控”原则，加强集团客户管理[104] - 报告期末公司未发生占贷款总额比例超过20%（含）的贴息贷款[105] - 公司坚持“主动合规，严控风险，强化内控”原则强化信用风险管理，重点从优化信贷投向结构等多方面入手[110] - 公司强化授信审批，对授信业务实行分级授权，加强授信风险审查，防范客户风险[110] - 公司加强风险排查，积极开展各类风险排查，强化重点领域风险管控[110] - 截至报告期末，公司重大操作风险事件与案件风险事件为零[111] - 公司董事会是操作风险管理最高决策机构，监事会负责监督，高级管理层负责执行[113] - 公司健全操作风险防控体系，从夯实内部控制水平等四方面加强操作风险管理[113] - 公司市场风险管理目标是将市场风险控制在可承受合理范围内[114] - 公司市场风险管理组织体系由多部门共同构成，各部门按职责分工开展工作[114] - 公司制定市场风险和银行账簿利率风险管理基本制度，设定风险偏好和限额[