财务报告审议与披露 - 2025年3月27日董事会审议通过2024年年度报告、摘要及业绩公告，应出席董事15名，亲自出席14名[4] - 2024年年度报告将适时刊载于香港交易所网站及公司网站，并寄发予H股股东[3] 财务报告审计与合规 - 公司根据中国会计准则和国际财务报告准则编制的2024年年度财务报告已审计，出具无保留意见审计报告[5] - 报告期内公司不存在控股股东及其他关联方非经营性占用资金和违规对外重大担保情况[5] 公司基本信息 - 公司法定中文名称为中国邮储银行股份有限公司，A股代码601658，H股代码1658[25][26] - 公司法定代表人是郑国雨，行长是刘建军[25] - 公司注册和办公地址为北京市西城区金融大街3号，香港主要营业地址为香港湾仔皇后大道东248号大新金融中心40楼[25] - 公司客服及投诉电话为86–95580[25] - 公司信息披露媒体有《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券日报》[25] - 国内审计师为毕马威华振会计师事务所，国际审计师为毕马威会计师事务所[26] - 持续督导保荐机构有中国国际金融股份有限公司和中邮证券有限责任公司，持续督导期分别为2019年12月10日至2024年12月31日、2022年11月11日至2024年12月31日[26] 公司历史沿革 - 公司可追溯至1919年开办的邮政储金业务[17] - 2007年3月，公司挂牌成立[17] - 2012年1月，公司整体改制为股份有限公司[17] - 2016年9月，公司在香港联交所挂牌上市[17] - 2019年12月，公司在上交所挂牌上市[17] 公司战略与愿景 - 公司战略愿景是建设客户信赖、特色鲜明等的一流大型零售银行，战略目标是以金融科技赋能高质量发展等[22][23][24] 公司业务发展与创新 - 2024年，公司发力科技、绿色、普惠、养老、数字金融[20] - 公司打造“U益创”科技金融产品服务体系[21] - 公司推出“U享未来”个人养老金服务品牌[21] 公司荣誉与评级 - 2024年公司在品牌金融咨询公司全球银行1000强中排第106位，在《银行家》全球最具价值品牌500强中按上一年年末一级资本排名第12位[29] - 公司获得全国专精特新大会优秀服务案例、金融科技发展奖一等奖等众多奖项[30] - 2024年标普全球评级为A（稳定），穆迪为A1（负面），惠誉为A+（负面）等[52] 财务数据关键指标变化 - 2024年末资产总额17.08万亿元，较上年末增长8.64%[32] - 2024年末负债总额16.05万亿元，较上年末增长8.69%[33] - 2024年末客户存款15.29万亿元，较上年末增长9.54%[36] - 2024年营业收入3491.33亿元，同比增长1.81%[37] - 2024年净利润867.16亿元，归属银行股东净利润864.79亿元[42] - 2024年末资本充足率14.44%，较上年末上升0.21个百分点[38] - 2024年平均总资产回报率0.53%，加权平均净资产收益率9.84%[46] - 2024年末不良贷款率0.90%，拨备覆盖率286.15%[48] - 2024年末核心一级资本充足率9.56%，一级资本充足率11.89%[48] - 2024年末风险加权资产占总资产比率50.44%，总权益对总资产比率6.04%[48] - 2024年流动性比例本外币为94.13%，最大单一客户贷款比例为7.98%，最大十家客户贷款比例为17.55%[50] - 2024年贷款迁徙率正常类为1.10%，关注类为23.69%，次级类为70.42%，可疑类为70.79%[50] - 2024年各季度营业收入分别为894.94亿元、874.25亿元、836.48亿元、885.66亿元[54] - 2024年各季度归属银行股东净利润分别为259.26亿元、228.89亿元、270.03亿元、106.61亿元[54] - 2024年各季度经营活动产生现金流量净额分别为2251.46亿元、 - 942.14亿元、1500.57亿元、1162.87亿元[54] - 与上市前相比，公司资产规模增长134.16%，贷款总额增长260.59%，存款总额增长142.47%[57] - 公司上市以来累计为股东分红超1600亿元[57] - 2024年公司资产总额17.08万亿元，较上年末增长8.64%，负债总额16.05万亿元，较上年末增长8.69%，资产负债规模居国有大行第5位[67] - 2024年公司营业收入3491.33亿元，同比增长1.81%，增速居国有大行前列[67] - 2024年公司归母净利润864.79亿元，同比增长0.24%[67] - 2024年公司实现净息差1.87%，保持同业领先[67] - 报告期末资产总额达17.08万亿元，较上年末增长8.64%；客户贷款总额8.91万亿元，较上年末增长9.38%[84] - 报告期末负债总额达16.05万亿元，较上年末增长8.69%；客户存款15.29万亿元，较上年末增长9.54%[84] - 报告期内实现营业收入3491.33亿元，同比增长1.81%；利息净收入2861.23亿元，同比增长1.53%；非息收入630.10亿元，同比增长3.11%[84] - 报告期内实现税前利润945.92亿元，同比增长3.27%；净利润867.16亿元，同比增长0.34%[84][85] - 报告期末不良贷款率0.90%，拨备覆盖率286.15%[84] - 手续费及佣金净收入252.82亿元，较2023年减少29.70亿元，变动-10.51%[87] - 其他非利息净收入377.28亿元，较2023年增加48.71亿元，增长14.82%[87] - 信用减值损失284.23亿元，较2023年增加22.56亿元，增长8.62%[87] - 2024年客户贷款总额平均收益率3.78%，较2023年的4.13%下降[90] - 2024年客户存款平均付息率1.44%，较2023年的1.53%下降[90] - 报告期内公司实现利息收入5082.43亿元，同比增加99.16亿元，增长1.99%[96] - 客户贷款利息收入3247.21亿元，同比增加52.08亿元，增长1.63%，其中个人贷款利息收入下降3.39%，公司贷款利息收入增长11.78%[97] - 投资利息收入1417.37亿元，同比增加26.56亿元，增长1.91%[103] - 存放中央银行款项利息收入202.52亿元，同比增加2.49亿元，增长1.24%[104] - 存拆放同业及其他金融机构款项利息收入215.33亿元，同比增加18.03亿元，增长9.14%[105] - 报告期内利息支出2221.20亿元，同比增加55.96亿元，增长2.58%，付息负债平均付息率1.47%，同比下降10个基点[106] - 客户存款利息支出2102.17亿元，同比增加75.51亿元，增长3.73%，存款平均付息率降至1.44%，同比下降9个基点[107] - 同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出58.92亿元，同比减少2.70亿元，下降4.38%[110] - 已发行债务证券利息支出54.71亿元，同比减少16.66亿元，下降23.34%[111] - 报告期内公司实现手续费及佣金净收入252.82亿元，同比减少29.70亿元，下降10.51%[112] - 手续费及佣金收入407.53亿元，同比减少103.51亿元，下降20.25%，理财、投行等业务手续费收入有增长[113][116] - 手续费及佣金支出154.71亿元，同比减少73.81亿元，下降32.30%[114][116] - 手续费及佣金净收入252.82亿元，同比减少29.70亿元，下降10.51%[116] - 其他非利息净收入377.28亿元，同比增加48.71亿元，增长14.82%[118][121] - 营业支出2260.96亿元，同比增加9.54亿元，增长0.42%，储蓄代理费及其他增长，职工成本等下降[122][124] - 信用减值损失284.23亿元，同比增加22.56亿元，增长8.62%，贷款减值损失增长11.65%[125] - 所得税费用78.76亿元，同比增加27.01亿元，增长52.19%，实际税率8.33%低于法定税率[126] - 2024年下半年人民币个人存款业务储蓄代理费综合费率1.08%，较上半年下降15个基点；全年1.15%，同比下降9个基点[122] - 报告期末公司资产总额170,849.10亿元，较上年末增加13,582.79亿元，增长8.64%[132] - 报告期末客户贷款净额86,841.44亿元，较上年末增加7,688.99亿元，增长9.71%，占资产总额的50.83%，较上年末提高0.50个百分点[132] - 报告期末金融投资60,041.27亿元，较上年末增加6,165.39亿元，增长11.44%，占资产总额的35.14%，较上年末提高0.88个百分点[132] - 报告期末客户贷款总额89,132.02亿元，较上年末增加7,643.09亿元，增长9.38%[135] - 报告期末公司负债总额160,532.61亿元，较上年末增加12,832.46亿元，增长8.69%[163] - 报告期末客户存款152,875.41亿元，较上年末增加13,315.78亿元，增长9.54%[163][165] - 同业及其他金融机构存放款项、拆入资金和卖出回购金融资产款合计3,774.22亿元，较上年末减少514.57亿元，下降12.00%[163] - 个人存款136,285.38亿元，较上年末增加11,336.82亿元，增长9.07%[166] - 公司存款16,562.47亿元，较上年末增加1,978.10亿元，增长13.56%[166] - 报告期末公司股东权益总额10,316.49亿元，较上年末增加750.33亿元，增长7.84%[173] - 报告期内公司经营活动产生的现金净流入3,972.76亿元，同比增加1,339.39亿元[179] - 报告期内公司投资活动产生的现金净流出4,803.99亿元，同比增加2,379.71亿元[179] - 报告期内公司筹资活动产生的现金净流出307.78亿元，上年为现金净流入1,922.47亿元[179] - 报告期末信贷承诺合计956,322百万元，较上年末的862,947百万元有所增加[178] 各条业务线数据关键指标变化 - 个人银行业务营业收入242.72亿元，占比69.52%；公司银行业务68.72亿元，占比19.68%；资金业务37.15亿元，占比10.64%；其他业务0.54亿元，占比0.16%[128] - 总行营业收入7.53亿元，占比0.22%；长江三角洲58.33亿元，占比16.71%；珠江三角洲46.11亿元，占比13.21%等[130] - 报告期末个人贷款总额47,715.83亿元，较上年末增加3,013.35亿元，增长6.74%[141] - 报告期末个人消费贷款29,959.99亿元，较上年末增加1,372.58亿元，增长4.80%[141] - 报告期末个人小额贷款15,373.63亿元，较上年末增加1,451.36亿元，增长10.42%[141] - 报告期末信用卡透支及其他2,382.21亿元，较上年末增加189.41亿元，增长8.64%[141] - 报告期末公司贷款总额36,491.63亿元，较上年末增加4,346.92亿元，增长13.52%[144] - 报告期末公司贷款前五大行业贷款合计占公司贷款总额的63.44%，较上年末下降4.44个百分点[144] - 公司贷款总额2024年末为364.92亿元，2023年末为321.45亿元，交通运输、仓储和邮政业占比最高，2024年为22.76%，2023年为26.72%[146] - 票据贴现截至报告期末为4924.56亿元，较上年末增加282.82亿元，增长6.09%[147] - 金融投资截至报告期末为60041.27亿元，较上年末增加6165.39亿元，增长11.44%[148] - 债券投资截至报告期末为46379.63亿元，较上年末增加5617.73亿元，增长13.78%[148][154] - 证券投资基金截至报告期末为6587.86亿元，较上年末增加1366.26亿元，增长26.1