财务分配方案 - 公司拟以实施权益分派股权登记日登记的总股本为基数，每10股派发现金股利人民币2.5元（含税），以资本公积向全体股东每10股转增1股，该方案尚需提交2024年年度股东大会审议[22] 整体财务关键指标变化 - 2024年集团营收、净利润继续实现两位数增长，总资产连跨三个千亿台阶[28] - 2024年营业收入为109.09亿元，较2023年增长10.53%[39] - 2024年归属于上市公司股东的净利润为38.13亿元，较2023年增长16.20%[39] - 2024年末总资产为3665.82亿元，较2023年末增长9.61%[39] - 2024年末归属于上市公司股东的净资产为286.48亿元，较2023年末增长12.98%[39] - 2024年基本每股收益为1.26元/股，较2023年增长15.60%[41] - 2024年加权平均净资产收益率为14.15%，较2023年增加0.46个百分点[41] - 2024年不良贷款率为0.77%，2023年为0.75%，2022年为0.81%[41] - 2024年拨备覆盖率为500.51%，2023年为537.88%，2022年为536.77%[41] - 2024年四个季度营业收入分别为26.99亿元、28.06亿元、28.64亿元、25.39亿元[42] - 2024年非经常性损益合计为 - 1.00亿元，2023年为0.65亿元，2022年为0.63亿元[44] - 2024年末集团资本净额为37,633,184千元，母公司为32,596,033千元；2023年末集团为35,107,322千元，母公司为30,151,332千元[47] - 2024年末集团核心一级资本充足率为11.18%，母公司为11.24%；2023年末集团为10.42%，母公司为10.17%[47] - 2024年末集团一级资本充足率为11.24%，母公司为11.24%；2023年末集团为10.48%，母公司为10.17%[47] - 2024年末集团资本充足率为14.19%，母公司为14.36%；2023年末集团为13.86%，母公司为13.76%[47] - 2024年末集团杠杆率为6.91%，母公司为6.77%；2023年末集团为6.51%，母公司为6.19%[50] - 2024年末集团调整后的表内外资产余额为431,438,802千元，母公司为376,885,591千元；2023年末集团为408,141,175千元，母公司为360,037,702千元[50] - 2024年末合格优质流动性资产为42,021,305千元，未来30天现金净流出量为18,622,460千元，流动性覆盖率为225.65%[52] - 报告期内公司营业收入109.09亿元，增幅10.53%；归属上市公司股东净利润38.13亿元，增幅16.20%[88][90] - 报告期末集团总资产3665.82亿元，增幅9.61%；总存款2865.46亿元，增幅15.57%；总贷款2408.62亿元，增幅8.28%[88] - 报告期末集团贷款户数56.10万户，较上年末增长3.92万户，增速7.52%；户均贷款42.93万元[89] - 报告期末集团贷款不良率0.77%，企业贷款不良率0.65%；拨备覆盖率500.51%[89] - 报告期末村镇银行总资产624.28亿元，增幅17.88%；总存款536.12亿元，增幅21.92%；总贷款436.11亿元，增幅4.81%[89] - 常熟以外地区营业收入占比73.52%，拨备前利润占比80.48%[92] - 报告期内利息净收入91.42亿元，增幅7.54%；利息收入162.94亿元，增幅8.13%，发放贷款及垫款利息收入占比81.71%[95] - 报告期内非利息净收入17.67亿元，增幅29.07%[98] - 报告期内手续费及佣金净收入0.83亿元，增幅158.54%；投资收益14.94亿元，增幅56.03%[100][102] - 报告期内，公司业务及管理费39.94亿元，增长9.76%[106] - 2024年员工费用25.36亿元，较2023年增长10.84%；研究开发费3874.7万元，较2023年增长777.42%[107] - 2024年发放贷款和垫款减值损失27.09亿元，较2023年增长51.36%；债权投资减值损失-6.69亿元，较2023年下降561.16%[109] - 2024年所得税费用合计7.72亿元，较2023年增长43.02%[111] - 存放同业款项期末余额42.74亿元，较上期期末增长61.09%；衍生金融资产期末余额3.93亿元，较上期期末增长88.84%[113] - 报告期末，集团净利差2.54%，2024年生息资产平均余额3414.67亿元，平均收益率4.77%；计息负债平均余额3162.92亿元，平均成本率2.23%[114][115] - 集团总资产3665.82亿元，增幅9.61%[116] - 集团总贷款2408.62亿元，增幅8.28%，贷款总额与资产总额之比为65.70%，个人贷款占总贷款之比为56.03%[117] - 前十名贷款客户余额2.30亿元，占比0.95%[118] - 2024年末金融投资合计931.67亿元，其中国债占比14.74%，地方政府债占比47.05%[120] - 集团总负债3359.13亿元，增幅9.30%[124] - 集团总存款2865.46亿元，增幅15.57%，个人存款占比71.18%，较上年末上升1.42个百分点[125] - 本行应付债券79.27亿元，降幅35.71%[129] - 归属于母公司股东权益合计286.48亿元，较2023年末增长12.98%[132] - 经营活动产生的现金流量净额为181.59亿元，较2023年增长10.93%[134] - 集团不良贷款率0.77%[135] - 企业贷款余额898.50亿元，占总贷款之比为37.30%，不良率为0.65%[138] - 个人贷款余额1349.43亿元，占总贷款之比56.03%，不良率为0.94%[138] - 常熟以外地区存款占总存款之比为42.16%，较上年末增加2.39个百分点[127] - 三年期及以上存款占比37.76%，较年初下降1.88个百分点[125] - 1000万元及以下贷款余额1740.88亿元，占总贷款之比为72.28%；贷款户数559125户，占总贷款户数的99.66%[142] - 2024年末总贷款余额2408.62亿元，2023年末为2224.39亿元；2024年末不良率0.77%，2023年末为0.75%[143][144] - 个人经营性贷款余额934.27亿元，占总贷款之比为38.80%；贷款户数310399户，占总贷款户数的55.33%[145] - 常熟以外地区贷款占总贷款之比为68.00%，较上年末提高0.12个百分点[148] - 常熟以外地区个人经营性贷款余额851.36亿元，占全行个人经营性贷款之比为91.12%，较上年末提高2.19个百分点[150] - 报告期末，信保类贷款余额1290.04亿元，占总贷款之比为53.56%，较上年末提高1.48个百分点[152] - 2024年末重组贷款金额370.68亿元，占比1.54%；2023年末金额198.15亿元，占比0.89%；2024年末逾期贷款金额343.39亿元，占比1.43%；2023年末金额272.89亿元，占比1.23%[157] - 报告期末逾期90天以上贷款余额与不良贷款比例78.53%；逾期60天以上贷款余额与不良贷款比例97.35%[157] - 以摊余成本计量的贷款损失准备期末余额908.17亿元，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的期末余额21.57亿元[159] - 2024年正常贷款迁徙率1.76%，关注类贷款迁徙率21.48%，次级类贷款迁徙率21.42%，可疑类贷款迁徙率20.47%[160] - 2024年末公司资产合计34,969,056千元，较2023年末的32,777,338千元有所增长，其中企业债券占比最高为58.18%[162] - 2024年末信贷承诺7,041,755千元，财务担保合同38,399,107千元，资本性支出承诺394,999千元，均高于2023年末[163] 客户数据情况 - 公司稳稳守护56万信贷客户，425万AUM客户[29] - 公司有305万客户活跃在线上[29] - 公司累计服务小微信贷客户超150万户，不良贷款率长期低于1%[62] 人员与资质情况 - 公司管理层平均年龄47岁，员工总数超7400人，本科学历及以上占比超89%，30岁以下员工占比超三分之一[63] - 公司已通过CMMI - 5级、TMMi3级和DCMM3级认证[63] 个人业务数据关键指标变化 - 截至报告期末，个人存款2039.79亿元，增幅17.93%[70] - 截至报告期末，个人贷款余额1349.43亿元，占总贷款之比56.03%[71] - 个人经营性贷款余额934.27亿元，占个人贷款之比69.23%，贷款户数31.04万户，占比55.33%[71] - 个人经营性贷款中信保类贷款余额491.89亿元，占比52.65%[71] 企业业务数据关键指标变化 - 截至报告期末，企业存款余额550.96亿元，增幅4.77%；企业贷款余额898.50亿元，增幅16.11%[73] 投资银行业务数据关键指标变化 - 投资银行业务累计撮合落地规模超过160亿元[73] 票据贴现业务数据关键指标变化 - 票据贴现量首超1000亿元，报告期内服务贴现企业客户超6000户，同比增长22%[74] 外汇业务数据关键指标变化 - 外汇新开户同比增47%，活跃客户数同比增26%；使用产品的客户覆盖率达43%[74] 网点荣誉情况 - 沙家浜支行获评全国“农信机构百佳特色支行”、“苏城五大主题网点”，总行营业部获评“苏城十大特色网点”[70] 特色业务成果 - 落地3家“海棠红·幸福里”共享食堂，实现数字人民币智能医疗全场景服务等[72] 代销与私行业务数据关键指标变化 - 报告期末代销理财规模49.54亿元，同比翻番；代销保险规模3.25亿元，同比增长91.18%；私行客户总资产264.4亿元，私行客户3803人，同比增长12.25%[76] - 2024年末代销理财规模49.54亿元，代销保险规模3.25亿元[180] - 2024年末私行客户总资产264.4亿元，私行客户3803人，同比增长12.25%[180] 村镇银行整合情况 - 2022年至今成功吸收兼并体系外村镇银行5家，报告期内完成江苏镇江丹徒村镇银行“村改支”及湖北宜昌地区4家兴福体系村镇银行的“四合一”整合[79] 科技型企业贷款业务数据关键指标变化 - 截至报告期末，科技型企业贷款户数1920户，贷款余额122亿元，其中271户为初早期科创企业，超50%企业为本行首贷银行[80] 招商引资业务情况 - 报告期内累计向地方政府推荐招商引资项目超80个，已落地招商项目超10个[81] 营销数据情况 - 全账号全渠道粉丝数超300万人，企业微信用户数超100万人，认证用户超50万人[83] 公司业务架构调整 - 公司深化打造十大营收中心，创新设立二十四个增长中心[82] 科技研发成果 - 公司完成燕谷数据中心应用迁移，成功通过国际软件测试成熟度模型集成TMMi3级认证[77] - 公司构建六大业技融合研发团队，上线七大智慧平台[77] - 公司自主研发HELP开发平台并向全省农信机构推广，完成三家村镇银行收购项目系统迁移和建设[77] - 公司通过私有化部署构建安全可控的AI基础设施体系，上线多个助手赋能智能应用场景[85] 普惠型小微企业贷款业务数据关键指标变化 - 单户授信1000万元及以下普惠型小微企业贷款余额1010.59亿元，增幅8.36%；贷款户数20.76万户，增幅10.28%[88] 村镇银行财务数据关键指标变化 - 2024年末兴福村镇资产总额62,428,025千元，较2023年末增长17.88%；贷款总额43,610,742千元，增长4.81%；存款总额53,611,742千元，增长21.92%[166] - 2024年兴福村镇营业收入2,674,45