财报发布与审议 - 郑州银行公布截至2024年12月31日止年度经审计之合并年度业绩[2] - 2025年3月27日，第八届董事会第一次会议审议通过2024年度报告正文及摘要，应出席董事9名，亲自出席8名，赵飞委托李红代出席和表决[6] - 银行按照准则编制的2024年年度财务报告经审计，出具标准无保留意见报告[6] - 2024年度报告将于2025年4月在香港联交所网站和银行网站发布[2] 利润分配建议 - 董事会建议向普通股股东每10股派发现金红利人民币0.20元（含税），不进行资本公积转增股份和送红股[7] 整体财务数据关键指标变化 - 截至2024年末，公司资产总额人民币6763.65亿元，较上年末增长7.24%[11] - 2024年末，公司存款总额人民币4045.38亿元，较上年末增长12.07%[11] - 2024年末，公司贷款总额人民币3876.90亿元，较上年末增长7.51%[11] - 2024年，公司实现营业收入人民币128.90亿元，净利润人民币18.63亿元，同比增长0.21%[11] - 2024年，公司不良贷款率1.79%，拨备覆盖率182.99%[11] - 2024年营业收入为12,890,323千元，较2023年减少5.91%[22] - 2024年归属本行股东的净利润为1,875,762千元，较2023年增长1.39%[22] - 2024年经营活动产生的现金流量净额为8,765,356千元，较2023年增长431.85%[22] - 2024年末资产总额为676,365,240千元，较2023年末增长7.24%[23] - 2024年末发放贷款及垫款本金总额为387,690,452千元，较2023年末增长7.51%[23] - 2024年末吸收存款本金总额为404,537,898千元，较2023年末增长12.07%[23] - 2024年核心一级资本充足率为8.76%，较2023年末下降0.14个百分点[25] - 2024年不良贷款率为1.79%，较2023年末下降0.08个百分点[25] - 2024年拨备覆盖率为182.99%，较2023年末增长8.12个百分点[25] - 2024年净利息收益率为1.72%，较2023年末下降0.36个百分点[25] - 截至报告期末，公司资产总额为人民币6763.65亿元，较上年末增长7.24%[39] - 截至报告期末，公司吸收存款本金总额为人民币4045.38亿元，较上年末增长12.07%[39] - 截至报告期末，公司发放贷款及垫款本金总额为人民币3876.90亿元，较上年末增长7.51%[39] - 报告期内，公司实现营业收入为人民币128.90亿元，较上年同比下降5.91%[39] - 报告期内，公司净利润为人民币18.63亿元，较上年同比增长0.21%[39] - 公司净利息收益率为1.72%，成本收入比为29.00%，资本充足率为12.06%[39] - 公司不良贷款率为1.79%，拨备覆盖率为182.99%，主要监管指标符合监管要求[39] - 公司2024年实现营业收入128.90亿元，同比下降5.91%；净利润18.63亿元，同比增长0.21%；归属股东净利润18.76亿元，同比增长1.39%[45] - 截至报告期末，资产总额6763.65亿元，较上年末增加456.56亿元，增幅7.24%[91] - 截至报告期末，发放贷款及垫款本金总额3876.90亿元，较上年末增加270.82亿元，增幅7.51%[94] - 截至报告期末，公司个人贷款总额909.57亿元，占发放贷款及垫款总额的23.46%，较上年末增加68.10亿元，增幅8.09%[101] - 截至报告期末，公司票据贴现277.90亿元，较上年末增加47.89亿元，增幅20.82%[103] - 截至报告期末，公司证券投资及其他金融资产总额2031.22亿元，较上年末增加146.05亿元，增幅7.75%[104] - 截至报告期末，公司负债总额6200.70亿元，较上年末增加436.76亿元，增幅7.58%[112] - 报告期末，公司吸收存款本金总额4045.38亿元，较上年末增加435.76亿元，增幅12.07%[115] - 报告期末，公司股东权益合计562.95亿元，较上年末增长19.80亿元，增幅3.65%；归属本行股东权益合计544.45亿元，较上年末增长19.92亿元，增幅3.80%[117] - 报告期末，公司资产负债表外信贷承诺合计718.21亿元，较上年末的801.52亿元有所减少[121] - 报告期末，公司不良贷款余额69.23亿元，不良贷款率1.79%，较上年末下降0.08个百分点[124] - 截至2024年12月31日贷款总额3876.90亿元，不良贷款率1.79%；2023年同期贷款总额3606.08亿元，不良贷款率1.87%[131][133][139] - 2024年末即期贷款3681.53亿元占94.96%，逾期贷款195.38亿元占5.04%，较上年末增47.14亿元，增幅31.80%[139][140] - 截至报告期末，抵债资产账面价值28.57亿元，未计提减值准备[141] - 经营活动现金净流入87.65亿元，现金流入774.70亿元，同比增加50.06亿元，现金流出687.05亿元，同比减少21.11亿元[147] - 投资活动现金净流出119.60亿元，现金流入759.78亿元，同比减少178.47亿元，现金流出879.38亿元，同比减少99.18亿元[147] - 筹资活动现金净流入50.96亿元，现金流入1630.41亿元，同比增加236.51亿元，现金流出1579.45亿元，同比增加224.41亿元[147] - 截至2024年12月31日，核心一级资本总额4613.73亿元，核心一级资本净额4369.94亿元，一级资本净额5393.75亿元，二级资本净额623.62亿元，总资本净额6017.37亿元，风险加权资产总额49878.10亿元，核心一级资本充足率8.76%，一级资本充足率10.81%，资本充足率12.06%[183] - 截至2023年12月31日，核心一级资本总额4390.36亿元，核心一级资本净额4052.65亿元，一级资本净额5071.87亿元，二级资本净额565.40亿元，总资本净额5637.26亿元，风险加权资产总额45549.06亿元，核心一级资本充足率8.90%，一级资本充足率11.13%，资本充足率12.38%[183] - 2024年12月31日、9月30日、6月30日、3月31日一级资本净额分别为5393.75亿元、5378.43亿元、5425.47亿元、5304.29亿元，调整后表内外资产余额分别为75006.18亿元、74355.04亿元、72301.45亿元、70509.15亿元，杠杆率分别为7.19%、7.23%、7.50%、7.52%[185] - 截至报告期末，公司贷款本金总额（含垫款、福费廷及票据贴现）2967.34亿元，较上年末增加202.72亿元，增幅7.33%[187] - 报告期末个人存款总额2181.79亿元，较上年末增长29.37%[194] - 报告期末个人贷款总额909.57亿元，较上年末增长8.09%[194] - 报告期末财富类金融资产规模522.87亿元，较上年末增长5.65%[194] 各季度财务数据 - 2024年各季度营业收入：第一季度3407584千元，第二季度2997558千元，第三季度2655893千元，第四季度3829288千元[31] - 2024年各季度归属本行股东的净利润：第一季度967445千元，第二季度626416千元，第三季度650271千元，第四季度 - 368370千元[31] - 2024年各季度经营活动产生的现金流量净额：第一季度 - 102343千元，第二季度 - 4302379千元，第三季度16018136千元，第四季度 - 2848058千元[31] 宏观经济数据 - 2024年国内生产总值同比增长5.0%，第一、二、三产业同比分别增长3.5%、5.3%和5.0%[32] - 2024年全国规模以上工业增加值同比增长5.8%，增速较上年加快1.2个百分点[32] - 2024年社会消费品零售总额同比增长3.5%，网上零售额同比增长7.2%[32] - 2024年全国固定资产投资（不含农户）同比增长3.2%，制造业投资同比增长9.2%[32] - 2024年货物进出口同比增长5.0%，出口254545亿元，增长7.1%；进口183923亿元，增长2.3%[32] - 2024年末我国社会融资规模余额为408.34万亿元，同比增长8.0%；全年增量为32.26万亿元[35] - 2024年12月新发放企业贷款加权平均利率约为3.43%，比上年同期低约36个基点；个人住房贷款利率约为3.11%，比上年同期低约88个基点[35] 公司战略与定位 - 公司以“努力成为政策性科创金融业务特色鲜明的一流商业银行”为战略愿景[37][41] - 公司坚持“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”的市场定位[37][41] - 公司作为河南省政策性科创金融业务的运营主体，打造金融惠科“郑银样本”[41] 业务条线数据关键指标变化 - 2024年，公司政策性科创金融贷款余额人民币482.69亿元，增速44.50%[12] - 2024年，公司绿色金融贷款余额人民币91.46亿元，增速123.73%[12] - 2024年公司银行业务营业收入82.57亿元，占比64.06%；零售银行业务14.14亿元，占比10.97%；资金业务31.33亿元，占比24.30%；其他业务0.86亿元，占比0.67%[153] - 报告期内，非金融企业债务融资工具承销业务全年累计发行39只，发行金额260.29亿元，承销份额位居省内第7名，发行只数位居省内第3名[189] - 报告期内，新增信用债投资123.70亿元[189] - 报告期内，新签约银团业务13笔，投放28笔，累计投放18.47亿元[189] - 报告期内，撮合业务落地55笔，金额167.69亿元[189] - 报告期内为1600余户产业链客户投放贷款233.10亿元[191] - 报告期末政策性科创金融贷款余额482.69亿元，较上年末增长148.66亿元，增幅44.50%[192] - 报告期末零售信贷核心产品郑e贷（消费）全年新增39.40亿元，较上年末增长56.68%[196] - 报告期末郑e贷产品（含消费和经营）净增45.78亿元[197] - 报告期末房e融产品全年发放180.28亿元，新增38.07亿元[197] - 报告期末“创业担保贷”贷款余额3.4亿元，支持各类创业主体6227户[199] - 报告期末普惠小微贷款余额536.85亿元，较上年末增长7.46%[199] 利息与非利息收入数据 - 2024年利息净收入103.65亿元，同比下降13.75亿元，降幅11.71%，占营业收入80.41%[48] - 2024年非利息收入25.26亿元，较2023年增加5.66亿元，增幅28.88%[47] - 2024年生息资产平均收益率3.87%，较2023年的4.38%下降；付息负债平均成本率2.24%，较2023年的2.38%下降[49] - 2024年净息差1.63%，较2023年的2.00%下降；净利息收益率1.72%，较2023年的2.08%下降[49] - 业务规模调整使利息净收入增加10.43亿元，收益率或成本率变动使利息净收入减少24.18亿元[48] - 公司净息差1.63%，较上年同比下降0.37个百分点，净利息收益率1.72%，较上年同比下降0.36个百分点[59] - 公司实现利息收入233.56亿元，较上年同比减少14.04亿元，降幅5.67%[60] - 公司发放贷款及垫款平均余额较上年同期增加247.93亿元，实现贷款利息收入154.92亿元，较上年同期减少9.44亿元，降幅5.75%[61] - 公司投资证券及其他金融资产实现利息收入50.25亿元，较上年同期减少4.00亿元，降幅7.38%[63] - 公司利息支出129.91亿元，较上年同期减少0.29亿元，降幅0.22%[66] - 公司吸收存款利息支出81.72亿元，占全部利息支出的62.90%，较上年同期增加3.69亿元，增幅4.73%[68] - 公司实现