公司重组与股权交易 - 2019年7月1日公司完成重组，里士满互助银行公司 - 马里兰州成立，第一银行里士满成为其全资子公司，同时出售13,026,625股普通股，每股10美元，总收益约1.303亿美元，并向慈善基金会捐赠500,000股和125万美元[14][15] 公司业务布局 - 公司在印第安纳州和俄亥俄州共设有12个全服务和1个有限服务银行办事处[27] - 截至2024年6月30日，第一银行里士满在印第安纳州韦恩县和谢尔比县的银行存款份额分别约为29.6%和1.5%，在俄亥俄州谢尔比县和迈阿密县分别约为10.8%和4.4%[147] 公司业务范围 - 公司提供全方位的贷款产品，包括多户和商业房地产贷款、商业和工业贷款等[37] - 公司的主要业务是吸引公众存款和经纪存款，并将资金主要投资于商业和多户房地产贷款等[19] 财务数据关键指标变化 - 截至2024年12月31日，财富管理资产总额为1.93亿美元[21] - 截至2024年12月31日，FB Richmond Holdings持有的证券市值为2.585亿美元[24] - 截至2024年12月31日，FB Richmond Properties持有的住宅抵押贷款和商业房地产贷款约为1.131亿美元[25] - 截至2024年12月31日，公司合并资产为15亿美元，净贷款和租赁为12亿美元，存款为11亿美元，股东权益为1.329亿美元[26] - 2024年12月31日，第一银行里士满的总风险资本比率为14.2%，超过了资本充足机构10.0%的要求[26] - 2024年全年净收入为940万美元，2023年全年净收入为950万美元[26] - 2024年和2023年，公司分别出售了2520万美元和1970万美元的一至四户住宅房地产贷款，2024年未发起或出售任何FHA、VA或USDA贷款，2023年为6.5万美元[91] - 2024年和2023年，公司不良贷款和租赁总额分别为6777万美元和7999万美元，不良资产总额分别为6814万美元和8135万美元；不良贷款占总贷款比例分别为0.58%和0.72%，不良资产占总资产比例分别为0.45%和0.56%[101] - 2024年和2023年，公司分类资产分别为1.8784亿美元和1.6194亿美元，其中特别提及资产分别为4918万美元和4850万美元，次级资产分别为1.3832亿美元和1.1263亿美元，可疑资产分别为34万美元和81万美元[105] - 2024年和2023年，公司贷款和租赁的信贷损失拨备分别为1579.1万美元和1566.3万美元，占未偿还贷款和租赁总额的比例分别为1.34%和1.42%；非应计贷款和租赁分别为506.3万美元和632.4万美元，占未偿还贷款和租赁总额的比例分别为0.43%和0.57%；信贷损失拨备占非应计贷款和租赁的比例分别为311.89%和247.68%[109] - 2024年和2023年，公司贷款和租赁的净冲销/（回收）占平均贷款和租赁未偿还额的比例分别为0.13%和0.06%，净冲销/（回收）金额分别为150.6万美元和67.8万美元[109] - 2023年1月1日，公司采用CECL会计准则，从权益中一次性调整200万美元至贷款和租赁的信贷损失拨备，使拨备从2022年12月31日的1240万美元增至2023年1月1日的1510万美元[110] - 2024年12月31日，公司贷款和租赁的信贷损失拨备为1580万美元，占未偿还贷款和租赁总额的1.34%；2023年12月31日，该拨备为1570万美元，占比1.42%；贷款和租赁组合增加6880万美元[110] - 2024年和2023年，公司房地产贷款的信贷损失拨备分别为1148.3万美元和1211万美元，占比分别为72.7%和77.3%；消费贷款分别为35.6万美元和31.7万美元，占比分别为2.3%和2%；商业业务贷款和租赁分别为395.2万美元和323.6万美元，占比分别为25%和20.7%[112] - 2024年12月31日，公司持有的印第安纳波利斯联邦住房贷款银行普通股总计1390万美元，全年收到股息120万美元[118] - 2024年12月31日，公司的经纪存款总计2.576亿美元，占总存款的23.5%，平均利率4.25%，加权平均期限11个月；2023年12月31日分别为2.688亿美元、25.8%、3.73%和10个月[123] - 2024年12月31日，公司核心存款总计7.671亿美元，占总存款的70.1%；2023年12月31日分别为7.153亿美元和68.7%[124] - 2024年12月31日，公司位于印第安纳州里士满的主办公室存款总计5.484亿美元，占总存款的50.1%[125] - 截至2024年12月31日，公司约72.4%（7.916亿美元）的总存款存于印第安纳州韦恩县的办公室，其中88.2%（6.986亿美元）存于里士满的五家办公室[125] - 2024年12月31日，公司8.389亿美元（76.7%）的总存款存于印第安纳州分行，2.55亿美元（23.3%）存于俄亥俄州分行[126] - 2024年总存款活动中，年初余额10.4114亿美元，净存款2104.9万美元，利息贷记3175.1万美元，年末余额10.9394亿美元，净增加5280万美元，增幅5.1%；2023年净增加3587.9万美元，增幅3.6%[129] - 2024年12月31日，非利息活期存款1.10106亿美元，占比10.1%；利息活期存款1.3531亿美元，占比12.4%；储蓄存款1.12499亿美元，占比10.3%；货币市场存款1.88812亿美元，占比17.3%；定期存款总计5.47213亿美元，占比50%[131] - 2024年12月31日，非利息活期存款平均余额1.05356亿美元，利率0%；利息活期存款平均余额1.41902亿美元，利率0.9%；储蓄存款平均余额1.16183亿美元，利率0.8%；货币市场存款平均余额1.69763亿美元，利率3.1%；定期存款平均余额5.57216亿美元，利率4.4%；总存款平均余额10.9042亿美元，利率2.9%[134] - 截至2024年12月31日，公司存款组合中约2.481亿美元（占除抵押公共存款外总存款的22.7%）未投保[136] - 截至2024年12月31日，按剩余到期时间划分，超过FDIC保险限额的定期存款分别为：3个月或更短1.7608亿美元、超过3至6个月1.2217亿美元、超过6至12个月1.5038亿美元、超过12个月2.263亿美元，总计6.7493亿美元[137] - 截至2024年12月31日，公司有2.65亿美元FHLB预付款未偿还，基于当前抵押品水平，还可按现行利率从印第安纳波利斯FHLB再借款8340万美元[139] - 截至2024年12月31日，按财年划分的定期借款（均为FHLB预付款）到期情况及加权平均利率为：2025年1.25亿美元（4.51%）、2026年7400万美元（3.73%）、2027年2300万美元（4.48%）、2028年1600万美元（4.02%）、2029年700万美元（4.14%）、之后2000万美元（0.71%），总计2.65亿美元（3.96%）[141] - 截至2024年12月31日，公司财富管理资产的管理和管理总额为1.93亿美元，2024年占公司非利息总收入的21.4%[142] - 截至2024年12月31日，FB Richmond Holdings管理的证券市值为2.585亿美元，其旗下FB Richmond Properties, Inc.持有约1.131亿美元贷款[145] - 2024财年，公司支付了140万美元的联邦存款保险公司保费[176] 各条业务线数据关键指标变化 - 截至2024年12月31日，第一银行里士满对单一借款人的贷款限额约为2720万美元，最大单一借款人贷款为2280万美元[38] - 截至2024年12月31日，贷款和租赁总额为11.75296亿美元，其中1 - 4户住宅房地产贷款、房屋净值贷款和房屋净值信贷额度总计1.895亿美元，占比16.1%[42] - 2024年，公司发放1 - 4户固定利率抵押贷款3810万美元，可调利率抵押贷款1190万美元，并向房利美和印第安纳波利斯联邦住房贷款银行无追索权出售2520万美元贷款[43] - 截至2024年12月31日，1 - 4户住宅房地产贷款中，固定利率贷款占比51.7%，可调利率贷款占比48.3%；1 - 4户贷款组合中，巨额贷款为4870万美元，占比25.7%[43] - 公司一般为1 - 4户首笔抵押贷款和非业主占用首笔抵押贷款提供高达评估价值或购买价格中较低者89%的贷款[44] - 可调利率抵押贷款（ARM）每年调整，最大年利率变化为2.0%，最大总体利率变化为6.0%[45] - 截至2024年12月31日，1 - 4户首笔抵押贷款担保的住宅贷款平均余额约为14.4万美元[47] - 截至2024年12月31日，房屋净值贷款总计830万美元，占贷款和租赁总额的0.7%[49] - 截至2024年12月31日，房屋净值信贷额度总计1680万美元，占贷款和租赁总额的1.4%，其中可调利率房屋净值信贷额度为1270万美元；未使用承诺为1950万美元[50] - 截至2024年12月31日，投资组合中1 - 4户贷款里，信用评分低于660的借款人贷款为1210万美元，占比6.4%；逾期次级贷款总计120万美元[51] - 截至2024年12月31日，公司商业和多户家庭房地产贷款及租赁组合为5.576亿美元，占总贷款和租赁组合的47.4%，其中多户家庭贷款为1.859亿美元，占总贷款和租赁组合的15.8%[52] - 2024年12月31日，公司商业和多户家庭房地产贷款中，固定利率贷款占比18.1%，可调利率贷款占比81.9%[54] - 公司商业和多户家庭房地产贷款初始期限一般为10 - 20年，摊销期限最长25年，最高贷款价值比一般为抵押物成本或评估价值较低者的80%[54] - 2024年12月31日，公司商业和工业贷款为1.264亿美元，占总贷款和租赁组合的10.8%，其中无担保商业和工业贷款为720万美元[62] - 截至2024年12月31日，公司商业和工业贷款平均规模为24.6万美元，最大一笔未偿还商业和工业贷款为640万美元[65] - 2024年12月31日，公司建设和开发贷款组合总计1.326亿美元，占总贷款和租赁组合的11.3%，其中商业建设贷款为1.262亿美元，住宅建设贷款为630万美元[67] - 2024年12月31日，公司购买的建设和开发贷款参与额总计2870万美元，占总建设和开发贷款组合的21.6%[67] - 2024年12月31日，公司商业建设贷款组合中，投机性建设贷款为2760万美元，占总商业建设贷款组合的20.9%[70] - 公司商业建设贷款期限一般为1 - 2年，贷款价值比通常不超过完工后评估价值或完工成本较低者的80%，一般包含贷款承诺金额1% - 5%的利息储备[69] - 公司住宅建设贷款一般在建设阶段只支付利息，期限最长9个月，最高贷款价值比为完工时成本或评估价值较低者的80%[71][72] - 土地贷款额度最高为未开发土地估计价值的65%和已开发土地估计价值的75%，期限最长两年，仅需按月支付利息[73] - 2024年12月31日，最大的建筑和土地开发贷款未偿还余额为1210万美元，另有15笔未偿还余额超300万美元的贷款，其中一笔490万美元的贷款涉及诉讼[77] - 截至2024年12月31日，直接融资租赁组合总额为1.481亿美元，占贷款和租赁组合总额的12.6%，租赁交易规模一般在2500美元至25万美元之间，平均规模为4.9万美元，加权平均期限为39个月[78] - 截至2024年12月31日，约5110万美元（占租赁组合总额的34.4%）的租赁资产集中在四个州，最大的租赁关系是与阿肯色州，租赁应收款约910万美元[84] - 2024年12月31日，消费贷款组合总额为2120万美元，占贷款和租赁组合总额的1.8%，其中无担保消费贷款为130万美元[85] - 2024年固定利率贷款和租赁发起额为1.337亿美元，可调整利率贷款发起额为1.034亿美元；2023年分别为2.363亿美元和1.366亿美元，2024年贷款和租赁发起额较2023年减少1.358亿美元，降幅36.4%[87][90] - 2024年12月31日，公司有43笔贷款参与，总额为1.044亿美元，其中6460万美元为多户和商业房地产贷款，2870万美元为建筑和开发贷款，1110万美元为其他贷款[93] - 2024年12月31日