股息与股本分配 - 董事会建议2024年末期现金股息每股0.206元（含税），总额约515.02亿元[4] - 2024年度中期现金股息每股0.197元（含税），总额约492.52亿元[4] - 2024年全年每股现金股息0.403元（含税），总额约1007.54亿元[4] - 公司不进行公积金转增股本[4] 审计情况 - 2024年度按中国会计准则编制的财报由安永华明审计，按国际财务报告准则编制的财报由安永审计，均出具无保留意见报告[4] 公司排名与荣誉 - 2024年末市值约为2124.27亿美元，居全球上市银行第6位[15] - 2024年《财富》世界500强排行榜第30位[24] - 位列英国《银行家》杂志“2024年全球银行1000强榜单”第二名和英国Brand Finance“全球银行品牌价值500强”第二名[15][24] - 2024年获中国最佳投资银行、中国最佳次托管银行等多个奖项[24] 公司基本信息 - 2005年10月在香港联合交易所挂牌上市，2007年9月在上海证券交易所挂牌上市[15] - 服务7.71亿个人客户和1168万公司类客户[15] - 2024年末集团拥有376847位员工，设有14750个营业机构[15] ESG评级 - MSCI（明晟）ESG评级跃升至AAA级[24][31] - 公司MSCI（明晟）ESG评级跃升至最高等级(AAA)[46] - “建行云”算力规模增长9.58%，累计上线193个金融大模型应用场景，MSCI（明晟）ESG评级跃升至最高等级AAA[58] - 2024年公司MSCI（明晟）ESG评级跃升至AAA，绿色贷款余额4.70万亿元，较上年增加8149.73亿元，增幅20.99%[188] 关键财务指标 - 成本收入比29.44%，拨备覆盖率233.60%，NIM为1.51%[32] - 资本充足率19.69%，ROA为0.85%，ROE为10.69%[32] - 2024年平均资产回报率0.85%，较2023年下降0.06个百分点；加权平均净资产收益率10.69%，较2023年下降0.87个百分点[40] - 2024年不良贷款率1.34%，较2023年下降0.03个百分点；拨备覆盖率233.60%，较2023年下降6.25个百分点[40] - 加权平均净资产收益率10.69%，平均资产回报率0.85%，净利息收益率1.51%，资本充足率19.69%，核心一级资本充足率14.48%，成本收入比29.44%[57] 业务线数据 - 科技与新兴产业贷款 - 科技相关产业贷款余额超3.50万亿元，战略性新兴产业贷款余额2.84万亿元，增幅26.63%，数字经济核心产业贷款余额近8000亿元[35] - 科技相关产业贷款余额超3.50万亿元，战略性新兴产业贷款余额2.84万亿元，承销科创票据190.13亿元[60] - 2024年末科技相关产业贷款余额超3.50万亿元；战略性新兴产业贷款余额2.84万亿元，较上年增加5969.93亿元，增幅26.63%；全年承销科创票据72期，承销规模190.13亿元[185] 业务线数据 - “双子星”业务 - “双子星”用户数达5.21亿户[35] - “双子星”（手机银行 + “建行生活”）用户数达5.21亿户，当年金融交易用户数达1.84亿户，数字人民币累计消费笔数居同业首位，数字经济核心产业贷款余额近8000亿元[62] 业务线数据 - 建信养老金业务 - 建信养老金二支柱资产管理规模突破6200亿元，母子协同拓展客户新增128%[35] - 建信养老金二支柱资产管理规模突破6200亿元[198] - 母子协同拓展客户新增128%[198] - 联合近30家专业财富管理机构启动“养老中国行”活动[198] - 个人养老金可售产品超220支[198] - 打造60家“健养安”养老金融特色网点[199] 业务线数据 - 绿色金融业务 - 绿色贷款余额4.70万亿元，增幅20.99%，债券投资组合中投向绿色领域资金规模超2000亿元[35] - 绿色贷款余额4.70万亿元，占贷款总额比重较上年提升近2个百分点，普惠金融贷款客户336万户、贷款余额3.41万亿元，涉农贷款余额3.33万亿元[60] - 2024年公司在境内发行200亿元绿色金融债券，在境外发行10亿美元绿色债券以及20亿元离岸人民币蓝色债券；全年参与承销境内外绿色及可持续发展债券112期，发行规模1863.90亿元；承销绿色资产证券化项目7期，发行规模137.67亿元[188] - 建信金租一般租赁业务中绿色租赁资产余额433.90亿元，占比59.58%，较上年提升近4.4个百分点；建信投资绿色领域累计投资312亿元；建信基金累计向清洁能源等方向投资263.28亿元；建信理财绿色业务余额249.72亿元，较上年增加72.24亿元，增幅40.70%[189] 业务线数据 - 普惠金融业务 - 普惠金融贷款余额3.41万亿元，增幅12.01%，“裕农贷款”余额突破2800亿元，贷款增幅超45%[35] - 2024年公司普惠金融贷款达3.41万亿元，绿色贷款达4.70万亿元[46] - 2024年末普惠金融贷款余额3.41万亿元，较上年增加3654.16亿元，增幅12.01%；普惠金融贷款客户336万户，较上年增加18.51万户；当年新发放普惠型小微企业贷款利率3.54%，较上年下降0.21个百分点[194] - 2024年末“裕农贷款”余额突破2800亿元，贷款增幅超45%；支持农村集体经济组织贷款余额154.43亿元，增幅30.26%[194] - 截至2024年末，“建行惠懂你”平台累计访问量4.10亿次，下载量4256万次，注册个人用户2451万户，认证企业1414万户，累计带动转化对公结算客户服务275.9万户、代缴税服务121.2万户、代发工资服务40.43万户[195] - 公司约1.4万家网点可开展普惠金融服务，配置普惠专员超2.2万人，已挂牌普惠金融特色网点2880家[195] 整体财务数据 - 2024年营业收入7501.51亿元，较2023年下降2.54%；净利润3362.82亿元，较2023年增长1.15%[37] - 2024年末资产总额40.57万亿元，较2023年末增长5.86%；负债总额37.23万亿元，较2023年末增长5.90%[37] - 2024年末集团资产总额超40万亿元，全年净利润3362.82亿元，董事会建议派发2024年末期现金股息每股0.206元，审议通过后2024年全年现金股息为每股0.403元[48] - 2024年末集团资产总额40.57万亿元，增幅5.86%，负债总额37.23万亿元，全年净利润3362.82亿元，增幅1.15%[56] - 2024年公司资产总额40.57万亿元，增幅5.86%；发放贷款和垫款净额25.04万亿元，增幅8.48%[68] - 2024年公司负债总额37.23万亿元，增幅5.90%；吸收存款28.71万亿元，增幅3.83%[68] - 2024年公司实现营业收入7,501.51亿元，净利润3,362.82亿元；平均资产回报率0.85%，加权平均净资产收益率10.69%，成本收入比29.44%，资本充足率19.69%，不良贷款率1.34%[68] - 2024年公司净利润较上年增长1.15%，归属于本行股东的净利润较上年增长0.88%[70] - 2024年末资产总额405711.49亿元，发放贷款和垫款净额占比61.72%，金融投资占比26.33%[117] - 2024年末集团资产总额40.57万亿元，较上年增加2.25万亿元，增幅5.86%[118] - 2024年末公司负债总额37.23万亿元，吸收存款占比77.13%，同业及其他金融机构存放款项和拆入资金占比8.91%[147] - 2024年末集团负债总额37.23万亿元，较上年增加2.07万亿元，增幅5.90%[150] - 2024年末吸收存款余额28.71万亿元，较上年增加1.06万亿元，增幅3.83%[150] - 2024年末股东权益3.34万亿元，较上年增加1718.91亿元，增幅5.42%[158] - 2024年末信贷承诺余额3.96万亿元，较上年增加1342.12亿元，增幅3.50%[160] - 2024年经营活动现金流量净额为3380.23亿元，较上年减少3048.27亿元[164] - 2024年投资活动现金流量净额为6926.32亿元，较上年减少1286.22亿元[165] - 2024年筹资活动现金流量净额为71.98亿元，较上年减少401.29亿元[166] - 2024年末资产合计40.57万亿元，较上年增加2.25万亿元[163] 各季度营业收入 - 2024年第一至四季度营业收入分别为2009.28亿元、1850.37亿元、1830.57亿元、1811.29亿元[43] 业务板块营收与利润 - 2024年公司金融业务营业收入2306.64亿元，利润总额1011.44亿元；个人金融业务营业收入3737.74亿元，利润总额1734.89亿元，占集团利润总额45.14%；资金资管业务营业收入1228.44亿元，利润总额1020.09亿元；其他业务营业收入228.69亿元，利润总额77.35亿元[182] 利息收入与支出 - 2024年公司利息净收入5,898.82亿元，较上年减少273.51亿元，降幅4.43%，在营业收入中占比78.64%[75] - 2024年发放贷款和垫款总额平均余额25,228,241百万元，平均收益率3.43%；2023年平均余额22,996,225百万元，平均收益率3.82%[76] - 2024年吸收存款平均余额27,836,873百万元，平均成本率1.65%；2023年平均余额26,453,554百万元，平均成本率1.77%[76] - 2024年公司净利差1.33%，净利息收益率1.51%；2023年净利差1.50%，净利息收益率1.70%[76] - 利息净收入较上年减少273.51亿元，其中规模因素带动增加443.55亿元，利率因素带动减少717.06亿元[81][82] - 2024年利息收入1.24万亿元，较上年减少58.09亿元，降幅0.47%，发放贷款和垫款利息收入占69.66% [83] - 发放贷款和垫款利息收入8649.02亿元，较上年减少130.15亿元，降幅1.48%，平均收益率降39基点，平均余额增9.71% [89] - 金融投资利息收入2897.88亿元，较上年增加112.64亿元，增幅4.04%，平均余额增9.18%，平均收益率降16基点 [90] - 2024年利息支出6516.75亿元，较上年增加215.42亿元，增幅3.42%，吸收存款利息支出占70.41% [91] - 吸收存款利息支出4588.28亿元，较上年减少91.75亿元，降幅1.96%，平均成本率降12基点 [95] - 同业及其他金融机构存放款项和拆入资金利息支出977.31亿元，较上年增加168.52亿元，增幅20.84%，平均余额增24.31% [96] 非利息收入 - 2024年非利息收入为1602.69亿元，较上年增加77.66亿元，增幅5.09%，在营业收入中占比21.36% [99] - 手续费及佣金净收入1049.28亿元，较上年减少108.18亿元，降幅9.35% [99] - 其他非利息收入553.41亿元，较上年增加185.84亿元，增幅50.56% [99] - 2024年手续费及佣金净收入1049.28亿元，较上年减少108.18亿元，降幅9.35%，对营业收入比率为13.99%[101] - 2024年其他非利息收入553.41亿元，较上年增加185.84亿元，增幅50.56%[104] 其他收支项目 - 2024年业务及管理费2143.12亿元，较上年增加42.24亿元，增幅2.01%，成本收入比29.44%，较上年上升1.24个百分点[106] - 2024年减值损失1209.98亿元，较上年减少162.39亿元，降幅11.83%[108] - 2024年所得税费用480.95亿元，较上年减少88.22亿元，实际税率为12.51%[109] - 2024年营业收入7501.51亿元，长江三角洲、珠江三角洲、环渤海地区等区域有不同程度变化[111] - 2024年利润总额3843.77亿元，各区域利润总额占比有变动[112] 手续费收入 - 2024年银行卡手续费收入210.74亿元，较上年增加0.03亿元；代理业务手续费收入144.12亿元，较上年减少44.82亿元，降幅23.72%[102] 投资与汇兑收益 - 2024