财报发布与审核 - 威海银行公布截至2024年12月31日止年度经审核年度业绩[3] - 威海银行第九届董事会第三次会议于2025年3月28日召开，应出席董事15名，亲自出席15名，会议一致通过2024年度报告[7] - 威海银行按照中国企业会计准则和国际财务报告准则编制的2024年年度财务报告，分别由中兴华会计师事务所和香港立信德豪会计师事务所审计并出具标准无保留意见审计报告[7] 银行基本信息 - 威海银行注册资本为人民币5,980,058,344元[10] - 威海银行股票在香港联合交易所有限公司上市，股份代号为09677[10] - 威海银行法定代表人是孟东晓，董事会秘书是张家恩[10] - 威海银行注册地址和办公地址为中国山东省威海市青岛北路137A号，邮政编码264200[10] - 威海银行客服电话为(86) 40000 - 96636，投诉电话为(86) 631 - 5221290[10] - 威海银行网址为www.whccb.com，香港主要营业地址为香港湾仔皇后大道东248号大新金融中心40楼[10] - 威海银行H股股份过户登记处为香港中央证券登记有限公司[10] 整体财务数据关键指标变化 - 截至2024年末，公司资产总额达4414.64亿元，较2023年末增长12.65%[12][14] - 2024年利息净收入69.999亿元，较2023年增长5.68%[14] - 2024年手续费及佣金净收入5.744亿元，较2023年下降9.21%[14] - 2024年营业收入93.156亿元，较2023年增长6.64%[14] - 2024年净利润21.981亿元，较2023年增长3.87%[14] - 2024年末贷款总额2103.312亿元，较2023年末增长10.72%[14] - 2024年末存款总额2934.895亿元，较2023年末增长10.09%[14] - 2024年平均总资产收益率为0.53%，较2023年下降0.05个百分点[15] - 2024年末不良贷款率为1.41%，较2023年末下降0.04个百分点[15] - 2024年末流动性比例为115.27%，较2023年末增长28.75个百分点[15] - 公司2024年资产总额突破4400亿元，达到4414.64亿元，较2023年末增加495.87亿元，增长12.65%[19][26] - 公司各项存款总额较2023年末增加268.93亿元，增长10.09%[26] - 公司各项贷款总额较2023年末增加203.66亿元，增长10.72%[26] - 公司全年实现营业收入93.16亿元，同比增加5.82亿元，增长6.64%[26] - 公司全年实现净利润21.98亿元，同比增加0.82亿元，增长3.87%[26] - 公司不良贷款比例为1.41%，较2023年末下降0.04个百分点[26] - 公司资本充足率为13.76%，较2023年末提高0.38个百分点[26] - 公司拨备覆盖率为156.07%，较2023年末提高3.95个百分点[26] - 公司绿色贷款余额达到377.13亿元，较年初增加116.92亿元，增长44.93%[26] - 公司绿色贷款在各项贷款中占比17.93%，增量、占比均居全省城商行前列[26] - 报告期内公司实现营业收入93.16亿元，较2023年增加5.8亿元，增长6.64%；净利润21.98亿元，较2023年增加0.82亿元，增长3.87%[28] - 2024年利息净收入为70.00亿元，较2023年增加3.76亿元，增长5.68%，分别占2023年和2024年营业收入的75.82%及75.14%[30] - 2024年利息收入164.99亿元，较2023年增加8.94亿元，增长5.73%，主要因贷款业务规模增长带动贷款利息收入增加[38] - 2024年手续费及佣金净收入5.744亿元，较2023年减少0.583亿元，下降9.21%[29] - 2024年交易净损益、投资证券净损益及其他营业净损益17.413亿元，较2023年增加2.621亿元，增长17.72%[29] - 2024年营业支出22.376亿元，较2023年增加2.873亿元，增长14.73%[29] - 2024年资产减值损失45.716亿元，较2023年增加0.783亿元，增长1.74%[29] - 2024年税前利润25.064亿元，较2023年增加2.146亿元，增长9.36%[29] - 2024年所得税费用3.083亿元，较2023年增加1.328亿元，增长75.67%[29] - 2024年归属本行股东的净利润19.917亿元，较2023年增加0.579亿元，增长2.99%；归属非控制性权益净利润2.064亿元，较2023年增加0.239亿元，增长13.10%[29] - 2024年利息收入总额164.99亿元，较2023年的156.05亿元增长5.73%，发放贷款和垫款利息收入占比最高，为59.72%[41] - 2024年发放贷款和垫款利息收入98.54亿元，较2023年增加7.30亿元，增长8.00%，平均余额增长13.27%至1982.92亿元[42] - 2024年金融投资利息收入44.95亿元，较2023年增加0.57亿元，增长1.28%，平均余额增长至1397.34亿元[43] - 2024年利息支出94.99亿元，较2023年增加5.18亿元，增长5.77%，吸收存款利息支出占比最高，为71.95%[45] - 2024年吸收存款利息支出68.35亿元，较2023年增加2.4亿元，增长3.64%，平均余额增长12.34%至2754.36亿元，平均利率下降0.21个百分点[47] - 2024年手续费及佣金净收入5.74亿元，较2023年减少0.58亿元，下降9.21%，主要因代理服务和结算业务手续费收入减少[50] - 2024年交易净损益、投资证券净损益及其他营业净损益17.41亿元，较2023年增加2.62亿元，增长17.72%，主要因投资证券净收益和经营租赁业务收入增加[54] - 2024年营业支出22.38亿元，较2023年增加2.87亿元，增长14.73%，主要因人工成本和经营租赁资产折旧增加[56] - 2024年资产减值损失45.72亿元，较2023年增加0.78亿元，主要因发放贷款及垫款的资产减值损失增加[59] - 2024年成本收入比为22.88%，较2023年的21.31%有所上升[58] - 2024年公司资产总额4414.64亿元，较2023年末增加495.87亿元，增长12.65%[65] - 2024年发放贷款和垫款3325.0亿元，2023年为3147.6亿元；金融投资834.2亿元，2023年为833.4亿元；应收融资租赁款287.5亿元，2023年为318.4亿元[61] - 报告期内所得税费用为3.08亿元，较2023年增加1.33亿元，增长75.67%[62] - 2024年税前利润2506.4亿元，按法定税率计算的所得税626.6亿元；2023年税前利润2291.8亿元，按法定税率计算的所得税572.9亿元[64] - 截至报告期末，发放贷款和垫款总额为2103.31亿元，较2023年末增加203.66亿元，增长10.72%[68] - 2024年末金融投资账面价值1671.37亿元，较2023年末增加212.44亿元，增长14.56%[82] - 2024年末以摊余成本计量的金融投资账面价值767.39亿元，较2023年末减少53.84亿元，降低6.56%[85] - 2024年末以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资账面价值828.63亿元，较2023年末增加271.93亿元，增长48.85%[88] - 2024年末以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资账面价值75.36亿元，较2023年末减少5.65亿元，下降6.98%[91] - 2024年末负债总额4106.66亿元，较2023年末增加467.97亿元，增长12.86%[94] - 2024年末吸收存款3019.516亿元，占负债总额73.53%；已发行债券497.177亿元，占比12.11%，较2023年均有变化[95] - 2024年末应缴所得税4.784亿元，占负债总额0.12%，较2023年末的0.03%有所上升[95] - 截至2024年末，各项存款总额2934.90亿元，较2023年末增加268.93亿元，增长10.09%，吸收存款占负债总额的73.53% [97] - 截至2024年末，拆入资金余额为274.71亿元，较2023年末增加48.91亿元，增长21.66% [100] - 截至2024年末，发行债券规模497.18亿元，较2023年末增加122.72亿元，增长32.77% [101] - 截至2024年末，权益总额307.98亿元，较2023年末增加27.90亿元，增长9.96%；归属股东的权益总额为248.99亿元，较2023年末增加27.58亿元，增长12.46% [102] - 报告期末，信贷承诺余额为698.99亿元 [104] - 截至2024年末，贷款总额（不含应计利息）为2103.31亿元，比2023年末增加203.66亿元，增长10.72%；不良贷款总额为29.60亿元，比2023年末增加2.00亿元，增长7.25% [106] - 截至2024年末，不良贷款率较2023年末下降0.04个百分点至1.41% [108] - 2024年末，房地产业不良贷款金额395.4百万元，占不良公司贷款总额55.03%，不良贷款率5.44% [110] - 2024年末，威海市不良贷款金额631.8百万元，占不良贷款总额21.34%，不良贷款率0.83% [112] - 2024年末，威海市以外地区不良贷款金额2328.3百万元，占不良贷款总额78.66%，不良贷款率1.74% [112] - 最大单一客户贷款金额占资本净额的比例为5.19%，符合监管规定[113] - 前十大单一借款人贷款合计149.657亿元，占贷款总额的7.10%，占资本净额的39.76%[115] 各条业务线数据关键指标变化 - 2024年公司银行业务营业收入581.75亿元，占总额62.45%；零售银行业务169.17亿元，占18.16%；金融市场业务180.31亿元，占19.36%；其他3300万元，占0.03%[117] - 截至报告期末，公司客户70746户，较上年末增加3765户[120] - 截至报告期末，公司存款余额为1513.84亿元，较2023年末增加114.76亿元，增长8.20%，占各项存款余额的51.58%[121] - 截至报告期末，公司贷款余额为1505.18亿元，较2023年末增加158.19亿元，增长11.74%[122] - 截至报告期末，大型企业贷款余额为202.94亿元，中型企业贷款余额为376.16亿元[123] - 截至报告期末，普惠型小微贷款余额为317.71亿元，对普惠型小微企业的贷款平均利率4.51%，贷款户数为7.33万户[124] - 报告期内，公司成功发行40亿元小型微型企业贷款专项金融债券[125] - 供应链融资业务余额为87.41亿元[126] - 贸易金融服务交易额为84.78亿美元[127] - 零售客户在公司保有资产规模达1816.22亿元，较2023年末增长10.27%[129] - 个人金融资产20万元以上客群在公司保有金融资产达1537.44亿元，占全行个人金融资产的84.65%[129] - 个人存款余额达1420.96亿元，较2023年末增加155.65亿元，增长12.30%[131] - 个人消费贷款余额为145.85亿元，较2023年末增加25.25亿元，增长20.94%[133] - 个人住房按揭贷款余额为148.45亿元[134] - 个人经营贷款余额138.74亿元[135] - 个人理财规模334.05亿元，全部为净值型理财[136] - 金融投资账面价值1671.37亿元，较2023年末增加212.44亿元，增长14.56%[139] - 报告期内全国银行间市场交易量达5.29万亿元[140] - 报告期内理财业务募集资金总额为