利润分配 - 公司经董事会审议通过的利润分配预案为每10股派发现金红利2.0元（含税），不送红股，不转增股本[4] 年度整体财务指标变化 - 公司2024年营业收入39.62亿元，较2023年增长2.51%[20] - 公司2024年利润总额21.74亿元，较2023年增长4.79%[20] - 公司2024年归属于上市公司股东的净利润20.37亿元，较2023年增长7.88%[20] - 公司2024年归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润19.78亿元，较2023年增长13.04%[20] - 公司2024年经营活动产生的现金流量净额36.85亿元，较2023年增长1021.06%[20] - 公司2024年末总资产2002.32亿元，较2023年末增长7.63%[21] - 公司2024年末总负债1813.73亿元，较2023年末增长6.72%[21] - 公司2024年末归属于上市公司股东的净资产185.90亿元，较2023年末增长17.73%[21] - 2024年公司实现营业收入39.62亿元，同比增长2.51%，净利润20.22亿元，同比增长0.10%，归母净利润20.37亿元，同比增长7.88%[56] - 2024年营业收入达39.62亿元，利润总额为21.74亿元[43] - 截至2024年12月31日，总资产2002.32亿元，较上年末增加142.03亿元，增长7.63%[70] - 2024年末股东权益合计18,858,756千元，2023年为16,075,963千元[85] - 2024年度经营活动现金流入小计20,226,392千元，较2023年度的24,190,516千元减少16.39%；现金流出小计16,541,194千元，较2023年度的24,590,619千元减少32.73%；现金流量净额3,685,198千元，较2023年度的 - 400,103千元增加1021.06%[89] - 2024年度投资活动现金流入小计27,953,358千元，较2023年度的21,380,930千元增加30.74%；现金流出小计29,486,452千元，较2023年度的18,834,677千元增加56.55%；现金流量净额 - 1,533,094千元，较2023年度的2,546,253千元减少160.21%[89] - 2024年度筹资活动现金流入小计2,009,581千元，较2023年度的1,000,000千元增加100.96%；现金流出小计4,242,641千元，较2023年度的3,353,164千元增加26.53%；现金流量净额 - 2,233,060千元，较2023年度的 - 2,353,164千元增加5.10%[89] - 2024年汇率变动对现金及现金等价物的影响为 - 6,089千元，较2023年的11,397千元减少153.43%；现金及现金等价物净增加额为 - 87,045千元，较2023年的 - 195,617千元增加55.50%[89] - 2024年12月31日公司资产总额2002.32亿元，发放贷款及垫款余额1241.30亿元，占资产总额比例为61.99%[118] 股本与每股收益 - 公司注册资本为24.61亿元[13] - 截止披露前一交易日公司总股本为2,461,392,789股，用最新股本计算的全面摊薄每股收益为0.8275元/股[22] 分季度财务数据 - 分季度营业收入：第一季度1,062,718千元，第二季度1,111,212千元，第三季度843,831千元，第四季度944,176千元[27] - 分季度归属于上市公司股东的净利润：第一季度349,695千元，第二季度375,693千元，第三季度402,112千元，第四季度909,312千元[27] 非经常性损益 - 2024 - 2022年度非经常性损益合计分别为58,786千元、138,247千元、39,748千元[30] 存贷款数据 - 2024年末存款本金总额为151,826,175千元，贷款本金总额为124,129,589千元[32] - 2024年末存款总额达1518.3亿元，较年初增幅9.1%，贷款总额达1241.3亿元，较年初增幅7.6%[42] - 2024年末存款付息率为1.85%，较上年末下降17个BP[43] - 2024年末不良贷款率较上年末下降0.12个百分点，不良贷款余额较上年末下降5.18%[43] - 2024年末绿色信贷余额34.15亿元，增速高于各项贷款增速，信贷客户数超9万户[48] - 2024年末不良贷款率降至0.86%，较年初下降0.12个百分点[56] - 2024年发放贷款和垫款120,434,790千元，占比60.15%，较2023年占比增加0.46%[70] - 2024年末公司贷款和垫款总额1241.30亿元，较上年末增长87.77亿元，增长率7.61%[72] - 2024年末活期存款中公司客户金额28,174,441千元，占比18.56%；个人客户金额17,135,337千元，占比11.29%；定期存款中公司客户金额21,597,571千元，占比14.23%；个人客户金额74,193,687千元，占比48.87%[79][80] - 2024年末存款总额1518.26亿元，较上年末增加126.18亿元，增长9.06%[80] - 2024年末合并口径不良贷款率为0.86%，较上年末下降0.12个百分点；母公司不良贷款率为0.80%[96] - 2024年12月31日合并五级分类中，正常贷款金额121,542,616千元，占比97.92%；关注贷款金额1,516,613千元，占比1.22%；次级贷款金额940,449千元，占比0.75%；可疑贷款金额59,083千元，占比0.05%；损失贷款金额70,828千元，占比0.06%[97] - 2024年12月31日母公司五级分类中，正常贷款金额118,723,336千元，占比98.05%；关注贷款金额1,395,810千元，占比1.15%；次级贷款金额865,483千元，占比0.72%；可疑贷款金额53,946千元，占比0.04%；损失贷款金额49,413千元，占比0.04%[99] - 2024年12月31日不良贷款余额1,070,360千元，较2023年的1,128,871千元减少5.18%；逾期90天以上贷款余额667,261千元，较2023年的903,185千元减少26.12%；逾期90天以上贷款偏离度为62.34%，较2023年的80.01%下降17.67个百分点[102] 资本充足率相关指标 - 2024年资本充足率为15.22%，一级资本充足率为14.10%，核心一级资本充足率为14.09%[33] - 2024年12月31日核心一级资本净额为1855844.41千元，一级资本净额为1856997.89千元，总资本净额为2005236.64千元[37] - 2024年起采用《商业银行资本管理办法》规定的方法计量资本充足率[37] - 2024年末一级资本净额为18,569,979，调整后表内外资产余额为220,993,147，杠杆率为8.40%[39] 其他财务比率指标 - 2024年不良贷款率为0.86%，拨备覆盖率为369.32%，贷款拨备比为3.18%[33] - 2024年成本收入比为30.15%，总资产收益率为1.05%，净利差为1.55%，净息差为1.76%[33] - 2024年利息净收入28.03亿元，同比减少6.00%，利息收入59.11亿元，同比减少5.17%，利息支出31.08亿元，同比减少4.42%[57][58] - 2024年手续费及佣金净收入9667.4万元，同比增长20.74%[57] - 2024年投资收益8.78亿元，同比增长10.23%[57] - 2024年其他收益8521.1万元，同比增长42.02%[57] - 2024年公允价值变动损益7023.9万元，同比增长183.19%[57] - 2024年营业支出17.82亿元，同比减少11.70%，其中信用减值损失5.46亿元，同比减少30.21%[57] - 2024年营业利润21.79亿元，同比增长18.05%，利润总额21.74亿元，同比增长4.79%[57] - 2024年所得税费用1.52亿元，同比增长177.34%[58] - 2024年生息资产总计平均余额184,871,343，利息收入6,356,194，平均收益率3.44%；2023年平均余额175,430,647，利息收入6,872,996，平均收益率3.92%[62] - 2024年计息负债总计平均余额164,480,949，利息支出3,108,041，平均成本率1.89%；2023年平均余额157,015,936，利息支出3,251,681，平均成本率2.07%[62] - 2024年净利息收入3,248,153，净利差1.55%，净利息收益率1.76%；2023年净利息收入3,621,315，净利差1.85%，净利息收益率2.06%[62] - 2024年业务及管理费用11.95亿元，成本收入比30.15%[63] - 2024年业务费用358,808千元，较2023年减少4,362千元，增长率 - 1.20%；员工费用694,108千元，较2023年增加1,201千元，增长率0.17%[65] - 2024年固定资产折旧92,697千元，较2023年增加3,278千元，增长率3.67%；无形资产摊销49,016千元，较2023年增加1,541千元，增长率3.25%[65] - 2024年共计提信用减值损失5.46亿元[66] - 2024年发放贷款和垫款信用减值损失590,675千元，较2023年减少199,316千元，增长率 - 25.23%[68] 资产负债结构变化 - 2024年末拆出资金224,138千元，较2023年增长184.21%；债权投资30,536,017千元，增长37.62%；在建工程126,303千元，增长443.17%；其他资产306,239千元，增长233.31%[74] - 2024年末向中央银行借款占比2.82%，较2023年下降2.68%；同业及其他金融机构存放款项占比0.01%，下降0.05%；拆入资金占比1.00%，下降1.24%；卖出回购金融资产款占比8.81%，上升3.87%；吸收存款占比85.45%，上升1.68%[76] - 2024年末向中央银行借款较2023年减少45.31%；同业及其他金融机构存放款项减少83.52%；拆入资金减少52.54%；卖出回购金融资产款增加90.21%；预计负债减少64.56%；应付债券减少58.20%；递延所得税负债增加176.66%；其他负债增加71.23%[82] - 2024年末股本占比13.05%，较2023年下降0.46%；其他权益工具占比0.00%，下降2.24%；资本公积占比11.37%，上升5.72%；其他综合收益占比1.25%，上升0.18%；盈余公积占比29.71%，上升0.18%；一般风险准备占比16.21%，下降0.31%；未分配利润占比26.98%，下降2.73%[85] - 2024年末归属于母公司股东权益合计占比98.57%，较2023年上升0.34%；少数股东权益占比1.43%，下降0.34%[85] - 2024年12月31日其他权益工具为0，较2023年12月31日的359,436减少100%；资本公积为2,144,069，较2023年的908,173增加136.09%；其他综合收益为236,087，较2023年的172,002增加37.26%[86] 金融资产情况 - 衍生金融资产期初数624,457千元，期末数782,203千元；发放贷款及垫款（以公允价值计量且其变动计入其他综合收益）期初数1