财务报告审计与股息分配 - 公司2024年度报告经董事会审议通过，审计师出具标准无保留意见审计报告[5] - 公司董事会建议2024年度每10股分配现金股息1.56元（含税），待股东大会批准[5] 集团总资产情况 - 2024年集团总资产站稳3.3万亿新台阶[10] - 截至2024年末，总资产3.33万亿元，较上年末增长5.78%[22] - 2024年公司资产总额为33255.39亿元[51][52][53] - 报告期末集团资产总额33,255.39亿元，较上年末增加1,816.60亿元，增长5.78%[68] - 集团资产总额33255.39亿元，较上年末增加1816.60亿元，增长5.78%；发放贷款和垫款净额18126.84亿元，较上年末增加1394.12亿元，增长8.33%；金融投资10554.51亿元，较上年末增加548.14亿元，增长5.48%[101] - 截至2024年末，公司资产总额3325.54亿元，较上年末增加181.66亿元，增长5.78%[103] 金融业务特色模式与推广 - 金融顾问制度开展6年，联合125家成员单位，成立235家工作室，顾问队伍超4200名，在16个省市推广[12] - 县域综合金融生态建设形成“3386模式”并在多地推广[12] 公司营业收入与净利润情况 - 2024年公司营业收入677.02亿元，较上年增长6.18%[22] - 2024年归属本行股东净利润151.86亿元，较上年增长0.92%[22] - 2024年公司净利润为156.93亿元，营业收入为677.02亿元[51][52][53] - 2024年公司非利息净收入为225.45亿元，营业费用为219.28亿元[54][56] - 2024年公司成本收入比为31.16%，不良贷款率为1.38%，拨备覆盖率为178.67%[57][58][59] - 2024年公司税前利润为175.79亿元，归属本行股东的净利润为151.86亿元[60] - 报告期内集团实现营业收入677.02亿元，较上年增加39.38亿元，增长6.18%[69][70] - 报告期内利息净收入451.57亿元，较上年减少23.71亿元，下降4.99%；非利息净收入225.45亿元，较上年增加63.09亿元，增长38.86%[69][70] - 归属本行股东净利润151.86亿元，较上年增加1.38亿元，增长0.92%[69][70] - 报告期内营业费用219.28亿元，较上年增长8.78%，成本收入比31.16%，较上年上升0.73个百分点[70] - 2024年利息净收入451.57亿元，较上年减少23.71亿元，下降4.99%，占营业收入的66.70%[74] - 2024年非利息净收入225.45亿元，较上年增加63.09亿元，增长38.86%[72] - 2024年营业收入677.02亿元，较上年增加39.38亿元，增长6.18%[72] - 2024年净利润156.93亿元，较上年增加2.00亿元，增长1.29%[72] - 2024年归属本行股东净利润151.86亿元，较上年增加1.38亿元，增长0.92%[72] - 2024年非控制性权益5.07亿元，较上年增加0.62亿元，增长13.93%[72] - 集团非利息净收入225.45亿元，较上年增加63.09亿元，增长38.86%，占营业收入的33.30%，较上年上升7.84个百分点[89] - 手续费及佣金净收入44.87亿元，较上年减少5.53亿元，下降10.97%[90] - 其他非利息净收入180.58亿元，较上年增加68.62亿元，增长61.29%[92] - 营业费用219.28亿元，较上年增加17.69亿元，增长8.78%[94] - 信用减值损失281.95亿元，较上年增加20.82亿元，增长7.97%[97] - 所得税费用18.86亿元，较上年减少1.13亿元，下降5.65%，实际税率10.73%[97] 公司资产负债情况 - 截至2024年末，发放贷款和垫款总额1.86万亿元，较上年末增长8.21%[22] - 截至2024年末，总负债3.12万亿元，较上年末增长5.70%[22] - 截至2024年末，吸收存款余额1.92万亿元，较上年末增长2.87%[22] - 2024年末公司发放贷款和垫款总额为18571.16亿元，负债总额为31227.96亿元，吸收存款为19222.89亿元[60] - 2024年末归属本行股东的权益为1989.03亿元，期末每股净资产为6.33元，基本每股收益为0.52元[60] - 2024年公司平均总资产收益率为0.49%，平均权益回报率为8.49%，净利息收益率为1.71%[60] - 2024年公司核心一级资本充足率为8.38%，一级资本充足率为9.61%，资本充足率为12.61%[60] - 报告期末发放贷款和垫款总额18,571.16亿元，较上年末增加1,408.76亿元，增长8.21%[68] - 报告期末负债总额31,227.96亿元，较上年末增加1,684.94亿元，增长5.70%[68] - 报告期末吸收存款19,222.89亿元，较上年末增加536.30亿元，增长2.87%[68] - 截至2024年末，发放贷款和垫款总额18571.16亿元，较上年末增加1408.76亿元，增长8.21%[105] - 截至2024年末，公司贷款和垫款总额12495.66亿元，较上年末增长10.76%[108] - 截至2024年末，个人贷款和垫款总额4786.31亿元，较上年末增长0.41%[110] - 截至2024年末，金融投资总额10554.51亿元，较上年末增长5.48%[111] - 截至2024年末，公司负债总额31227.96亿元，较上年末增加1684.94亿元，增长5.70%[115] - 截至2024年末，吸收存款余额19222.89亿元，较上年末增加536.30亿元，增长2.87%[117] - 从客户结构看，公司存款增加160.01亿元，增长1.02%；个人存款增加351.12亿元，增长13.03%[117] - 从期限结构看，定期存款增加2572.60亿元，增长22.74%；活期存款减少2061.47亿元，下降29.22%[117] - 截至2024年末，归属于本行股东的权益合计1989.03亿元，较上年末增加126.58亿元，增长6.80%[120] - 截至2024年末发放贷款和垫款总额18571.16亿元，较2023年末17162.40亿元增加[122][123][125][129] 公司贷款质量情况 - 2024年不良贷款率1.38%、拨备覆盖率178.67%[22] - 报告期末不良贷款率1.38%，较上年末下降0.06个百分点；拨备覆盖率178.67%，较上年末下降3.93个百分点；贷款拨备率2.46%，较上年末下降0.17个百分点[69] - 2024年末正常贷款17774.15亿元，较上年末增加1300.37亿元，占比96.15%，较上年末96.43%略有下降[122] - 2024年末关注贷款444.88亿元，较上年末增加94.05亿元，关注贷款率2.40%，较上年末上升0.35个百分点[122] - 2024年末不良贷款254.94亿元，较上年末增加8.98亿元，不良贷款率1.38%，较上年末下降0.06个百分点[122] - 2024年末公司贷款12495.66亿元，占比67.59%，不良贷款169.96亿元，不良贷款率1.36%，较上年末下降0.01个百分点[123][125] - 2024年末个人贷款4786.31亿元，占比25.89%，不良贷款84.98亿元，不良贷款率1.78%，较上年末下降0.13个百分点[123][125] - 2024年末制造业贷款2732.21亿元，占比14.78%，不良贷款40.07亿元，不良贷款率1.47%[125] - 2024年末长三角地区贷款9911.27亿元，占比53.62%，不良贷款161.15亿元，不良贷款率1.63%[129] - 2024年末中西部地区贷款3674.01亿元，占比19.87%，不良贷款34.87亿元，不良贷款率0.95%[129] - 2024年末环渤海地区贷款2571.85亿元，占比13.91%，不良贷款31.37亿元，不良贷款率1.22%[129] - 截至2024年末发放贷款和垫款总额18571.16亿元，2023年末为17162.40亿元，集团贷款担保结构基本平稳，抵押贷款占比较高，余额8134.67亿元，较上年末增加613.64亿元，不良贷款余额156.17亿元，不良贷款率1.92%，较上年末上升0.02个百分点[131] - 截至2024年末逾期贷款余额335.11亿元，较上年末增加57.25亿元；90天以上逾期贷款211.12亿元，较上年末增加15.97亿元[134] - 截至2024年末重组贷款和垫款总额128.75亿元，较上年末增加59.02亿元；逾期3个月以上的重组贷款和垫款总额15.28亿元，较上年末增加11.48亿元[137] 公司资本充足率情况 - 2024年资本充足率12.61%、一级资本充足率9.61%、核心一级资本充足率8.38%[22] - 报告期末集团资本充足率12.61%，较上年末上升0.42个百分点；一级资本充足率9.61%，较上年末上升0.09个百分点；核心一级资本充足率8.38%，较上年末上升0.16个百分点[69] - 截至2024年末集团资本充足率为12.61%，一级资本充足率9.61%，核心一级资本充足率8.38%，杠杆率5.11%，均满足监管要求[140] - 截至2024年末公司资本充足率为12.61%，一级资本充足率9.60%，核心一级资本充足率8.35%，杠杆率5.02%，均满足监管要求[144] 公司机构与排名情况 - 公司在全国22个省及香港设362家分支机构[22] - 公司在“2024年全球银行1000强”榜按一级资本位列84位[22] - 2024年7月，公司在“2024全球银行1000强”中位居第84名[47] 公司战略与核心竞争力 - 公司战略包括一个发展总纲、三大目标方向、三个战略指引、四大战略重点和N项策略措施[26][27][28] - 公司核心竞争力体现在战略定位、公司治理、区位优势、业务体系、风险管理、金融科技、人才储备、企业文化、善本金融等方面[29][31][32][33] 公司人才与管理体系建设 - 公司实施“123人才计划”，构建“选用育留退”一体化人力资源管理体系，打造两大品牌，实施三大人才工程[28][32] - 公司构建以客户为中心的综合协同改革“1143”工作体系，包括总体方案、数字系统、工作体系和保障措施[28] 公司业务板块协同发展 - 公司推进大零售、大公司、大投行、大资管、大跨境五大业务板块协同发展[31] 公司数字化改革 - 公司系统开启数字化改革，实施“焕芯强基”工程，推进新一代核心系统升级改造[32] 公司善本金融体系 - 公司践行善本金融，形成“六大支柱”体系[33] 公司推动实体经济发展 - 公司扎实做好“五篇大文章”，推动实体经济高质量发展[34] 公司科技与人才服务情况 - 2024年末，公司服务科技型企业30,712户，提供融资余额3,674亿元[35] - 2024年末，公司服务高层次人才3,925户，其中服务国内外院士41位、国家级人才近700位、省部级人才超1,300位[35] 公司绿色金融业务情况 - 2024年末绿色贷款余额2477.37亿元，较年初增长21.78%，累计承销12笔绿色债券，募集资金71.37亿元，绿色债券投资余额66.77亿元[36] 公司普惠金融业务情况 - 2024年末普惠型小微企业贷款余额3554.25亿元，较年初新增352.98亿元，增长11%，普惠型信用贷款占比12.55%，较年初提升2.56个百分点，中长贷款占比67.10%，当年新拓展小型微型企业首贷户6229户，涉农贷款余额2405.64亿元，较年初新增197.81亿元，增长8.96%[37] - 累计开立个人养老金资金账户28.53万户，缴存个人养老金2.55亿元，商业养老金产品保有量23.78亿元，2024年末银发客户数达190.9万户，较年初新增27.26万户，增长16.66%[38] - 2024年末已在近30个行业形成差异化解决方案