公司基本信息 - A股股票代码为601288，H股股份代号为1288，优先股证券代码为农行优1（360001）、农行优2（360009）[15] - 公司法定代表人是谷澍，授权代表是王志恒、刘清，董事会秘书和公司秘书是刘清[14] - 截至2024年末公司境内分支机构22,877个，境外分支机构包括13家境外分行和4家境外代表处[4] - 2014年起公司连续十一年被纳入全球系统重要性银行名单，2024年以一级资本计位列全球银行第3位[4] - 截至报告发布日，公司标准普尔长/短期发行人信用评级为A/A - 1，穆迪长/短期银行存款评级为A1/P - 1，惠誉长/短期发行人违约评级为A/F1 +[4] 财务报告审议与审计情况 - 2025年3月28日公司董事会2025年第3次会议审议通过《2024年度报告》正文及摘要，应出席董事13名，亲自出席12名[7] - 公司按中国和国际准则编制的2024年度财务报告经审计并出具无保留意见审计报告[7] 股息分配情况 - 公司董事会建议按每10股1.255元（含税）派发2024年末期股息，合计439.23亿元（含税）[7] - 2024年全年股息每10股2.419元（含税），合计846.61亿元（含税），利润分配方案将提请2024年度股东大会审议[7] 关键财务指标（2022 - 2024年） - 2022 - 2024年资产总额分别为33,925,488百万元、39,872,989百万元、43,238,135百万元[17] - 2022 - 2024年发放贷款和垫款总额分别为24,906,187百万元、22,614,621百万元、19,763,827百万元[19] - 2022 - 2024年吸收存款分别为30,305,357百万元、28,898,468百万元、25,121,040百万元[20] - 2022 - 2024年成本收入比分别为34.40%、32.81%、33.86%[23] - 2022 - 2024年不良贷款率分别为1.33%、1.30%、1.37%[24] - 2022 - 2024年净利润分别为258,866百万元、282,671百万元、269,820百万元[25] - 2022 - 2024年资本充足率分别为302.60%、303.87%、299.61%[27] - 2022 - 2024年拨备覆盖率分别为18.19%、17.20%、17.14%[29] 关键财务指标（2024年较2023年变化） - 2024年末资产总额43238.135亿元，较2023年末的39872.989亿元增长8.44%[30] - 2024年营业收入710.555亿元，较2023年的694.828亿元增长2.26%[30] - 2024年净利润282.671亿元，较2023年的269.820亿元增长4.76%[30] - 2024年平均总资产回报率为0.68%，较2023年的0.73%有所下降[31] - 2024年加权平均净资产收益率为10.46%，较2023年的10.91%有所下降[31] - 2024年末不良贷款率为1.30%，较2023年末的1.33%有所下降[31] - 2024年末拨备覆盖率为299.61%，较2023年末的303.87%有所下降[31] - 2024年末核心一级资本充足率为11.42%，较2023年末的10.72%有所上升[31] 2024年第四季度财务数据 - 2024年第四季度营业收入170.343亿元，归属于母公司股东的净利润67.711亿元[33] 2024年整体经营情况概述 - 2024年公司主要经营指标延续向好势头，高质量发展不断开创新局面[34] - 2024年全年净利润2827亿元，同比增长4.8%；营业收入7106亿元，同比增长2.3%；利息净收入5807亿元，同比增长1.6%[35] - 截至年末，集团总资产超43万亿元，发放贷款和垫款总额较上年末增加2.29万亿元，县域贷款余额占境内贷款比重超40%[35] - 全口径客户存款余额34.97万亿元，境内日均存款新增2.29万亿元，存款偏离度0.42%[35] - 不良贷款率1.30%，较上年末下降0.03个百分点；逾期贷款率1.18%，拨备覆盖率299.61%；资本充足率18.19%，较上年末提升1.05个百分点[35] 2024年各业务线贷款数据 - 年末县域贷款余额9.85万亿元，粮食和重要农产品保供相关领域贷款余额超1万亿元，“惠农e贷”余额1.49万亿元，160个国家乡村振兴重点帮扶县贷款增速14.7%[36] - 个人贷款余额8.81万亿元，年增量7543亿元；民营企业贷款余额6.53万亿元，年增量1.08万亿元，有贷户746万户，年增量135万户[36][37] - 央行口径普惠金融贷款余额4.66万亿元，居同业第一；养老产业贷款增速68%，养老金受托管理规模超3000亿元[37] - 县域贷款余额达9.85万亿元，年增量超1万亿元，粮食和重要农产品保供相关领域贷款突破1万亿元，“惠农e贷”余额达1.49万亿元，增速37.7%[44] - 乡村产业、乡村建设相关领域贷款增速分别达21.0%和14.8%，160个国家乡村振兴重点帮扶县、“三区三州”等重点帮扶地区贷款增速高于全行贷款平均增速[44] - 战略性新兴产业贷款增速22.4%，绿色信贷增速22.9%，普惠型小微企业贷款增速连续六年超30%，养老产业贷款突破百亿元[45] - 2024年末县域存、贷款余额分别为13.15万亿元、9.85万亿元，较上年末增长6.7%、12.3%[55] - 2024年末战略性新兴产业贷款余额2.57万亿元，较上年末增加4722亿元，增长22.4%[57] - 2024年末绿色信贷业务余额4.97万亿元，较上年末增长22.9%[58] - 2024年末普惠金融领域贷款余额4.66万亿元，较上年末增长30.1%[59] - 2024年末普惠型小微企业贷款余额3.23万亿元，较上年末增长31.3%，信贷支持458.18万户[60] - 2024年末养老金受托管理规模达3166.93亿元，养老产业贷款余额109.76亿元，较上年末增长68%[61] - 2024年末“农银e贷”贷款余额5.73万亿元，较上年末增长34.8%；个人掌银月活客户数突破2.5亿户[62] - 2024年末境内公司存款余额100,592.92亿元，境内公司类贷款和票据贴现余额合计156,519.24亿元，较上年末增加15,500.61亿元[125] - 2024年末制造业贷款余额3.25万亿元，其中制造业中长期贷款余额1.46万亿元，较上年末增加2,446亿元，增长20.2%[125] - 2024年新增对公贷款1.03万亿元[125] - 2024年末民营企业贷款余额6.53万亿元，较上年末增加10,820亿元，增长19.9%[125] - 2024年末累计审批通过“白名单”项目超1,000个，完成贷款投放超4,000亿元[125] - 2024年末个人客户总量超8.8亿户[131] - 2024年末银团贷款规模突破3万亿元[132] - 2024年末筹组10只“农银科创基金”，为40余个项目提供权益性资金支持[132] - 截至2024年末，公司个人客户金融资产规模22.3万亿元，境内个人存款余额186,921.80亿元，比上年末增加15,824.69亿元[135] - 截至2024年末，公司个人贷款余额88,142.12亿元，较上年末增加7,542.97亿元；个人消费类贷款（含信用卡透支）余额1.34万亿元，较上年末增加2,943亿元；个人经营类贷款余额2.49万亿元，较上年末增加6,462亿元[141] - 2024年，公司信用卡消费额超2.2万亿元[141] - 截至2024年末，公司私人银行客户数25.6万户，管理资产余额3.15万亿元[142] 2024年业务运营相关数据 - 网点客均等待时间压降20%；客户经理人员总量增加至11.3万；个人客户超8.8亿户，对公客户增至1213万户；私人银行客户金融资产规模达3.15万亿元，托管业务规模突破17万亿元；手机银行月活跃客户数达2.5亿[38] - 员工问卷调查整体满意度提升4个百分点，累计建成“职工之家”设施超10万个[38] - 2024年农行A股、H股股价较上年末分别增长55%、58%，涨幅均居可比同业首位，总市值涨幅连续第二年居可比同业首位[40] - 推进2.2万家“农情暖域”工会驿站建设[49] - 2024年末实体社保卡、电子社保卡、医保码用户数分别达2.75亿、1.65亿、7476万[61] - 2024年末对公人民币结算账户达1,492.09万户，全年对公人民币结算业务量达920.98万亿元[129] - 2024年，公司代销个人理财产品675只，年末余额16,025.93亿元；代销公募基金4,320只，销售2,920.22亿元；实物贵金属销售266.71亿元，较上年增长68.5%；代理发行储蓄国债18期，销售432.31亿元，较上年增长30.8%[138] - 截至2024年末，公司建成150家总行级私行中心、300余家分行级私行中心和800余家支行级财富管理中心，管理私行县域客户资产达1.1万亿元[140] - 2024年，公司人民币融资交易量219.60万亿元[147] - 截至2024年末，集团理财产品余额19,854.01亿元，其中公司158.21亿元，农银理财19,695.80亿元[148] - 截至2024年末，公司理财产品余额158.21亿元，较上年末减少821.69亿元[148] - 截至2024年末，农银理财理财产品余额19,695.80亿元，公募占比95.1%，私募占比4.9%[151] - 截至2024年末，公司托管资产规模175,496.75亿元，较上年末增2.54万亿元，增长16.9%[156] - 2024年，公司自营及代理黄金交易量5,992.28吨，白银交易量12,457.75吨[156] - 2024年，公司代客结售汇及外汇买卖交易量5,489.98亿美元[156] - 截至2024年末，掌上银行月活跃客户数超2.5亿户，较上年末增加3,721万户[165] - 截至2024年末，掌银乡村版月活跃客户数突破4800万户[169] - 2024年，境内分行国际结算业务量20033亿美元，国际贸易融资（含国内证项下融资）业务量1315亿美元[175] - 截至2024年末，境外分、子行资产总额1749亿美元，全年实现净利润7.2亿美元[175] - 2024年办理贸易便利化业务55万笔，较上年增长37%[176] - 2024年办理新业态相关国际结算业务384亿美元[176] - 出口信保融资业务较上年增长32%[176] - 2024年境内分行累计办理涉农贸易融资85亿美元[176] - 2024年共办理涉及共建“一带一路”国际结算、贸易融资业务3276亿美元[176] - 2024年境内机构服务RCEP区域国际结算业务量、国际贸易融资业务量分别为2448亿美元、159亿美元[176] - 2024年自由贸易账户项下国际结算业务量1113亿美元，较上年增长8%[176] 2024年消费与宣教情况 - 2024年公司消费投诉合计27.9万件，投诉办结率100%[183] - 2024年公司全年累计开展集中宣教活动20.6万余次，触及消费者22亿余人次[183] 子公司经营情况 - 截至2024年末，农银汇理总资产48.47亿元，净资产46.13亿元，全年净利润2.48亿元，公募基金规模1902.26亿元，较上年末增加233.60亿元[185] - 截至2024年末，农银国际总资产485.33亿港元，净资产108.14亿港元，全年净利润0.87亿港元，承销31只ESG债券，总发行规模111亿美元[186] - 截至2024年末，农银金租总资产1111.86亿元，净资产130.64亿元，全年净利润7.84亿元，涉农租赁资产占比29%，绿色租赁资产占比64%[188] - 截至2024年末，农银人寿总资产2134.92亿元，净资产55.90亿元，全年净利润8.86亿元，新增绿色相关投资16.63亿元，新增“三农”领域投资70.80亿元，研发多层次商保年金产品15款[189] - 截至2024年末，农银投资总资产1250.44亿元，净资产357.05亿元，全年净利润39.17亿元，全年自营投资发生额161.36亿元[191] - 截至2024年末，农银理财总资产228.66亿元，净资产222.59亿元，全年净利润19.56亿元[192] -