公司基本信息 - 公司向全球超1300万对公客户和7.66亿个人客户提供金融服务[2] - 公司连续十二年位列英国《银行家》全球银行1000强榜单榜首，连续九年位列英国Brand Finance全球银行品牌价值500强榜单榜首[3] 财报审议与股息派发 - 2025年3月28日，公司董事会审议通过《2024年度报告》正文及摘要[14] - 公司已向截至2025年1月6日收市后登记在册的普通股股东派发2024年1 - 6月现金股息，每10股1.434元（含税），共计约511.09亿元[15] - 公司董事会建议派发2024年末期普通股现金股息，每10股1.646元（含税），派息总额约586.64亿元[15] - 公司全年派发现金股息合计每10股3.080元（含税），总派息额约1097.73亿元[15] - 公司预计在中期已分红约511.09亿元基础上，年度末期再分红约586.64亿元，A股、H股股息率分别为5.32%、7.49%[34] 关键财务指标变化（2022 - 2024年） - 2024 - 2022年资本充足率分别为19.39%、19.10%、19.26%[23] - 2024 - 2022年拨备覆盖率分别为214.91%、213.97%、209.47%[23] - 2024年利息净收入6374.05亿元，2023年为6550.13亿元，2022年为6919.85亿元[25] - 2024年营业收入8218.03亿元，2023年为8430.70亿元，2022年为8757.34亿元[25] - 2024年净利润3669.46亿元，2023年为3651.16亿元，2022年为3621.10亿元[25] - 2024年末资产总额488217.46亿元，2023年末为446970.79亿元，2022年末为396101.46亿元[25] - 2024年末客户贷款及垫款总额283722.29亿元，2023年末为260864.82亿元，2022年末为232103.76亿元[25] - 2024年末负债总额448344.80亿元，2023年末为409204.91亿元，2022年末为360947.27亿元[26] - 2024年末归属于母公司股东的权益39698.41亿元，2023年末为37568.87亿元，2022年末为34961.09亿元[26] - 2024 - 2022年基本每股收益分别为0.98元、0.98元、0.97元[26] 2024年关键财务指标 - 2024年平均总资产回报率为0.78%，加权平均净资产收益率为9.88%，扣除非经常性损益后加权平均净资产收益率为9.83%[28] - 2024年净利息差为1.23%，净利息收益率为1.42%，风险加权资产收益率为1.46%[28] - 2024年不良贷款率为1.34%，拨备覆盖率为214.91%，贷款拨备率为2.87%[28] - 2024年核心一级资本充足率为14.10%，一级资本充足率为15.36%，资本充足率为19.39%[28] 2024年各季度营业收入 - 2024年一季度至四季度营业收入分别为219,843百万元、200,656百万元、205,923百万元、195,381百万元[32] 业务增长情况 - 公司贷款投放、债券投资分别增长8.8%、20.1%，投向制造业、战略性新兴产业、绿色发展的贷款分别增长13.7%、16.7%、19.1%[35] - 公司人民币跨境清算量增长41%[35] - 公司普惠有贷户较年初增长42%，涉农贷款较年初增长22%，个人养老金新开户数增长187%[37] - 2024年公司境内人民币贷款、债券投资均新增2.3万亿元[42] - 2024年公司投向制造业、战略性新兴产业、绿色发展等领域贷款增速分别为13.7%、16.7%、19.1%，专精特新“小巨人”企业有贷户覆盖率提升3个百分点[42] - 2024年公司普惠贷款、涉农贷款增速分别为29.9%和21.9%[42] - 2024年公司个人消费贷款增长28.3%，个人经营性贷款增长24.6%[42] 宏观经济与金融市场数据（2024年） - 2024年国内生产总值（GDP）同比增长5.0%，规模以上工业增加值同比增长5.8%，固定资产投资（不含农户）同比增长3.2%，社会消费品零售总额同比增长3.5%，货物贸易进出口总值（人民币计价）同比增长5.0%，居民消费价格指数（CPI）同比上涨0.2%[48] - 2024年发行4万亿元地方政府专项债券和1万亿元超长期特别国债[48] - 2024年末广义货币供应量（M2）余额313.53万亿元，同比增长7.3%；社会融资规模存量408.34万亿元，同比增长8.0%；人民币贷款余额255.68万亿元，同比增长7.6%；人民币存款余额302.25万亿元，同比增长6.3%；债券市场发行各类债券79.6万亿元，同比增长12.4%[50] - 2024年末上证综指和深证成指比上年末分别上涨12.7%和9.3%；人民币对美元汇率中间价7.1884元，比上年末贬值1.47%[51] - 2024年末商业银行本外币总资产380.52万亿元，同比增长7.2%；不良贷款余额3.28万亿元，不良贷款率1.50%，拨备覆盖率211.19%；资本充足率15.74%[51] 2024年财务指标详细分析 - 2024年公司实现净利润3669.46亿元，比上年增加18.30亿元，增长0.5%；营业收入8218.03亿元，下降2.5%；营业支出4009.18亿元，下降5.1%[52] - 2024年利息净收入6374.05亿元，比上年减少176.08亿元，下降2.7%，占营业收入的77.6%；利息收入14279.48亿元，增加229.09亿元，增长1.6%；利息支出7905.43亿元，增加405.17亿元，增长5.4%[54] - 2024年净利息差和净利息收益率分别为1.23%和1.42%，比上年分别下降18个基点和19个基点[54] - 2024年客户贷款及垫款平均余额275999.28亿元，平均收益率3.40%；投资平均余额117231.26亿元，平均收益率3.12%[56] - 2024年存款平均余额327450.57亿元，平均付息率1.72%；同业及其他金融机构存放和拆入款项平均余额59379.56亿元，平均付息率2.64%[56] - 2024年客户贷款及垫款利息收入9379.38亿元，比上年减少139.07亿元，下降1.5%，主要因平均收益率下降41个基点，平均余额增长10.4%部分抵消影响[59] - 2024年利息收入变化中规模因素净增1421.88亿元，利率因素净减1192.79亿元，净增229.09亿元；利息支出变化中规模因素净增956.86亿元，利率因素净减551.69亿元，净增405.17亿元[58] - 客户贷款及垫款2024年平均余额27599.928亿元，利息收入937.938亿元，平均收益率3.40%，较2023年的3.81%有所下降[60][62] - 投资利息收入3652.08亿元，比上年增加269.41亿元，增长8.0%，主要因投资平均余额增长14.2%[63] - 存放中央银行款项利息收入541.74亿元，比上年增加3.59亿元，增长0.7%[64] - 存放和拆放同业及其他金融机构款项利息收入706.28亿元，比上年增加95.16亿元，增长15.6%[65] - 存款利息支出5640.39亿元，比上年减少256.49亿元，下降4.3%，主要因存款平均付息率下降17个基点[66] - 2024年非利息收入1843.98亿元，比上年减少36.59亿元，下降1.9%，占营业收入比重为22.4%[69] - 手续费及佣金净收入1093.97亿元，比上年减少99.60亿元，下降8.3%[69][71][74] - 其他非利息收益750.01亿元，比上年增加63.01亿元，增长9.2%[69][73] - 计提信用减值损失1257.39亿元，比上年减少230.69亿元，下降15.5%[76] - 2024年营业收入8218.03亿元，税前利润4218.27亿元[80] 2024年末资产负债情况 - 2024年末总资产488,217.46亿元，比上年末增加41,246.67亿元，增长9.2%[83] - 2024年末各项贷款283,722.29亿元，比上年末增加22,857.47亿元，增长8.8%[83][86] - 2024年末投资141,535.76亿元，比上年末增加23,039.08亿元，增长19.4%[83][91] - 2024年末现金及存放中央银行款项33,229.11亿元，比上年末减少7,193.82亿元，下降17.8%[83] - 2024年末境内分行人民币贷款266,955.81亿元，比上年末增加23,040.56亿元，增长9.4%[86] - 2024年公司类贷款比上年末增加13,370.19亿元，增长8.3%[88] - 2024年个人贷款比上年末增加3,040.99亿元，增长3.5%，其中个人消费贷款增加929.09亿元，增长28.3%；个人经营性贷款增加3,308.45亿元，增长24.6%[89] - 2024年末债券投资136,449.22亿元，比上年末增加22,871.95亿元，增长20.1%[91] - 从发行主体看，2024年政府及中央银行债券比上年末增加16,636.70亿元，增长19.0%；政策性银行债券增加2,851.79亿元，增长35.1%；银行同业及其他金融机构债券增加3,334.59亿元，增长31.3%；企业债券增加48.87亿元，增长0.7%[95] - 从币种结构看，2024年人民币债券比上年末增加22,061.98亿元，增长21.0%；美元债券折合人民币增加642.76亿元，增长11.6%；其他外币债券折合人民币增加167.21亿元，增长5.5%[99] - 2024年末集团持有金融债券124,054.22亿元，政策性银行债券和同业及非银行金融机构债券分别占45.6%和54.4%[101] - 2024年末总负债448,344.80亿元，比上年末增加39,139.89亿元，增长9.6%[104] - 2024年末客户存款348,369.73亿元，比上年末增加13,157.99亿元，增长3.9%，公司存款降4.3%，个人存款增11.9%[108] - 2024年末同业及其他金融机构存放和拆入款项45,909.65亿元，比上年末增加12,211.07亿元，增长36.2%[113] - 2024年末卖出回购款项15,235.55亿元，比上年末增加5,054.49亿元，增长49.6%[114] - 2024年末已发行债务证券20,287.22亿元，比上年末增加6,589.45亿元，增长48.1%[115] - 2024年末股东权益合计39,872.66亿元，比上年末增加2,106.78亿元，增长5.6%[116] 2024年现金流量情况 - 2024年经营活动现金净流入5,791.94亿元，比上年减少8,378.08亿元[118] - 2024年投资活动现金净流出14,714.68亿元，现金流入增12,545.70亿元，流出增18,341.86亿元[118][119] - 2024年筹资活动现金净流入4,156.83亿元，现金流入增7,211.52亿元，流出增5,909.13亿元[119] 2024年末重点业务领域情况 - 2024年末战略性新兴产业贷款余额超3.1万亿元，投向制造业贷款余额4.4万亿元，对科技型企业一级市场股权投资余额超700亿元[123] - 2024年末绿色贷款余额、增量居同业第一，境内ESG债券主承销规模同业第一[123] - 2024年末普惠贷款余额2.9万亿元，普惠有贷户增速超40% [123] - 2024年末各类养老金管理规模近5万亿元，55岁及以上长辈客户突破2亿户，个人养老金开户数及缴存额保持同业领先[123] - 2024年末数字经济核心产业贷款近9000亿元，个人手机银行移动端月活超2.6亿户[123] 2024年各业务板块收入与利润占比 - 2024年营业收入8218.03亿元，公司金融业务占比47.9%，个人金融业务占比39.5%，资金业务占比11.7%，其他占比0.9% [126] - 2024年