公司基本信息 - 贵州银行于2012年9月28日在贵州注册成立[6] - 公司于2012年10月11日正式挂牌成立，2019年12月30日在香港联交所主板上市，股票代码6199.HK[39] - 公司法定代表人是杨明尚先生，董事会秘书是周贵昌先生[37] - 《公司章程》经2022年6月16日临时股东大会通过，2023年4月26日生效[5] - 国家金融监督管理总局于2023年5月18日在原中国银保监会基础上组建成立[6] - 内资股每股面值人民币1.00元，以人民币认购或缴足[6] - H股每股面值人民币1.00元，在港交所上市，以港币认购及买卖[6] - 截至报告期末，公司正式员工5604人，营业网点220家[39] - 在《2024年全球银行1000强榜单》中，公司排名全球252位[39] - 在《2024年中国银行业100强榜单》中，公司排名第46位[39] - 公司服务网络遍布全省88个县（市、区），有2000多家惠农站点[40] - 公司在全国范围内率先实现核心交易系统全量私有云部署，并首创分布式架构改造[40] 业绩公告相关 - 贵州银行公布截至2024年12月31日止年度经审计年度业绩[2] - 业绩公告载有2024年度报告全文，符合相关规定，董事会及审计委员会已审阅确认[2] - 业绩公告刊于香港联交所网站和银行网站，2024年度报告将适时上传[2] - 报告期为截至2024年12月31日止年度[8] - 报告日为2025年3月31日[8] 整体财务数据关键指标变化 - 截至2024年末，资产总额5899.87亿元，较年初增加132.01亿元，增幅2.29%[13] - 2024年，实现营业收入124.18亿元，同比增加10.73亿元，增幅9.46%；净利润37.79亿元，同比增加1.25亿元，增幅3.43%[13] - 截至2024年末，不良贷款率1.72%，拨备覆盖率315.98%[13] - 报告期末全行资产总额5899.87亿元，增幅2.29%；各项贷款余额3470.85亿元，增幅4.56%；各项存款余额3750.02亿元，增幅5.26%；实现营业收入124.18亿元，增幅9.46%；净利润37.79亿元，增幅3.43%[28] - 2024年利息净收入91.6205亿元，较2023年增长4.71%[43] - 2024年手续费及佣金净收入3.0101亿元，较2023年下降11.01%[43] - 2024年营业收入124.1766亿元，较2023年增长9.46%[43] - 2024年净利润37.7851亿元，较2023年增长3.43%[43] - 2024年资产总额5899.8689亿元，较2023年增长2.29%[45] - 2024年发放贷款及垫款总额3470.85亿元，较2023年增长4.56%[45] - 2024年吸收存款3750.0183亿元，较2023年增长5.26%[45] - 2024年不良贷款率1.72%，较2023年上升0.04%[45] - 2024年拨备覆盖率315.98%，较2023年上升28.27%[45] - 2024年核心一级资本充足率12.24%，较2023年上升0.99%[45] - 报告期内，营业收入124.18亿元，同比增长10.73亿元，增幅9.46%[51] - 净利润37.79亿元，同比增长1.25亿元，增幅3.43%[51] - 截至报告期末，不良贷款率1.72%，拨备覆盖率315.98%[51] - 截至报告期末，贷款占资产比例58.83%，较年初提升1.28个百分点[52] - 截至报告期末，吸收存款占负债比例69.74%，较年初提升2.32个百分点[52] - 2024年度实现营业收入124.18亿元，税前利润41.54亿元，净利润37.79亿元，同比上升3.43%[73] - 利息净收入916.205亿元，较2023年增长4.71%；投资证券净收益201.679亿元，较2023年增长81.37%[74] - 2024年公司利息净收入91.62亿元，占营业收入的73.78%[75] - 2024年总生息资产平均余额5180.36亿元，平均收益率4.22%；总付息负债平均余额5272.42亿元，平均付息率2.41%[76] - 2024年净息差1.81%，净利息收益率1.77%[76] - 2024年公司利息收入218.43亿元，同比下降3.36亿元，降幅1.51%[84] - 2024年发放贷款及垫款利息收入163.35亿元，同比下降0.45亿元，降幅0.27%[85] - 2024年金融投资利息收入48.01亿元，同比下降2.84亿元，降幅5.58%[87] - 2024年公司利息支出126.81亿元，同比下降7.48亿元，降幅5.57%[92] - 2024年客户存款利息支出84.09亿元，同比下降5.88亿元，降幅6.54%[93] - 2024年手续费及佣金净收入3.01亿元，同比下降0.37亿元，降幅11.01%[99] - 规模和利率变动使2024年利息净收入变化4.12亿元，其中规模因素增加6.42亿元，利率因素减少2.30亿元[81] - 2024年手续费及佣金净收入30.101亿元，较2023年下降3.724亿元，降幅11.01%[101] - 2024年交易净收益9.05亿元，同比下降0.33亿元，降幅3.56%[102] - 2024年投资证券净收益20.17亿元，同比增加9.05亿元，增幅81.37%[103] - 2024年营业费用37.11亿元，同比下降2.59亿元，降幅6.52%[105] - 2024年资产减值损失45.43亿元，同比增加12.19亿元，增幅36.66%[108] - 2024年所得税3.76亿元，同比减少0.09亿元，降幅2.24%[111] - 截至2024年12月31日，资产总额5899.87亿元，较上年末增加132.01亿元，增幅2.29%[114] - 截至2024年12月31日，发放贷款及垫款总额3470.85亿元，较上年末增加151.36亿元，增幅4.56%[117] - 截至2024年12月31日，公司贷款2883.93亿元，较上年末增加154.32亿元，增幅5.65%[119] - 截至2024年12月31日，投资证券及其他金融资产2032.98亿元，较上年末下降86.59亿元，降幅4.09%[120] - 截至2024年12月31日，公司金融投资净额为2032.98亿元，较2023年末的2119.57亿元有所下降[122][124] - 截至2024年12月31日，公司负债总额为5376.80亿元，较上年末增加93.12亿元，增幅1.76%[125] - 截至2024年12月31日，公司客户存款为3750.02亿元，较上年末增加187.56亿元，增幅5.26%[128] - 截至2024年12月31日，公司同业及其他金融机构存放款项为227.88亿元，较上年末下降25.94亿元，降幅10.22%[131] - 截至2024年12月31日，公司已发行证券为900.86亿元，较上年末下降41.82亿元，降幅4.44%[132] - 截至2024年12月31日，公司股东权益总额为523.07亿元，较上年末增加38.89亿元，增幅8.03%[133] - 2024年末，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资为722.71亿元，占比35.55%，较2023年的804.07亿元和37.93%有所变化[122] - 2024年末，中央及地方政府发行的债券投资为907.51亿元，占比44.64%，高于2023年的814.81亿元和38.44%[124] - 2024年末，公司吸收存款占负债总额的69.74%，金额为3750.02亿元，较2023年的3562.46亿元和67.42%有所上升[127] - 截至2024年12月31日，公司资产负债表外承诺金额合计为217.14亿元，低于2023年末的243.13亿元[137] - 截至2024年末发放贷款及垫款总额3470.85亿元，较年初增加151.36亿元，增幅4.56%[141] - 2024年末不良贷款率1.72%，较年初上升0.04个百分点；关注类贷款占比3.07%，较年初上升0.15个百分点[138] - 公司贷款及垫款占比83.09%，较年初上升0.86个百分点；个人贷款及垫款占比14.46%，较年初上升0.14个百分点；票据贴现占比2.45%，较年初下降1个百分点[141] - 租赁及商业服务业贷款金额1143.16亿元，占比32.94%；房地产业不良率11.58%但较年初明显下降[142] - 信用贷款不良率2.84%，较年初上升1.68个百分点；保证贷款不良率1.04%，较年初上升0.43个百分点[143] - 抵押贷款不良率3.67%，较年初下降3.43个百分点；质押贷款不良率0.44%，较年初上升0.2个百分点[143] - 质押贷款余额339.48亿元，较年初下降66.21亿元，占比9.78%，较年初下降2.44个百分点[143] - 未逾期贷款占比98.33%，较年初上升0.27个百分点；逾期贷款余额57.86亿元，较年初减少6.59亿元[144] - 逾期贷款率1.67%，较年初下降0.27个百分点[144] - 2024年末正常类贷款金额3304.60亿元，占比95.21%；损失类贷款金额274.24亿元，占比0.79%[138] - 截至2024年12月31日，制造业贷款余额36.0153亿元，占贷款总额1.04%，占资本净额6.68%；批发和零售业贷款余额36亿元，占贷款总额1.04%，占资本净额6.68%等，最大十户借款人贷款余额合计259.40亿元，占贷款总额7.46%，占资本净额48.1%[145] - 截至2024年12月31日，核心一级资本充足率为12.24%，一级资本充足率为13.16%，资本充足率为14.30%[152] - 截至2024年12月31日，核心一级资本总额488.0749亿元，核心一级资本扣除项目26.5591亿元，核心一级资本净额461.5158亿元[153] - 截至2023年12月31日，核心一级资本总额449.1843亿元，核心一级资本扣除项目17.2459亿元，核心一级资本净额431.9384亿元[153] - 截至2024年12月31日，总资本净额539.2393亿元，风险加权资产总额3772.033亿元[153] - 截至2023年12月31日，总资本净额510.6632亿元，风险加权资产总额3838.8998亿元[153] 各条业务线数据关键指标变化 - 截至2024年末，对公客户11.59万户，较年初净增0.7万户，增幅6.38%；个人客户1216.85万户，较年初净增48.95万户，增幅4.19%[13] - 截至年末，全年累计投放“四化”贷款709.83亿元、余额2286.87亿元、较年初新增79.05亿元[15] - 截至2024年末，全行在农村地区累计发放第三代社保卡101.98万张，较年初增加2.66万张；惠农服务终端办理各类交易累计129.88万笔，较年初增加54.77万笔；交易金额27.72亿元，较年初增加12.99亿元，增量较上年多5.18亿元[16] - 2024年，累计投放农业现代化贷款165.04亿元；4月成功发行第二期25亿元“三农”专项债；涉农贷款余额1074.98亿元，较年初增加59.2亿元；乡村振兴重点帮扶县贷款余额976.91亿元，较年初增加94.11亿元[16] - 截至2024年末，绿色信贷余额578.58亿元，较年初增长10.85%[17] - 截至2024年末，普惠型小微企业贷款余额529.40亿元，较年初增长11.62%；普惠型小微企业客户6.65万户，较年初增长12.48%[17] - 报告期末全行“新型工业化”“新型城镇化”“农业现代化”“旅游产业化”相关贷款余额2286.87亿元，较年初增加79.05亿元[29] - 报告期末科技金融贷款余额80.71亿元，较年初增加30.95亿元，增幅达62%[30] - 报告期末绿色金融贷款余额578