财务数据关键指标变化 - 2024年末全行资产规模突破2.1万亿元，贷款总额较上年末增长16.16%，存款总额较上年末增长21.74%[13] - 2024年末不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%[13] - 2024年公司实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；净利润169.83亿元，同比增长18.07%[14] - 2024年加权平均净资产收益率16.00%，同比提升0.43个百分点；基本每股收益达2.74元，同比增长18.61%[14] - 2024年末核心一级资本充足率8.85%，较上年末提升0.69个百分点[14] - 2024年度现金分红达每10股6.50元，每股分红金额同比增长25%，分红总额同比增长29%[15] - 2024年度营业收入38,381,172千元，较2023年度增长9.61%[46] - 2024年度归属于上市公司股东的净利润16,982,563千元，较2023年度增长18.07%[46] - 2024年末资产总额2,112,355,860千元，较2023年末增长14.72%[46] - 2024年末贷款总额937,498,709千元，较2023年末增长16.16%[46] - 2024年末存款总额1,272,551,288千元，较2023年末增长21.74%[46] - 2024年度基本每股收益2.74元/股，较2023年度增长18.61%[47] - 2024年度加权平均净资产收益率16.00%，较2023年度上升0.43个百分点[47] - 2024年度全面摊薄净资产收益率14.94%，较2023年度上升0.42个百分点[48] - 2024年度净利差1.51%，较2023年度下降0.08个百分点[48] - 2024年度净利息收益率1.41%，较2023年度下降0.09个百分点[48] - 2024年公司实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%，净利润169.83亿元，同比增长18.07%[55][57] - 截至2024年末，公司资产总额21123.56亿元，较上年末增长14.72%，贷款和垫款总额9374.99亿元，较上年末增长16.16%，存款总额12725.51亿元，较上年末增长21.74%[56] - 2024年末合格优质流动性资产497846537千元，较2023年末增长48.25%，现金净流出量203680959千元，较2023年末下降7.19%[50] - 2024年末流动性覆盖率为244.42%，较2023年末上升91.39个百分点，流动性比例为101.43%，较2023年末上升35.34个百分点[50] - 2024年末不良贷款率0.76%，与上年末持平，拨备覆盖率541.45%，较上年末下降19.97个百分点[50][56] - 2024年末资本充足率13.80%，较上年末上升1.29个百分点，一级资本充足率11.05%，较上年末上升1.41个百分点，核心一级资本充足率8.85%，较上年末上升0.69个百分点[50] - 2024年四个季度营业收入分别为9760688千元、9578931千元、9154692千元、9886861千元[52] - 2024年非经常性损益合计220923千元，2023年为344487千元，2022年为277494千元[53] - 2024年利息净收入244.57亿元，同比增加10.24亿元，增幅4.37%，占营业收入比重63.72%[60] - 2024年利息收入628.68亿元，2023年为603.13亿元；2024年利息支出384.11亿元，2023年为368.80亿元；2024年利息净收入244.57亿元，2023年为234.33亿元[61] - 生息资产、计息负债平均余额分别较上年增长11.02%和11.55%；生息资产平均利率3.64%，较上年下降23个基点；计息负债平均利率2.13%，较上年下降15个基点；净利差1.51%，较上年下降8个基点；净利息收益率1.41%，较上年下降9个基点[62][63] - 2024年实现非利息净收入139.24亿元，同比增加23.41亿元，增幅20.21%；非利息净收入占营业收入比重为36.28%，较上年同期上升3.20个百分点[64] - 2024年手续费及佣金收入46.98亿元，较上年同期减少0.08亿元，同比下降0.18%，主要因投行类业务手续费收入减少1.07亿元[67] - 2024年其他非利息收入为102.05亿元，较上年同期增加26.64亿元，增幅35.34%；其中投资收益为73.24亿元，较上年同期增加16.75亿元，增幅29.66%[69] - 2024年业务及管理费合计112.86亿元，同比增加9.93亿元，增幅9.65%；公司成本收入比29.41%，与上年基本持平[70] - 2024年员工费用76.77亿元，占业务及管理费68.02%；2023年为69.77亿元，占比67.79%[71] - 2024年共计提信用减值损失74.46亿元，其中贷款和垫款计提84.80亿元，金融投资转回15.21亿元[72] - 2024年发放贷款和垫款3753.08亿元，占利息收入59.70%；2023年为3511.65亿元，占比58.22%[61] - 2024年吸收存款及其他利息支出2381.47亿元，占利息支出62.00%；2023年为2218.19亿元，占比60.15%[61] - 公司2024年资产总额21123.56亿元，较上年末增加2710.25亿元，增幅14.72%[76] - 2024年所得税费用22.44亿元，同比增加3.45亿元，上升18.18%[74] - 截至报告期末，发放贷款及垫款总额9374.99亿元，较上年末增长16.16%，占资产总额比例44.38%，较上年末提高0.55个百分点，不良贷款率0.76%与上年末持平[78] - 期末公司类贷款总额6316.50亿元，较上年末增加1046.38亿元，增幅19.86%；个人贷款总额3058.49亿元，较上年末增加257.65亿元，增幅9.20%[79] - 公司贷款和个人贷款不良贷款率分别为0.75%和0.77%，分别较上年末下降0.09个百分点、上升0.18个百分点[79] - 截至报告期末，贷款占比最高的前三大行业为水利、环境和公共设施管理业、租赁和商务服务业、制造业，占比分别为26.02%、14.45%、9.80%[81] - 公司在浙江地区的贷款余额占贷款总额比例为78.69%，较上年末上升0.27个百分点，其中杭州地区贷款占贷款总额比例为43.01%，较上年末下降2.37个百分点[84] - 2024年存放同业9505千元，占比0.13%；2023年为1300千元，占比0.02%[73] - 2024年以摊余成本计量的贷款和垫款8286527千元，占比111.28%；2023年为5476984千元，占比67.87%[73] - 2024年当期所得税费用3278499千元，占比146.13%；2023年为3287271千元，占比173.16%[75] - 2024年末贷款总额9374.99亿元，不良贷款余额71.14亿元，不良贷款率0.76%，与上年末持平，不良贷款余额较上年末增加10.04亿元[86][90] - 公司担保物贷款占贷款总额比例为35.86%，较上年末下降0.55个百分点；信用贷款占比25.05%，较上年末上升1.56个百分点[88] - 期末重组贷款余额27.86亿元，较上年末减少4.88亿元，不良类贷款占全部重组贷款的79.85%[93] - 截至报告期末，逾期贷款51.74亿元，较上年末增加1.32亿元，逾期贷款占全部贷款的比例0.55%，较上年末下降0.07个百分点[94] - 逾期贷款与不良贷款比例72.74%，逾期90天以上贷款与不良贷款比例55.61%[94] - 期末逾期贷款主要为逾期3个月至1年的贷款，余额为24.17亿元，占贷款总额的比例为0.26%[94] - 最大单一借款人贷款总额57.05亿元，占资本净额比例为3.47%，较上年末下降0.17个百分点[98] - 最大十家单一借款人贷款总额为386.53亿元，占资本净额比例23.49%，较上年末下降0.45个百分点，占贷款总额比例4.12%，较上年末下降0.04个百分点[98] - 正常贷款金额9252.17亿元，占比98.69%，较上年末增加1274.47亿元，占比下降0.15个百分点[91] - 关注贷款金额516.80亿元，占比0.55%，较上年末增加195.23亿元，占比上升0.15个百分点[91] - 以摊余成本计量的贷款损失准备2024年末余额为38,306,013千元，较2023年末的34,282,504千元增加[101] - 截至报告期末，公司金融投资合计金额9,738.72亿元，较上年末增加978.10亿元，增幅11.16%[103] - 交易性金融资产期末账面余额为2,112.86亿元，债权投资为4,909.02亿元，其他债权投资为2,710.92亿元，其他权益工具投资为5.93亿元[104][105][106][107] - 截至报告期末，公司持有的面值最大的十只金融债券合计面值625.80亿元，加权平均年利率为3.29%[109] - 报告期末衍生金融工具合同/名义金额合计1,099,783,066千元，公允价值资产为6,998,369千元，负债为6,509,019千元[112] - 报告期末应收利息合计215,142千元，较期初增加14,375千元[114] - 报告期末其他应收款合计634,353千元，较期初减少199,722千元[115] - 截至报告期末，公司抵债资产金额0.07亿元，较上年末增加0.01亿元[116] - 截至报告期末，公司负债总额19,763.08亿元，较上年末增加2,462.70亿元，增幅14.23%[117] - 贷款客户A - J贷款余额合计38,653,044千元，占贷款总额比例4.12%，占资本净额的比例23.49%[101] - 截至2024年12月31日，公司负债合计1976.31亿元，较2023年末的1730.04亿元有所增加，吸收存款占比65.25%为主要负债[118] - 报告期末客户存款余额12725.51亿元，较上年末增加2272.74亿元，增幅21.74%，对公客户存款余额9159.81亿元，增长16.91%，个人存款余额2998.48亿元，增长31.34%，活期存款占比40.04%[119] - 截至报告期末，公司应付债券余额3297.63亿元，较上年末增加561.72亿元，增幅20.53%，债券余额1038.14亿元，占比31.48%，同业存单余额2259.50亿元，占比68.52%[121] - 截至报告期末，公司股东权益合计1360.48亿元，较上年末增加247.55亿元，增幅22.24%，未分配利润442.71亿元，增长15.61%，其他权益工具282.90亿元，增长53.56%[123] - 报告期公司经营活动现金净流入658.27亿元，现金流入3075.91亿元，同比增加452.96亿元，现金流出2417.64亿元，同比增加517.20亿元[125] - 报告期公司投资活动现金净流出658.84亿元，现金流入6961.55亿元，同比减少1073.94亿元，现金流出7620.39亿元，同比减少962.58亿元[125] - 报告期公司筹资活动现金净流入535.75亿元，现金流入4033.50亿元，同比减少49.45亿元，现金流出3497.74亿元，同比减少607.19亿元[125] - 2024年末吸收存款账面余额12895.15亿元，占负债比65.25%，较2023年末的10583.08亿元及占比61.17%有所上升[118] - 2024年末应付债券账面余额3308.10亿元，占负债比16.74%，较2023年末的2750.35亿元及占比15.90%有所上升[118] - 2024年末向中央银行借款账面余额605.76亿元，占负债比3.07%，较2023年末的1050.91亿元及占比6.