公司基本信息 - 公司1997年4月4日注册成立[9] - 公司2005年11月30日更名为徽商银行股份有限公司[9] - 公司2005年12月28日合并相关银行和信用社正式挂牌成立[9] - 公司2006年1月1日正式对外营业[9] - 公司2013年11月12日H股在香港联交所主板挂牌上市[9] - 公司2024年末注册资本为人民币13,889,801,211元[9] - 截至2024年12月31日，公司及附属机构在职员工12,837人[10] - 截至2024年12月31日，公司除总行外设有21家分行及464个对外营业机构[10] - 截至2024年12月31日，公司有503家自助服务区（点）[10] - 公司主要经营范围包括银行业务、证券投资基金托管、公募证券投资基金销售、结汇售汇业务、外汇业务[199] 公司排名与荣誉 - 2024年公司在英国《银行家》杂志全球银行业1000强中位列112名，较上年提升11个位次[10] - 公司在“全球銀行品牌價值500強”排行榜位列第146位[12] - 公司在2024年度中國品牌價值500強中排名第183位[12] - 公司在2024年度世界銀行1000強榜單中位列第112位[12] - 公司在2024年中國銀行業前100名單中排名第24位[13] - 公司2024年1季度安徽科技企業信貸政策導向效果評估獲優秀等次第一名[12] - 公司2023年度全省信訪工作被評為優秀單位[12] - 公司2023年度省直保密工作成績突出[12] - 公司獲2023年度「優秀綜合業務機構」稱號[11] - 公司獲2023年度「優秀交易機構」稱號[11] - 公司獲2023年度聯動運營獎[11] - 2024年9月公司「『老外』支付不『見外』」案例評選「優秀案例」[14] - 2024年9月公司獲2023年度全省金融機構服務地方實體經濟發展評價結果「優秀」等次[14] - 2024年10月公司獲金譽獎卓越區域服務私人銀行獎[14] - 2024年11月公司手機銀行在「第二十屆數字金融聯合宣傳年智享2024特別活動」中榮獲「最佳數字銀行創新獎」[14] - 2024年11月公司交易家平台在「第二十屆數字金融聯合宣傳年智享2024特別活動」中榮獲2024數字金融金榜獎「企業網銀最佳用戶體驗獎」[14] - 2024年11月公司獲2024年度城市金融服務優秀案例評選「十大城市金融服務優秀案例」－《點面結合立體式電詐風險防禦機制》[15] - 2024年11月公司「可持續發展掛鈎貸款助力鋼鐵行業綠色轉型」服務案例榮獲2024年度城市金融服務優秀案例徵集活動「金融『五篇大文章』優秀案例」[15] - 2024年12月公司「金融風控大模型在銀行零售信貸場景應用方案」項目獲2024年AI Cloud典型案例[16] - 2024年12月公司「創新「黨建+信用」模式，賦能鄉村振興」入選中國普惠金融典型案例(2024)－服務鄉村振興案例[16] - 2024年12月公司獲2024年國家開發銀行卓越承銷商獎[16] - 2024年公司在全球银行1000强排名第112位，较上年提升11位[30] - 在全球银行1000强排名第112位，较上年提高11位[36] 整体财务数据关键指标变化 - 2024年营业收入371.28亿元，较2023年增长2.10%[17] - 2024年净利润159.17亿元，较2023年增长6.18%[17] - 2024年末资产总额20137.53亿元，较2023年末增长11.49%[17] - 2024年末客户贷款及垫款总额10021.66亿元，较2023年末增长14.64%[17] - 2024年末客户存款总额11389.66亿元，较2023年末增长11.65%[17] - 2024年平均总资产收益率(ROA)为0.83%，较2023年下降0.06个百分点[20] - 2024年不良贷款率为0.99%，较2023年下降0.27个百分点[20] - 2024年末资本充足率为13.72%，较2023年末提升0.51个百分点[20] - 2024年成本收入比率为28.80%，较2023年上升0.75个百分点[20] - 全行本外币资产总额20137.53亿元，贷款余额10021.66亿元，负债总额18520.86亿元，存款余额11389.66亿元，净利润159.17亿元，较上年增加6.18%[31] - 2024年末资产总额20137.53亿元，较上年末增加2076.09亿元，增幅11.49%[42] - 2024年末客户贷款和垫款总额10021.66亿元，较上年末增加1279.43亿元，增幅14.64%[42] - 2024年末负债总额18520.86亿元，较上年末增加1926.69亿元，增幅11.61%[42] - 2024年末客户存款总额11389.66亿元，较上年末增加1188.08亿元，增幅11.65%[42] - 2024年营业收入371.28亿元，较上年同期增加7.63亿元，增幅2.10%；净利润159.17亿元，较上年同期增加9.26亿元，增幅6.18%[42] - 2024年末不良贷款余额98.76亿元，较上年末减少11.46亿元；不良贷款率0.99%，较上年末下降0.27个百分点；不良贷款拨备覆盖率286.47%，较上年末增加14.53个百分点[43] - 2024年税前利润179.89亿元，同比增加3.32亿元，增幅1.88%；实际所得税率11.52%，同比下降3.58个百分点[44] - 2024年利息净收入285.91亿元，同比减少1.29亿元，减幅0.45%；净息差1.49%，净利息收益率1.71%，较上年同期分别下降16个基点和17个基点[46] - 2024年计息负债平均成本率2.19%，较上年下降14个BP[40] - 2024年成功发行人民币100亿元永续债[40] - 2024年公司实现利息收入663.34亿元，同比增加13.42亿元，增幅2.06%[52] - 2024年客户贷款及垫款利息收入400.25亿元，同比增加17.98亿元，增幅4.70%[53] - 2024年证券投资利息收入192.88亿元，同比减少4.41亿元，减幅2.24%[56] - 2024年公司实现利息支出377.43亿元，同比增加14.71亿元，增幅4.06%[58] - 2024年客户存款利息支出227.32亿元，同比增加7.55亿元，增幅3.44%[59] - 2024年公司实现非利息净收入85.38亿元，同比增加8.93亿元，增幅11.68%[64] - 2024年手续费及佣金净收入28.49亿元，同比增加0.44亿元，增幅1.57%[67] - 2024年交易净收益32.20亿元，同比减少3.81亿元，减幅10.58%[68] - 2024年金融投资净收益21.05亿元，同比增加14.96亿元，增幅245.65%[69] - 2024年公司计提减值损失85.48亿元，同比减少2.50亿元，减幅2.84%[73] - 2024年减值损失合计85.48亿元，2023年为87.98亿元，其中客户贷款及垫款减值损失2024年为35.42亿元，2023年为79.13亿元[75] - 截至2024年12月31日，公司资产总额20137.53亿元，较上年末增长11.49%[76] - 2024年末客户贷款及垫款总额10021.66亿元，较上年末增长14.64%，占资产总额比例为49.77%[78] - 2024年末投资总额7716.73亿元，占资产总额比例为38.32%，2023年末为6873.89亿元，占比38.06%[77] - 以公允价值计量且变动计入当期损益的金融资产2024年末为1681.09亿元，占投资组合21.79%，2023年末为1762.60亿元，占比25.64%[82] - 以公允价值计量且变动计入其他综合收益的金融资产2024年末为1739.59亿元，占投资组合22.54%，2023年末为1693.66亿元，占比24.64%[82] - 以摊余成本计量的金融资产2024年末为4296.04亿元，占投资组合55.67%，2023年末为3417.63亿元，占比49.72%[82] - 截至2024年末，资产管理计划、信托计划产品及其他类投资中，债券投资为底层资产的金额占比为96.27%（2023年末为91.70%）[84] - 截至2024年末，以摊余成本计量的金融资产中，资产管理计划、信托计划产品及其他类投资中，债券投资为底层资产的金额占比为65.49%（2023年末为43.85%）[87] - 2024年末以摊余成本计量的金融资产账面价值429.604亿元，公允价值450.876亿元；2023年末账面价值341.763亿元，公允价值347.369亿元[90] - 2024年末公司负债总额18520.86亿元，较上年末增长11.61%[95] - 2024年末客户存款总额11389.66亿元，较2023年末增长11.65%，占负债总额61.50%[97] - 2024年末公司股东权益合计1616.67亿元，2023年末为1467.27亿元[100] - 2024年末正常类贷款9809.16亿元，占比97.88%；不良贷款总额98.76亿元，不良贷款率0.99%，比上年末下降0.27个百分点[102] - 2024年末客户贷款及垫款总额为10021.66亿元，不良贷款率0.99%；2023年末总额8742.23亿元，不良贷款率1.26%[104][106][108][110] - 2024年末公司贷款6275.83亿元，占比62.62%，不良贷款率0.86%；2023年末贷款5585.07亿元，占比63.89%，不良贷款率1.45%[104] - 2024年末个人贷款2979.54亿元，占比29.73%，不良贷款率1.51%；2023年末贷款2593.34亿元，占比29.66%，不良贷款率1.13%[104][106] - 2024年末商业及服务业贷款1248.27亿元，占比12.46%，不良贷款率1.88%；2023年末贷款983.38亿元，占比11.25%，不良贷款率3.17%[106] - 2024年末房地产业贷款369.45亿元，占比3.68%，不良贷款率1.08%；2023年末贷款346.48亿元，占比3.96%，不良贷款率7.33%[106] - 2024年末安徽地区贷款8905.96亿元，占比88.87%，不良贷款率0.89%；2023年末贷款7670.54亿元，占比87.74%，不良贷款率1.01%[108] - 2024年前十大单一借款人贷款合计32373百万元，占资本净额18.43%[112] - 2024年末逾期3个月以下客户贷款及垫款4913百万元，占比38.82%；2023年末为3927百万元，占比36.86%[114] - 2024年公司不良贷款重组合计94177.23万元，较上年同期上升7762.56万元[115] - 2024年公司通过转让方式处置不良资产70231.88万元，其中原包商银行不良资产70142.04万元[116] - 2024年客户贷款及垫款减值准备期初余额299.72亿元，本期计提35.42亿元，期末余额282.93亿元[119] - 截至2024年12月31日，公司资本充足率为13.72%，一级资本充足率为11.41%，核心一级资本充足率为9.83%[120][121] - 2024年杠杆率为6.76%，一级资本净额1461.91亿元，调整后表内外资产余额21614.89亿元[123] - 2024年公司银行业务考虑减值前利润总额155.88亿元，占比58.74%；个人银行业务41.79亿元，占比15.75%；资金业务86.42亿元，占比32.57%；其他业务 -18.72亿元，占比 -7.06%[