净收入与每股收益变化 - 2025年第一季度净收入1500万美元，摊薄后每股收益0.85美元，上一季度净收入1700万美元，摊薄后每股收益1.04美元[1][3] - 截至2025年3月31日，基本每股收益为0.86美元，加权平均普通股股数为17490062股[33][34] - 截至2025年3月31日，摊薄后每股收益为0.85美元，加权平均摊薄普通股股数为17666834股[34] - 2025年第一季度，公司净收入为15,041,000美元，核心净收入为15,987,000美元[41][42] - 2025年第一季度，公司摊薄后每股收益为0.85美元，核心摊薄后每股收益为0.90美元[42] 净息差相关变化 - 本季度净息差4.27%，受约230万美元非经常性非应计项目转回的积极影响，剔除后为4.08%，较上一季度调整后增加4个基点[4] - 截至2025年3月31日，年化净息差为4.27%，效率比率为62.43%[36] - 截至2025年3月31日的三个月，净息差为4.27%，2024年同期为3.75%[38] - 与2024年12月31日结束的三个月相比，截至2025年3月31日的三个月净息差从4.17%升至4.27%[40] 贷款与存款数据变化 - 贷款余额期末达36.3亿美元，较上一季度增长1.308亿美元，年化增长率15.2%，贷存比期末为82.4%[4] - 存款余额（含经纪存款）期末为44亿美元，与上一季度持平，不含经纪存款减少1.094亿美元[4] - 截至2025年3月31日，总贷款持有投资为363162.8万美元，净贷款持有投资为358580.4万美元[36] - 2025年3月31日贷款净额（扣除信贷损失准备金）为35.85804亿美元，2024年12月31日为34.57549亿美元，增长3.71%[35] - 2025年3月31日存款总额为44.05364亿美元，2024年12月31日为43.74789亿美元，增长0.70%[35] 信贷损失拨备变化 - 本季度信贷损失拨备270万美元，上一季度为9.8万美元，贷款准备金率较上一季度增加3个基点至1.3%[4][7] - 2025年3月31日信贷损失准备金为4582.4万美元，2024年12月31日为4326.7万美元，增长5.91%[35] - 截至2025年3月31日，信贷损失拨备占总贷款比例为1.26%，逾期或非应计贷款占总贷款比例为1.17%[36] 公司合并事项 - 公司宣布与俄克拉荷马州NBC Corp.合并，截至2024年12月31日，NBC Bank贷款约6.82亿美元，存款约8.16亿美元，预计第三季度初完成交易[4] 非利息收入与支出变化 - 本季度非利息收入1030万美元，上一季度为880万美元，剔除特定变化后减少20万美元[9] - 本季度非利息支出3910万美元，上一季度为3780万美元，剔除特定项目后与上一季度基本持平[10] - 截至2025年3月31日，非利息收入中服务收费和手续费为2064000美元，借记卡收入为2504000美元，抵押银行业务为106000美元，总非利息收入为10330000美元[33] - 截至2025年3月31日，非利息支出中薪资和员工福利为19954000美元，净占用和设备为3675000美元，数据处理为5086000美元，总非利息支出为39050000美元[33] - 2025年第一季度，公司非利息支出为39,050,000美元，调整后为37,840,000美元[42] - 2025年第一季度，公司调整后非利息收入为10,318,000美元[42] 有效税率变化 - 2025年3月31日有效税率为20.2%，上一季度为16.7%，主要因税收抵免结构和州税费用变化[11] 非performing资产变化 - 非performing资产为2790万美元，占总资产0.5%，上一季度为3470万美元，占比0.7%[15] - 截至2025年3月31日，非盈利资产占总资产比例为0.51%，占总贷款加其他不动产比例为0.77%[36] 利息和股息收入与支出 - 截至2025年3月31日，贷款（含手续费）利息和股息收入为62997000美元，证券（应税）为9114000美元，证券（非应税）为377000美元，联邦基金出售及其他为2196000美元，总利息和股息收入为74684000美元[33] - 截至2025年3月31日，存款利息支出为19377000美元，联邦基金购买和零售回购协议为248000美元，联邦住房贷款银行预付款为2916000美元，总利息支出为24392000美元[33] - 截至2025年3月31日，净利息收入为50292000美元，计提（转回）信贷损失准备后为47570000美元[33] - 截至2025年3月31日的三个月，总生息资产平均余额为4771972000美元，利息收入为74684000美元，收益率为6.35%；2024年同期平均余额为4742200000美元，利息收入为71767000美元，收益率为6.09%[38] - 截至2025年3月31日的三个月，总付息负债平均余额为3639268000美元，利息支出为24392000美元，利率为2.72%；2024年同期平均余额为3710073000美元，利息支出为27585000美元，利率为2.99%[38] - 截至2025年3月31日的三个月，净利息收入为50292000美元，2024年同期为44182000美元[38] - 与2024年12月31日结束的三个月相比，截至2025年3月31日的三个月总生息资产平均余额从4716295000美元增至4771972000美元，利息收入从74979000美元降至74684000美元，收益率从6.32%升至6.35%[40] - 与2024年12月31日结束的三个月相比，截至2025年3月31日的三个月总付息负债平均余额从3620634000美元增至3639268000美元，利息支出从25506000美元降至24392000美元，利率从2.80%降至2.72%[40] - 与2024年12月31日结束的三个月相比，截至2025年3月31日的三个月净利息收入从49473000美元增至50292000美元[40] - 2025年第一季度，公司净利息收入为50,292,000美元[42] 所得税相关 - 截至2025年3月31日，所得税前收入为18850000美元，所得税拨备为3809000美元，归属于普通股股东的净收入为15041000美元[33] 公司资产与负债变化 - 截至2025年3月31日，公司总资产为54.461亿美元，较2024年12月31日的53.32047亿美元增长2.14%[35] - 2025年3月31日现金及现金等价物为4.31382亿美元，2024年12月31日为3.83747亿美元，增长12.41%[35] - 截至2025年3月31日，公司总负债为48.28776亿美元，较2024年12月31日的47.39129亿美元增长1.89%[35] - 2025年3月31日联邦住房贷款银行预付款和联邦储备银行借款为2.36734亿美元，2024年12月31日为1.78073亿美元，增长32.94%[35] - 截至2025年3月31日，股东权益总额为6.17324亿美元，较2024年12月31日的5.92918亿美元增长4.12%[35] - 2025年3月31日普通股为23.1万美元，2024年12月31日为23万美元，增长0.43%[35] - 2025年3月31日留存收益为2.07282亿美元，2024年12月31日为1.9492亿美元，增长6.34%[35] - 截至2025年3月31日，公司总资产为5,446,100,000美元，有形资产为5,373,149,000美元[41] - 截至2025年3月31日，公司总股东权益为617,324,000美元，较2024年12月31日的592,918,000美元有所增长[41] 其他财务比率 - 截至2025年3月31日，年化平均资产回报率为1.17%，年化平均股权回报率为10.07%[36] - 截至2025年3月31日，年化贷款收益率为7.15%，年化计息存款成本为2.44%[36] - 截至2025年3月31日，利率差为3.63%，2024年同期为3.10%[38] - 与2024年12月31日结束的三个月相比，截至2025年3月31日的三个月利率差从3.52%升至3.63%[40] - 截至2025年3月31日，核心摊薄每股收益为0.90美元，核心平均资产回报率为1.24%[36] - 截至2025年，一级杠杆比率为11.76%，普通股一级资本比率为14.70%[37] - 截至2025年，每股账面价值为35.23美元，每股有形账面价值为31.07美元[37] - 2025年第一季度末，公司普通股每股账面价值为35.23美元，摊薄后每股有形账面价值为30.80美元[41] - 2025年第一季度，公司非利息支出与净利息收入加非利息收入的比率为64.42%，效率比率为62.43%[42] - 2025年第一季度，公司平均资产为5,212,417,000美元，核心非利息支出与平均资产的比率为2.94%[42] - 2025年第一季度，公司年化平均资产回报率为1.17%，核心年化平均资产回报率为1.24%[42] 公司报告与风险提醒 - 公司于2025年3月7日向美国证券交易委员会提交了10 - K表格年度报告[29] - 公司提醒前瞻性陈述不保证未来业绩，存在难以预测的风险、假设和不确定性[28]