公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2025年3月31日，公司合并总资产为62.68亿美元，投资贷款总额为46.66亿美元，总存款为49.77亿美元，股东权益总额为8.939亿美元[200] - 截至2025年3月31日，公司总资产为62.68亿美元，其中投资贷款总额为46.66亿美元，较2024年12月31日分别增加3.19亿美元和1.193亿美元[210] - 截至2025年3月31日，公司总负债为53.74亿美元，其中总存款为49.77亿美元，较2024年12月31日分别增加3.16亿美元和1.559亿美元[211] - 截至2025年3月31日，公司股东权益总额为8.939亿美元，较上一季度增加30万美元，一级资本和总资本与风险加权资产比率分别为12.90%和14.93%[212] - 2025年第一季度净收入为1.7万美元，较2024年同期的420万美元减少420万美元，降幅99.6%[230] - 2025年第一季度利息收入为102,270千美元，较2024年同期增加323千美元，增幅0.3%[231] - 2025年第一季度利息支出为17,887千美元，较2024年同期增加1,975千美元，增幅12.4%[231] - 2025年第一季度净利息收入为84,383千美元，较2024年同期减少1,652千美元，降幅1.9%[231] - 2025年第一季度信用损失费用为1,330千美元，较2024年同期减少4,566千美元，降幅77.4%[231] - 2025年3月31日总资产为6,268,394千美元，较2024年12月31日的5,948,975千美元有所增加[226] - 2025年3月31日总负债为5,374,467千美元，较2024年12月31日的5,058,056千美元有所增加[226] - 2025年第一季度平均有形普通股权益回报率为 - 0.53%，2024年同期为2.33%[225] - 2025年3月31日逾期贷款占总贷款比例为3.24%，较2024年的3.27%略有下降[226] - 2025年3月31日不良贷款占总贷款比例为2.07%，较2024年的2.49%有所下降[226] - 2025年第一季度净利息收入为8440万美元，较2024年同期的8600万美元减少160万美元，降幅1.9%[237] - 平均生息资产增加5.254亿美元，增幅11.1%，带动利息收入增加30万美元，增幅0.3%[238] - 平均计息负债增加，带动利息支出增加200万美元，增幅12.4%[239] - 净息差从2024年第一季度的7.29%降至2025年第一季度的6.49%，下降80个基点，降幅11.0%[240] - 生息资产收益率下降77个基点至7.87%，主要受贷款收益率下降72个基点至8.37%影响[241] - 计息负债平均成本增加5个基点，因高价经纪定期存款使用增加[242] - 2025年第一季度总信用损失费用为133万美元，较2024年同期的589.6万美元减少456.6万美元，降幅77.4%[246] - 2025年第一季度贷款信用损失费用为131.4万美元，较2024年同期的490.9万美元减少359.5万美元，降幅73.2%[246] - 2025年第一季度持有至到期证券信用损失费用为14.5万美元，较2024年同期的 - 5.5万美元增加20万美元，增幅363.6%[246] - 2025年3月31日和2024年12月31日，公司持有至到期证券摊余成本分别为320万美元和540万美元，所需的预期信用损失准备分别为150万美元和350万美元[248] - 2025年3月31日和2024年12月31日，公司贷款预期信用损失准备分别为3620万美元和4070万美元，占总贷款比例分别为0.78%和0.90%[249] - 2025年第一季度贷款信用损失费用较2024年同期减少360万美元，降幅73.2%[249] - 2025年第一季度净冲销额为580万美元，2024年同期为190万美元[251] - 非利息收入增加220万美元，增幅14.6%，其中其他非利息收入增加200万美元[254] - 非利息费用增加980万美元，增幅10.8%，其中薪资和员工福利费用增加450万美元，增幅8.4%[255] - 所得税费用从2024年第一季度的60万美元降至2025年第一季度的10万美元，减少50万美元[257] - 2025年第一季度有效税率为76%，2024年同期为13%[257] - 软件摊销费用增加80万美元，增幅69.7%，主要因2024年末新增软件资产[262] - 其他非利息费用增加80万美元，增幅13.5%，主要因2024年3月收购的大楼向租户支付70万美元租赁终止费[262] - 2025年第一季度总利息收入为10.227亿美元，2024年同期为10.1947亿美元[265][266] - 2025年第一季度总利息支出为1.7887亿美元，2024年同期为1.5912亿美元[265][266] - 2025年第一季度净利息收入为8.4383亿美元，2024年同期为8.6035亿美元[265][266] - 2025年第一季度信用损失费用为1330万美元，2024年同期为5896万美元[265][266] - 2025年第一季度非利息收入为1.719亿美元，2024年同期为1.4999亿美元[265][266] - 2025年第一季度非利息支出为10.0173亿美元，2024年同期为9.0371亿美元[265][266] - 2025年第一季度税前净收入为70万美元，2024年同期为4767万美元[265][266] - 2025年3月31日总资产为62.68394亿美元，2024年12月31日为59.48975亿美元[267] - 2025年3月31日总贷款为46.66223亿美元，2024年12月31日为45.4696亿美元[267] - 2025年第一季度各业务板块中，银行业务净收入为2757.9万美元，保理业务为691.9万美元，支付业务亏损299.1万美元，情报业务亏损261.3万美元[265] - 截至2025年3月31日，公司用于投资的贷款为46.66亿美元，较2024年12月31日的45.47亿美元增长2.6%[296][297] - 截至2025年3月31日，不良资产总额为1.03083亿美元，占总资产的1.64%；截至2024年12月31日，不良资产总额为1.20272亿美元，占总资产的2.02%[312][315] - 截至2025年3月31日，不良贷款总额为9669.7万美元，占投资性贷款总额的2.07%；截至2024年12月31日，不良贷款总额为1.13312亿美元，占投资性贷款总额的2.49%[312][314] - 截至2025年3月31日，逾期贷款占投资性贷款总额的3.24%；截至2024年12月31日，该比例为3.27%[312][316] - 2025年第一季度，不良贷款减少1660万美元，降幅为14.7%[313] - 截至2025年3月31日，贷款信用损失准备（ACL）为3622.9万美元，占贷款总额的0.78%；截至2024年12月31日，ACL为4071.4万美元，占贷款总额的0.90%[319][324] - 2025年第一季度，ACL减少450万美元，降幅为11.0%，主要反映了580万美元的净冲销和130万美元的信用损失费用[319] - 2025年第一季度，净贷款冲销增加390万美元，达到579.9万美元，冲销率为0.13%；2024年同期净贷款冲销为189.6万美元，冲销率为0.05%[325] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司持有的具有可确定公允价值的权益证券分别为450万美元和440万美元[326] - 截至2025年3月31日，公司持有的可供出售债务证券公允价值为4.119亿美元，较2024年12月31日的3.816亿美元增加3040万美元，增幅8.0%[327] - 截至2025年3月31日，公司持有的持有至到期投资摊余成本（扣除ACL）为170万美元，较2024年12月31日的190万美元减少20万美元[328] - 截至2025年3月31日，公司总负债为53.74亿美元，较2024年12月31日的50.58亿美元增加3.164亿美元[330] - 截至2025年3月31日，公司总存款为4.977亿美元，较2024年12月31日的4.821亿美元增加1559万美元，增幅3.2%[331] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司估计的未保险存款分别为16.02亿美元和14.88亿美元[331] - 截至2025年3月31日，公司持有的超过FDIC保险限额的定期存款为6370万美元[332] - 截至2025年3月31日，公司FHLB预付款期末余额为2.05亿美元，加权平均利率为4.62%[336] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，次级票据的账面价值均为6970万美元，符合纳入二级监管资本的条件[339] - 截至2025年3月31日，公司初级次级债券的账面价值为4250万美元，全部可计入一级资本[342] - 截至2025年3月31日，公司股东权益总额为8.939亿美元，较2024年12月31日的8.909亿美元增加30万美元[343] - 截至2025年3月31日，公司总合同义务为12.06078亿美元，其中一年内到期10.0521亿美元，一到三年到期6283万美元，三到五年到期1167.4万美元，五年后到期1.26364亿美元[350] - 2025年3月31日，利率上升400个基点时，12个月后净利息收入预计增长11.8%，13 - 24个月预计增长13.6%；利率下降400个基点时，12个月后净利息收入预计下降11.3%，13 - 24个月预计下降14.8% [365] - 2024年12月31日，利率上升400个基点时，12个月后净利息收入预计增长10.1%，13 - 24个月预计增长13.2%；利率下降400个基点时，12个月后净利息收入预计下降11.0%，13 - 24个月预计下降16.0% [365] - 2025年3月31日，利率上升400个基点时，经济价值的权益风险为11.6%；利率下降400个基点时，经济价值的权益风险为 - 25.7% [366] - 2024年12月31日，利率上升400个基点时，经济价值的权益风险为9.3%；利率下降400个基点时，经济价值的权益风险为 - 24.2% [366] 各业务线数据关键指标变化 - 2025年第一季度，公司银行业务、保理业务、支付业务和情报业务分别占总业务收入的60%、30%、10%和不到1%[208] - 2025年第一季度，公司保理业务购买发票总价值为27.08亿美元，平均发票金额为1808美元，运输发票平均金额为1769美元[213] - 2025年第一季度，公司支付业务处理发票720万张，向承运人支付总额为87.78亿美元[214] - 银行部门运营收入减少0.6百万美元，降幅2.1%[268] - 银行部门利息收入减少0.5百万美元，降幅0.8%，平均贷款增长10.4%，从29.33亿美元增至32.38亿美元[269] - 银行部门利息支出增加2.7百万美元，增幅20.0%，平均计息存款增加2.745亿美元，增幅11.2%[270] - 银行部门信贷损失费用减少4.02百万美元，降幅88.8%，贷款信贷损失费用从440万美元降至60万美元[272] - 银行部门非利息收入增加0.527百万美元，增幅8.1%，主要因银行持有的人寿保险收入增加0.4百万美元[274] - 保理部门运营收入减少0.2百万美元，降幅2.4%[277] - 保理部门净利息收入增加1.831百万美元，增幅7.7%，平均净资金使用量增加13.1%[276][279] - 保理部门信贷损失费用减少0.795百万美元，降幅58.7%，表外信贷敞口信贷损失费用从10万美元降至 - 10万美元[276][273] - 保理部门非利息收入减少1.184百万美元，降幅40.8%，主要因提前终止费用减少0.8百万美元和收入分成资产收益减少0.3百万美元[276][281] - 保理部门非利息支出增加1.66百万美元，增幅8.9%