财务数据关键指标变化 - 第一季度普通股股东净亏损0.8百万美元，摊薄后每股亏损0.03美元，非核心费用近3.0百万美元，非核心收益0.8百万美元，这些项目使每股收益减少0.07美元[1] - 2025年第一季度，公司普通股股东可获得的净收入为 - 78.4万美元，而2024年第四季度为303.6万美元[74] - 2025年第一季度，公司平均资产回报率为0%，2024年第四季度为0.26%[74] - 截至2025年3月31日，公司逾期贷款占总贷款的比例为3.24%，较2024年12月31日的3.27%略有下降[74] - 截至2025年3月31日，公司不良贷款占总贷款的比例为2.07%，较2024年12月31日的2.49%有所降低[74] - 截至2025年3月31日，公司一级资本与平均资产的比率为12.04%，与2024年12月31日的12.03%基本持平[74] - 截至2025年3月31日，公司每股账面价值为36.25美元，较2024年12月31日的36.16美元略有上升[74] - 2025年第一季度，公司基本每股收益为 - 0.03美元，2024年第四季度为0.13美元[74] - 截至2025年3月31日，公司总资产为62.68394亿美元，较2024年12月31日的59.48975亿美元增长5.37%[75] - 2025年第一季度总利息收入为1.0227亿美元，较2024年同期的1.01947亿美元增长0.32%[76] - 2025年第一季度总利息支出为0.17887亿美元，较2024年同期的0.15912亿美元增长12.41%[76] - 2025年第一季度净利息收入为0.84383亿美元，较2024年同期的0.86035亿美元下降1.92%[76] - 2025年第一季度非利息收入为0.1719亿美元，较2024年同期的0.14999亿美元增长14.61%[76] - 2025年第一季度非利息支出为1.00173亿美元，较2024年同期的0.90371亿美元增长10.85%[76] - 2025年第一季度净利润为0.0017亿美元，较2024年同期的0.004158亿美元下降59.09%[76] - 截至2025年3月31日，公司总存款为49.7675亿美元，较2024年12月31日的48.2082亿美元增长3.23%[75] - 截至2025年3月31日，公司贷款净额为46.29994亿美元，较2024年12月31日的45.06246亿美元增长2.75%[75] - 2025年第一季度可用于普通股股东的净收入为 - 0.00784亿美元，而2024年同期为0.003357亿美元[76] - 2025年3月31日基本每股收益为 - 0.03美元，2024年12月31日为0.13美元，2024年9月30日为0.19美元，2024年6月30日为0.08美元，2024年3月31日为0.14美元[77] - 2025年3月31日稀释每股收益为 - 0.03美元，2024年12月31日为0.13美元，2024年9月30日为0.19美元，2024年6月30日为0.08美元，2024年3月31日为0.14美元[77] - 2025年3月31日总贷款为4666223千美元，2024年12月31日为4546960千美元，2024年9月30日为4332967千美元，2024年6月30日为4288417千美元，2024年3月31日为4195120千美元[78] - 2025年3月31日总银行投资贷款为3314487千美元，2024年12月31日为3340300千美元，2024年9月30日为3129322千美元，2024年6月30日为3080937千美元，2024年3月31日为3041073千美元[79] - 2025年第一季度总利息收入为102270千美元，总利息支出为17887千美元，净利息收入为84383千美元[80] - 2025年第一季度信用损失费用为1330千美元，净利息收入扣除信用损失费用后为83053千美元[80] - 2025年第一季度非利息收入为17190千美元，非利息支出为100173千美元[80] - 2025年第一季度运营收入为70千美元[80] - 2024年第四季度总利息收入为10.5478亿美元（单位：千美元）[82] - 2024年第四季度净利息收入为8.7807亿美元（单位：千美元）[82] - 2024年第四季度信用损失费用为445.3万美元（单位：千美元）[82] - 2024年第四季度非利息收入为1575.1万美元（单位：千美元）[82] - 2024年第四季度总非利息费用为9327.5万美元（单位：千美元）[82] - 2024年第四季度经营收入为583万美元（单位：千美元）[82] - 截至2025年3月31日，存款总额为49.7675亿美元，较2024年12月31日的48.2082亿美元增长3.23%[87] - 截至2025年3月31日，平均生息资产余额为52.6992亿美元，利息收入为1.0227亿美元，平均收益率为7.87%[88] - 截至2025年3月31日，平均计息负债余额为30.03249亿美元，利息支出为1788.7万美元，平均利率为2.42%[88] - 2025年第一季度净利息收入为8438.3万美元，利息利差为5.45%，净利息收益率为6.49%[88] - 贷款平均余额在2025年3月31日为44.7171亿美元，利息收入为9227万美元，收益率为8.37%[88] - 2025年3月31日平均总贷款为4471710千美元，2024年3月31日为4045366千美元[90] - 2025年3月31日总贷款收益率为8.37%，2024年3月31日为9.09%[90] - 2025年3月31日平均有形普通股股东权益为599861千美元，2024年3月31日为578755千美元[91] - 2025年3月31日归属于普通股股东的净收入为 - 784千美元，2024年3月31日为3357千美元[91] - 2025年3月31日平均有形普通股权益回报率为 - 0.53%，2024年3月31日为2.33%[91] - 2025年3月31日净非利息支出与平均资产比率为5.61%，2024年3月31日为5.62%[91] - 2025年3月31日有形普通股股东权益为593015千美元，2024年3月31日为569788千美元[91] - 2025年3月31日有形账面价值每股为25.32美元，2024年3月31日为24.42美元[91] - 2025年3月31日期末有形资产为6012482千美元，2024年3月31日为5317942千美元[91] - 2025年3月31日有形普通股股东权益比率为9.86%，2024年3月31日为10.71%[91] 网络业务数据关键指标变化 - 网络交易增长26.8%，主要得益于整合C.H. Robinson、RXO等支付业务[7] - 网络参与度略超50%，公司距运输业务长期收入目标10亿美元完成约21%，目前年化运输收入约2.06亿美元[7] - 本季度发票支付额为7182044美元，环比增长5.8%，同比增长25.6%[25] - 本季度支付额为87.78亿美元，环比增长15.1%，同比增长37.6%[25] - 本季度网络发票量为719531，环比增长26.8%，同比增长15.8%[25] - 本季度网络支付额为11.67亿美元，环比增长26.5%，同比增长12.8%[25] - 本季度平均发票价格为1222美元，环比增长8.8%，同比增长9.5%[25] - 本季度网络参与度为50.4%，环比增长3.5%，同比增长18.0%[25] - 本季度费用收入为690.3万美元，环比增长3.0%，同比增长18.9%[25] 收购业务数据关键指标变化 - 收购的Greenscreens产品毛利率达90%，预计短期内保持不变[9] - 预计第二季度完成Greenscreens收购，推出评级和绩效产品[18] 保理业务数据关键指标变化 - 保理业务年化收入约1.44亿美元，正常货运市场下运营利润率应为40%，目前为19.2%，预计收入至少翻倍[12] - 本季度保理业务发票量为1,497,644，较上季度减少27,260（-1.8%），较去年同期增加130,019（9.5%）[39] - 本季度购买量为27.07805亿美元，较上季度减少3954.6万美元（-1.4%），较去年同期增加2.38008亿美元（9.6%）[39] - 本季度干货车现货费率为2.05美元，较上季度增加0.03美元（1.5%），较去年同期增加0.02美元（1.0%）[39] - 本季度能源柴油平均费率为3.62美元，较上季度增加0.09美元（2.5%），较去年同期减少0.34美元（-8.6%）[39] - 本季度保理业务运营收入为690万美元，较上季度减少210万美元，总营收收缩5.9% [39] - 2025年第一季度末保理应收账款余额为11.46429亿美元[84] - 2025年第一季度保理业务收益率为12.75% [84] - 2025年第一季度保理业务当期冲销率为0.11% [84] - 2025年第一季度保理业务经营利润率为19.24% [84] - 截至2025年3月31日，支付部门供应链融资保理应收账款为1.22583亿美元，较2024年12月31日的1.073亿美元增长14.24%[86] 支付业务数据关键指标变化 - 支付业务年化收入约6100万美元，EBITDA利润率为 - 0.1%，受非核心费用影响7.2%[16] - LoadPay预计每年每个账户收入约750美元，部分关联账户收入高于此目标[17] - 支付业务本季度EBITDA利润率为 - 0.1%，受非核心费用影响7.2%[24] - 2025年第一季度支付部门总利息收入为828.1万美元，总非利息收入为690.3万美元，总收入为1518.4万美元[86] - 2025年第一季度支付部门总费用为1817.5万美元，税前运营亏损为299.1万美元[86] - 2025年第一季度支付部门EBITDA为 - 1.4万美元，EBITDA利润率为 - 0.1%[86] - 2025年第一季度处理发票数量为718.2044万张，处理支付金额为87.77825亿美元[86] 小运营商业务数据关键指标变化 - 小运营商业务段即时决策模型可使短付减少57%、退款减少65%、纠纷减少25% [44] 银行业务数据关键指标变化 - 银行业务运营收入较上季度增加60万美元至2760万美元（2.1%），资金成本增加4个基点至1.45% [60] - 不良贷款与总贷款比例改善42个基点，分类资产减少6100万美元，信贷损失费用减少310万美元 [66] 费率相关数据关键指标变化 - 2025年合同费率下降7%，现货费率下降5%[20] 客户与收入相关数据关键指标变化 - 本季度新增客户带来约240万美元的年度增量收入[30] - 过去两年公司收入的复合年增长率约为35.6%[32] LoadPay账户数据关键指标变化 - 一季度末LoadPay账户数增至778个，发布时达1013个，预计年底达5000 - 10000个[37] 运营费用相关数据关键指标变化 - 预计第二季度核心运营费用约为9900万美元，若无显著营收增长，全年剩余时间运营费率不会大幅增加 [63] 降息影响相关数据关键指标变化 - 公司预计每25个基点的降息将使合并季度净利息收入减少50 - 100万美元 [60]