整体财务关键指标 - 2025年第一季度净收入3.7亿美元，摊薄后每股收益0.33美元[1] - 收入18亿美元，同比增长16%；非利息支出同比下降1%[1] - 净利息收入环比增长4%[1] - 不良资产环比下降9%，净冲销环比下降4%[2] - 一级普通股权益比率为11.8%，同比上升约150个基点[2] - 客户存款同比增长4%，商业贷款较去年年底增加12亿美元[3] - 与2024年第四季度相比，应税等效净利息收入增加4400万美元，净息差增加17个基点[8] - 与2024年第四季度相比，非利息收入增加8.64亿美元[10] - 与2024年第四季度相比，非利息支出减少9800万美元[12] - 2025年第一季度平均存款总额为1485亿美元，较去年同期增加57亿美元[16] - 2025年第一季度净贷款冲销总额为1.1亿美元，占平均总贷款的0.43%，较2024年第一季度的8100万美元（占比0.29%）有所变化，较2024年第四季度的1.14亿美元（占比0.43%）下降3.5%[20] - 2025年3月31日，不良贷款总额为6.86亿美元，占期末投资组合贷款的0.65%；不良资产总额为7亿美元，占期末投资组合贷款和其他不良资产的0.67%[21] - 2025年第一季度信贷损失拨备为1.18亿美元，较2024年第一季度的1.01亿美元增长16.8%，较2024年第四季度的3900万美元增长202.6%[18] - 2025年3月31日，公司估计的普通股一级资本充足率和一级风险加权资本充足率分别为11.8%和13.5%[23] - 2025年第一季度初流通股数量为11.06786亿股，较2024年第四季度增长11.7%，较2024年第一季度增长18.2%；期末流通股数量为11.11986亿股，较2024年第四季度增长0.5%，较2024年第一季度增长17.9%[26] - 2025年1月公司宣布每股普通股股息为0.205美元，于第一季度支付[26] - 2025年3月，公司董事会授权一项新的回购计划，可在公开市场或私下协商交易中回购至多10亿美元的普通股[27] - 2025年第一季度持续经营业务总营收为17.73亿美元，较2024年第四季度增长105.0%，较2024年第一季度增长15.7%；持续经营业务归属于公司的总收益为4.06亿美元，较2024年第四季度增长266.4%，较2024年第一季度增长85.4%[29] - 2025年3月31日，公司资产约为1890亿美元[37] - 2025年第一季度总利息收入为20.7亿美元，较2024年第四季度的21.32亿美元有所下降，2024年第一季度为20.32亿美元[70] - 2025年第一季度净利息收入为10.96亿美元，2024年第四季度为10.51亿美元，2024年第一季度为8.75亿美元[70] - 2025年第一季度非利息收入为6.68亿美元，2024年第四季度为 - 1.96亿美元，2024年第一季度为6.47亿美元[70] - 2025年第一季度净利润为4.05亿美元，2024年第四季度为 - 2.44亿美元，2024年第一季度为2.19亿美元[70] - 2025年第一季度持续经营业务归属于主要普通股股东的每股收益为0.34美元，2024年第四季度为 - 0.28美元，2024年第一季度为0.20美元[70] - 2025年第一季度总负债为1677.12亿美元，2024年第四季度为1707.24亿美元，2024年第一季度为1715.48亿美元[72] - 2025年第一季度利率利差为1.94%，净利息收入（TE）为11.05亿美元，净利息收益率为2.58%[72] - 2025年第一季度末总非执行贷款为6.86亿美元，非执行资产为7亿美元，非执行贷款占期末投资组合贷款的比例为0.65%，非执行资产占期末投资组合贷款加其他非执行资产的比例为0.67%[93][95] - 2025年第一季度净贷款冲销为1.1亿美元，净贷款冲销与平均总贷款的比例为0.43%，贷款和租赁损失准备金为14.29亿美元，信贷损失准备金为17.07亿美元[95] 不同时间关键指标对比 - 截至2024年12月31日、2024年3月31日和2025年3月31日的三个月，净利息收入（TE）分别为11.05亿美元、10.61亿美元和8.86亿美元[53] - 同期非利息收入分别为6.68亿美元、 - 1.96亿美元和6.47亿美元[53] - 截至2024年12月31日、2024年3月31日和2025年3月31日，普通股股东持续经营业务的每股收益分别为0.34美元、 - 0.28美元和0.20美元[53] - 同期持续经营业务的平均总资产回报率分别为0.88%、 - 0.52%和0.47%[53] - 截至2024年12月31日、2024年3月31日和2025年3月31日，关键股东权益与资产比率分别为10.1%、9.7%和7.8%[53] - 同期净贷款冲销分别为1.1亿美元、1.14亿美元和0.81亿美元[53] - 截至2024年12月31日、2024年3月31日和2025年3月31日，贷款和租赁损失拨备分别为14.29亿美元、14.09亿美元和15.42亿美元[53] - 同期非执行贷款分别为6.86亿美元、7.58亿美元和6.58亿美元[53] - 截至2024年12月31日、2024年3月31日和2025年3月31日，管理资产分别为610.53亿美元、613.61亿美元和573.05亿美元[53] - 同期平均全职等效员工分别为16989人、16810人和16752人[53] - 截至2025年3月31日，有形普通股权益与有形资产比率为7.41%，2024年12月31日为7.02%，2024年3月31日为5.04%[63] - 截至2025年3月31日，持续经营业务的平均有形普通股权益回报率为11.24%，2024年12月31日为 - 9.69%，2024年3月31日为7.87%[63] - 截至2025年3月31日，合并平均有形普通股权益回报率为11.21%，2024年12月31日为 - 9.69%，2024年3月31日为7.87%[63] - 截至2025年3月31日，持续经营业务的拨备前净收入为6.42亿美元，2024年12月31日为 - 3.64亿美元，2024年3月31日为3.9亿美元[63] - 截至2025年3月31日，现金效率比率为63.5%，2024年12月31日为141.3%，2024年3月31日为74.0%[65] - 截至2025年3月31日，总调整后应税等效收入为17.73亿美元，2024年12月31日为17.83亿美元，2024年3月31日为15.33亿美元[65] - 截至2025年3月31日，持续经营业务归属于主要普通股股东的调整后收入为3.7亿美元，2024年12月31日为3.78亿美元，2024年3月31日为2.05亿美元[65] - 截至2025年3月31日，持续经营业务归属于主要普通股股东的摊薄后每股收益调整后为0.33美元，2024年12月31日为0.38美元，2024年3月31日为0.22美元[65] - 截至2025年3月31日，总贷款为1048.09亿美元，2024年12月31日为1042.6亿美元，2024年3月31日为1098.85亿美元[68] - 截至2025年3月31日，总存款为1507.37亿美元，2024年12月31日为1497.6亿美元，2024年3月31日为1442.31亿美元[68] - 截至2025年3月31日、2024年12月31日和2024年3月31日的三个月，商业和工业平均余额中商业信用卡资产分别为2.13亿美元、2.16亿美元和2.11亿美元[73] - 截至2025年3月31日、2024年12月31日和2024年3月31日的三个月，可供出售证券的平均摊余成本分别为427亿美元、418亿美元和427亿美元，基于公允价值的收益率分别为3.99%、3.73%和2.50%[74] - 截至2025年3月31日、2024年12月31日和2024年3月31日的三个月，总非利息支出分别为11.31亿美元、12.29亿美元和11.43亿美元[77] - 截至2025年3月31日、2024年12月31日和2024年3月31日，贷款总额分别为1048.09亿美元、1042.60亿美元和1098.85亿美元，较2024年12月31日和2024年3月31日分别变化0.5%和 - 4.6%[82] - 截至2025年3月31日、2024年12月31日和2024年3月31日，持有待售贷款总额分别为8.11亿美元、7.97亿美元和2.28亿美元，较2024年12月31日和2024年3月31日分别变化1.8%和255.7%[85] - 2025年第一季度、2024年第四季度和2024年第一季度持有待售贷款期初余额分别为7.97亿美元、10.58亿美元和4.83亿美元，期末余额分别为8.11亿美元、7.97亿美元和2.28亿美元[87] - 截至2025年3月31日、2024年12月31日和2024年3月31日的三个月，平均未偿还贷款分别为1043.54亿美元、1047.11亿美元和1110.34亿美元[89] - 截至2025年3月31日、2024年12月31日和2024年3月31日的三个月，贷款和租赁损失准备金期末余额分别为14.29亿美元、14.09亿美元和15.42亿美元[89] - 截至2025年3月31日、2024年12月31日和2024年3月31日的三个月，净贷款冲销与平均贷款总额的比率分别为0.43%、0.43%和0.29%[89] - 截至2025年3月31日、2024年12月31日和2024年3月31日的三个月，贷款和租赁损失准备金与期末贷款的比率分别为1.36%、1.35%和1.40%[89] 生息资产相关指标 - 2025年第一季度商业贷款平均余额为723.65亿美元，利息收入为10.64亿美元，收益率为5.96%；消费贷款平均余额为319.89亿美元，利息收入为3.46亿美元，收益率为4.35%[72] - 2025年第一季度证券可供出售平均余额为393.21亿美元，利息收入为3.92亿美元，收益率为3.70%[72] - 2025年第一季度总生息资产平均余额为1692.06亿美元，利息收入为20.79亿美元，收益率为4.86%[72] 业务线收入及相关指标 - 消费者银行 - 2025年第一季度消费者银行净收益为1.18亿美元，较2024年第一季度的4100万美元增长187.8%；平均贷款和租赁较2024年第一季度减少31亿美元，降幅7.8%；平均存款较2024年第一季度增加42亿美元，增幅5.0%[32] - 2025年第一季度，信托和投资服务收入为2700万美元，较2024年第四季度增长3.8%[34] - 消费者银行2025年第一季度总营收（应税等价）为8.74亿美元，同比增长0.2%，净收入为1.18亿美元，同比增长34.1%，平均贷款和租赁为368.19亿美元，同比下降2%[98] - 消费者银行2025年第一季度净贷款冲销为5200万美元，净贷款冲销与平均总贷款的比例为0.57%，期末非执行资产为2.01亿美元[98] 业务线收入及相关指标 - 商业银行 - 2025年第一季度商业银行净收益为3.21亿美元，较2024年第一季度的2.05亿美元增长56.6%；贷款和租赁平均余额较2024年第一季度减少3.577亿美元，降幅5.1%；存款较2024年第一季度增加1105亿美元，增幅2.0%[33] - 2025年第一季度，公司商业银行净收入为3.21亿美元，去年同期为2.05亿美元[35] - 2025年第一季度，应税等效净利息收入较2024年第一季度增加1.37亿美元，增幅34.5%[35] - 2025年第一季度，平均贷款和租赁余额较2024年第一季度减少36亿美元，降幅5.1%[35] - 2025年第一季度，平均存款余额较2024年第一季度增加11亿美元[35] - 2025年第一季度，信贷损失拨备较2024年第一季度减少2700