文件基本信息 - 文件为2025年第一季度财务补充资料[3] - 文件及相关通讯包含前瞻性陈述，其基于当前预期且受多种因素影响，实际结果可能与陈述有重大差异[5] - 文件包含非美国通用会计准则（non - GAAP）财务指标，需与GAAP结果结合查看，差异在文件中已调和[8] 术语定义 - “贷款”指与公司直接和间接融资活动相关的消费和商业产品，不包括经营租赁[9] - “经营租赁”指公司作为出租人的消费和商用车辆租赁协议[9] 整体财务数据关键指标变化 - 2025年第一季度净融资收入为14.78亿美元，较2024年第四季度减少3100万美元，较2024年第一季度增加1000万美元[13] - 2025年第一季度调整后其他收入为5.71亿美元，较2024年第四季度增加800万美元，较2024年第一季度增加5200万美元[13] - 2025年第一季度调整后信贷损失拨备为4.97亿美元，较2024年第四季度减少6000万美元，较2024年第一季度减少1000万美元[13] - 2025年第一季度普通股股东应占净亏损为2.53亿美元，较2024年第四季度减少3.34亿美元，较2024年第一季度减少3.68亿美元[13] - 2025年第一季度末总资产为1933.31亿美元，较2024年第四季度末增加14.95亿美元，较2024年第一季度末增加5.31亿美元[13][19] - 2025年第一季度基本每股收益为 - 0.82美元，较2024年第四季度减少1.08美元，较2024年第一季度减少1.19美元[13] - 2025年第一季度净息差为3.31%，2024年第四季度为3.30%，2024年第一季度为3.16%[13] - 2025年第一季度成本资金率为4.05%，2024年第四季度为4.25%，2024年第一季度为4.44%[13] - 2025年第一季度普通股一级资本充足率为9.5%，2024年第四季度为9.8%，2024年第一季度为9.4%[13] - 2025年第一季度总净收入为15.41亿美元，较2024年第四季度减少4.85亿美元，较2024年第一季度减少4.57亿美元[17] - 2025年第一季度贷款损失准备金为1.91亿美元，较2024年第四季度减少3.66亿美元，较2024年第一季度减少3.16亿美元[17][39] - 2025年第一季度持续经营业务税前收入为亏损2.84亿美元，较2024年第四季度减少3.93亿美元，较2024年第一季度减少4.67亿美元[17][25] - 2025年第一季度末总负债为1790.99亿美元，较2024年第四季度末增加11.66亿美元，较2024年第一季度末减少1.21亿美元[19] - 2025年第一季度末权益总额为142.32亿美元，较2024年第四季度末增加3.29亿美元，较2024年第一季度末增加6.52亿美元[19] - 2025年第一季度利息和手续费收入为27.09亿美元，较2024年第四季度减少1.24亿美元，较2024年第一季度减少1.18亿美元[17] - 2025年第一季度利息支出为16.75亿美元，较2024年第四季度减少1.24亿美元，较2024年第一季度减少2.47亿美元[17] - 2025年第一季度非利息支出为16.34亿美元，较2024年第四季度增加2.74亿美元，较2024年第一季度增加3.26亿美元[17] - 2025年第一季度核心税前收入为2.47亿美元，较2024年第四季度减少0.63亿美元，较2024年第一季度增加0.52亿美元[17][25] - 2025年第一季度公司总资产为18.9728亿美元，较2024年第四季度减少7.76亿美元，较2024年第一季度减少52.99亿美元[22] - 2025年第一季度公司总负债为17.5538亿美元，较2024年第四季度减少9.14亿美元，较2024年第一季度减少58.7亿美元[22] - 2025年第一季度公司总权益为1.419亿美元，较2024年第四季度增加0.138亿美元，较2024年第一季度增加0.571亿美元[22] - 2025年第一季度美国消费者贷款总发起额为102亿美元，较2024年第四季度减少0.1亿美元，较2024年第一季度增加0.4亿美元[29] - 2025年第一季度美国新轻型汽车销售（SAAR）为1640万辆，较2024年第四季度减少0.1百万辆，较2024年第一季度增加1.0百万辆；季度销量为390万辆，较2024年第四季度减少0.3百万辆，较2024年第一季度增加0.2百万辆[29] - 2025年第一季度活跃DFS经销商总数为21665家，较2024年第四季度增加297家，较2024年第一季度减少122家[29] - 2025年第一季度美国商业未偿贷款总额为215亿美元，较2024年第四季度减少14亿美元，较2024年第一季度减少22亿美元[29] - 2025年第一季度美国脱租再营销业务中，脱租车辆终止数量为21943辆，较2024年第四季度减少1358辆，较2024年第一季度减少9983辆；每辆车平均亏损863美元，总亏损1900万美元[29] - 1Q25期末贷款余额为1334.85亿美元，较4Q24减少25.45亿美元，较1Q24减少44.75亿美元[39] - 1Q25的30+应计逾期天数（DPD）金额为32.24亿美元，占比2.42%，较4Q24分别减少5.76亿美元和0.37个百分点[39] - 1Q25的60+应计逾期天数（DPD）金额为8.69亿美元，占比0.65%，较4Q24分别减少1.57亿美元和0.1个百分点[39] - 1Q25非执行贷款（NPLs）为14.17亿美元，较4Q24减少0.69亿美元，较1Q24增加1.65亿美元[39] - 1Q25净冲销（NCOs）为5.07亿美元，净冲销率为1.50%，较4Q24分别减少0.36亿美元和0.09个百分点[39] - 1Q25美国汽车零售合同30+逾期合同金额为31.81亿美元，占比3.79%，较4Q24分别减少5亿美元和0.6个百分点[39] - 1Q25美国汽车零售合同60+逾期合同金额为8.52亿美元，占比1.02%，较4Q24分别减少1.32亿美元和0.16个百分点[39] - 1Q 25风险加权资产为1536亿美元，较4Q 24增加0.3亿美元，较1Q 24减少47亿美元[48] - 1Q 25普通股一级资本（CET1）比率为9.5%，一级资本比率为11.0%，总资本比率为12.8%[48] - 1Q 25股东权益为142亿美元，较4Q 24增加0.3亿美元，较1Q 24增加0.6亿美元[48] - 1Q 25总资本为197亿美元，较4Q 24减少0.5亿美元，较1Q 24减少0.1亿美元[48] - 1Q 25有形普通股权益为116亿美元，较4Q 24增加0.6亿美元，较1Q 24增加11亿美元[48] - 1Q 25总可用流动性为680亿美元，较4Q 24减少0.6亿美元，较1Q 24减少0.3亿美元[51] - 2025年无担保长期债务剩余到期金额为18亿美元[51] - 1Q 25平均零售定期存款（CD）期限为17.3个月，较4Q 24减少0.3个月，较1Q 24减少1.3个月[51] - 1Q 25平均零售存款利率为3.75%[51] - 1Q 25零售存款为1460.69亿美元，较4Q 24增加26.39亿美元，较1Q 24增加9.22亿美元[51] - 2025年第一季度总生息资产为1810.79亿美元，较2024年第四季度减少10.89亿美元，较2024年第一季度减少57.44亿美元[53] - 2025年第一季度利息收入为31.53亿美元，较2024年第四季度减少1.55亿美元，较2024年第一季度减少2.37亿美元[53] - 2025年第一季度总资金来源（不含核心OID余额）为1687.38亿美元，较2024年第四季度减少7.01亿美元，较2024年第一季度减少64.35亿美元[53] - 2025年第一季度利息支出（不含核心OID）为16.59亿美元，较2024年第四季度减少1.25亿美元，较2024年第一季度减少2.5亿美元[53] - 2025年第一季度净融资收入（不含核心OID）为14.94亿美元，较2024年第四季度减少0.3亿美元，较2024年第一季度增加0.13亿美元[53] - 2025年第一季度零售汽车贷款净息差为9.21%，较2024年第四季度下降0.06个百分点，较2024年第一季度上升0.14个百分点[53] - 2025年第一季度汽车租赁（扣除折旧后）净息差为5.69%，较2024年第四季度下降0.91个百分点，较2024年第一季度下降1.77个百分点[53] - 2025年第一季度经销商库存融资净息差为6.50%，较2024年第四季度下降0.51个百分点，较2024年第一季度下降1.19个百分点[53] - 2025年第一季度公司金融净息差为8.78%，较2024年第四季度下降0.9个百分点，较2024年第一季度下降1.1个百分点[53] - 2025年第一季度报告的净息差为3.31%，较2024年第四季度上升0.01个百分点，较2024年第一季度上升0.15个百分点[53] - 2025年第一季度GAAP归属普通股股东净亏损3.68亿美元，2024年第四季度净亏损2.53亿美元[56] - 2025年第一季度基本加权平均流通普通股为309,006千股，稀释加权平均流通普通股为309,006千股[56] - 2025年第一季度基本每股净亏损1.19美元，稀释每股净亏损1.19美元[56] - 2025年第一季度调整后每股收益0.18美元，2024年第四季度为0.58美元[56] - 2025年第一季度GAAP净融资收入14.78亿美元，2024年第四季度为1000万美元[56] - 2025年第一季度GAAP其他收入亏损4.67亿美元，2024年第四季度为6300万美元[56] - 2025年第一季度GAAP拨备费用亏损3.16亿美元，2024年第四季度为1.91亿美元[56] - 2025年第一季度GAAP非利息费用16.34亿美元，2024年第四季度为3.26亿美元[56] - 2025年第一季度调整后有形账面价值每股35.95美元，2024年第四季度为34.04美元[59] - 2025年第一季度GAAP股东权益为142.32亿美元，2024年第四季度为139.03亿美元[59] - 2025年第一季度核心有形普通股权益回报率（Core ROTCE）为8.3%，2024年第四季度为11.3%，2024年第一季度为5.9%[62] - 2025年第一季度GAAP归属于普通股股东的净亏损为2.53亿美元，2024年第四季度净利润为8100万美元，2024年第一季度净利润为1.15亿美元[62] - 2025年第一季度调整后效率比率为56.0%，2024年第四季度为52.8%，2024年第一季度为59.8%[67] - 2025年第一季度调整后非利息费用为9.28亿美元，2024年第四季度为8.77亿美元，2024年第一季度为9.58亿美元[67] - 2025年第一季度调整后净收入为16.58亿美元，2024年第四季度为16.62亿美元，2024年第一季度为16.01亿美元[67] - 2025年第一季度有形普通股权益为112.95亿美元，2024年第四季度为111.8亿美元，2024年第一季度为105.94亿美元[62] - 2025年第一季度核心OID为1600万美元，2024年第四季度为1500万美元，2024年第一季度为1300万美元[62][67] - 2025年第一季度GAAP股东权益为140.68亿美元，2024年第四季度为141.59亿美元，2024年第一季度为136.42亿美元[62] - 2025年第一季度净递延税资产（DTA）为19.23亿美元，2024年第四季度为17.13亿美元，2024年第一季度为13.25亿美元[62] - 2025年第一季度正常化普通股权益为86.44亿美元，2024年第四季度为87.23亿美元，2024年第一季度为84.82亿美元[62] 各业务线财务数据关键指标变化 - 2025年第一季度汽车金融业务税前收入为3.75亿美元，较2024年第四季度减少0.22亿美元，较2024年第一季度减少1.05亿美元[25] - 2025年第一季度保险业务税前收入为0.02亿美元，较2024年第四季度减少0.34亿美元，较2024年第一季度减少0.68亿美元[25] - 2025年第一季度经销商金融服务业务税前收入为3