公司基本信息 - 公司2025年2月26日由威海市商業銀行更名為威海銀行[9] - 公司註冊資本為人民幣59.80058344億元[7] - 公司轄濟南、天津、青島等近130家分支機搆[9] - 公司2016年在山東省金融機構中首家發起設立金融租賃公司[9] - 公司2020年10月12日在香港交易所主板成功上市[9] - 公司股票在香港聯合交易所有限公司上市，簡稱威海銀行，代號09677[7] - 公司成立於1997年，由山東高速集團投資控股[9] 公司会议与审计 - 公司第九屆董事會第三次會議於2025年3月28日召開，審議通過2024年度報告，應出席董事15名，親自出席15名[4] - 公司按照中國企業會計準則編製的2024年年度財務報告由中興華會計師事務所審計，按國際財務報告準則編製的由香港立信德豪會計師事務所審計，均出具標準無保留意見審計報告[4] 财务数据关键指标变化 - 2024年利息净收入6999.9，较2023年增长5.68%[11] - 2024年手续费及佣金净收入574.4，较2023年下降9.21%[11] - 2024年营业收入9315.6，较2023年增长6.64%[11] - 2024年净利润2198.1，较2023年增长3.87%[11] - 2024年末资产总额441463.8，较2023年末增长12.65%[11] - 2024年末负债总额410666.3，较2023年末增长12.86%[11] - 2024年平均总资产收益率0.53%，较2023年下降0.05个百分点[12] - 2024年加权平均净资产收益率7.55%，较2023年下降0.60个百分点[12] - 2024年不良贷款率1.41%，较2023年下降0.04个百分点[12] - 2024年流动性比例115.27%，较2023年增长28.75个百分点[12] - 资产总额达4414.64亿元，较2023年末增加495.87亿元，增长12.65%[23] - 各项存款总额较2023年末增加268.93亿元，增长10.09%[23] - 各项贷款总额较2023年末增加203.66亿元，增长10.72%[23] - 全年实现营业收入93.16亿元，同比增加5.82亿元，增长6.64%[23] - 全年实现净利润21.98亿元，同比增加0.82亿元，增长3.87%[23] - 不良贷款比例为1.41%，较2023年末下降0.04个百分点[23] - 资本充足率为13.76%，较2023年末提高0.38个百分点[23] - 拨备覆盖率为156.07%，较2023年末提高3.95个百分点[23] - 2024年利息净收入为70.00亿元，较2023年增加3.76亿元，增长5.68%，分别占2023年和2024年营业收入的75.82%及75.14%[26][27] - 2024年利息收入为164.99亿元，较2023年增加8.94亿元，增长5.73%，主要因贷款业务规模增长带动[26][35] - 2024年手续费及佣金净收入为5.74亿元，较2023年减少0.58亿元，下降9.21%[26] - 2024年营业收为93.16亿元，较2023年增加5.80亿元，增长6.64%；营业支出为22.38亿元，较2023年增加2.87亿元，增长14.73%[26] - 2024年税前利润为25.06亿元，较2023年增加2.15亿元，增长9.36%；净利润为21.98亿元，较2023年增加0.82亿元，增长3.87%[26] - 2024年发放贷款和垫款利息收入为98.54亿元，较2023年增加7.30亿元，增长8.00%，平均余额由2023年的1750.65亿元增长13.27%至2024年的1982.92亿元[39] - 2024年总生息资产平均余额为3952.19亿元，利息收入为164.99亿元，平均收益率为4.17%；2023年平均余额为3507.17亿元，利息收入为156.05亿元，平均收益率为4.45%[28] - 2024年总付息负债平均余额为3744.80亿元，利息支出为94.99亿元，平均付息率为2.54%；2023年平均余额为3333.81亿元，利息支出为89.81亿元，平均付息率为2.69%[28] - 2024年净利息收入变化中，规模变动带来85.47亿元增长，利率变动带来47.83亿元下降，净增长37.64亿元[32] - 2024年利息收入变化中，规模变动带来192.46亿元增长，利率变动带来103.04亿元下降，净增长89.42亿元；利息支出变化中，规模变动带来106.99亿元增长，利率变动带来55.21亿元下降，净增长51.78亿元[32] - 报告期内金融投资利息收入44.95亿元，较2023年增加0.57亿元，增长1.28%，金融投资平均余额从1249.00亿元增至1397.34亿元[40] - 应收融资租赁款利息收入15.93亿元，较2023年增加0.38亿元，增长2.47%[41] - 报告期内利息支出94.99亿元，较2023年增加5.18亿元，增长5.77%[42] - 2024年吸收存款利息支出68.35亿元，较2023年增加2.4亿元，增长3.64%，吸收存款平均余额增长12.34%至2754.36亿元[44] - 报告期内手续费及佣金净收入5.74亿元，较2023年减少0.58亿元，下降9.21%[47] - 报告期内交易净损益、投资证券净损益及其他营业净损益17.41亿元，较2023年增加2.62亿元，增长17.72%[51] - 报告期内营业支出22.38亿元，较2023年增加2.87亿元，增长14.73%[53] - 报告期内资产减值损失45.72亿元，较2023年增加0.78亿元[56] - 报告期内所得税费用3.08亿元，较2023年增加1.33亿元，增长75.67%[59] - 截至报告期末资产总额4414.64亿元，较2023年末增加495.87亿元，增长12.65%[62] - 2024年末资产总额4414.64亿元，2023年末为3918.77亿元[64] - 2024年末发放贷款和垫款总额2103.31亿元，较2023年末增加203.66亿元，增长10.72%[65] - 2024年末公司贷款余额1505.18亿元，较2023年末增加158.19亿元，增长11.74%[65] - 2024年末个人贷款余额433.04亿元，较2023年末减少11.01亿元，下降2.48%[65] - 2024年末票据贴现165.09亿元，较2023年末增加56.48亿元，增长52.00%[65] - 截至报告期末，金融投资账面价值1671.37亿元，较2023年末增加212.44亿元，增长14.56%[79] - 以摊余成本计量的金融投资账面价值767.39亿元，较2023年末减少53.84亿元，降低6.56%[82] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资账面价值828.63亿元，较2023年末增加271.93亿元，增长48.85%[85] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资账面价值75.36亿元，较2023年末减少5.65亿元，下降6.98%[88] - 截至报告期末，负债总额为4106.66亿元，较2023年末增加467.97亿元，增长12.86%[91] - 吸收存款是主要资金来源，截至2024年末占负债总额的73.53%，各项存款总额2934.90亿元，较2023年末增加268.93亿元，增长10.09%[94] - 2024年末公司存款中活期存款573.61亿元，占比19.54%，定期存款940.23亿元，占比32.04%[96] - 2024年末个人存款中活期存款105.72亿元，占比3.60%，定期存款1315.24亿元，占比44.82%[96] - 2024年末已发行债券497.18亿元，占负债总额的12.11%，较2023年末的374.46亿元有所增加[92] - 报告期末拆入资金余额为274.71亿元，较2023年末增加48.91亿元，增长21.66%[97] - 报告期末发行债券规模497.18亿元，较2023年末增加122.72亿元，增长32.77%[98] - 报告期末权益总额307.98亿元，较2023年末增加27.90亿元，增长9.96%；归属股东权益总额为248.99亿元，较2023年末增加27.58亿元，增长12.46%[99] - 报告期末贷款总额（不含应计利息）为2103.31亿元，比2023年末增加203.66亿元，增长10.72%；不良贷款总额为29.60亿元，比2023年末增加2.00亿元，增长7.25%[103] - 报告期末不良贷款率较2023年末下降0.04个百分点至1.41%，次级类贷款占比较2023年末下降0.23个百分点至0.58%，可疑类贷款占比较2023年末上升0.10个百分点至0.70%，损失类贷款占比较2023年末上升0.09个百分点至0.13%[105] - 2024年末房地产业不良贷款金额39540万元，占比55.03%，不良贷款率5.44%；2023年末金额27750万元，占比23.01%，不良贷款率3.94%[107] - 2024年末威海市不良贷款金额63180万元，占比21.34%，不良贷款率0.83%；威海市以外地区金额232830万元，占比78.66%，不良贷款率1.74%[109] - 报告期末最大单一客户贷款金额占资本净额的比例为5.19%，符合监管规定[110] - 报告期末贷款合计14965.7亿元，占贷款总额比例7.10%，占资本净额比例39.76%[112] - 截至2024年12月31日，集团口径核心一级资本净额为254.847亿元，一级资本净额为296.216亿元，总资本净额为376.458亿元，核心一级资本充足率为9.31%，一级资本充足率为10.82%，资本充足率为13.76%[156] - 截至2023年12月31日，集团口径核心一级资本净额为226.274亿元，一级资本净额为268.442亿元，总资本净额为345.088亿元，核心一级资本充足率为8.77%，一级资本充足率为10.41%，资本充足率为13.38%[156] - 截至2024年12月31日，本行口径核心一级资本净额为220.623亿元，一级资本净额为260.616亿元，总资本净额为334.212亿元，核心一级资本充足率为8.98%，一级资本充足率为10.61%，资本充足率为13.60%[158] - 截至2023年12月31日，本行口径核心一级资本净额为194.746亿元，一级资本净额为235.738亿元，总资本净额为307.120亿元，核心一级资本充足率为8.32%，一级资本充足率为10.07%，资本充足率为13.12%[158] - 截至报告期末，公司杠杆率为5.93%，高于监管要求的4%[159] - 2024年12月31日、9月30日、6月30日、3月31日公司杠杆率分别为5.93%、5.88%、5.89%、5.97%[162] - 2024年12月31日、9月30日、6月30日、3月31日公司一级资本净额分别为296.216亿元、285.198亿元、282.948亿元、280.016亿元[162] 各条业务线数据关键指标变化 - 2024年公司银行业务营业收入5817.5百万元，占比62.45%；零售银行业务1691.7百万元，占比18.16%；金融市场业务1803.1百万元，占比19.36%；其他3.3百万元，占比0.03%[114] - 截至报告期末，公司客户70746户，较上年末增加3765户[117] - 报告期末公司存款余额1513.84亿元，较2023年末增加114.76亿元，增长8.20%，占各项存款余额的51.58%[118] - 公司活期存款573.61亿元，占公司存款的37.89%；定期存款940.23亿元，占公司