每股收益与净利润变化 - 2025年第一季度摊薄后每股收益为1.47美元，净利润1720万美元，2024年同期分别为1.13美元和1340万美元[1] - 2025年第一季度每股净收入（完全摊薄）为1.47美元，2024年同期为1.13美元[54] - 2025年3月31日基本每股收益为1.47美元，2024年同期为1.14美元[60] - 2025年第一季度净收入为1716万美元，2024年同期为1340.7万美元[53] - 截至2025年3月31日的三个月，净收入为1716万美元，高于2024年同期的1340.7万美元[60] 回报率与净息差变化 - 2025年第一季度年化平均普通股权益回报率为11.30%，年化平均资产回报率为1.15%，年化净息差为3.57%，2024年同期分别为9.36%、0.93%和3.32%[2] - 2025年第一季度年化平均资产回报率为1.15%，2024年同期为0.93%[54] - 2025年第一季度净利息收益率为3.57%，2024年同期为3.32%[54] - 2025年3月31日净利息收益率为3.57%，高于2024年同期的3.32%[65] 净利息收入变化 - 2025年第一季度净利息收入增加450万美元（约10.1%）至4930万美元，2024年同期为4480万美元[5] - 截至2025年3月31日的三个月，净利息收入为4933.4万美元，高于2024年同期的4481.6万美元[59][60] 不良资产与潜在问题贷款情况 - 2025年3月31日，不良资产和潜在问题贷款总计1700万美元，较2024年12月31日增加34.2万美元[5] - 截至2025年3月31日，非 performing 资产为950万美元，较2024年12月31日减少4.8万美元，占总资产的0.16%[31][32] - 截至2025年3月31日，非 performing 贷款总额为3482000美元，较2024年12月31日减少91000美元[34][36] - 截至2025年3月31日，潜在问题贷款总额为7452000美元，较2024年12月31日增加390000美元[35][37] - 截至2025年3月31日，止赎资产和收回资产总额为6036000美元，较2024年12月31日增加43000美元[39][45] 公司借款额度与流动性 - 2025年3月31日，公司在联邦住房贷款银行和美联储银行的有担保借款额度分别为11.7亿美元和3.705亿美元[5] - 截至2025年3月31日，公司可用担保额度和表内流动性包括联邦住房贷款银行额度11.726亿美元、联邦储备银行额度3.705亿美元等[25] 公司资本比率 - 2025年3月31日，公司一级杠杆率为11.3%，普通股一级资本比率为12.4%，一级资本比率为12.9%，总资本比率为15.6%[5] 费用报销与营销 - 2025年第一季度，公司从借记卡品牌提供商处获得43.3万美元的年度营销和卡费用报销[5] 股票回购与股息 - 2025年4月，公司董事会批准一项新的股票回购计划，最多回购100万股普通股[5] - 2025年第一季度公司回购173,344股普通股，平均价格为每股58.38美元，董事会宣布每股0.40美元的季度现金股息，共减少股东权益1480万美元[22] 非利息收入与支出变化 - 2025年第一季度非利息收入降至660万美元，较2024年同期减少21.6万美元[12] - 2025年第一季度非利息支出增至3480万美元，较2024年同期增加40万美元[13] 实际税率情况 - 2025年和2024年第一季度公司实际税率分别为20.0%和19.1%，低于法定联邦税率21%，未来预计在18.0% - 20.0%[14][16] 各项费用变化 - 净占用和设备费用较上年同期增加69.4万美元，即8.9%；薪资和员工福利增加47.3万美元，即2.4%；法律、审计和其他专业费用减少68.7万美元至100万美元[15] 股东权益与总资产变化 - 截至2025年3月31日，公司总股东权益为6.133亿美元，占总资产的10.2%，较2024年12月31日增加1370万美元[17] - 截至2025年3月31日，总资产为59.93842亿美元，较2024年12月31日的59.81628亿美元略有增长[53] - 2025年3月31日公司总资产为59.62513亿美元，总负债为53.54998亿美元[64][65] 存款情况 - 2025年第一季度公司总存款增加1.525亿美元，其中付息支票余额增加3350万美元（1.5%），非付息支票余额增加970万美元（1.2%），定期存款减少1410万美元（1.8%），经纪存款增加1.233亿美元（16.0%）[25] - 截至2025年3月31日，公司估计未保险存款约为6.839亿美元，占总存款的14%[26] 贷款情况 - 截至2025年3月31日，公司总净贷款（不包括待售抵押贷款）为46.9亿美元，与2024年12月31日基本持平[27] - 2025年第一季度公司未记录未偿还贷款的拨备费用，而2024年同期为50万美元；净冲销为5.6万美元，2024年同期为8.3万美元；未使用承诺的损失拨备为负34.8万美元，2024年同期为13万美元[30] - 截至2025年3月31日，银行信贷损失准备金占总贷款的比例为1.36%，与2024年12月31日持平[31][32] 特定贷款类别情况 - 2025年3月31日，一至四户住宅非 performing 贷款类别有9笔贷款，其中2笔本季度新增[36] - 2025年3月31日，一至四户住宅潜在问题贷款类别有12笔贷款，其中1笔本季度新增，1笔本季度从消费者类别转入[37][38] - 2025年3月31日，消费者潜在问题贷款类别有16笔贷款，其中6笔本季度新增[44] - 一至四户住宅类别最大一笔贷款为884000美元，2024年加入非 performing 贷款，以纽约州布法罗地区单户住宅作抵押[36] - 商业房地产类别最大一笔止赎资产为600万美元，是位于密苏里州克莱顿的办公楼，2024年第四季度被止赎[45] 公司运营与建设 - 2025年第一季度，公司在圣路易斯市场安装10台 ITM 设备，取代现有报废 ATM 设备[42] - 2025年3月，公司开始在密苏里州斯普林菲尔德建设新银行中心，预计2025年第四季度完工[43] 公司会议安排 - 公司2025年度股东大会将于2025年5月7日中部时间上午10点以虚拟形式举行[46] - 公司将于2025年4月17日中部时间下午2点召开电话会议，讨论2025年第一季度初步收益[47] 公司业务布局 - 公司运营89个零售银行中心，在多地设有商业贷款办公室[48] 平均余额与利息收支 - 截至2025年3月31日，贷款平均余额为47.56057亿美元，利息收入为7307.1万美元[64] - 截至2025年3月31日，投资证券平均余额为7.38122亿美元，利息收入为607.4万美元[64] - 截至2025年3月31日，总存款平均余额为38.8614亿美元，利息支出为2460万美元[64] 比率变化 - 2025年第一季度效率比率为62.27%，2024年同期为66.68%[54] - 2025年第一季度不良资产与期末资产比率为0.16%，2024年同期为0.37%[54] - 2025年3月31日平均生息资产与平均付息负债之比为125.5%，2024年为127.4%[65] - 2025年3月31日有形普通股权益与有形资产之比为10.08%，高于2024年的9.87%[69]