净收入与每股收益情况 - 2025年第一季度净收入为1130万美元，摊薄后每股收益0.67美元，2024年第一季度净收入为940万美元，摊薄后每股收益0.55美元，上一季度净收入为960万美元，摊薄后每股收益0.57美元[2] - 2025年3月净利润为1.1254亿美元，2024年12月为0.964亿美元，2024年9月为0.914亿美元[38] - 2025年3月基本每股收益为0.67美元，2024年12月为0.58美元，2024年9月为0.55美元[38] - 2025年第一季度基本每股净收入为0.67美元，高于2024年第二季度的0.48美元[44] 净利息收入与盈利资产情况 - 2025年第一季度净利息收入为3820万美元，上一季度为3780万美元；平均盈利资产总计49亿美元，较上一季度增加1.857亿美元[4] - 2025年3月总利息收入为6.6376亿美元，2024年12月为6.6096亿美元，2024年9月为6.3956亿美元[38] - 2025年3月总利息支出为2.8138亿美元，2024年12月为2.8313亿美元，2024年9月为2.8924亿美元[38] - 2025年3月净利息收入为3.8238亿美元，2024年12月为3.7783亿美元，2024年9月为3.5032亿美元[38] 净息差与收益率情况 - 2025年第一季度税等效净息差为3.21%，上一季度为3.24%；贷款和租赁收益率（不含贷款费用）为5.88%，上一季度为5.95%[5] - 截至2025年3月31日，贷款和租赁平均余额为39.41295亿美元，收益率为5.97%；截至2024年12月31日，平均余额为38.30301亿美元，收益率为6.04%；截至2024年3月31日，平均余额为34.58109亿美元，收益率为5.82%[39] - 截至2025年3月31日，生息资产平均余额为48.6726亿美元，收益率为5.56%；截至2024年12月31日，平均余额为46.81555亿美元，收益率为5.64%；截至2024年3月31日，平均余额为44.96988亿美元，收益率为5.36%[39] - 2025年3月31日利率差为2.59%，2024年12月31日为2.57%，2024年3月31日为2.13%[39] - 2025年3月31日应税等价净利息收益率为3.21%，2024年12月31日为3.24%，2024年3月31日为2.85%[39] - 2025年3月，贷款和租赁（不含贷款费用，FTE）收益率为5.88%，低于2024年12月的5.95%[44] - 2025年第一季度FTE净息差为3.21%，高于2024年第二季度的2.97%[44] 存款成本与计息负债成本情况 - 2025年第一季度总存款成本为2.37%，上一季度为2.43%；计息负债成本为2.97%，上一季度为3.08%[8] - 截至2025年3月31日，计息存款平均余额为37.9189亿美元，成本率为2.92%；截至2024年12月31日，平均余额为36.11226亿美元，成本率为3.02%；截至2024年3月31日，平均余额为34.42794亿美元，成本率为3.16%[39] - 2025年第一季度计息存款成本为2.92%，低于2024年第三季度的3.20%[44] 信贷损失准备金情况 - 截至2025年3月31日，信贷损失准备金为3820万美元，信贷损失准备金与总贷款和租赁的比率为0.96%，与2024年12月31日持平[10] 非利息收入与支出情况 - 2025年第一季度非利息收入降至860万美元，较上一季度减少43.3万美元[13] - 2025年第一季度非利息支出维持在3230万美元，与上一季度持平[15] 所得税费用情况 - 2025年第一季度所得税费用为230万美元，较上一季度减少44.1万美元[17] 资产、负债与股东权益情况 - 截至2025年3月31日，总资产为54.11亿美元，较2024年12月31日增加1.353亿美元；总负债为49.05亿美元，增加1.208亿美元；股东权益为5.059亿美元，增加1450万美元[18][19][22] - 截至2025年3月，公司总资产为54.11217亿美元，较2024年12月的52.75904亿美元增长2.56%[37] - 2025年3月贷款和租赁净额为39.54032亿美元，较2024年12月的38.68917亿美元增长2.19%[37] - 2025年3月总存款为48.08659亿美元，较2024年12月的46.86483亿美元增长2.60%[37] - 2025年3月总负债为49.05276亿美元，较2024年12月的47.84443亿美元增长2.52%[37] - 2025年3月股东权益总额为5.05941亿美元，较2024年12月的4.91461亿美元增长2.95%[37] - 截至2025年3月，公司总贷款和租赁为3992207000美元，较2024年12月的3906340000美元有所增长[42] - 2025年3月，公司股权与资产比率为9.35%，较2024年12月的9.32%略有上升[42] 股息情况 - 2025年4月17日，董事会宣布每股0.08美元的季度现金股息，将于5月19日支付给5月2日登记在册的股东[24] 非GAAP财务指标情况 - 公司使用非GAAP财务指标分析业绩，包括运营收益、运营非利息收入等[29][33] - 非GAAP财务指标能为投资者评估公司持续业绩和与同行比较提供有用信息，但不能替代GAAP指标[31][32] - 2025年3月运营收益（非GAAP）为1.1254亿美元，2024年12月、9月、6月、3月分别为0.9593亿、0.914亿、0.7793亿、0.836亿美元[46] - 2025年3月运营非利息收入（非GAAP）与平均资产比率为0.66%，2024年12月、9月、6月、3月分别为0.70%、0.74%、0.60%、0.58%[46] - 2025年3月运营非利息支出（非GAAP）与平均资产比率为2.48%，2024年12月、9月、6月、3月分别为2.52%、2.50%、2.41%、2.35%[46] - 2025年3月运营PPNR收益（非GAAP）为1.4539亿美元，2024年12月、9月、6月、3月分别为1.4458亿、1.3325亿、1.0934亿、1.0202亿美元[46] - 2025年3月运营平均资产回报率（非GAAP）为0.87%，2024年12月、9月、6月、3月分别为0.75%、0.74%、0.64%、0.69%[46] - 2025年3月运营PPNR平均资产回报率（非GAAP）为1.12%，2024年12月、9月、6月、3月分别为1.13%、1.08%、0.90%、0.84%[46] - 2025年3月平均有形普通股权益回报率（非GAAP）为11.60%，2024年12月、9月、6月、3月分别为9.99%、9.75%、8.93%、10.63%[46] - 2025年3月有形普通股权益（非GAAP）为4.01787亿美元，2024年12月、9月、6月、3月分别为3.86738亿、3.83699亿、3.66536亿、3.60259亿美元[50] - 2025年3月有形账面价值每股（非GAAP）为23.61美元，2024年12月、9月、6月、3月分别为22.85、22.67、21.66、21.12美元[50] - 2025年3月有形普通股权益与有形资产比率（非GAAP）为7.57%，2024年12月、9月、6月、3月分别为7.48%、7.99%、7.66%、7.43%[50] 前瞻性声明风险因素情况 - 前瞻性声明受多种风险因素影响，包括增长战略风险、诉讼风险、利率风险等[34][36] 公司旗下银行情况 - 公司旗下SmartBank是2007年成立的全方位服务商业银行，在田纳西州、阿拉巴马州和佛罗里达州设有分行[26] 公司管理层联系方式情况 - 公司管理层联系方式：总裁兼首席执行官Billy Carroll电话(865) 868 - 0613，副总裁兼战略与企业发展总监Nathan Strall电话(865) 868 - 2604[28] 净冲销与平均贷款和租赁比率情况 - 2025年第一季度净冲销与平均贷款和租赁的年化比率为0.01%，低于2024年第三季度的0.15%[42] 年化平均资产回报率与股东权益回报率情况 - 2025年第一季度年化平均资产回报率为0.87%，高于2024年第二季度的0.66%[44] - 2025年第一季度年化平均股东权益回报率为9.17%，高于2024年第二季度的6.90%[44] 普通股账面价值情况 - 截至2025年3月，公司普通股账面价值为29.73美元，高于2024年3月的27.37美元[44]