整体财务关键指标变化 - 2025年第一季度净收入为800万美元，摊薄后每股收益1.01美元，去年同期净收入为840万美元，摊薄后每股收益1.06美元[1] - 2025年3月31日净收入为802.1万美元，较2024年12月31日的738.2万美元增长9%，较2024年3月31日的839.7万美元下降4%[38] - 2025年3月31日基本每股收益为1.02美元，较2024年12月31日的0.94美元增长9%，较2024年3月31日的1.07美元下降5%[38][39] - 2025年3月31日资产回报率为1.07%，2024年12月31日为0.98%，2024年3月31日为1.14%[39] - 2025年3月31日平均生息资产收益率为6.53%，2024年12月31日为6.51%，2024年3月31日为6.30%[39] - 2025年3月31日非利息收入总额为512.6万美元，较2024年12月31日的461万美元增长11%[38] - 2025年3月31日非利息支出总额为2505.5万美元，较2024年12月31日的2435.1万美元增长3%[38] - 2025和2024年第一季度非利息收入均为510万美元，无变化[31] - 2025年第一季度非利息支出为2500万美元，较2024年同期增加150万美元[31] - 2025年第一季度净冲销额增至170万美元，较去年同期增加24.7万美元[30] - 2025年第一季度贷款信用损失拨备为150万美元，2024年同期为140万美元[30] - 2025年第一季度净利息收入增至3100万美元，较去年同期增加63.6万美元；净息差年化后升至4.32%，平均资金总成本升至2.38%[27][28][29] 资产负债关键指标变化 - 截至2025年3月31日，总存款增加2.757亿美元，增幅11.8%，达到26.2亿美元[4] - 截至2025年3月31日，借款减少2.39亿美元，降幅77.6%，降至6880万美元[4] - 截至2025年3月31日，应收账款净额较去年同期增加8570万美元，增幅3.5%，达到25亿美元[4] - 截至2025年3月31日，消费贷款减少1130万美元，降幅1.8%，降至6.089亿美元，其中87.4%为房屋改善贷款[4] - 截至2025年3月31日，每股账面价值较去年12月31日增加0.86美元，达到39.12美元[4] - 截至2025年3月31日，总资产增加3690万美元，增幅1.2%，达到30.7亿美元[8] - 截至2025年3月31日，公司总贷款应收款（毛额）为25.3277亿美元，较上一季度减少105.1万美元，较去年同期增加8591.2万美元[10] - 2025年3月31日，存款总额为26.15151亿美元，较2024年12月31日增加2757.33万美元（11.8%），较2024年3月31日增加1498.54万美元（6.1%）[16][17] - 2025年3月31日，CD总额为12.3亿美元，2024年12月31日为10.3亿美元，2024年3月31日为11.1亿美元；非零售CD占比分别为28.5%、15.0%和31.0%[19] - 2025年3月31日，银行无保险存款约为6.794亿美元，2024年12月31日约为6.527亿美元，2024年3月31日为6.141亿美元[20] - 2025年3月31日，借款降至6880万美元，较2024年12月31日减少2.39亿美元，较2024年3月31日减少6110万美元[21] - 2025年3月31日，股东权益增至2.988亿美元，较2024年12月31日增加310万美元，较2024年3月31日增加2090万美元；普通股每股账面价值为39.12美元[22] - 2025年3月31日，贷款应收款净额平均余额为25.59944亿美元，较2024年的24.64602亿美元增加953.42万美元[44] - 2025年3月31日总生息资产平均余额为29.07126亿美元，较2024年的28.66203亿美元增加409.23万美元[44] - 截至2025年3月31日，公司总资产为30.66078亿美元，较去年同期增长3%[36] - 截至2025年3月31日，总存款为26.15151亿美元，较去年同期增长6%[36] - 截至2025年3月31日，借款为6880.5万美元，较去年同期下降47%[36] - 截至2025年3月31日，股东权益为2.9884亿美元，较去年同期增长8%[36] - 2025年3月31日有形账面价值每股为36.96美元，2024年12月31日为36.02美元，2024年3月31日为33.47美元[39][48] - 2025年3月31日有形普通股权益比率为9.26%，2024年12月31日为9.25%，2024年3月31日为8.74%[39][48] 资本比率相关指标 - 截至2025年3月31日，银行总风险资本比率为14.4%，一级杠杆资本比率为11.3%[5] - 2025年3月31日，银行总风险资本比率为14.4%，一级杠杆资本比率为11.3%，一级普通股资本比率为13.2%；公司总风险资本比率为14.7%，一级杠杆资本比率为9.9%，一级普通股资本比率为11.5%[23][24] 各业务线贷款数据关键指标变化 - 2025年第一季度商业和消费者银行部门净收入为780万美元，住房贷款部门净收入为24.1万美元[4] - 2025年第一季度，商业房地产（CRE）贷款总额为8.73017亿美元，占比34.5%，较上一季度增加168万美元，较去年同期增加4733.5万美元[10] - 截至2025年3月31日，住宅房地产贷款总额为7.59955亿美元，占比30.0%，较上一季度增加1758.4万美元，较去年同期增加4945.3万美元[10] - 2025年第一季度，消费者贷款总额为6.08893亿美元，占比24.0%，较上一季度减少1128.8万美元，较去年同期减少3723.9万美元[10] - 截至2025年3月31日，商业企业贷款总额为2.90905亿美元，占比11.5%，较上一季度减少902.7万美元，较去年同期增加2636.3万美元[10] - 2025年3月31日、2024年12月31日和2024年3月31日，CRE非业主占用贷款分别为1.74188亿美元、1.74921亿美元和1.84109亿美元[11] - 2025年3月31日、2024年12月31日和2024年3月31日，CRE业主占用贷款分别为1.64911亿美元、1.70396亿美元和1.74946亿美元[11] - 未来两年内，除与优惠利率同步重新定价的贷款外，CRE贷款重新定价或到期总额为1.77753亿美元[14] - 截至2025年3月31日，建筑贷款总额为3.37788亿美元，其中投机性住宅垂直建设占比55.1%，金额为1.86042亿美元[14] - 2025年3月31日、2024年12月31日和2024年3月31日，以移动房屋公园为抵押的贷款分别为75.8万美元、76.6万美元和78.9万美元[11] - 2025年第一季度，一至四户家庭购房和再融资贷款发放总额为1.45396亿美元，较上一季度减少995.2万美元（6.4%），较去年同期减少855.2万美元（5.6%）[15] - 2025年3月31日止季度，公司出售一至四户家庭贷款9190万美元，上一季度为1.389亿美元，去年同期为9390万美元；房贷销售毛利率升至3.26%，上一季度为3.14%，去年同期为3.43%[15] 贷款信用相关指标 - 2025年3月31日，贷款信用损失拨备为3170万美元，占贷款总额（不包括待售贷款）的1.25%；非执行贷款增至1450万美元；次级贷款增至2350万美元[25][26] 股票回购相关 - 2025年第一季度回购98317股公司普通股，平均价格为每股39.06美元，现有股票回购计划下还有87.3万美元可用于未来购买，4月4日董事会授权额外最高500万美元的股票回购计划[4] 流通股数量相关 - 2024年12月31日流通股数量为7,833,014股，减去103,063股未归属受限股计算普通股数量[2] - 2024年3月31日流通股数量为7,805,795股，减去98,144股未归属受限股计算普通股数量[3] 公司业务开展情况 - 公司通过27家银行分行、1个总部办公室和多个贷款生产办公室开展业务[32] 前瞻性陈述说明 - 前瞻性陈述受多种因素影响，实际结果可能与预期有重大差异[33]