每股收益变化 - 2025年第一季度摊薄后每股收益为0.26美元，2024年第四季度为0.28美元[1][2][3][8] - 2025年3月31日普通股基本每股收益为0.26美元，2024年12月31日为0.28美元，2024年3月31日为0.12美元[56] 贷款业务数据变化 - 总贷款达241亿美元，较2024年第四季度年化增长6%，即增长3.449亿美元[6] - 截至2025年3月31日，用于投资的贷款和租赁总额为241.26527亿美元，较上季度增加3.449亿美元[24][25] - 2025年第一季度贷款发放（包括生产、购买的贷款和未使用的新承诺）为26亿美元，生产的加权平均利率为7.20%[25] - 截至2025年3月31日，总逾期贷款和租赁为2.006亿美元，占投资贷款和租赁的0.83%，较2024年12月31日的1.802亿美元和0.76%有所增加[26][28] - 截至2025年3月31日，不良贷款和租赁为2.135亿美元，占投资贷款和租赁的0.88%，较2024年12月31日的1.896亿美元和0.80%有所增加[26][29][30] - 第一季度信贷评级下调主要由高利率环境下的利率敏感型贷款驱动，但这些贷款抵押充足，贷款价值比低[26] - 第一季度不良和逾期贷款流入主要由一笔商业房地产贷款驱动，该贷款对担保人有完全追索权且抵押充足[26] - 截至2025年3月31日，公司贷款和租赁投资净额为238.91541亿美元，较2024年12月31日的235.42303亿美元增长1.48%[54] - 2025年3月31日贷款与存款比率为88.82%，2024年12月31日为87.56%，2024年3月31日为88.44%[58] - 截至2025年3月31日，用于投资的贷款和租赁分别为24,126,527千美元、23,781,663千美元和25,473,022千美元[83] 股票回购计划变化 - 股票回购计划规模从1.5亿美元增至3亿美元，截至2025年4月21日已累计回购1.5亿美元[4] - 公司将股票回购计划规模从1.5亿美元扩大至3亿美元[42] 净利息收入变化 - 净利息收入从2024年第四季度的2.353亿美元降至2025年第一季度的2.324亿美元，减少290万美元[9] - 2025年3月31日净利息收入为232,364千美元，较2024年12月31日的235,285千美元下降1.24%，较2024年3月31日的229,102千美元增长1.42%[56] - 2025年第一季度，公司净利息收入为2.32364亿美元，净息差为2.11%，净利息收益率为3.08%[1] 净利息收益率变化 - 净利息收益率从2024年第四季度的3.04%升至2025年第一季度的3.08%，提高4个基点[10][11] - 2025年3月31日净息差为2.11%，2024年12月31日为2.00%，2024年3月31日为1.64%[58] 资金成本变化 - 平均总资金成本从2024年第四季度的2.55%降至2025年第一季度的2.42%，降低13个基点[13] - 平均存款成本从2024年第四季度的2.26%降至2025年第一季度的2.12%，降低14个基点[13] 信贷损失拨备变化 - 信贷损失拨备从2024年第四季度的1280万美元降至2025年第一季度的930万美元[14] - 截至2025年3月31日，贷款和租赁损失准备金为2.34986亿美元，占不良贷款和租赁的110.07%，较2024年12月31日的2.3936亿美元和126.24%有所下降[26] - 截至2025年3月31日，信贷损失准备金 - 贷款为2.64557亿美元，占总贷款和租赁的1.10%，较2024年12月31日的2.68431亿美元和1.13%有所下降[32] - 2025年第一季度净冲销为平均贷款和租赁的0.24%（年化），较第四季度的0.45%有所下降[32][35] - 截至2025年3月31日，经济覆盖率为总贷款和租赁的1.66%，较2024年12月31日的1.72%有所下降[33] - 截至2025年3月31日，信贷损失准备金对不良贷款和租赁的覆盖率为124%，较2024年12月31日的142%有所下降[34] - 2025年3月31日、2024年12月31日和2024年3月31日调整后信贷损失拨备分别为400,615千美元、407,895千美元和471,836千美元[83] 非利息收入变化 - 非利息收入从2024年第四季度的2900万美元增至2025年第一季度的3370万美元，增加470万美元[16] 非利息支出变化 - 2025年第一季度非利息支出从2024年第四季度的1.814亿美元增至1.837亿美元，增加了230万美元[17] - 2025年3月31日、2024年12月31日和2024年3月31日非利息费用用于效率比率分别为176,493千美元、174,623千美元和202,114千美元[81] 所得税费用及税率变化 - 2025年第一季度所得税费用为1950万美元，有效税率为26.7%；2024年第四季度所得税费用为1320万美元，有效税率为18.8%[18] - 2025年第一季度，公司有效税率为25.30%[74] 现金及现金等价物变化 - 截至2025年3月31日，现金及现金等价物为23.43889亿美元，较2024年12月31日减少1583.23万美元，较2024年3月31日减少7413.39万美元[20] - 2025年3月31日，现金及现金等价物从25亿美元减少1.583亿美元至23亿美元，可用总流动性为151亿美元[45] - 截至2025年3月31日，公司现金及现金等价物为23.43889亿美元，较2024年12月31日的25.02212亿美元下降6.32%[54] 证券资产变化 - 截至2025年3月31日，可供出售证券（AFS）增至23亿美元，较上季度增加8720万美元，累计其他综合收益（损失）（AOCI）中有1.725亿美元的税后未实现净损失[21] - 截至2025年3月31日，持有至到期证券（HTM）增至23亿美元，较上季度增加580万美元，AOCI中有1.519亿美元的税后未实现净损失[22] - 截至2025年3月31日，公司投资证券总额为48.013亿美元，较2024年12月31日的47.00761亿美元增长2.14%[54] 存款业务数据变化 - 截至2025年3月31日，总存款为271.93191亿美元，较2024年12月31日增加128.2万美元，较2024年3月31日减少16.99216亿美元[20] - 截至2025年3月31日，总存款为272亿美元，与上一季度基本持平[36] - 2025年3月31日，无息支票存款为76亿美元，占总存款的28%；无保险和无抵押存款为74亿美元，占总存款的27%[36][37] - 截至2025年3月31日，公司存款总额为271.93191亿美元，较2024年12月31日的271.91909亿美元基本持平[54] 借款业务数据变化 - 截至2025年3月31日，借款为16.70782亿美元，较2024年12月31日增加2789.68万美元，较2024年3月31日减少4687.16万美元[20] - 2025年3月31日，借款从14亿美元增加2.79亿美元至17亿美元[40] 股东权益变化 - 截至2025年3月31日，总股东权益为35.21656亿美元，较2024年12月31日增加217.07万美元，较2024年3月31日增加1275.06万美元[20] - 2025年第一季度，股东总权益增加2170万美元至35亿美元，有形普通股权益增加2870万美元至27亿美元[41] - 2025年3月31日，每股账面价值增至18.17美元，每股有形账面价值增至16.12美元[41] - 截至2025年3月31日，公司股东权益为35.21656亿美元，较2024年12月31日的34.99949亿美元增长0.62%[54] - 截至2025年3月31日，公司有形普通股权益为2.682682亿美元，有形账面价值每股为16.12美元[71] - 2025年3月31日、2024年12月31日和2024年3月31日平均有形普通股权益分别为2,681,055千美元、2,634,741千美元和2,531,336千美元[76] 资本充足率相关 - 一级资本充足率估计为12.83%，CET1资本充足率为10.43%[6] - 2025年3月31日，总风险资本比率为16.90%，一级杠杆比率为10.19%[44] 财务业绩电话会议安排 - 公司将于2025年4月24日上午10点（太平洋时间）召开电话会议讨论第一季度财务业绩[46] 公司资产负债变化 - 截至2025年3月31日，公司总资产为337.79918亿美元，较2024年12月31日的335.42864亿美元增长0.71%[54] - 截至2025年3月31日，公司总负债为302.58262亿美元，较2024年12月31日的300.42915亿美元增长0.72%[54] 非GAAP财务指标说明 - 新闻稿中包含非GAAP财务指标，用于补充按照美国GAAP列报的财务信息[50] 公司面临风险因素 - 公司面临多种可能导致实际结果与预期或预测存在重大差异的因素，如经济状况变化、利率环境变化、信贷风险等[49] 总利息收入与支出变化 - 2025年3月31日总利息收入为406,655千美元，较2024年12月31日的424,519千美元下降4.20%，较2024年3月31日的478,704千美元下降15.05%[56] - 2025年3月31日总利息支出为174,291千美元，较2024年12月31日的189,234千美元下降7.99%，较2024年3月31日的249,602千美元下降30.17%[56] 净利润变化 - 2025年3月31日净利润为53,568千美元，较2024年12月31日的56,919千美元下降5.88%，较2024年3月31日的30,852千美元增长73.63%[56] - 2025年3月31日、2024年12月31日和2024年3月31日净收益分别为53,568千美元、56,919千美元和30,852千美元[76][78] 平均资产回报率变化 - 2025年3月31日平均资产回报率为0.65%，2024年12月31日为0.67%，2024年3月31日为0.33%[58] - 2025年3月31日、2024年12月31日和2024年3月31日平均资产回报率分别为0.65%、0.67%和0.33%，调整后平均资产回报率分别为0.65%、0.67%和0.37%[78] 平均有形普通股权益回报率变化 - 2025年3月31日平均有形普通股权益回报率为7.56%，2024年12月31日为7.35%，2024年3月31日为4.36%[58] - 2025年第一季度，公司平均有形普通股权益回报率（ROATCE）为7.56%[74] - 2025年3月31日、2024年12月31日和2024年3月31日调整后有形普通股权益平均回报率分别为7.56%、7.35%和4.92%[76] 股息支付率变化 - 2025年3月31日股息支付率为36.46%，2024年12月31日为35.71%，2024年3月31日为83.33%[58] 公司比率计算方式说明 - 2025年第一季度，公司调整后平均资产回报率（Adjusted ROAA）计算方式为年化调整后净收益除以平均资产[66] - 2025年第一季度，公司效率比率计算方式为非利息费用（减去无形资产摊销和收购、整合及重组成本）除以总收入[66] - 2025年第一季度，公司经济覆盖率计算方式为调整后的信贷损失准备金除以投资性贷款和租赁[67] 效率比率变化 - 20