2025年第一季度关键财务指标 - 2025年第一季度净收入2500万美元，摊薄后每股收益0.81美元，核心净收入2710万美元，摊薄后每股收益0.88美元[6][7][8] - 2025年第一季度，公司利息和股息总收入1.0069亿美元，利息总支出3011.3万美元，净利息收入7057.7万美元[40] - 2025年第一季度，公司非利息收入640.6万美元，非利息支出4165万美元，税前收入3473.7万美元，净利润2502.8万美元[40] - 2025年第一季度，公司基本每股收益0.82美元，摊薄后每股收益0.81美元[40] - 2025年第一季度基本每股收益为0.82美元，2024年第四季度为0.80美元，2024年第一季度为0.89美元[42] - 2025年第一季度平均资产回报率为1.22%，2024年第四季度为1.17%，2024年第一季度为1.36%[43] - 2025年第一季度核心平均资产回报率（非GAAP）为1.33%，2024年第四季度为1.34%，2024年第一季度为1.27%[43] - 2025年第一季度平均股权回报率为14.05%，2024年第四季度为13.83%，2024年第一季度为18.24%[43] - 2025年第一季度贷款收益率为5.00%，2024年第四季度为5.00%，2024年第一季度为4.76%[43] - 2025年第一季度存款成本为1.59%，2024年第四季度为1.53%，2024年第一季度为1.46%[43] - 2025年第一季度净息差为3.55%，2024年第四季度为3.59%，2024年第一季度为3.49%[43] - 2025年第一季度一级杠杆资本比率为9.22%，2024年第四季度为9.00%，2024年第一季度为8.29%[43] - 2025年第一季度，净利息收入为70577千美元，利率差为2.41%；净利息收益资产为3457535千美元，净利息收益率为3.55%[45] - 2025年第一季度，计息资产平均余额为8067344千美元，收入为100690千美元，收益率为5.06%[45] - 2025年第一季度，计息负债平均余额为4609809千美元，费用为30113千美元，利率为2.65%[45] - 2025年第一季度，公司核心运营收入（非GAAP）为79,685千美元，低于2024年第四季度的82,577千美元[50] - 2025年第一季度，公司核心非利息费用（非GAAP）为41,525千美元，与2024年第四季度的41,142千美元相近[50] - 2025年第一季度，公司核心净利润（非GAAP）为27,124千美元，低于2024年第四季度的27,968千美元[50] 资产负债表相关数据变化 - 资产负债表内存款增加2.315亿美元，增幅3.2%，达74亿美元；含表外存款，总存款增加4.459亿美元，增幅6.2%，达76亿美元；政治存款增加1.027亿美元，增幅11%，达11亿美元[6] - 净贷款应收款增加70万美元，增幅0.2%，至46亿美元；增长模式下的净贷款（商业和工业、商业房地产和多户住宅）增加2580万美元，增幅0.9%[6] - 一级杠杆率为9.22%，较上季度增加22个基点；普通股一级资本比率为14.27%；有形普通股权益比率升至8.73%[6] - 有形账面价值每股增加0.91美元，增幅4.0%，至23.51美元，自2021年9月以来增加6.18美元，增幅35.7%[6] - 截至2025年3月31日，普通股一级资本比率为14.27%，总风险资本比率为16.61%，一级杠杆资本比率为9.22%；股东权益为7.36亿美元，本季度增加2830万美元[21] - 截至2025年3月31日，公司总资产83亿美元，总净贷款46亿美元，总存款74亿美元，信托业务托管资产357亿美元，管理资产142亿美元[25] - 截至2025年3月31日，公司总资产为8285227千美元，较2024年12月31日的8256892千美元增长0.34%[41] - 截至2025年3月31日，公司普通股每股账面价值（不包括少数股权）为23.98美元，较2024年12月31日的23.07美元增长3.94%[42] - 截至2025年3月31日，贷款和PACE评估组合中，商业组合总额为2984941千美元，占比63.8%；零售组合总额为1692565千美元，占比36.2%[44] - 截至2025年3月31日，贷款应收净额为4619830千美元，PACE评估净额为1199200千美元，两者净额占存款的比例为78.5%[44] - 截至2025年3月31日，总存款为7412072千美元，平均余额为7376530千美元，总成本率为1.59%[46] - 截至2025年3月31日，非计息活期存款账户期末余额为2895758千美元，平均余额为2901061千美元，平均付息率为0.00%[46] - 截至2025年3月31日，货币市场存款账户期末余额为3772423千美元，平均余额为3739548千美元，平均付息率为2.73%[46] - 2025年3月31日，公司总非盈利资产为33,940千美元，较2024年12月31日的25,870千美元有所增加[47] - 2025年3月31日，批评和分类贷款总额为83,855千美元，占总贷款的1.79%，低于2024年12月31日的95,940千美元和2.06%[48] - 2025年3月31日，商业和工业非应计贷款为12,786千美元，高于2024年12月31日的872千美元[47] - 2025年3月31日，消费者太阳能非应计贷款为3,479千美元，高于2024年12月31日的2,827千美元[47] 股票回购情况 - 2025年3月31日前回购约10.5万股，价值350万美元普通股；2025年4月1日至4月22日，根据新的4000万美元股票回购计划回购约7.5万股[12] 非利息收支情况 - 非利息收入为640万美元，核心非利息收入为910万美元；非利息支出为4170万美元，核心非利息支出为4150万美元[13][14] 所得税情况 - 所得税费用拨备为970万美元，有效税率为28.0%，较上季度的25.9%有所上升[15] 非GAAP财务指标相关说明 - 公司使用非GAAP财务指标对比2025年3月31日与2024年某些时期的经营业绩并进行内部预测，认为这些指标有助于进行期间对比和评估经营表现[26] - “核心效率比率”定义为“核心非利息支出”除以“核心营业收入”，公司认为最直接可比的GAAP指标是总非利息支出除以净利息收入与总非利息收入之和[28] - “核心净收入”定义为税后净收入，排除证券销售损益等多项内容，公司认为最直接可比的GAAP指标是净收入[29] - 公司提醒读者不要孤立看待非GAAP财务信息，应同时审查GAAP财务指标，且非GAAP指标可能无法与其他公司的同类指标直接比较[27] 前瞻性声明相关 - 前瞻性声明受多种风险和不确定因素影响，包括银行业和经济环境的不确定性、借款人财务状况恶化等[37] - 公司不承担更新或修订前瞻性声明的义务，除非法律要求[38] 各业务线账户数据 - 2025年第一季度，NOW账户平均余额为177827千美元，平均付息率为0.72%，资金成本率为0.70%[46] - 2025年第一季度，储蓄账户平均余额为325411千美元，平均付息率为1.28%，资金成本率为1.28%[46] 非GAAP权益相关数据 - 2025年3月31日，公司有形普通股权益（非GAAP）为721,717千美元，高于2024年12月31日的693,231千美元[50] - 2025年第一季度，公司平均有形普通股权益（非GAAP）为708,031千美元，高于2024年第四季度的689,730千美元[50] 商业和工业贷款相关数据 - 2025年第一季度，商业和工业贷款年化净冲销率为0.28%，低于2024年第四季度的0.53%[48]