公司整体财务状况 - 截至2025年3月31日，公司总资产184亿美元，总贷款130亿美元，总存款145亿美元，管理资产58亿美元（不含34亿美元托管资产，含39亿美元资产管理规模）[19][22] - 年初至今资产回报率（YTD ROAA）为1.21%，有形普通股权益回报率（YTD Return on TCE）为14.12%，有形普通股权益与总资产比率（TCE/TA）为8.90%，股息收益率为3.46%，市净率为1.48倍，市盈率为11.4倍，市值23亿美元[19][22] - 10年总回报率（2014 - 2024）：公司为230.1%，KBW纳斯达克地区银行指数为200.3%[136] - 有形账面价值每股复合年增长率（2014 - 2024）为7.0%，调整后为8.5%[138] - 每股收益复合年增长率（2014 - 2024）为7.5%，每股股息复合年增长率为17.0%[139] - 总资产复合年增长率为11.9%，2015 - 2022年进行多次银行收购[144] 第一季度盈利指标 - 第一季度净利润5490万美元，每股收益0.94美元，较2024年第一季度核心每股收益0.8512美元增长10.6%[23] - 第一季度年化资产回报率（ROA）为1.21%，年化净资产收益率（ROE）为9.38%，年化有形普通股权益回报率（ROTCE）为14.12%[23] - 核心税前拨备前利润（PTPP）收入较2024年第一季度增长12%，运营杠杆为正，效率比率为54.54%[23] - 2025年第一季度净利息收入为1.303亿美元，较上季度减少0.041亿美元，降幅3.1%[42] - 2025年第一季度非利息收入为0.3亿美元，较上季度减少0.127亿美元，降幅29.7%[42] - 2025年第一季度净收入为0.554亿美元，较上季度减少0.09亿美元，降幅14.0%[42] - 2025年第一季度净利息收入（FTE）为1.364亿美元，净息差为3.22%，调整后净息差为3.19%[76] - 2025年第一季度非利息收入为5120万美元，其中服务收费810万美元占比27%，卡支付手续费450万美元占比15%，贷款出售收益3000万美元[81] - 2025年第一季度非利息支出为9290万美元，较上一季度减少340万美元，主要因营销成本、专业费用和员工激励降低[88][89] 第一季度贷款业务数据 - 贷款强劲增长1.549亿美元，年化增长率为4.8%[23] - 第一季度密歇根州商业贷款增长7.0%，C&I贷款年化增长约2.48亿美元（18.8%），IRE贷款余额年化下降约9600万美元（16.9%）[35] - 第一季度消费者贷款余额下降约1400万美元，住宅抵押贷款余额增长约2400万美元，其他消费者贷款余额下降约3800万美元[35] - 2025年第一季度总贷款为130.279亿美元，较上季度增加1.549亿美元，增幅4.8%[42] - 2025年第一季度贷款组合总额为130亿美元，总贷款收益率为6.21%[55][62] - 2025年第一季度贷款组合中约75%为商业导向[61][62] - 2025年第一季度贷款总额为130.28亿美元，较去年同期增长5.47亿美元或4.4%，主要由区域工商业贷款带动增长5.72亿美元[104][107] - 工商业贷款中，工商业 - 赞助商融资贷款为8.244亿美元，贷给90家不同行业公司，高级债务/调整后息税折旧摊销前利润<3.0X的占比约75%[113] - 超过95.3%的6.9亿美元消费贷款在发放时信用评分超过669，2.56亿美元住宅抵押贷款与商业贷款关系相关[115] - 约21亿美元住宅抵押贷款，超过91.2%的19亿美元住宅投资组合贷款在发放时信用评分超过669[118] - 共享国家信贷为9.957亿美元，贷给85个借款人，平均余额为1170万美元，顶级借款行业包括批发贸易、农业、制造业和租赁[116] - 商业房地产（非业主自用）贷款组合余额为21.778亿美元，承诺金额为23.425亿美元，占总贷款的16.7%[119] - 办公室贷款占总贷款的1.8%，总额为13亿美元，其中一般办公室8680万美元、医疗6560万美元、混合5030万美元等[120] - 办公室贷款到期情况：1年以内占25.2%，1 - 3年占19.7%，3 - 5年占35.6%，超过5年占19.5%，总额为2.373亿美元[121] - 1Q25非应计贷款为8190万美元，不良资产加90天逾期贷款占贷款的0.70%，分类贷款占贷款的2.78%[127] - 1Q25最大的非应计贷款分别为多户住宅2200万美元、护理机构870万美元、工商业啤酒厂680万美元[128] 第一季度存款业务数据 - 2025年第一季度存款为144.62亿美元，较上季度减少0.596亿美元，降幅1.6%[42] - 2025年第一季度存款组合中91%为核心存款，付息存款利率降至2.64%[74] - 2025年第一季度存款总额为145亿美元，核心存款占比91%，无息存款占比15%，有息存款支付利率降至2.64%，投保存款占比69.6%，平均存款账户余额为36000美元[75] 第一季度其他业务数据 - 2025年第一季度投资组合总额为34亿美元，收益率为2.58%[49] 第一季度资本相关指标 - 2025年第一季度有形普通股权益比率为8.27%，一级普通股权益比率为11.02%，总风险加权资本比率为12.95%[95][98][100] 公司运营与决策 - 截至4月，公司回购246,751股，总计1000万美元；截至2025年3月31日，回购194,311股，总计790万美元[23] - 3月赎回3000万美元次级债务[23] 公司愿景与使命 - 公司愿景是提升服务社区的金融健康，使命是成为客户、团队和股东最贴心、专业和高绩效的银行[147] 多季度数据对比 - 2024年第一季度至2025年第一季度，GAAP下归属于普通股股东的净利润分别为47472千美元、39456千美元、48719千美元、63880千美元、54870千美元[151] - 2024年第一季度至2025年第一季度，非GAAP调整后归属于普通股股东的净利润分别为50107千美元、39493千美元、55613千美元、58102千美元、54875千美元[151] - 2024年第一季度至2025年第一季度，GAAP摊薄后每股收益分别为0.80美元、0.68美元、0.84美元、1.10美元、0.94美元[151] - 2024年第一季度至2025年第一季度，非GAAP调整后摊薄后每股收益分别为0.85美元、0.68美元、0.95美元、1.00美元、0.94美元[151] - 2024年第一季度至2025年第一季度，非GAAP调整后税前、拨备前收益分别为60249千美元、68542千美元、70462千美元、73194千美元、67423千美元[154] - 2024年第一季度至2025年第一季度，非GAAP调整后净息差（FTE）分别为3.10%、3.16%、3.23%、3.28%、3.22%[157] - 2024年第一季度至2025年第一季度，非GAAP效率比率分别为59.21%、53.84%、53.76%、48.48%、54.54%[159] - 2024年第一季度至2025年第一季度，PTPP/平均资产（PTPP ROA）分别为1.31%、1.50%、1.54%、1.58%、1.47%；PTPP/平均权益（PTPP ROE）分别为10.75%、12.44%、12.52%、12.66%、11.52%[154] - 2024年1季度至2025年1季度，总风险资本比率分别为13.34%、12.95%、13.18%、13.31%、13.22%[162] - 2024年1季度至2025年1季度，普通股一级资本比率分别为11.25%、11.02%、11.25%、11.43%、11.50%[162] - 2024年1季度至2025年1季度，有形普通股权益比率分别为8.32%、8.27%、8.76%、8.81%、8.90%[166] - 2024年1季度至2025年1季度，有形普通股每股权益分别为25.07美元、25.10美元、26.64美元、26.78美元、27.34美元[168] - 2024年1季度至2025年1季度，有形普通股权益回报率分别为13.21%、11.29%、13.39%、16.75%、14.12%[171] 非核心费用 - 2024年第四季度非核心费用包括与分行出售直接相关的成本800000美元[152][155][159][160] - 2024年第一季度非核心费用包括来自FDIC特别评估的1100000美元和数字平台转换成本2400000美元[152][155][160] 风险资本与权益数据 - 2024年1季度总风险资本为19.76448亿美元，净风险加权资产为148.18838亿美元[162] - 2025年1季度总风险资本为20.37746亿美元，净风险加权资产为154.0876亿美元[162] - 2024年1季度有形普通股权益为14.62534亿美元，有形资产为175.80659亿美元[166] - 2025年1季度有形普通股权益为15.76785亿美元，有形资产为177.09483亿美元[166] - 2024年1季度有形净收入为4901.8万美元，平均有形普通股权益（税后）为14.84582亿美元[171]