公司基本信息 - 公司成立于1984年1月1日，2005年10月28日整体改制为股份有限公司，2006年10月27日在上交所和香港联交所同日挂牌上市[5] 公司客户与服务范围 - 公司向全球超1300万对公客户和7.66亿个人客户提供金融产品和服务[5] 公司排名与荣誉 - 公司连续十二年位列英国《银行家》全球银行1000强榜单榜首，连续九年位列英国Brand Finance全球银行品牌价值500强榜单榜首[6] - 公司连续十二年位列「全球银行1000强」，连续九年位列「全球银行业品牌价值500强」，连续四年位列「陀螺」评价体系全国性商业银行综合评价榜单[16] - 公司获得亚太区最佳投资银行、中国最佳企业银行等多个奖项[16] 公司战略相关 - 公司战略目标是以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，把自身建设成为具有中国特色的世界一流现代金融机构[7] - 公司战略定位是以领军银行姿态当好服务实体经济的主力军、维护金融稳定的压舱石、建设强大机构的领头雁、做专主责主业的标杆行[8] - 公司战略内涵是坚持党建引领，推进智能化风控、现代化布局、数字化动能、多元化结构、生态化基础等“五化”转型[9] 公司使命、价值观与愿景 - 公司使命是提供卓越金融服务，服务客户、回报股东、成就员工、奉献社会[11] - 公司价值观是工于至诚，行以致远，诚信、人本、稳健、创新、卓越[11] - 公司愿景是全面建设具有中国特色的世界一流现代金融企业，成为基业长青的银行[11] 公司股息分配 - 2024年上半年现金股息每10股1.434元，共分派约511.09亿元；年末期普通股现金股息建议每10股1.646元，派息总额约586.64亿元；全年每10股3.080元，总派息额约1097.73亿元[17] - 公司预计在中期已分红约511.09亿元基础上，年度末期再分红约586.64亿元，按全年平均股价计，A股、H股股息率分别为5.32%、7.49%[39] 公司关键财务指标变化（2022 - 2024年） - 2022 - 2024年不良贷款率分别为1.38%、1.36%、1.34%[24] - 2022 - 2024年资本充足率分别为19.26%、19.10%、19.39%[24] - 2022 - 2024年拨备覆盖率分别为209.47%、213.97%、214.91%[24] - 2022 - 2024年成本收入比分别为27.22%、28.28%、29.43%[24] 2024年公司部分财务数据 - 2024年客户贷款及垫款总额34836.973亿元，客户存款48821.746亿元，资产总额36694.6亿元，净利润2837.2229亿元[24] - 2024年利息净收入637,405百万元，手续费及佣金净收入109,397百万元，营业收入786,126百万元[29] - 2024年净利润366,946百万元，归属母公司股东净利润365,863百万元[29] - 2024年末资产总额48,821,746百万元，负债总额44,834,480百万元[30] - 2024年客户贷款及垫款总额28,372,229百万元，贷款减值准备815,497百万元[30] - 2024年客户存款34,836,973百万元，其中公司存款15,507,405百万元，个人存款18,541,510百万元[30] - 2024年每股净资产10.23元，基本每股收益0.98元，稀释每股收益0.98元[30] - 2024年平均总资产回报率0.78%，加权平均权益回报率9.88%，净利息差1.23%，净利息收益率1.42%[31] - 2024年不良贷款率1.34%，拨备覆盖率214.91%，贷款拨备率2.87%[31] - 2024年核心一级资本充足率14.10%，一级资本充足率15.36%，资本充足率19.39%[31] - 2024年一季度至四季度营业收入分别为210,165百万元、191,834百万元、197,108百万元、187,019百万元[33] 公司业务增长情况 - 公司贷款投放、债券投资分别增长8.8%、20.1%[40] - 公司投向制造业、战略性新兴产业、绿色发展的贷款分别增长13.7%、16.7%、19.1%[40] - 公司人民币跨境清算量增长41%[40] - 公司普惠有贷户较年初增长42%，涉农贷款较年初增长22%，个人养老金新开户数增长187%[42] - 公司个人消费贷款、个人经营性贷款分别较年初增长28.3%、24.6%[42] - 全年境内人民币贷款、债券投资均新增2.3万亿元[50] - 投向制造业、战略性新兴产业、绿色发展等领域贷款增速分别为13.7%、16.7%、19.1%[50] - 专精特新“小巨人”企业有贷户覆盖率提升3个百分点[50] - 普惠贷款、涉农贷款增速分别为29.9%和21.9%[50] - 个人消费贷款增长28.3%，个人经营性贷款增长24.6%[50] 公司客户与业务规模 - 对公客户1334.86万户，个人客户7.66亿户，营业网点15365个，个人手机银行客户5.88亿户[27] - 公司手机银行月活客户超2.6亿户，自主可控千亿级AI大模型落地应用场景200余个[41] - 公司个人客户增至7.6亿多户，对公客户增至1300多万户[41] 公司惠民服务 - 公司及时下调存量房贷利率，惠及1100万户居民[42] - 公司有1.5万家“工行驿站”深化惠民服务[42] 公司业绩与股价表现 - 公司全年实现净利润3669.46亿元，同比增长0.5%[49] - 年末不良贷款率1.34%，下降2个基点；拨备覆盖率214.91%，上升0.94个百分点；资本充足率上升至19.39%[49] - A、H股股价（不复权）年度涨幅分别达44.8%、36.4%[49] 金融市场环境数据 - 人民银行两次下调存款准备金率共1个百分点，两次下调7天期逆回购操作利率共0.3个百分点[58] - 2024年末，广义货币供应量（M2）余额313.53万亿元，同比增长7.3%；社会融资规模存量408.34万亿元，同比增长8.0%；人民币贷款余额255.68万亿元，同比增长7.6%；人民币存款余额302.25万亿元，同比增长6.3%；债券市场发行各类债券79.6万亿元，同比增长12.4%[59] - 2024年末，商业银行本外币总资产380.52万亿元，同比增长7.2%；不良贷款余额3.28万亿元，不良贷款率1.50%，拨备覆盖率211.19%；资本充足率15.74%[60] 2024年公司财务详细分析 - 2024年，公司实现净利润3669.46亿元，比上年增加18.30亿元，增长0.5%，平均总资产回报率0.78%，加权平均权益回报率9.88%；营业收入7861.26亿元，下降2.5%[64] - 2024年，利息净收入6374.05亿元，比上年减少176.08亿元，下降2.7%，占营业收入的81.1%；利息收入14279.48亿元，增加229.09亿元，增长1.6%；利息支出7905.43亿元，增加405.17亿元，增长5.4%[68] - 2024年，净利息差和净利息收益率分别为1.23%和1.42%，比上年分别下降18个基点和19个基点[68] - 2024年，营业费用2421.55亿元，增长1.4%，成本收入比29.43%；计提资产减值损失1266.63亿元，下降16.0%；所得税费用548.81亿元，下降3.5%[64] - 2024年，客户贷款及垫款平均余额275999.28亿元，利息收入9379.38亿元，平均收益率3.40%；投资平均余额117231.26亿元，利息收入3652.08亿元，平均收益率3.12%[69] - 2024年，存款平均余额327450.57亿元，利息支出5640.39亿元，平均付息率1.72%；同业及其他金融机构存放和拆入款项平均余额59379.56亿元，利息支出1566.22亿元，平均付息率2.64%[69] - 2024年，生息资产平均收益率3.17%，计息负债平均付息率1.94%；2023年，生息资产平均收益率3.45%，计息负债平均付息率2.04%[69] - 2024年，利息收入变化中规模因素增加1421.88亿元，利率因素减少1192.79亿元，净增229.09亿元；利息支出变化中规模因素增加956.86亿元，利率因素减少551.69亿元，净增405.17亿元[71] - 客户贷款及垫款利息收入9379.38亿元，比上年减少139.07亿元，下降1.5%，平均收益率下降41个基点，平均余额增长10.4% [72] - 投资利息收入3652.08亿元，比上年增加269.41亿元，增长8.0%，平均余额增长14.2%，平均收益率下降18个基点 [76] - 存款利息支出5640.39亿元，比上年减少256.49亿元，下降4.3%，平均付息率下降17个基点 [79] - 2024年实现非利息收入1487.21亿元，比上年减少27.24亿元，下降1.8%，占营业收入比重为18.9% [84] - 手续费及佣金净收入1093.97亿元，比上年减少99.60亿元，下降8.3% [85] - 其他非利息收益393.24亿元，比上年增加72.36亿元，增长22.6% [86] - 营业费用合计2421.55亿元，比上年增加34.57亿元，增长1.4% [87] - 计提信用减值损失1257.39亿元，比上年减少230.69亿元，下降15.5% [88] - 所得税费用548.81亿元，比上年减少19.69亿元，下降3.5%，实际税率13.01% [89] - 存放中央银行款项利息收入541.74亿元，比上年增加3.59亿元，增长0.7% [77] - 2024年营业收入786.126亿元，2023年为806.458亿元；2024年税前利润421.827亿元，2023年为421.966亿元[95] 2024年末公司资产负债情况 - 2024年末总资产48821.746亿元，较上年末增加4124.667亿元，增长9.2%[96] - 2024年末客户贷款及垫款总额28372.229亿元，增加2285.747亿元，增长8.8%；投资14153.576亿元，增加2303.908亿元，增长19.4%；现金及存放中央银行款项3322.911亿元，减少719.382亿元，下降17.8%[96] - 2024年客户贷款及垫款总额占比56.6%，投资占比29.0%，现金及存放中央银行款项占比6.8%；2023年对应占比分别为56.8%、26.5%、9.0%[98] - 2024年末各项贷款28372.229亿元，比上年末增加2285.747亿元，增长8.8%；境内分行人民币贷款26695.581亿元，增加2304.056亿元，增长9.4%[101] - 2024年公司类贷款占比61.6%，票据贴现占比6.8%，个人贷款占比31.6%；2023年对应占比分别为61.9%、4.9%、33.2%[103] - 公司类贷款比上年末增加1337.019亿元，增长8.3%，其中短期贷款增加138.619亿元，中长期贷款增加1198.4亿元[105] - 个人贷款比上年末增加304.099亿元，增长3.5%，其中个人消费贷款增加92.909亿元，增长28.3%；个人经营性贷款增加330.845亿元，增长24.6%[106] - 2024年末投资14153.576亿元，比上年末增加2303.908亿元，增长19.4%[108] - 2024年末债券投资13644.922亿元，增加2287.195亿元，增长20.1%[108] - 2024年末债券合计1364.49亿元，较2023年末的1135.77亿元增长，其中政府及央行债券增19.0%、政策性银行债券增35.1%、银行同业及其他金融机构债券增31.3%、企业债券增0.7%[110] - 按剩余期限划分，2024年末3至12个月债券金额233.78亿元，占比17.1%，较2023年末占比提升；5年以上债券金额556.38亿元，占比40.8%，较2023年末占比下降[111] - 2024年末债券占投资总额96.4%，权益工具占1.4%，基金及其他占1.3%，应计利息占0.9%[112] - 按币种划分，2024年末人民币债券1270.34亿元，占比93.1%，较2023年末增加2206.20亿元，增长21.0%；美元债券折合人民币增加64.28亿元，增长11.6%；其他外币债券折合人民币增加16.72