净利润与每股收益 - 2025年第一季度归属于普通股股东的净利润为1100万美元，摊薄后每股收益为1.32美元，而2024年同期分别为860万美元和1.04美元[129] 资产回报率 - 2025年第一季度年化平均资产回报率（ROAA）为1.14%，2024年同期为0.98%[129] - 2025年第一季度平均有形普通股权益回报率（ROATCE）为14.12%，2024年同期为12.79%[129] 税前、拨备前调整后收益 - 2025年第一季度税前、拨备前（PTPP）调整后收益为1620万美元，2024年同期为1310万美元[129] 顶线收入 - 2025年第一季度顶线收入为4080万美元，2024年同期为3630万美元，同比增长12.6%[129][131] 净利息收益率 - 2025年第一季度净利息收益率为3.69%，2024年同期为3.58%；调整后净利息收益率为3.46%，2024年同期为3.43%[129] - 2025年第一季度净息差为3.69%，2024年同期为3.58%，调整后净息差分别为3.46%和3.43%[148] - 2025年第一季度净息差升至3.69%，2024年同期为3.58%；调整后净息差为3.46%，2024年同期为3.43%；公司长期净息差目标为3.60%-3.65%[152][153] 资产与贷款规模 - 2025年3月31日总资较2024年12月31日增加9170万美元，年化增幅9.5%，达到39.45亿美元[135] - 2025年3月31日贷款和租赁应收款总额较2024年12月31日增加7140万美元，年化增幅9.2%，达到31.85亿美元[135] - 截至2025年3月31日，总资产增至39.45亿美元，较2024年12月31日增加9170万美元，增幅9.5%；总负债增至36.09亿美元，较2024年12月31日增加8420万美元，增幅9.6%；股东权益增至3361万美元，较2024年12月31日增加75万美元，增幅9.1%[176] - 截至2025年3月31日，贷款和租赁应收款净额增至31.49亿美元，较2024年12月31日增加7180万美元，年化增幅9.3% [180] 效率比率 - 2025年第一季度效率比率为60.3%，2024年同期为63.8%[136] 非盈利资产 - 2025年3月31日非盈利资产为2410万美元，占总资产的0.61%，2024年12月31日分别为2840万美元和0.74%[135] 净利息收入 - 2025年第一季度净利息收入增加370万美元，增幅12.7%，主要因平均总贷款和租赁增加、以息代费增加及净息差改善[149] - 剔除以息代费，2025年第一季度净利息收入增加250万美元，增幅8.88%[149] 以息代费 - 2025年第一季度以息代费总计210万美元，2024年同期为84.9万美元，因贷款费用重新分类[149] 平均总贷款和租赁 - 2025年第一季度平均总贷款和租赁增加2.983亿美元，增幅10.3%[149] 收益率 - 2025年第一季度平均贷款和租赁收益率为6.94%，2024年同期为7.14%；剔除以息代费影响，分别为6.68%和7.02%[150] - 2025年第一季度平均生息资产收益率为6.61%，2024年同期为6.77%；剔除以息代费，分别为6.38%和6.67%[150] - 2025年第一季度总贷款和租赁、总生息资产、核心存款、银行总资金的收益率较2024年同期均有下降[148] 收益率下降原因 - 收益率下降主要因短期市场利率下降，部分被证券和固定利率贷款组合现金流再投资抵消[150] 日均有效联邦基金利率 - 2025年第一季度日均有效联邦基金利率为4.33%，较上年同期下降100个基点[150] - 2025年第一季度平均计息核心存款利率降至3.29%，2024年同期为4.04%；平均计息负债利率降至3.50%，2024年同期为3.90%；有效联邦基金利率较上年同期下降100个基点[151] 信贷损失拨备 - 2025年第一季度信贷损失拨备为265.9万美元，2024年同期为232.6万美元[156] 非利息收入 - 2025年第一季度非利息收入增至760万美元，较2024年同期增加82.2万美元，增幅12.2%；占总收入的18.6%，与2024年同期持平[158][159] 非利息收入各项目变化 - 2025年第一季度SBA贷款销售收益增加76.8万美元，增幅393.8%；私人财富管理服务费收入增加38.1万美元，增幅12.2%；存款服务费增加10.8万美元，增幅11.5%；贷款手续费减少45.9万美元，降幅54.2%[160] 非利息支出与运营支出 - 2025年第一季度非利息支出增至2471.9万美元，较2024年同期增加140万美元，增幅5.9%；运营支出增至2461.7万美元，较2024年同期增加150万美元，增幅6.4%[166][167] 非利息支出各项目变化 - 2025年第一季度薪酬支出增加59万美元，增幅3.7%；计算机软件费用增加18.5万美元，增幅13.0%；FDIC保险费用增加17万美元，增幅27.9%；营销费用增加15万美元，增幅18.3%；其他非利息支出增加31.6万美元，增幅39.6%[167][168][169][170][171] 所得税费用与有效税率 - 2025年第一季度所得税费用为230万美元，2024年同期为180万美元；有效税率为17.00%，2024年同期为16.5%；公司预计2025年有效税率在16%-18%之间[172] 现金及现金等价物 - 截至2025年3月31日，现金及现金等价物中，银行现金及应收款项增至3460万美元，较2024年12月31日增加510万美元；短期投资增至1.36亿美元，较2024年12月31日增加780万美元[177] 证券总额 - 截至2025年3月31日，证券总额增至3.66亿美元，较2024年12月31日增加1790万美元，增幅20.5%，占总资产9.3% [178] 未实现收益 - 2025年第一季度，公司确认未实现收益470万美元，而2024年同期为未实现损失290万美元 [178] 不同类型贷款变化 - 商业房地产贷款降至19.10亿美元，减少720万美元；商业和工业贷款增至12.29亿美元，增加7740万美元，年化增幅26.9% [180][182] 存款总额与核心存款 - 截至2025年3月31日，存款总额增至32.43亿美元，较2024年12月31日增加1.359亿美元，增幅4.3%；核心存款增至24.63亿美元，增加6630万美元，年化增幅11.1% [189] - 2025年第一季度，平均核心存款增至23.63亿美元，较2024年同期增加1640万美元，增幅0.7% [190] - 截至2025年3月31日，期末核心存款较2024年12月31日增加6630万美元，达到24.62亿美元[222] 联邦住房贷款银行预付款和其他借款 - 截至2025年3月31日，联邦住房贷款银行（FHLB）预付款和其他借款降至2.866亿美元，较2024年12月31日减少3350万美元，降幅41.8% [191] 优先股情况 - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司均有12500股A系列优先股流通，总清算优先权为1250万美元，股息率7.0% [193] 利率互换情况 - 截至2025年3月31日，与商业借款人的利率互换累计摊销名义价值约为10.59亿美元，高于2024年12月31日的10.22亿美元 [196] - 截至2025年3月31日，指定为现金流套期的利率互换累计名义价值为5.397亿美元，2025年第一季度确认税前未实现损失570万美元 [197] - 截至2025年3月31日，指定为公允价值套期的利率互换的总名义价值为1250万美元，这些利率互换将于2031年2月至2034年10月到期，2025年第一季度在其他综合收益中确认了16.5万美元的税前未实现损失[199] 非应计贷款和租赁及不良资产 - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，非应计贷款和租赁占总贷款和租赁的比例分别为0.76%和0.91%，非应计贷款减少430万美元，至2410万美元[202] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，不良资产占总资产的比例分别为0.61%和0.74%，各期末约99.2%和99.1%的投资组合处于当前还款状态[202][203] 违约资产支持贷款 - 截至2025年3月31日，未偿还的一笔违约资产支持贷款（ABL）余额为620万美元，与上一季度持平[202] 信用损失准备 - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，信用损失准备占总贷款和租赁的比例分别为1.15%和1.20%，信用损失准备减少75.3万美元，至3650万美元[202][208] - 截至2025年3月31日，已融资贷款和租赁投资组合的适当信用损失准备为3650万美元，占总贷款和租赁的1.15%[213] 净冲销额 - 2025年第一季度净冲销额为340万美元，包括380万美元的冲销和39.8万美元的回收[210] 信用损失准备与非应计贷款和租赁总额比率 - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，信用损失准备与非应计贷款和租赁总额的比率分别为151.79%和131.38%[211] 不同类型贷款占比 - 运输与物流设备金融、运输与物流非设备金融、办公商业地产、多户商业地产贷款分别占总贷款的2%、2%、9%、16%，管理层认为相关储备适当[209] 年化净冲销（回收）占比 - 2025年第一季度年化净冲销（回收）占平均总贷款和租赁的比例为0.43%，2024年同期为0.10%[215] 公司主要流动性需求 - 2025年3月31日公司主要流动性需求为次级票据和债券应付利息、普通股和优先股应付现金股息[217] 银行资本比率 - 2025年3月31日银行资本比率满足所有适用监管资本充足要求及巴塞尔协议III要求[217] 银行可动用流动性 - 2025年3月31日银行可随时动用的流动性为9.61666亿美元，较上一季度增加[219][220] 未偿批发资金 - 2025年3月31日未偿批发资金为10.12亿美元，占期末银行总资金的29.1%，高于2024年12月31日的9.761亿美元和28.9%[221] 现金流量 - 2025年第一季度，经营活动产生净现金流入1130万美元，投资活动使用净现金9740万美元，融资活动提供净现金9900万美元[226] 证券发售 - 截至2025年3月31日，公司在证券交易委员会备案的暂搁注册声明允许其不时发售总计不超过7500万美元的证券[225] 利率风险敞口模型 - 2025年第一季度，公司利率风险敞口模型纳入了利率水平的更新假设，模拟显示不同利率变动对净利息收入有不同影响，如利率下降300个基点，2025年3月31日净利息收入下降1.42%，2024年3月31日下降0.51%[230][232] 利率风险管理 - 公司通过调整生息资产和付息负债的组合、收益率、期限和/或重新定价特征来管理利率风险，必要时可使用衍生品[233] 合同义务和表外安排 - 截至2025年3月31日，公司合同义务和表外安排与2024年12月31日年度报告披露相比无重大变化[228]