公司整体财务数据关键指标变化 - 公司2024年度溢利为2707.5万港元，2023年度溢利为1213.6万港元[7] - 2024年公司收益2.61781亿港元，溢利2707.5万港元；2023年收益1.96609亿港元，溢利1213.6万港元[28] - 2024年已动用资本回报率为3.95%，2023年为2.98%[41] - 2024年12月31日银行结存及现金约1.21亿港元，占流动资产总值约23%[43] - 2024年资产负债率为17%，2023年为8%[43] - 2024年金融借贷业务利息收入约2.575亿港元，较2023年的1.945亿港元增加约6300万港元[30] - 2024年应收贷款及利息减值亏损净额约9640万港元，投资物业的公允值亏损约600万港元[30] - 2024年物业发展及投资收益151.1万港元，金融借贷收益2.57469亿港元；2023年物业发展及投资收益208万港元，金融借贷收益1.94529亿港元[35][37] - 2024年香港地区收益2.57469亿港元，中国地区收益431.2万港元；2023年香港地区收益1.94994亿港元，中国地区收益161.5万港元[39] - 2024年集团雇主供款总额为1143千港元，供款净额为1143千港元；2023年雇主供款总额为689千港元，供款净额为689千港元[97] - 2024年审核服务酬金2285千港元，2023年为2250千港元[149] - 2024年非审核服务酬金955千港元，2023年为350千港元[149] - 2024年核数师酬金总计3240千港元，2023年为2600千港元[149] 股息分配情况 - 公司不派付2024年中期及末期股息，2023年同期也无股息派付[8] - 公司无截至2024年6月30日止六个月中期股息（2023年6月30日：无）[59] - 董事会不建议派付截至2024年12月31日止年度末期股息（2023年12月31日：无）[60] - 董事会采纳无预定股息派付比率的股息政策[148] 物业项目业务数据关键指标变化 - 2024年公司在中山市物业项目无住宅单位销售，2023年也无销售[10] - 2024年公司自永胜广场赚取的租金收入较2023年减少约6%[10] - 2024年底公司尚有56个住宅单位待售，其中3个已出租[10] 贷款业务数据关键指标变化 - 无抵押貸款活跃客户数量从2023年底的13491人增至2024年底的15523人[12] - 2024年度无抵押貸款收入约为2.11117亿港元，2023年为1.57548亿港元[12] - 大部分无抵押貸款年利率在25% - 48%之间，加权平均年利率约为40%[12] - 大部分有抵押貸款年利率在12% - 24%之间，加权平均年利率约为15%[13] - 截至2024年底，按揭貸款客户70名，首10名占应收按揭貸款总额72%；无抵押貸款客户15523名，首10名占应收无抵押貸款总额1%[13] - 2024年12月31日，集团应收贷款及利息净额为9.09959亿港元，按预期信贷亏损模型厘定的减值拨备为9125.1万港元[15] - 截至2024年12月31日止年度，集团因借款人破产和债务人身故核销应收贷款及利息约7337.6万港元[16] - 2024年12月31日，集团应收贷款及利息总额为10.0121亿港元[183] - 2024年12月31日，预期信贷亏损模式项下应收贷款及利息之减值拨备为9125.1万港元[183] 公司收购与更名情况 - 2024年4月30日，集团以约2.5万港元收购阿尔法时刻科技有限公司全部已发行股本[23] - 集团收购资讯科技业务，减少对外部供应商依赖，公司拟更名反映业务发展[25] - 公司名称自2024年6月19日起由「Termbray Industries International (Holdings) Limited」改为「Zero Fintech Group Limited」，中文第二名采用「零在科技金融集团有限公司」[163] 贷款业务风险评估与管理 - 集团对有物业抵押贷款，信贷专员获取资料，信贷委员会审视申请人信贷记录等评估风险[14] - 集团对经X Wallet申请的无抵押循环贷款，由信贷评估模型自动处理，筛选申请并评分[17] - 集团对获信贷委员会批出的无抵押定期贷款，信贷专员收集资料，委员会确定贷款金额等[18] - 集团建立识别及检讨逾期贷款账户系统，董事和管理层检讨未偿还贷款状况[19] - 逾期还款超90日贷款，集团认为违约并全额拨备，仍交外部收数公司处理[22] 公司未来展望 - 展望2025年，集团将成综合金融服务平台，推广X Wallet及X Pay品牌[24] 公司订单与新产品情况 - 2024年12月31日公司无订单记录，无将推出市场的新产品及服务[46] 公司合规情况 - 年内公司无涉及适用法规的严重不合规情况[52] 公司客户销售占比情况 - 最大客户及五大客户应占销售总额占集团年内收益分别约7%及10%，五大客户之一占集团收益约0.5%且来自关联公司（2023年：无）[53] 公司员工情况 - 截至2024年12月31日，集团按市场薪金水平共雇用112名员工[54] - 2024年12月31日，集团员工团队女性占比约38%，管理层职位女性占比约27%[146] - 2024年12月31日，董事职位男性5人、女性1人，经理职位男性11人、女性4人，雇员职位男性53人、女性38人[147] 公司股东周年大会相关 - 股东周年大会定於2025年6月19日举行，公司将於2025年6月13日至2025年6月19日暂停办理股份过户登记手续[62] - 2024年6月13日举行本年度股东周年大会及股东特别大会，所有决议案以投票表决方式获通过[167] - 各位董事出席股东大会次数为2/2，出席率均为100%[168] - 公司将于2025年6月19日举行应届股东周年大会[168] 公司股东储备情况 - 公司2024年12月31日可供分派予股东的储备中，缴入盈余为191,810千港元，保留盈利为141,338千港元，总计333,148千港元[70] 公司董事情况 - 本年度及直至报告日期，公司执行董事为李立先生、李铭浚先生、周厚诚先生[71] - 公司独立非执行董事为舒华东先生、胡伟斌先生、翟慧婷女士，周厚诚先生及舒华东先生须轮值退任并均愿膺选连任[72] - 李立先生解约需提前不少于六个月书面通知，李铭浚先生与周厚诚先生解约需提前不少于三个月书面通知[73] - 独立非执行董事舒华东先生任期自2024年4月15日至2026年12月31日，胡伟斌先生自2024年6月10日至2026年12月31日，翟慧婷女士自2024年11月9日至2026年12月31日[73] - 李立82岁，自1968年起从事线路板印刷及电子行业业务，负责集团整体政策、决策及业务发展[74] - 李铭浚48岁，2008年和2010年起分别担任公司副主席及行政总裁，活跃于多领域投资[74] - 周厚诚48岁，2021年4月8日获委任为执行董事，在金融借贷行业工作超20年[74] - 舒华东52岁，2022年4月15日起任独立非执行董事，在审核等方面有超30年经验[75] - 胡伟斌52岁，2022年6月10日起任独立非执行董事，有22年相关行业工作经验[78] - 翟慧婷40岁，2022年11月9日获委任为独立非执行董事，在合规等方面经验丰富[80] - 仅三名执行董事被视为集团高级管理层[81] - 董事及高级雇员酬金详情载于综合财务报表附注40[82] - 李立先生持有公司股份1,252,752,780股，占全部已发行股份的46.96%[83] - 李铭浚先生持有公司股份1,962,752,780股，占全部已发行股份的73.58%[83] - 周厚诚先生持有公司股份7,150,000股，占全部已发行股份的0.27%[83] - 李立先生持有爱利实业有限公司无投票权递延股份2,500股，占全部已发行无投票权递延股份的100%[84] - 李立先生持有李氏塑胶制造厂有限公司无投票权递延股份500,000股，占全部已发行无投票权递延股份的100%[84] - 李立先生持有万力电子有限公司无投票权递延股份5,000股，占全部已发行无投票权递延股份的100%[84] - 李立先生持有添利电子有限公司无投票权递延股份10,000股，占全部已发行无投票权递延股份的100%[84] - Lee & Leung (B.V.I.) Limited持有公司普通股1,252,752,780股，占公司已发行股本的46.96%[90] - Earth Axis持有公司普通股710,000,000股，占公司已发行股本的26.62%[90] - Cosmo Telecommunication Inc持有公司普通股151,202,960股，占公司已发行股本的5.67%[90] - 公司董事会由3名执行董事及3名独立非执行董事组成，本年度董事无变动[116] - 独立非执行董事舒华东任期自2024年4月15日至2026年12月31日，胡伟斌自2024年6月10日至2026年12月31日，翟慧婷自2024年11月9日至2026年12月31日[116] 公司出售附属公司情况 - 2024年1月12日完成出售附属公司交易，代价为1.6亿港元[95] 公司员工公积金情况 - 香港员工参加强积金计划，雇员及雇主按雇员月收入5%（上限1500港元）供款[96] 公司公众持股量情况 - 报告日期公司公众持股量不少于已发行股份总数的25%[98] 公司证券交易情况 - 年内公司或附属公司无购买、出售或赎回公司上市证券[99] 公司股票挂钩协议情况 - 截至2024年12月31日止年度公司无订立股票挂钩协议[104] 公司审计相关情况 - 2024年综合财务报表由罗兵咸永道会计师事务所审核，将在应届股东周年大会续聘[107][108] - 独立核数师认为公司综合财务报表已根据相关准则真实反映集团财务状况、表现及现金流量[177] - 公司审计应收贷款及利息减值评估，评估分阶段划分及预期信贷亏损所用主要假设的适当性等[188] - 公司审计租赁土地及楼宇以及投资物业估值，了解管理层控制及流程等[191] - 公司董事负责按相关准则和规定编制综合财务报表及内部控制[194] - 审核委员会负责监督集团财务报告过程[195] - 核数师目标是对综合财务报表整体是否存在重大错误陈述取得合理保证并出具报告[196] - 核数师审计中运用专业判断和保持专业怀疑态度，识别和评估风险等[197] - 核数师与审核委员会沟通审计范围、时间安排等事项并确定关键审计事项[200] 公司企业管治情况 - 公司采纳上市规则附录C1所载企业管治守则所有条文作为自身守则[110] - 公司董事（主席或董事总经理除外）每三年至少轮值退任一次，主席或董事总经理每三年膺选连任一次[111] - 公司实施员工手册、员工行为守则及政策规范员工行为[112] - 截至2024年12月31日止年度，共举行四次常规董事会会议，每名董事出席率均为100%[125][126] - 公司已采纳上市规则附录C3所载标准守则作为董事证券交易行为守则，全体董事2024年全年遵守该守则[128] - 董事会辖下设有审核、薪酬及提名三个委员会[129] - 审核委员会由舒华东担任主席，胡伟斌和翟慧婷为成员，2024年举行两次会议，成员出席率均为100%[130][132][133] - 薪酬委员会由舒华东担任主席，本年度其他成员为李立和胡伟斌[134] - 董事会负责履行企业管治职责，包括制定及检讨公司企业管治政策等多项事宜[119][122] - 公司为董事提供每月更新资料，鼓励董事参与持续专业发展[121][120] - 2024年董事参与阅读监管规定更新资料/参加公司内部简介会或参加与业务/董事职责相关的专家简介会/研讨会/会议等培训[125] - 薪酬委员会于2024财年举行1次会议，成员出席率100%[137] - 提名委员会于2024财年举行1次会议，成员出席率100%[142] - 公司制定董事薪酬政策，薪酬至少每年检讨一次[139] - 董事会于2013年6月制定并采纳董事会成员多元化政策[144] - 公司制定三年内部审核计划，每年进行风险管理及内部控制制度检讨[158] - 2024年内部控制检讨未识别出重大控制缺失[159] - 公司重视风险管理及内部控制，董事会全面负责并检讨成效，年内遵守上市规则企业管治守则第D.2条守则条文[151] - 公司采用风险管理政策管理业务及运营风险，包括环境、社会及管治相关重大风险[152] - 公司制定内幕消息披露政策，规定内幕消息处理及发放责任、指引及程序[154] - 公司委聘外聘专业公司执行内部审核职能，由专业人员组成[155] - 公司设有反贪污、勒索、欺诈及洗黑钱政策，员工入职需接受防贪培训[160]