集团整体财务数据关键指标变化 - 截至2025年3月31日，集团总资产12,529,792百万元，较上年末增长3.11%[4] - 截至2025年3月31日，归属于本行股东权益1,246,207百万元，较上年末增长1.65%[4] - 2025年1 - 3月，集团营业收入83,751百万元，同比减少3.09%[4] - 2025年1 - 3月，归属于本行股东的净利润37,286百万元，同比减少2.08%[4] - 2025年1 - 3月，扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润37,136百万元，同比减少2.17%[4] - 2025年1 - 3月，归属于本行普通股股东的基本每股收益1.48元，同比减少1.99%[4] - 年化后归属于本行普通股股东的加权平均净资产收益率为14.13%，较2024年下降1.95个百分点[4] - 2025年1 - 3月，经营活动产生的现金流量净额95,026百万元，上年同期为 - 1,208百万元[4] - 2025年1 - 3月公司实现营业收入837.51亿元，同比下降3.09%；净利润372.86亿元，同比下降2.08%[14] - 年化后归属于本行股东的平均总资产收益率(ROAA)和年化后归属于本行普通股股东的平均净资产收益率(ROAE)分别为1.21%和14.13%，同比分别下降0.14和1.95个百分点[14] - 截至报告期末，公司资产总额125,297.92亿元，较上年末增长3.11%；负债总额112,759.28亿元，较上年末增长3.27%[16] - 截至报告期末，公司贷款和垫款总额71,254.79亿元，较上年末增长3.44%；客户存款总额93,194.62亿元，较上年末增长2.45%[16] - 截至报告期末，公司不良贷款余额667.43亿元，较上年末增加11.33亿元；不良贷款率0.94%，较上年末下降0.01个百分点[16] - 截至报告期末，公司拨备覆盖率410.03%，较上年末下降1.95个百分点；贷款拨备率3.84%，较上年末下降0.08个百分点[16] - 2025年1 - 3月公司净利差1.82%，净利息收益率1.91%，同比分别下降8和11个基点，环比分别下降1和3个基点[17] - 2025年1 - 3月生息资产平均余额11264.198亿元，利息收入890.7亿元，收益率3.21%；计息负债平均余额10518.11亿元，利息支出360.74亿元，成本率1.39%；净利息收入529.96亿元，净利差1.82%，净利息收益率1.91%[18] - 2025年1 - 3月非利息净收入307.55亿元，同比下降10.64%，占营业收入36.72%；净手续费及佣金收入196.96亿元，同比下降2.51%；其他净收入110.59亿元，同比下降22.19%[19] - 2025年1 - 3月业务及管理费239.88亿元，同比下降2.10%；员工费用173.26亿元，同比下降0.83%；业务费用66.62亿元，同比下降5.25%；成本收入比28.64%，同比上升0.29个百分点[21] - 2025年1 - 3月信用减值损失128.37亿元，同比下降10.02%；贷款和垫款信用减值损失136.30亿元，同比增加3.59亿元；其他类别业务信用减值损失 - 7.93亿元，同比减少17.89亿元[22] - 截至报告期末，资产总额125297.92亿元，较上年末增长3.11%；贷款和垫款总额71254.79亿元，较上年末增长3.44%，占资产总额56.87%；金融投资余额38144.82亿元，较上年末增长4.73%[23] - 截至报告期末，负债总额112759.28亿元，较上年末增长3.27%；客户存款总额93194.62亿元，较上年末增长2.45%，占负债总额82.65%；活期存款占比51.80%，定期存款占比48.20%[26] - 截至报告期末，归属于本行股东权益12462.07亿元，较上年末增长1.65%；未分配利润6711.93亿元，较上年末增长5.85%；其他综合收益261.73亿元，较上年末下降39.49%[27] - 截至报告期末，集团不良贷款余额667.43亿元，较上年末增加11.33亿元，不良贷款率0.94%，较上年末下降0.01个百分点[30] - 截至报告期末，集团关注贷款余额971.95亿元，较上年末增加81.15亿元，关注贷款率1.36%，较上年末上升0.07个百分点[30] - 截至报告期末，集团逾期贷款余额983.25亿元，较上年末增加64.50亿元，逾期贷款率1.38%，较上年末上升0.05个百分点[31] - 报告期内，公司新生成不良贷款166.52亿元，同比增加3.87亿元；不良贷款生成率（年化）1.00%，同比下降0.03个百分点[37] - 报告期内，公司共处置不良贷款152.11亿元，其中常规核销75.08亿元，清收15.50亿元，不良资产证券化54.76亿元，其他方式处置6.77亿元[37] - 截至报告期末，公司贷款损失准备余额2630.63亿元，较上年末增加31.78亿元；拨备覆盖率420.54%，较上年末下降4.69个百分点；贷款拨备率3.89%，较上年末下降0.08个百分点[38] - 集团高级法下核心一级、一级和资本充足率分别为14.86%、17.43%、19.06%，公司分别为14.77%、17.42%、19.11%[41][43] - 集团权重法下核心一级、一级和资本充足率分别为12.39%、14.54%、15.62%，公司分别为12.09%、14.26%、15.34%[45][47] - 截至2025年3月31日，公司资产合计12,529,792百万元，较2024年末的12,152,036百万元有所增加[52] - 2025年3月31日资产合计11,719,209百万元，较2024年12月31日的11,378,614百万元增长2.99%[55][56] - 2025年3月31日负债合计10,560,328百万元，较2024年12月31日的10,235,529百万元增长3.17%[56] - 2025年3月31日股东权益合计1,158,881百万元，较2024年12月31日的1,143,085百万元增长1.38%[56] - 2025年1 - 3月营业收入合计83,751百万元，较2024年1 - 3月的86,417百万元下降3.08%[58] - 2025年1 - 3月营业支出合计39,489百万元，较2024年1 - 3月的41,232百万元下降4.23%[58] - 2025年1 - 3月营业利润44,262百万元，较2024年1 - 3月的45,185百万元下降2.04%[58] - 2025年1 - 3月净利润37,513百万元，较2024年1 - 3月的38,442百万元下降2.41%[58] - 2025年1 - 3月归属于本行股东的净利润37,286百万元，较2024年1 - 3月的38,077百万元下降2.08%[58] - 2025年1 - 3月基本及稀释每股收益为1.48元，较2024年1 - 3月的1.51元下降1.99%[58] - 2025年3月31日客户存款9,078,367百万元，较2024年12月31日的8,874,817百万元增长2.29%[56] - 2025年1 - 3月净利润为336.04亿元，2024年同期为356.93亿元，同比下降5.85%[61][62] - 2025年1 - 3月综合收益总额为157.96亿元，2024年同期为388.93亿元，同比下降59.38%[62] - 2025年1 - 3月营业收入为745.61亿元，2024年同期为786.98亿元，同比下降5.26%[61] - 2025年1 - 3月营业支出为351.25亿元，2024年同期为369.90亿元，同比下降4.99%[61] - 2025年1 - 3月经营活动产生的现金流量净额为95.03亿元，2024年同期为 - 12.08亿元，同比由负转正[64] - 2025年1 - 3月投资活动产生的现金流量净额为 - 199.93亿元，2024年同期为11.19亿元，同比转负[64] - 2025年1 - 3月筹资活动产生的现金流量净额为 - 48.66亿元，2024年同期为129.95亿元，同比转负[65] - 2025年1 - 3月现金及现金等价物净增加/（减少）额为 - 153.64亿元，2024年同期为130.06亿元，同比转负[65] - 2025年1 - 3月期末现金及现金等价物余额为602.89亿元，2024年同期为729.08亿元，同比下降17.31%[65] - 2025年1 - 3月利息收入为829.08亿元，2024年同期为875.57亿元，同比下降5.31%[61] - 2025年1 - 3月经营活动现金流入小计534,000百万元，2024年同期为492,512百万元；经营活动现金流出小计(453,880)百万元，2024年同期为(530,080)百万元；经营活动产生的现金流量净额80,120百万元，2024年同期为(37,568)百万元[67] - 2025年1 - 3月投资活动现金流入小计294,908百万元，2024年同期为497,584百万元；投资活动现金流出小计(468,701)百万元，2024年同期为(478,275)百万元；投资活动产生的现金流量净额(173,793)百万元，2024年同期为19,309百万元[67] - 2025年1 - 3月筹资活动现金流入小计37,792百万元，2024年同期为159,733百万元；筹资活动现金流出小计(93,396)百万元，2024年同期为(25,968)百万元；筹资活动产生的现金流量净额(55,604)百万元，2024年同期为133,765百万元[68] - 2025年1 - 3月汇率变动对现金及现金等价物的影响额为(1)百万元，2024年同期为470百万元；现金及现金等价物净增加/（减少）额为(149,278)百万元，2024年同期为115,976百万元；期初现金及现金等价物余额715,995百万元，2024年同期为558,451百万元；期末现金及现金等价物余额566,717百万元，2024年同期为674,427百万元[68] 零售业务数据关键指标变化 - 截至报告期末，公司零售不良贷款余额361.25亿元，较上年末增加11.40亿元，不良贷款率1.01%，较上年末上升0.03个百分点[36] - 报告期内，公司新发放个人住房贷款中一、二线城市占比91.44%，同比上升0.59个百分点[36] - 截至报告期末，公司一、二线城市个人住房贷款期末余额占比87.80%，较上年末上升0.17个百分点[36] - 截至报告期末，个人住房贷款加权平均抵押率37.35%，较上年末上升0.20个百分点[36] - 公司零售客户数2.12亿户，较上年末增长0.95%；管理零售客户总资产余额155,683.30亿元，较上年末增加6,416.16亿元，增幅4.30%[49] - 公司金葵花及以上客户547.47万户，较上年末增长4.56%；私人银行客户176,588户，较上年末增长4.43%[49] 资管业务数据关键指标变化 - 公司子公司资管业务总规模合计4.38万亿元，较上年末下降2.05%[49] - 招银理财管理的理财产品余额2.36万亿元，较上年末下降4.45%[49] - 招商基金的资管业务规模1.57万亿元，与上年末持平[49] - 招商信诺资管的资管业务规模3,128.99亿元，较上年末增长2.36%[49] - 招银国际的资管业务规模1,414.23亿元，较上年末增长8.51%[49] 房地产相关业务数据关键指标变化 - 截至报告期末，房地产相关承担信用风险业务余额3708.64亿元，较上年末下降0.87%；不承担信用风险业务余额2064.07亿元，较上年末下降7.41%；房地产业贷款余额2872.98亿元，较上年末增加9.33亿元，占贷款和垫款总额4.24%；不良贷款率4.79%，较上年末上升0.05个百分点[28