公司整体财务数据关键指标变化 - 2025年3月31日季度末，总营收201.49亿美元，较2024年12月31日下降1%，较2024年3月31日下降3%[10] - 2025年3月31日季度末，富国银行净收入48.94亿美元，较2024年12月31日下降4%，较2024年3月31日增长6%[10] - 2025年3月31日季度末，摊薄后每股收益1.39美元，较2024年12月31日下降3%，较2024年3月31日增长16%[10] - 2025年3月31日季度末，每股普通股股息为0.40美元，较2024年3月31日增长14%[10] - 2025年3月31日季度末，总权益为1829.06亿美元，较2024年12月31日增长1%[10] - 2025年3月31日季度末，平均资产回报率（ROA）为1.03%[10] - 2025年3月31日季度末，平均股权回报率（ROE）为11.5%[10] - 2025年3月31日季度末，贷款为9138.42亿美元，较2024年12月31日基本持平，较2024年3月31日下降1%[10] - 2025年3月31日季度末，标准化方法下的一级普通股资本充足率（CET1）为11.09%[10] - 2025年第一季度净利息收入114.95亿美元，较2024年减少7.32亿美元，降幅6%；非利息收入86.54亿美元，较2024年增加0.18亿美元；总收入201.49亿美元，较2024年减少7.14亿美元，降幅3%[19] - 2025年第一季度净收入49亿美元，摊薄后每股收益1.39美元，2024年同期净收入46亿美元，摊薄后每股收益1.20美元，净收入同比增长6%[20] - 2025年第一季度普通股适用的净收入46.16亿美元，较2024年增加3.03亿美元，增幅7%[19] - 2025年第一季度公司普通股一级资本充足率（CET1）为11.09%，超过监管最低要求和缓冲要求的9.80%[20] - 2025年3月31日贷款信用损失准备金为146亿美元，较2024年12月31日减少0.84亿美元；贷款信用损失拨备为9.25亿美元，2024年同期为9.26亿美元[23] - 2025年3月31日总贷款拨备覆盖率为1.59%，2024年12月31日为1.60%[24] - 2025年第一季度商业投资组合净贷款冲销为2.11亿美元，占平均商业贷款的16个基点，2024年同期为3.41亿美元，占25个基点；消费者投资组合净贷款冲销为7.98亿美元，占平均消费者贷款的86个基点，2024年同期为8.08亿美元，占84个基点[24] - 2025年3月31日非 performing资产（NPAs）为82亿美元，较2024年12月31日增加2.89亿美元，增幅4%，占总贷款的0.90%[24] - 2025年第一季度净利息收入和净息差同比下降，主要受浮动利率资产利率下降、存款组合和定价变化、贷款余额下降以及季度少一天的影响，部分被较低的市场融资成本抵消[26] - 2025年第一季度末总生息资产平均余额为175.2317亿美元，利息收入21.049亿美元，平均利率4.85%；2024年同期平均余额为175.8398亿美元，利息收入22.929亿美元，平均利率5.24%[30] - 2025年第一季度非利息收入为86.54亿美元，较2024年的86.36亿美元增加1800万美元，增幅可忽略不计；其中投资咨询及其他基于资产的费用增长2.05亿美元，增幅9%；投资银行费用增长1.48亿美元，增幅24%[32] - 2025年第一季度非利息支出为138.91亿美元，较2024年的143.38亿美元减少4.47亿美元，降幅3%；其中技术、电信和设备费用增长1.7亿美元，增幅16%；运营损失减少4.9亿美元，降幅77%[39] - 2025年第一季度所得税前收入为53.26亿美元，较2024年的55.87亿美元减少2.61亿美元，降幅5%；所得税费用为5.22亿美元，较2024年的9.64亿美元减少4.42亿美元，降幅46%；有效所得税税率从2024年的17.3%降至2025年的9.6%[44] - 2025年第一季度存款相关费用为12.69亿美元，较2024年的12.3亿美元增加3900万美元，增幅3%[32] - 2025年第一季度贷款相关费用为3.64亿美元，较2024年的3.67亿美元减少300万美元，降幅1%[32] - 2025年第一季度佣金和经纪服务费用为6.38亿美元，较2024年的6.26亿美元增加1200万美元，增幅2%[32] - 2025年第一季度信用卡费用为10.44亿美元，较2024年的10.61亿美元减少1700万美元，降幅2%[32] - 2025年第一季度抵押贷款银行业务收入为3.32亿美元，较2024年的2.3亿美元增加1.02亿美元，增幅44%[32] - 2025年第一季度租赁收入为2.72亿美元，较2024年的4.21亿美元减少1.49亿美元，降幅35%[32] - 2025年第一季度公司净利息收入1.1495亿美元，非利息收入8654万美元，总收入2.0149亿美元，净利润4894万美元；2024年第一季度净利息收入1.2227亿美元，非利息收入8636万美元，总收入2.0863亿美元，净利润4619万美元[56] - 2025年第一季度公司收入下降是由于贷款余额降低和存款成本上升导致净利息收入降低，部分被存款余额增加所抵消[65] - 2025年第一季度公司非利息费用下降是由于运营损失降低和效率举措的影响，部分被分行人员和占用费用增加所抵消[66] - 截至2025年3月31日，公司资产总计1.95万亿美元，较2024年12月31日增加205亿美元[105] - 2025年第一季度与2024年第一季度相比，可供出售债务证券平均余额从12.2794亿美元增至16.143亿美元，增幅31%；持有至到期债务证券平均余额从25.7088亿美元降至22.6714亿美元，降幅12%[102] - 2025年第一季度与2024年第一季度相比，总资产平均余额从663.483亿美元降至618.339亿美元，降幅7%；期末余额从699.401亿美元降至621.445亿美元，降幅11%[102] - 2025年第一季度与2024年第一季度相比，总存款平均余额从11.9606亿美元降至5.0576亿美元，降幅58%；期末余额从12.1993亿美元降至4.7636亿美元，降幅61%[102] - 截至2025年3月31日，可供出售和持有至到期债务证券组合的摊销成本净额较2024年12月31日增加，总净未实现损失减少，99%的组合评级为AA - 或以上[106][110] - 与2024年12月31日相比，2025年3月31日商业贷款从534.159亿美元增至540.699亿美元，增幅1%；消费者贷款从378.586亿美元降至373.143亿美元，降幅1%[114] - 2025年第一季度公司平均存款成本降至1.58%，而2024年第四季度为1.73%[117] - 与2024年12月31日相比，2025年3月31日总存款从1371.804亿美元降至1361.728亿美元，降幅1%[118] - 2025年第一季度和2024年同期，净贷款冲销分别为1,009百万美元和1,149百万美元，占平均贷款的比例分别为0.45%和0.50%[183] - 2025年第一季度商业净贷款冲销较去年同期减少，原因是商业房地产和商业及工业投资组合损失降低[184] - 2025年第一季度消费者净贷款冲销较去年同期减少，原因是汽车和其他消费投资组合损失降低，部分被信用卡投资组合损失增加抵消[185] - 截至2025年3月31日，贷款的ACL为145.52亿美元，较2024年12月31日的146.36亿美元减少8400万美元，降幅1%[190][192] - 2025年3月31日，贷款损失准备金与总净贷款冲销的比率为3.43倍，贷款损失准备金与总非应计贷款的比率为1.76[190] - 公司认为2025年3月31日146亿美元的贷款ACL足以覆盖预期信贷损失[198] 公司股权相关数据 - 截至2025年4月17日，公司普通股流通股数量为3,254,182,446股[6] 公司业务排名情况 - 公司资产约1.95万亿美元，在2024年《财富》美国最大企业排名中位列第34，2025年3月31日在美国所有银行中资产排名第四，普通股市值排名第三[17] 公司收购相关情况 - 2025年4月公司完成对商户处理服务合资企业剩余权益的收购，预计与收购商户合同相关的无形资产摊销费用将增加[58] 消费者银行与贷款业务数据关键指标变化 - 2025年第一季度消费者银行与贷款业务净利息收入6943万美元，较2024年的7110万美元下降2%；非利息收入1970万美元，较2024年的1981万美元下降1%；总收入8913万美元，较2024年的9091万美元下降2%[60] - 2025年第一季度消费者银行与贷款业务的住房贷款抵押银行业务净服务收入181万美元，较2024年的91万美元增长99%；净贷款发起/销售收益41万美元，较2024年的102万美元下降60%；贷款发起额44亿美元，较2024年的35亿美元增长26%[61] - 2025年第一季度信用卡业务购买量425亿美元，较2024年的391亿美元增长9%；新账户55.4万个，较2024年的65.1万个下降15%[61] - 2025年第一季度汽车贷款发起额46亿美元，较2024年的41亿美元增长12%[61] - 2025年第一季度消费者银行与贷款业务零售银行分行4155家，较2024年的4247家下降2%；数字活跃客户3670万，较2024年的3550万增长3%；移动活跃客户3180万，较2024年的3050万增长4%[60] - 2025年第一季度消费者银行与贷款业务借记卡购买量1260亿美元，较2024年的1215亿美元增长4%；购买交易24.86亿笔，较2024年的24.42亿笔增长2%[60] - 消费者银行和贷款业务2025年第一季度平均总贷款为31.805亿美元，较2024年减少1.1679亿美元，降幅4%；平均总存款为77.8601亿美元，较2024年增加0.5353亿美元，增幅1%[67] - 消费者银行和贷款业务总贷款减少，因住房贷款和汽车贷款业务余额下降，信用卡业务贷款余额增加部分抵消下降幅度[68][69] 商业银行业务数据关键指标变化 - 商业银行业务2025年第一季度净利息收入为19.77亿美元，较2024年减少3.01亿美元，降幅13%；净收入为7.94亿美元，较2024年减少1.92亿美元，降幅19%[71] - 商业银行业务2025年第一季度平均总贷款为223.804亿美元，较2024年减少0.117亿美元；平均总存款为182.859亿美元，较2024年增加18.832亿美元，增幅11%[74] - 商业银行业务收入下降，因净利息收入降低，存款相关费用和其他非利息收入增加部分抵消下降幅度；信贷损失拨备增加[72][73] - 商业银行业务总存款增加，源于新老客户存款增加[75] 企业和投资银行业务数据关键指标变化 - 企业和投资银行业务2025年第一季度总收入为50.64亿美元，较2024年增加0.82亿美元，增幅2%；净收入为19.41亿美元，较2024年减少0.4亿美元，降幅2%[79] - 公司企业与投资银行板块2025年第一季度平均总贷款为27.7287亿美元，较2024年减少5956万美元，降幅2%；期末总贷款为28.0664亿美元，较2024年增加5067万美元，增幅2%[83] - 公司企业与投资银行板块2025年第一季度平均交易相关资产为26.8342亿美元，较2024年增加6.7106亿美元，增幅33%；期末交易相关资产为29.2159亿美元，较2024年增加7.9335亿美元，增幅37%[83] - 公司企业与投资银行板块2025年第一季度平均总资产为61.1037亿美元，较2024年增加6.0104亿美元，增幅11%；期末总资产为63.2478亿美元，较2024年增加7.9373亿美元，增幅14%[83] - 企业和投资银行业务收入增加，因商业房地产贷款业务出售获利和投资银行费用增加，净利息收入降低部分抵消增长幅度[80][82] - 企业和投资银行业务信贷损失拨备反映商业房地产贷款和工商业贷款的不同情况；非利息费用增加[81] 财富与投资管理板块数据关键指标变化 - 公司财富与投资管理板块2025年第一季度净收入为3.92亿美元，较2024年增加1100万美元，增幅3%[88] - 公司财富与投资管理板块2025年第一季度期末客户总资产为2233亿美元，较2