财务数据关键指标年度对比 - 2025年3月31日结束的三个月净利息收入为3.87643亿美元，2024年同期为3.9418亿美元[163] - 2025年3月31日结束的三个月净利润为1.40625亿美元，2024年同期为1.49839亿美元[163] - 2025年3月31日普通股每股收益（摊薄）为0.44美元，2024年同期为0.47美元[163] - 2025年3月31日普通股股息支付率为32%，2024年同期为30%[163] - 2025年3月31日总贷款为364.13944亿美元，2024年同期为362.85887亿美元[163] - 2025年3月31日总资产为538.77944亿美元，2024年同期为535.52272亿美元[163] - 2025年3月31日总存款为410.34572亿美元，2024年同期为408.2356亿美元[163] - 2025年3月31日一级普通股权益风险资本比率为11.62%，2024年同期为11.38%[163] - 2025年3月31日有形普通股权益与有形资产比率为7.76%，2024年同期为7.41%[163] - 2025年3月31日全职等效员工为4028人，2024年同期为4066人[163] - 2025年第一季度归属于普通股股东的净利润为1.406亿美元，摊薄后每股收益0.44美元，2024年第四季度分别为1.498亿美元和0.47美元[174] - 2025年3月31日止三个月平均生息资产为481亿美元，2024年同期为442亿美元，增加39亿美元，增幅9%[195] - 2025年3月31日止三个月平均贷款较2024年同期增加31亿美元，CapStar交易收购贷款达21亿美元[196] - 2025年3月31日止三个月平均无息存款减少1.615亿美元，有息存款增加36亿美元，CapStar交易承接存款达26亿美元[197][198] - 2025年3月31日止三个月净利息收入为3.93003亿美元，收益率3.27%；2024年同期为3.62711亿美元，收益率3.28%[194] - 2025年3月31日止三个月投资证券利息收入应税等价调整为270万美元，2024年同期为280万美元[192] - 2025年3月31日止三个月贷款利息收入应税等价调整为270万美元，2024年同期为350万美元[192] - 2025年3月31日止三个月贷款信用损失拨备为3102.6万美元，2024年同期为2385.3万美元，增幅30.1%[199] - 2025年3月31日止三个月总信用损失拨备为3140.3万美元，2024年同期为1889.1万美元，增幅66.2%[199] - 2025年3月31日止三个月贷款净冲销（回收）率为0.24%，2024年同期为0.14%，增幅68.5%[199] - 2025年第一季度非利息收入为9.38亿美元，较2024年同期的7.75亿美元增长21%，增加了1630万美元[200] - 2025年第一季度非利息支出为2.68亿美元，较2024年同期的2.62亿美元增长2.3%，排除特殊费用后，从2.43亿美元增至2.63亿美元[203] - 2025年第一季度有效税率为20.3%，较2024年同期的21.3%有所下降，反映了税收抵免的增加[204] - 2025年第一季度投资证券的年化平均收益率为3.58%，高于2024年同期的3.47%[211] - 2025年第一季度净贷款冲销总额为2160万美元，2024年同期为1180万美元，年化净冲销与平均贷款的比率分别为0.24%和0.14%[240] 财务数据关键指标季度对比 - 2025年3月31日存款较2024年12月31日增加2.11亿美元，年化增幅2.1%，达410亿美元；贷款余额增加1.281亿美元，年化增幅1.4%，达364亿美元，剔除7100万美元商业房地产贷款出售，总贷款年化增长2.3%[176] - 净利息收入较2024年第四季度减少650万美元至3.876亿美元，信贷损失拨备为3140万美元，2024年第四季度为2700万美元[177] - 非利息收入较2024年第四季度减少200万美元至9380万美元，非利息支出较2024年第四季度减少840万美元[178][179] - 2025年第一季度与2024年第四季度相比，净利息收入增长8.7%，信贷损失拨备增长66.2%，非利息收入增长21.0%，非利息支出增长2.3%，归属于普通股股东的净利润增长21.0%，摊薄后每股收益增长10.0%[182] 财务数据关键指标占比情况 - 2025年3月31日止三个月，净利息收入占收入的81%[183] - 截至2025年3月31日，投资证券组合为112亿美元，占生息资产的23%，与2024年12月31日持平[209] 财务数据关键指标利率情况 - 2025年第一季度美联储维持利率稳定，与2024年3月31日相比降低了利率，2025年3月31日联邦基金利率目标区间为4.25% - 4.50%，有效联邦基金利率为4.33%，2024年3月31日为5.33%[184] - 2025年3月31日，预计净利息收入在利率立即下降300个基点时为2954707000美元，较基准下降10.16%；利率立即上升300个基点时为3297026000美元，较基准上升0.25%[252] - 2024年3月31日，预计净利息收入在利率立即下降300个基点时为2908187000美元，较基准下降4.47%；利率立即上升300个基点时为3116541000美元，较基准上升2.37%[252] - 2025年3月31日，联邦基金利率在利率上升300个基点情景下上限为4.5%，第12个月为7.5%；2024年3月31日对应分别为5.5%和8.5%[253] - 2025年3月31日，Old National Bank定期存款总额为7256941000美元，平均利率为3.84%[260] 公司规模与排名 - 2025年3月31日公司合并资产达539亿美元，是美国中西部资产规模第六大的商业银行，在美国排名前30[173] 公司重大交易 - 2024年4月1日公司完成对CapStar的收购，2024年11月25日与Bremer Financial Corporation达成合并协议，预计2025年5月1日完成交易[181] 公司业务整体表现 - 2025年第一季度公司总贷款和存款增长，净利息收入适度压缩，信贷质量良好，费用管理严格[175] 净利息收入变动原因 - 2025年3月31日止三个月净利息收入增加3029.2万美元，归因于交易量增加1904.5万美元和利率变动增加1124.7万美元[191] 非利息收入业务增长情况 - 2025年第一季度抵押贷款银行业务收入增加240万美元，资本市场收入增加160万美元，公司持有的人寿保险增加190万美元，其他收入增加580万美元[201][202] 各业务线资产数据对比（与2024年12月31日对比） - 截至2025年3月31日，公司资产为539亿美元，较2024年12月31日的536亿美元增加3.26亿美元[205] - 截至2025年3月31日，生息资产为484亿美元，较2024年12月31日的480亿美元增加3.37亿美元[207] - 截至2025年3月31日，贷款组合为364.14亿美元，较2024年12月31日的362.86亿美元增加0.4%，即1280万美元[212] - 商业和商业房地产贷款是生息资产中最大的类别，截至2025年3月31日为268亿美元，较2024年12月31日增加1.9亿美元[214] - 截至2025年3月31日，住宅房地产贷款为68亿美元，较2024年12月31日减少2590万美元[223] - 截至2025年3月31日，消费贷款降至29亿美元，较2024年12月31日减少3590万美元[224] - 截至2025年3月31日，总存款为41.034572亿美元，较2024年12月31日增加2110.12万美元，增幅0.5%[225] - 截至2025年3月31日，总批发借款为5.447054亿美元，较2024年12月31日增加3551.7万美元，增幅0.7%[225] - 截至2025年3月31日，应计费用和其他负债较2024年12月31日减少1.152亿美元[226] - 截至2025年3月31日，股东权益为65亿美元，2024年12月31日为63亿美元[227] 各业务线资本比率情况 - 截至2025年3月31日，一级资本与总资产平均比率为9.44%，高于监管要求的4.00%[229] - 截至2025年3月31日，普通股一级资本与风险加权总资产比率为11.62%，高于监管要求的7.00%[229] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，一级资本与总资产平均比率分别为9.28%和9.07%，普通股一级资本与风险加权总资产比率分别为12.03%和11.82%[230] 各业务线贷款规模情况 - 2025年3月31日，公司平均商业贷款规模约为75.9万美元，平均商业房地产贷款规模约为157.8万美元[235] 各业务线不良资产情况 - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，不良资产分别为4.823亿美元和4.563亿美元，占总贷款的比例分别为1.32%和1.26%[236][237] - 从2024年12月31日到2025年3月31日，非应计贷款增加了2120万美元，贷款信用损失拨备占非应计贷款的比例分别为85.66%和87.62%[238] - 2025年3月31日，受宏观经济因素和高利率环境影响，总批评和分类资产为28亿美元，较2024年12月31日增加3.441亿美元[239] 各业务线信用损失拨备情况 - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，贷款信用损失拨备分别为4.019亿美元和3.925亿美元，主要受宏观经济因素和贷款增长驱动[244] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，未使用贷款承诺的信用损失拨备分别为2200万美元和2170万美元[245] 公司风险管理策略 - 公司通过调整资产负债表结构、改变产品定价策略等方式管理利率风险[250][251] - 公司采用压力测试评估战略决策，确保其符合风险偏好声明[231] - 公司使用现金流和公允价值套期，主要是利率互换、利率上下限期权和利率下限期权来降低利率风险[256] - 公司建立流动性风险指引，通过资产/负债执行管理委员会进行监控[257] - 公司维持战略和应急流动性计划，以确保有足够可用资金[257] 公司资金获取与可用情况 - 公司获取资金的能力受评级机构对其信用质量、流动性、资本和收益看法的影响[260] - 2025年3月31日，母公司现金及银行到期款项为289,521千美元，子公司为950,259千美元[262] - 2025年3月31日，子公司无抵押政府发行债务证券为2,796,823千美元[262] - 2025年3月31日，子公司无抵押投资级市政证券为67,589千美元[262] - 2025年3月31日，子公司无抵押公司证券为43,984千美元[262] - 2025年3月31日，子公司从联邦储备贴现窗口可借款金额为3,987,275千美元[262] - 2025年3月31日，子公司从联邦住房贷款银行可借款金额为7,003,288千美元[262] - 2025年3月31日，母公司可用资金总额为289,521千美元，子公司为14,849,218千美元[262] - 2025年3月31日，公司其他未偿还借款为3.284亿美元[262] 公司股息支付与会计估计情况 - 2024年支付股息无需事先监管批准，目前也无需[263] - 自2024年12月31日以来，公司关键会计估计应用无重大变化[265] 商业房地产贷款组合情况 - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，商业房地产贷款组合中约27%为业主自用[221] - 截至2025年3月31日，公司持有5.357亿美元非业主自用商业房地产贷款，占总贷款的1%，这些贷款将在18个月内到期，利率低于4%[222]