现金及现金等价物相关数据 - 截至2025年3月31日和2024年3月31日，现金及现金等价物分别为1.0610066亿美元和0.6943108亿美元，其中来自美联储的款项分别为0.9692616亿美元和0.6586145亿美元，银行现金及应收款项分别为0.091745亿美元和0.0356963亿美元[28] 其他金融机构计息账户数据 - 2025年3月31日和2024年3月31日，其他金融机构持有的计息账户分别为1.193亿美元和0.87亿美元[29] 净利润及每股收益数据 - 2025年和2024年第一季度净利润分别为0.81333亿美元和1.10258亿美元，归属于普通股股东的净利润分别为0.7932亿美元和1.10258亿美元[33] - 2025年和2024年第一季度基本每股收益分别为1.22美元和2.27美元，摊薄每股收益分别为1.21美元和2.25美元[33] 加权平均普通股股数数据 - 2025年和2024年第一季度加权平均普通股股数分别为6506.3万股和4866.4万股，摊薄加权平均普通股股数分别为6549.6万股和4892.1万股[33] 信用卡应收款及贷款收购数据 - 2024年第一季度，公司购买了一个联名信用卡组合，包括1.094亿美元的信用卡应收款[44] - 2025年1月31日收购HTLF时，所购贷款在收购日的公允价值为98亿美元，扣除了PCD贷款的信用损失准备金[46] 会计政策修订指引 - 公司于2024年1月1日采用关于权益法投资的修订指引，继续使用实用权宜法核算低收入住房税收抵免和历史税收抵免投资，该修订对合并财务报表无影响[35] - 公司于2024年采用关于分部报告的修订指引，2025年1月1日起生效中期披露要求，该修订对合并财务报表无影响[36] - 关于所得税的修订指引2024年12月15日后开始的财年生效，提前采用允许，该修订对合并财务报表无影响[37] 总贷款及相关数据 - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，总贷款分别为35936.2万美元和25642.3万美元[47] - 2025年第一季度和2024年第一季度，公司在二级市场无追索权出售消费性房地产贷款所得款项分别为1640万美元和1840万美元[47] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司停止确认利息的贷款账面价值分别为1.009亿美元和1930万美元[48] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，重组贷款分别为18.9万美元和19.6万美元[48] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，逾期90天仍计利息的贷款分别为630万美元和760万美元[49] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，无相关信贷损失准备金的非应计贷款分别为1.009亿美元和1930万美元[50] - 2025年3月31日，商业和工业非应计贷款无相关准备金的摊余成本为1258.5万美元[50] - 2025年3月31日，商业房地产非应计贷款无相关准备金的摊余成本为6098万美元[50] - 2025年3月31日，消费性房地产非应计贷款无相关准备金的摊余成本为2329.1万美元[50] - 2025年3月31日，信用卡非应计贷款无相关准备金的摊余成本为388万美元[50] 各类贷款细分数据 - 商业和工业贷款总计14035462美元，其中设备/应收账款/存货贷款2025年为536240美元[52] - 专业贷款总计542089美元，其中资产抵押贷款2025年为10000美元[52] - 商业房地产贷款总计15998750美元，其中业主自用贷款2025年为143117美元[52] - 消费者房地产贷款总计4189686美元，其中HELOC贷款2025年为139美元[52] - 消费者贷款总计328482美元，其中循环信贷额度2025年为3310美元[52] - 信用卡贷款总计677033美元，其中消费者信用卡贷款2025年为310874美元[52] - 租赁和其他贷款总计164779美元，其中租赁贷款2025年为1469美元[52] - 商业和工业贷款当期冲销额为25996美元[52] - 商业房地产贷款当期冲销额为2324美元[52] - 消费者房地产贷款当期冲销额为1229美元[52] 贷款摊销成本及发放情况 - 截至2024年12月31日，总贷款摊销成本基础为256.423亿美元，其中2024年发放的贷款为47.07447亿美元，2023年为33.46756亿美元，2022年为48.07943亿美元等[53] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，贷款应计利息分别为1.752亿美元和1.257亿美元[53] 贷款风险评级相关 - 公司利用风险分级矩阵对商业、商业房地产和建筑房地产贷款进行评级，分为通过、特别关注、次级和可疑类别[55] - 公司根据借款人最新评估的财务状况为其分配风险评级[58] - 公司根据借款人最新评估的财务状况为其分配风险评级[71] - 公司根据借款人最新评估的财务状况分配风险评级[95] 不同类型贷款风险情况 - 不同类型的商业房地产贷款面临不同的风险，如业主自用贷款受多经济周期影响，非业主自用贷款受房地产市场周期性影响[64][65] - HELOC贷款以1 - 4户住宅物业为抵押，主要风险是借款人无法偿还债务[74] - 第一留置权1 - 4户住宅贷款期限长，抵押物易受市场波动影响[76] - 次级留置权1 - 4户住宅贷款公司主要风险是借款人无法偿债且非第一留置权地位[77] - 消费者循环信贷额度由非房地产的消费者资产担保，主要风险与市场波动和基础金融资产价值有关[81] - 直接消费者汽车贷款由新旧消费车辆担保，主要风险是抵押物的折旧率[82] - 其他消费贷款类别包括向个人发放的无担保贷款，如消费者透支[82] 各类贷款按时间对比数据 - 2025年3月31日，业主自住贷款总计4358434美元，非业主自住贷款总计5758922美元[72] - 2024年12月31日，业主自住贷款总计3807854美元，非业主自住贷款总计275207美元[73] - 2025年3月31日，农田贷款总计894595美元，2024年12月31日总计510543美元[72][73] - 2025年3月31日，5+多户住宅贷款总计1197375美元，2024年12月31日总计823913美元[72][73] - 2025年3月31日，1 - 4户住宅建设贷款总计1144338美元，2024年12月31日总计47486美元[72][73] - 2025年3月31日，一般建设贷款总计3687626美元，2024年12月31日总计2676418美元[72][73] - 截至2025年3月31日，HELOC贷款总计681,996千美元，其中执行中贷款677,071千美元，未执行贷款4,925千美元[79] - 截至2025年3月31日，第一留置权1 - 4户家庭贷款总计3,373,642千美元，其中执行中贷款3,356,447千美元，未执行贷款17,195千美元[79] - 截至2025年3月31日，次级留置权1 - 4户家庭贷款总计134,048千美元，其中执行中贷款133,513千美元，未执行贷款535千美元[79] - 截至2024年12月31日，HELOC贷款总计399,721千美元，其中执行中贷款397,510千美元，未执行贷款2,211千美元[80] - 截至2024年12月31日，第一留置权1 - 4户家庭贷款总计2,745,257千美元，其中执行中贷款2,734,017千美元，未执行贷款11,240千美元[80] - 截至2024年12月31日，次级留置权1 - 4户家庭贷款总计42,152千美元，其中执行中贷款41,989千美元，未执行贷款163千美元[80] - 截至2025年3月31日，循环贷款总摊销成本为153,026千美元，汽车贷款为41,470千美元，其他贷款为133,986千美元[85] - 截至2024年12月31日，循环贷款总摊销成本为101,442千美元，汽车贷款为22,414千美元，其他贷款为70,004千美元[85] - 截至2025年3月31日，消费者信用卡总摊销成本为303,269千美元，较2024年12月31日的328,474千美元有所下降[91] - 截至2025年3月31日，商业信用卡当前贷款摊销成本为341,002千美元，逾期贷款为25,157千美元，总计366,159千美元；2024年12月31日当前贷款为231,713千美元，逾期贷款为18,579千美元，总计250,292千美元[92] - 截至2025年3月31日，租赁贷款摊销成本为1,469千美元，其他贷款为163,310千美元；2024年12月31日租赁贷款为1,492千美元，其他贷款为179,072千美元[95] 信用损失准备相关 - 信用损失准备（ACL）是从贷款和持有至到期（HTM）证券的摊销成本中扣除的估值账户[96] - 公司使用穆迪基线情景进行经济预测，合理且可支持的预测期为一年，之后恢复到历史损失[98] - 公司按集体（池）基础计量ACL，并纳入定性因素[99] - 公司的投资组合细分包括商业和工业、专业贷款、商业房地产、消费者房地产、消费者、信用卡、租赁和其他以及持有至到期证券[99] - 2025年3月31日止三个月，贷款信用损失准备期初余额为261,734千美元，期末余额为373,488千美元[110] - 2025年3月31日止三个月，表外信用风险敞口的信用损失准备期初余额为4,138千美元，期末余额为8,221千美元[110] - 2024年3月31日止三个月，贷款信用损失准备期初余额为222,996千美元，期末余额为229,979千美元[110] - 2024年3月31日止三个月，表外信用风险敞口的信用损失准备期初余额为5,088千美元，期末余额为5,088千美元[110] - 2025年3月31日止三个月，工商业贷款信用损失准备期初余额为160,912千美元，期末余额为192,146千美元[110] - 2025年3月31日止三个月，商业房地产贷款信用损失准备期初余额为77,340千美元，期末余额为149,345千美元[110] - 2025年3月31日止三个月，消费房地产贷款信用损失准备期初余额为4,327千美元，期末余额为4,798千美元[110] - 2025年3月31日止三个月，信用卡贷款信用损失准备期初余额为14,272千美元，期末余额为19,995千美元[110] - 工商业和租赁及其他部分的信用损失准备采用违约概率和违约损失率方法计量[100] - 消费房地产和消费部分的信用损失准备采用发放年份损失率方法计量[103] 抵押依赖金融资产数据 - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，抵押依赖金融资产的摊销成本余额分别为97157000美元和19037000美元[111][112] 贷款修改情况 - 2025年第一季度，公司对一名陷入财务困境的借款人的住宅房地产贷款进行了一次修改，修改前后贷款余额均为225000美元；2024年第一季度无此类修改[114][115] 可供出售证券相关数据 - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，可供出售证券的公允价值分别为10895659000美元和7774334000美元[117] - 2025年，因收购HTLF，公司获得公允价值为31亿美元的可供出售证券[118] - 2025年和2024年第一季度，可供出售证券销售所得款项分别为6.114亿美元和1920万美元[119] - 2025年和2024年第一季度，证券交易实现的总收益分别为390000美元和139000美元[119] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，为担保美国政府存款等而质押的证券分别为112亿美元和105亿美元[120] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，可供出售证券的应计利息分别为5800万美元和4310万美元[121] - 截至2025年3月31日，可供出售投资未实现损失总计598,663千美元，公允价值总计6,851,840千美元；截至2024年12月31日，未实现损失总计638,165千美元，公允价值总计6,724,978千美元[122] - 截至2025年3月31日和2024年，公司没有对陷入财务困境且已修改现有贷款的借款人的贷款承诺[116] - 2025年和2024年第一季度，公司对陷入财务困境的借款人的贷款修改后12个月内无付款违约情况