净利润与每股净收益 - 2025年第一季度归属于公司的净利润为1.316亿美元，较上年同期增加1890万美元，增幅16.8%[160] - 2025年第一季度基本和摊薄后普通股每股净收益均为0.98美元，上年同期为0.82美元，增幅19.5%[155][160] 净利息收入 - 2025年第一季度净利息收入为2.691亿美元，较上年同期增加2010万美元，增幅8.1%[160][161] - 2025年第一季度总利息收入（FTE）较2024年第一季度增加560万美元，贷款利息收入（FTE）为2.559亿美元，较去年同期减少1030万美元，降幅3.9%[166] - 2025年第一季度净利息收入为271416千美元，生息资产净收益率为3.56%；2024年第一季度净利息收入为251312千美元，生息资产净收益率为3.33%[241] 信贷损失拨备 - 2025年第一季度信贷损失拨备为1448.7万美元，较上年同期增加970万美元，增幅202.6%[160] - 2025年第一季度贷款信用损失拨备为1510万美元，较去年同期增加810万美元，较上一季度增加250万美元[182] - 本季度未提取贷款承诺的信用损失拨备为收益60.8万美元，2024年3月31日为收益220万美元[184] 非利息收入 - 2025年第一季度非利息收入为1.58949亿美元，较上年同期增加1010万美元，增幅6.8%[160] - 2025年第一季度总非利息收入为1.589亿美元，较去年同期增加1010万美元，增幅6.8%，主要得益于信托费、存款账户费等增加[172][174] 投资证券损益 - 2025年第一季度投资证券净亏损759.1万美元，上年同期为25.9万美元[160] - 2025年第一季度投资证券净损益为亏损760万美元，去年同期为亏损25.9万美元[175] 非利息支出 - 2025年第一季度非利息支出为2.38376亿美元，较上年同期减少732.1万美元，降幅3.0%[160] - 2025年第一季度非利息支出为2.384亿美元，较去年同期减少730万美元，降幅3.0%，主要因存款保险费用和诉讼和解费用降低[176] 所得税 - 2025年第一季度所得税为3696.4万美元，较上年同期增加531.2万美元，增幅16.8%[160] - 2025年第一季度所得税费用为3700万美元，有效税率为21.9%，2024年第四季度费用为3660万美元，税率为21.2%，2024年第一季度费用为3170万美元，税率为21.9%[206] 有形普通股权益与有形资产比率 - 2025年3月31日有形普通股权益与有形资产比率为10.33%，上年同期为9.24%[155][159] 生息资产净收益率 - 2025年第一季度公司生息资产净收益率（FTE）为3.56%，上年同期为3.33%[165] 投资证券利息收入 - 2025年第一季度投资证券利息收入（FTE）为7700万美元，较去年同期增加1030万美元，美国政府和联邦机构证券利息收入增长2170万美元[167] 其他利息收入 - 2025年第一季度证券回购协议下购买证券的利息收入较去年同期增加580万美元，美联储存款利息收入减少18.3万美元[168] 总生息资产平均完全应税等效收益率 - 2025年第一季度总生息资产平均完全应税等效收益率为4.81%，高于2024年第一季度的4.78%[169] 总利息支出 - 2025年第一季度总利息支出较2024年第一季度减少1450万美元，其中计息存款利息支出减少920万美元，借款利息支出减少520万美元[170] 银行卡交易手续费 - 2025年第一季度银行卡交易手续费为4559.3万美元，较去年同期减少133.7万美元，降幅2.8%[172][174] 全职等效员工总数 - 截至2025年3月31日，全职等效员工总数为4662人，2024年3月31日为4721人[176] 净贷款冲销额 - 2025年第一季度净贷款冲销额为1080万美元，较上一季度增加15.2万美元，较去年同期增加190万美元[180] 平均消费信用卡贷款年化净冲销率 - 截至2025年3月31日的三个月，平均消费信用卡贷款的年化净冲销率为5.04%，上一季度为4.59%，去年同期为4.60%[181] 贷款信用损失准备金 - 2025年3月31日，贷款信用损失准备金较2024年12月31日增加430万美元，达到1.67亿美元[183] 非应计贷款总额 - 2025年3月31日，非应计贷款总额为2260万美元，较2024年12月31日增加430万美元[188] 90天以上逾期仍计利息的贷款总额 - 2025年3月31日，90天以上逾期仍计利息的贷款总额为1940万美元，较2024年12月31日减少510万美元[188] 潜在问题贷款总额 - 2025年3月31日，潜在问题贷款总额为2.869亿美元，较2024年12月31日减少4350万美元，降幅为13.2%[189] 持有修改过的贷款 - 截至2025年3月31日的三个月，公司持有1.363亿美元在该期间内修改过的贷款[190] 贷款信用损失准备金覆盖情况 - 公司认为截至2025年3月31日，贷款信用损失准备金和未提取承诺负债足以覆盖贷款组合预期损失[185] 建设和土地贷款组合 - 截至2025年3月31日，建设和土地贷款组合占总未偿还贷款的8.2%，商业建设贷款在2025年前三个月增加了1860万美元[192] 多户住宅建设贷款 - 2025年3月31日，多户住宅建设贷款总计约5.857亿美元，占商业建设贷款组合的48.2%，高于2024年12月31日的5.266亿美元和44.0%[192] 商业房地产贷款 - 2025年3月31日，商业房地产贷款总额为36亿美元，占公司总贷款组合的20.9%，其中34.5%用于业主自用房地产[194] 循环房屋净值贷款 - 2025年3月31日，循环房屋净值贷款为3.567亿美元，其中93.3%要求仅支付利息，LTV高于80%的贷款本金为3000万美元，占组合的8.6%[197][198] 汽车贷款 - 2025年3月31日，汽车贷款占消费贷款组合的36.6%，未偿还余额为7.743亿美元，30天以上逾期余额为1090万美元，占比1.4%[199] 消费信用卡贷款 - 2025年3月31日，消费信用卡贷款未偿还余额为5.682亿美元，其中约1.203亿美元（21.2%）享受低促销利率，未来六个月内5270万美元将转为更高合同利率[201] 能源贷款组合 - 2025年3月31日，能源贷款组合总额为3.224亿美元，占总贷款的1.9%，较2024年12月31日减少1560万美元[203] 公司总资产与平均贷款总额 - 2025年3月31日公司总资产为324亿美元，2024年12月31日为320亿美元，2025年第一季度平均贷款总额为172亿美元，较上一季度增加1.0%[207][208] 可供出售债务证券 - 2025年第一季度，可供出售债务证券平均总额较上一季度增加6610万美元至92亿美元，未实现损失减少1.577亿美元至8.329亿美元[209] 总平均存款 - 本季度总平均存款较上季度减少8370万美元，主要因活期存款和定期存款平均余额分别减少1.656亿美元和1.582亿美元，部分被高息支票和货币市场存款平均余额增加2.272亿美元所抵消[210] 平均存贷比 - 本季度平均存贷比为69.4%，上季度为68.5%[210][214] 公司平均借款 - 截至2025年3月31日，公司平均借款增加2.834亿美元至29亿美元，其中包括平均客户回购协议27亿美元[211] 最具流动性资产总额 - 截至2025年3月31日，公司最具流动性资产总额为12.021468亿美元，较2024年3月31日的10.976309亿美元和2024年12月31日的11.764406亿美元有所变化[212] 核心客户存款总额 - 截至2025年3月31日，核心客户存款总额为235亿美元，占公司总存款的90.9%，较2024年12月31日增加5883万美元[214] 转售协议总额与抵押品公允价值 - 截至2025年3月31日，公司转售协议总额为8.5亿美元，抵押品公允价值为8.752亿美元[215] 10万美元及以上定期存款总额 - 截至2025年3月31日，10万美元及以上定期存款总额为14亿美元，占总存款的5.3%[216] 现金流情况 - 2025年前三个月，公司经营活动提供现金流1.386亿美元，投资活动使用现金3.734亿美元，融资活动提供现金1.327亿美元，导致现金、现金等价物和受限现金净减少1.021亿美元[221] 资本充足率 - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司满足所有资本充足率要求，监管资本比率超过资本充足机构规定水平，一级普通股风险资本比率分别为16.86%和16.71%[222][223] 外部评级 - 公司从标准普尔和穆迪获得外部评级，评级展望稳定，公司认为这些评级表明资本基础良好、流动性强[220] 股票回购 - 2025年第一季度公司回购854,806股股票，平均价格为每股64.56美元，截至3月31日，董事会授权下还有2,076,842股可回购[225] 普通股每股现金股息 - 2025年第一季度公司普通股每股现金股息为0.275美元，较2024年季度股息增长7.0%[226] 贷款承诺总额 - 截至2025年3月31日，贷款承诺总额为159亿美元，其中未使用的已批准信用卡额度为59亿美元，备用信用证和商业信用证合同金额分别为6.135亿美元和200万美元[228] 税收抵免购买与销售 - 2025年前三个月，公司购买和销售税收抵免分别为4700万美元和4980万美元，销售税收抵免费用为190万美元，低于去年同期的210万美元[230] 各部门税前收入 - 2025年第一季度消费者部门税前收入较2024年同期减少760万美元，降幅12.0%[233] - 2025年第一季度商业部门税前收入较去年同期增加880万美元，增幅9.8%[233] - 2025年第一季度财富部门税前盈利能力较去年同期增加290万美元，增幅6.8%[236] - 2025年第一季度其他/消除类别税前盈利能力较去年同期增加1630万美元，未分配证券损失为760万美元，高于2024年的25.9万美元[237] 会计准则生效影响 - FASB于2023年12月发布的ASU 2023 - 09自2025年1月1日起生效，预计除增加披露外，对公司合并财务报表无重大影响[238] - FASB于2024年11月发布的ASU 2024 - 03自2027年1月1日年度期间和2028年1月1日中期期间生效，预计除增加披露外，对公司合并财务报表无重大影响[239] 各类资产平均余额与收益率 - 2025年第一季度总贷款平均余额为17242681千美元，利息收入为255936千美元，平均收益率为6.02%；2024年第一季度总贷款平均余额为17080067千美元，利息收入为266235千美元，平均收益率为6.27%[241] - 2025年第一季度总投资证券平均余额为10477363千美元，利息收入为77024千美元，平均收益率为2.98%；2024年第一季度总投资证券平均余额为11003644千美元，利息收入为66685千美元，平均收益率为2.44%[241] - 2025年第一季度总生息资产平均余额为30901110千美元，利息收入为366679千美元，平均收益率为4.81%；2024年第一季度总生息资产平均余额为30365774千美元，利息收入为361036千美元，平均收益率为4.78%[241] - 2025年第一季度总付息负债平均余额为20408665千美元，利息支出为95263千美元，平均付息率为1.89%；2024年第一季度总付息负债平均余额为19961618千美元，利息支出为109724千美元，平均付息率为2.21%[241] 利率变动对净利息收入的影响 - 利率上升300个基点时，2025年3月31日净利息收入增加18400万美元，增幅1.68%；2024年12月31日净利息收入增加24800万美元，增幅2.28%[246] - 利率上升200个基点时，2025年3月31日净利息收入增加21200万美元，增幅1.94%；2024年12月31日净利息收入增加25500万美元，增幅2.34%[246] - 利率上升100个基点时，2025年3月31日净利息收入增加23200万美元，增幅2.12%；2