财务数据关键指标变化 - 营业收入1736.35亿元，同比增长10.05%[2] - 不良贷款率0.83%[2] - 手续费及佣金净收入178.80亿元，同比增长56.44%[2] - 资产总额13.43万亿元，较上年末增长6.66%[2] - 负债总额12.59万亿元，较上年末增长6.72%[2] - 客户存款12.12万亿元，较上年末增长6.77%[2] - 归属于银行股东的净利润471.14亿元，同比增长14.88%[2] - 客户贷款总额6.99万亿元，较上年末增长8.32%[2] - 拨备覆盖率409.25%[2] - 已向普通股股东派发2021年现金股利，每10股派2.474元（税前），共分派股息约228.56亿元（税前）[3] - 2020年1 - 6月、2021年1 - 6月、2022年1 - 6月营业收入分别为1464.85亿元、1577.78亿元、1736.35亿元，同比增长10.05%[31] - 2020年1 - 6月、2021年1 - 6月、2022年1 - 6月个人银行业务收入占比分别为65.93%、69.84%、71.88%，同比提高2.04个百分点[31] - 2020年12月31日、2021年12月31日、2022年6月30日资产总额分别为11.35万亿元、12.59万亿元、13.43万亿元，较上年末增长[31] - 2022年1-6月归属银行股东净利润471.14亿元，同比增长14.88%[32] - 2022年1-6月手续费及佣金净收入占比10.30%，同比提高3.06个百分点[32] - 2022年6月30日客户贷款总额6.99万亿元，较上年末增长8.32%[32] - 2022年1-6月营业收入1736.35亿元，2021年同期为1577.78亿元，2020年同期为1464.85亿元[33] - 2022年1-6月净利润471.70亿元，2021年同期为412.44亿元，2020年同期为336.73亿元[33] - 2022年6月30日资产总额13.43万亿元，2021年末为12.59万亿元，2020年末为11.35万亿元[35] - 2022年6月30日客户存款12.12万亿元，较上年末增长6.77%[32] - 2022年1-6月加权平均净资产收益率13.35%，同比提高0.05个百分点[32] - 2022年不良贷款率0.83%，拨备覆盖率409.25%，贷款拨备率3.40%[37] - 2022年核心一级资本充足率9.33%，一级资本充足率12.02%，资本充足率14.60%[37] - 2022年6月30日流动性比例（本外币）为80.43%[40] - 2022年6月30日最大单一客户贷款比例为17.37%，最大单一借款人为中国国家铁路集团有限公司，贷款余额1768.74亿元[40][41] - 截至2022年6月30日，资产总额13.43万亿元，较上年末增长6.66%[44] - 截至2022年6月30日，客户贷款总额6.99万亿元，较上年末增长8.32%[44] - 截至2022年6月30日，负债总额12.59万亿元，较上年末增长6.72%[44] - 截至2022年6月30日，客户存款总额12.12万亿元，较上年末增长6.77%[44] - 2022年上半年，归属银行股东净利润471.14亿元，同比增长14.88%[44] - 2022年上半年，营业收入1736.35亿元，同比增长10.05%[44] - 2022年上半年，手续费及佣金净收入178.80亿元，同比增长56.44%[44] - 截至2022年6月30日，不良贷款率0.83%[45] - 公司2022年上半年归属银行股东净利润471.14亿元，同比增长14.88%[64][65][66] - 公司2022年上半年营业收入1736.35亿元，同比增长10.05%[64][66] - 公司2022年上半年利息净收入1371.17亿元，同比增长3.80%[64][66][67] - 公司2022年上半年手续费及佣金净收入178.80亿元，同比增长56.44%[64][66] - 公司年化平均总资产回报率和年化加权平均净资产收益率分别为0.73%和13.35%，同比分别提高0.02和0.05个百分点[64] - 截至报告期末，公司资产总额134264.21亿元，较上年末增长6.66%[64] - 截至报告期末，公司客户贷款总额69910.64亿元，较上年末增长8.32%[64] - 截至报告期末，公司负债总额125851.83亿元，较上年末增长6.72%[64] - 截至报告期末，公司客户存款总额121225.17亿元，较上年末增长6.77%[64] - 公司净利息收益率和净利差分别为2.27%和2.24%[67][68] - 报告期内公司利息收入2354.47亿元，同比增加145.20亿元，增长6.57%[72] - 客户贷款利息收入1534.99亿元，同比增加140.20亿元，增长10.05%[73] - 个人贷款利息收入1017.85亿元，同比增加100.27亿元，增长10.93%[73] - 公司贷款利息收入470.60亿元，同比增加54.87亿元，增长13.20%[73] - 投资利息收入634.50亿元，同比增加1.07亿元，增长0.17%[76] - 利息支出983.30亿元，同比增加94.99亿元，增长10.69%[78] - 客户存款利息支出943.43亿元，同比增加87.07亿元，增长10.17%[79] - 手续费及佣金净收入178.80亿元，同比增加64.51亿元，增长56.44%[83] - 其他非利息净收入186.38亿元，同比增加43.85亿元，增长30.77%[85] - 交易净收益21.88亿元，同比增加4.83亿元，增长28.33%[86] - 2022年1 - 6月交易净收益21.88亿元，较2021年同期增加4.83亿元，增长28.33%[87] - 2022年1 - 6月证券投资净收益109.13亿元，较2021年同期减少16.67亿元，下降13.25%[87] - 2022年报告期内营业支出938.34亿元，同比增加112.69亿元，增长13.65%[88] - 2022年报告期内信用减值损失270.99亿元，同比减少23.55亿元，下降8.00%[90] - 2022年报告期内所得税费用55.23亿元，同比增加10.16亿元，增长22.54%[91] - 2022年1 - 6月个人银行业务营业收入1248.18亿元，占比71.88%[92] - 截至报告期末，公司资产总额134264.21亿元，较上年末增加8385.48亿元，增长6.66%[94] - 截至报告期末，客户贷款总额69910.64亿元，较上年末增加5369.65亿元，增长8.32%[94][96] - 2022年6月30日个人贷款3952.229亿元，占客户贷款总额56.53%[97] - 2022年6月30日短期贷款2660.092亿元，占客户贷款总额38.05%[98] - 客户贷款总额2022年6月30日为6991064，2021年12月31日为6454099[99] - 个人贷款总额截至报告期末为39522.29亿元，较上年末增加1960.76亿元，增长5.22%[99] - 个人消费贷款26991.75亿元，较上年末增加332.45亿元，增长1.25%[100] - 个人小额贷款10784.99亿元，较上年末增加1631.45亿元，增长17.82%[100] - 信用卡透支及其他1745.55亿元，较上年末减少3.14亿元，下降0.18%[100] - 公司贷款总额截至报告期末为25189.81亿元，较上年末增加2650.45亿元，增长11.76%[102] - 公司贷款前五大行业贷款合计占公司贷款总额的72.14%，较上年末下降0.57个百分点[102] - 票据贴现截至报告期末为5198.54亿元，较上年末增加758.44亿元，增长17.08%[104] - 金融投资截至报告期末为45565.78亿元，较上年末增加2079.58亿元，增长4.78%[105] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产8269.47亿元，较上年末增加763.50亿元，增长10.17%[107] - 截至2022年6月30日，公司金融投资合计4556.578亿元，2021年末为4348.62亿元[108] - 截至报告期末，公司债券投资33724.97亿元，较上年末增加1350.54亿元，增长4.17%[109] - 截至2022年6月30日，政府债券投资14382.97亿元，占债券投资42.65%；2021年末为13106.29亿元，占比40.48%[110] - 截至2022年6月30日，1 - 5年剩余期限的债券投资15068.49亿元，占债券投资44.68%；2021年末为14631.83亿元，占比45.20%[111] - 截至2022年6月30日，人民币债券投资33194.67亿元，占债券投资98.43%；2021年末为31815.29亿元，占比98.27%[112] - 截至报告期末，公司持有金融机构发行的金融债券17385.28亿元，其中政策性银行债券15791.88亿元，占比90.83%[112] - 截至报告期末，公司负债总额125851.83亿元，较上年末增加7928.59亿元，增长6.72%[114] - 截至报告期末，公司客户存款121225.17亿元，较上年末增加7684.44亿元，增长6.77%[114][116] - 截至报告期末，个人存款106937.73亿元，较上年末增加6481.38亿元，增长6.45%；公司存款14256.26亿元，较上年末增加1201.90亿元，增长9.21%[116] - 截至2022年6月30日，个人定期存款7811.42亿元，占客户存款64.43%；2021年末为7036.637亿元，占比61.97%[117] - 2022年6月30日客户存款总额12122517百万元，2021年12月31日为11354073百万元[118][119] - 截至报告期末，公司股东权益总额8412.38亿元，较上年末增加456.89亿元，增长5.74%[120] - 2022年6月30日信贷承诺合计670198百万元，2021年12月31日为631290百万元[123] - 报告期内，公司经营活动产生的现金净流入1469.14亿元，同比减少211.63亿元[124] - 报告期内，公司投资活动产生的现金净流出1572.57亿元，同比增加819.14亿元[124] - 报告期内，公司筹资活动产生的现金净流入429.54亿元，同比减少94.92亿元[124] 公司发展历程 - 公司可追溯至1919年开办的邮政储金业务[16] - 2007年3月，中国邮储银行有限责任公司正式挂牌成立[16] - 2012年1月整体改制为股份有限公司[16] - 2015年12月引入十家境内外战略投资者[16] - 2016年9月在香港联交所挂牌上市[16] - 2019年12月在上交所挂牌上市[16] 公司基本信息 - 公司法定中文名称为中国邮储银行股份有限公司，法定代表人为刘建军[27] - A股股票上市地为上海证券交易所，简称邮储银行，代码为601658[27] - H股股票上市地为香港联合交易所有限公司，简称邮储银行，代码为1658[28] - 优先股股票上市地为香港联合交易所有限公司，简称PSBC 17USDPREF，代码为4612[29] - 国内审计师为德勤华永会计师事务所，签字会计师为杨勃、胡小骏、沈小红[29] - 国际审计师为德勤 • 关黄陈方会计师行[29] - 持续督导保荐机构为中国国际金融股份有限公司和中信证券股份有限公司，持续督导期分别为2019年12月10日至2022年12月31日、2021年1月6日至2022年12月31日[29] 公司评级与排名 - 惠誉、穆迪分别给予公司与中国主权一致的A+、A1评级[