公司治理与会议 - 重庆银行第六届董事会第46次会议于2022年3月31日召开，应参董事13名，实参13名[4] 财务报告审计 - 安永华明和安永分别对公司按中国会计准则和国际财务报告准则编制的2021年度财务报告审计，出具无保留意见报告[4] 利润分配方案 - 因A股可转债未完成发行，董事会建议延迟审议2021年度利润分配方案[4] 报告期说明 - 报告期指截至2021年12月31日止年度[6] 公司上市与评级荣誉 - 2021年2月5日，公司在上海证券交易所上市，成为全国第三家、长江经济带首家「A+H」上市城商行[7] - 2017 - 2021年公司连续5年获得标准普尔国际投资级评级，展望「稳定」[7] - 公司在英国《银行家》杂志全球银行1000强排名中连续6年位居前300强[7] - 2021年1月，公司获中国卓越IR(2020 - 2021)最佳数字化投资者关系奖、最佳新锐奖[11] - 2021年2月，公司在2020年金融领域企业标准「领跑者」评选中蝉联网企业标准「领跑者」称号[11] - 2021年3月，公司在亚太银行联盟举办的华鹰奖BDI数字化指数评选中获「移动银行奖」[11] - 2021年4月，公司数字风控体系获「2021年度中国优秀金融数字化创新案例」[11] - 2021年6月，公司获评为「小微企业金融服务先进单位」[11] - 2021年9月，公司获“十佳普惠金融服务创新奖”和“十佳零售银行创新奖”[12] - 2021年9月，公司获“年度社会责任金融机构奖”“年度社会责任脱贫攻坚贡献奖”以及“年度社会责任特殊贡献奖”[12] - 2021年10月，公司获“2021年度和谐投资者关系银行天玑奖”和“2021年度杰出银行研究团队天玑奖”[12] - 2021年10月，公司“火眼智能风控”平台获优胜项目奖[12] - 2021年11月，公司在中国银行业协会2021年度商业银行稳健发展能力“陀螺”(GYROSCOPE)评价中，位列城市商业银行组综合评价第八位[12] - 2021年11月，公司获“理财银行金牛奖”[12] - 2021年12月，公司获2021年重庆市区块链十大典型应用案例[13] 公司战略愿景与任务 - 公司战略愿景是打造“坚守本源，特色鲜明，安全稳健，价值卓越”的全国一流上市商业银行[14] - 公司推进“服务提升、数字转型、特色发展”三大重点任务[16] - 公司建设“科技赋能、人才赋能、管理赋能”三大体系[16] 财务数据关键指标变化 - 截至2021年12月31日，公司资产总额为6189.54亿元，存款总额为3386.95亿元，贷款总额为3180.62亿元[7] - 截至2021年12月31日，公司不良贷款率为1.30%，拨备覆盖率为274.01%[7] - 2021年营业收入142.29亿元，同比增长10.37%[20] - 2021年净利润48.59亿元，同比增长6.42%[20] - 2021年资产总额6189.54亿元，同比增长10.20%[20] - 2021年贷款总额3180.62亿元，同比增长12.30%[20] - 2021年客户存款总额3386.95亿元，同比增长7.69%[20] - 2021年核心一级资本充足率为9.36%，较之前增加0.97[20] - 2021年利息收入27,410,536千元，同比增长8.81%[21] - 2021年手续费及佣金净收入768,822千元，同比下降25.86%[21] - 2021年营业收入14,228,863千元，同比增长10.37%[21] - 2021年净利润4,859,025千元，同比增长6.42%[21] - 2021年资产总额618,953,620千元，同比增长10.20%[21] - 2021年平均总资产回报率为0.82%，同比下降0.04个百分点[22] - 2021年加权平均净资产收益率为10.99%，同比下降1.24个百分点[22] - 2021年不良贷款率为1.30%，同比上升0.03个百分点[22] - 2021年核心一级资本充足率为9.36%，同比上升0.97个百分点[22] - 2021年流动性比率为86.36%，同比上升2.84个百分点[22] - 2021年各季度营业收入分别为360.72亿元、356.27亿元、383.34亿元、322.57亿元，归属上市公司股东净利润分别为143.41亿元、122.53亿元、140.96亿元、59.48亿元[25] - 2020年各季度营业收入分别为331.12亿元、320.02亿元、328.59亿元、309.49亿元，归属上市公司股东净利润分别为137.75亿元、116.82亿元、134.52亿元、53.28亿元[26] - 截至2021年末，集团资产总额6189.54亿元，增长10.20% [29] - 2021年末贷款总额3180.62亿元，增长12.30% [29] - 2021年末存款总额3386.95亿元，增长7.69% [29] - 2021年全年创造净利润48.59亿元，增长6.42% [29] - 2021年不良贷款率1.30% [29] - 2021年投入资金81.3亿元支持“六稳”“六保”等政策 [29] - 2021年支持乡村振兴的涉农贷款余额同比增长18% [29] - 2021年绿色贷款余额同比增长33% [29] - 截至2021年12月31日，公司资产总额6189.54亿元，较年初增加573.12亿元，增幅10.20%[30] - 2021年，公司实现营业收入142.29亿元，较上年度增加13.37亿元，增幅10.37%；实现净利润48.59亿元，较上年度增加2.93亿元，增幅6.42%[30] - 截至2021年12月31日，公司客户贷款和垫款总额占资产总额的比例提升至51.39%，较上年末上升0.96个百分点；储蓄存款占存款总额的比例为41.31%，较上年末提升2.57个百分点[30] - 截至2021年12月31日，公司核心一级资本充足率9.36%，一级资本充足率10.45%，资本充足率12.99%，较上年末分别增加0.97、0.88、0.45个百分点[31] - 截至2021年12月31日，公司不良贷款率为1.30%，较上年末提高0.03个百分点；拨备覆盖率为274.01%，较上年年末下降35.12个百分点[31] - 2021年，公司利息净收入为115.97亿元，较上年增加5.36亿元，增幅4.85%；手续费及佣金净收入为7.69亿元，较上年减少2.68亿元，降幅25.86%[32] - 2021年，公司利息收入为274.11亿元，较上年增加22.19亿元，增幅8.81%；利息支出为158.14亿元，较上年增加16.83亿元，增幅11.91%[36] - 2021年，公司生息资产平均余额为5633.23亿元，较上年增加756.79亿元，增幅15.52%；生息资产平均收益率较上年下降30个基点至4.87%[38] - 2021年，公司计息负债平均余额为5378.62亿元，较上年增加660.41亿元，增幅14.00%；计息负债平均成本率较上年下降5个基点至2.94%[38] - 2021年，公司净利差较上年下降25个基点至1.93%；净利息收益率较上年下降21个基点至2.06%[38] - 2021年公司生息资产总额5633.23亿元，利息收入274.11亿元，平均收益率4.87%；计息负债总额5378.62亿元，利息支出158.14亿元，平均成本率2.94%；利息净收入115.97亿元，净息差1.93%，净利息收益率2.06%[39] - 2021年公司利息收入较上年增加22.19亿元，增幅8.81%；利息支出较上年增加16.83亿元，增幅11.91%；利息净收入较上年增加5.36亿元，增幅4.85%[41][42] - 2021年公司客户贷款和垫款利息收入168.48亿元，较上年增加12.09亿元，增幅7.73%，平均余额增长16.18%[42] - 2021年公司证券投资利息收入89.91亿元，较上年增加9.50亿元，增幅11.81%，平均余额增长19.32%[45] - 2021年公司现金及存放中央银行款项利息收入4.77亿元，较上年增加0.13亿元，增幅2.89%，平均余额增长1.40%，平均收益率上涨3个基点[46] - 2021年公司存放于同业及其他金融机构款项利息收入10.94亿元，较上年增加0.47亿元，增幅4.48%，买入返售金融资产日均余额上升11.46%，平均收益率上升7个基点[47] - 2021年公司客户存款利息支出93.25亿元，较上年增加4.74亿元，增幅5.36%，日均平均余额增长9.29%[48] - 2021年公司同业及其他金融机构存放、拆入和租赁负债利息支出28.78亿元，较上年增加8.63亿元，增幅42.85%，向央行借款及卖出回购金融资产日均余额大幅上升[50] - 2021年公司应付债券利息支出36.10亿元，较上年增加3.46亿元，增幅10.60%[39] - 规模因素使公司利息收入增加39.10亿元，利率因素使利息收入减少16.90亿元；规模因素使利息支出增加19.51亿元，利率因素使利息支出减少2.68亿元[41] - 2021年集团同业及其他金融机构存放、拆入和租赁负债利息支出合计28.78亿元，平均成本率2.99%，2020年分别为20.15亿元和3.02%[51] - 2021年集团债券发行利息支出36.10亿元，较上年增加3.46亿元，增幅10.59%，平均成本率上升6个基点[52] - 2021年集团手续费及佣金净收入7.69亿元，较上年减少2.68亿元，降幅25.86%，其中代理理财业务手续费收入降幅28.80%[54] - 2021年集团其他非利息收入18.63亿元，较上年增加10.69亿元，增幅134.57%，证券投资净收益增幅62.95%[56] - 2021年集团营业费用33.22亿元，较上年增加4.37亿元，增幅15.15%，人工成本同比增长15.83%[58] - 2021年集团计提资产减值损失51.10亿元，较上年增加6.74亿元，增幅15.20%[60] - 2021年集团享有联营利润的份额为2.96亿元，较上年增加1.33亿元，增幅81.59%[62] - 2021年集团所得税费用12.33亿元，较上年增加0.65亿元，增幅5.57%，实际税率20.24%[63] - 2021年集团税前利润60.92亿元，较上年增加3.58亿元，增幅6.25%[64] - 按法定税率计算的2021年集团税项为15.23亿元，较上年增加0.90亿元，增幅6.25%[64] - 截至2021年12月31日，集团资产总额6189.54亿元，较上年末增长573.12亿元，增幅10.20%[65] - 截至2021年12月31日，集团客户贷款和垫款总额为3180.62亿元，较上年末增加348.35亿元，增幅12.30%[67] - 截至2021年12月31日，集团公司贷款本金总额为1859.58亿元，较上年末增加212.98亿元，增幅12.93%[67] - 截至2021年12月31日，集团零售贷款本金总额为1018.48亿元，较上年末增加53.22亿元，增幅5.51%[67] - 截至2021年12月31日，集团金融投资为2191.37亿元，较上年末增加283.47亿元，增幅14.86%[71] - 截至2021年12月31日，以摊余成本计量的金融投资为1304.65亿元，较上年末增加167.65亿元，增幅14.74%[71] - 截至2021年12月31日，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资为640.87亿元，较上年末增加182.06亿元，增幅39.68%[71] - 截至2021年12月31日，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产为245.85亿元，较上年末减少66.24亿元，降幅21.23%[71] - 截至2021年12月31日，集团一年以内金融投资金额为560.70亿元，较上年末增加91.99亿元，增幅19.63%[74] - 截至2021年12月31日，集团一年以上金融投资金额为1610.46亿元，较上年末增加184.90亿元，增幅12.97%[74] - 截至2021年12月31日，公司金融投资总额2191.37亿元，其中以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资余额245.8