公司基本信息 - 公司注册资本为人民币27.17752062亿元[4] 资产负债相关数据 - 报告期末，公司资产总额为人民币1486.30亿元，客户贷款总额为人民币831.81亿元，客户存款总额为人民币1094.46亿元[5] - 2022年资产总额148,629,827千元，较2021年增长10.50%[10] - 2022年客户贷款净额79,999,395千元，较2021年增长10.75%[10] - 2022年负债总额138,434,211千元，较2021年增长10.92%[10] - 2022年客户存款109,445,657千元，较2021年增长15.49%[10] - 截至2022年末公司资产总额1486.30亿元，比上年末增长141.20亿元，增幅10.50%[45] - 截至2022年末公司客户贷款总额831.81亿元，比上年末增长83.08亿元，增幅11.10%；客户贷款净额799.99亿元，比上年末增长77.63亿元，增幅10.75%[47] - 截至2022年末公司公司贷款总额695.46亿元，比上年末增长86.73亿元，增幅14.25%，占客户贷款总额的83.61%，比上年末上升2.31个百分点[49] - 截至2022年末公司票据贴现总额8.23亿元，比上年末减少27.89亿元，降幅77.22%，占客户贷款总额的0.99%，比上年末下降3.83个百分点[50] - 截至2022年末公司个人贷款124.58亿元，比上年末增长22.90亿元，增幅22.52%，占客户贷款总额的14.98%，比上年末上升1.4个百分点[51] - 截至2022年末公司投资账面价值485.28亿元，比上年末增加63.20亿元，增幅14.97%[52] - 截至2022年末公司负债总额1384.34亿元，比上年末增长136.26亿元，增幅10.92%[61] - 2022年末客户存款总额1094.46亿元，比上年末增长146.77亿元，增幅15.49%，占负债总额79.06%[63] - 2022年末同业及其他金融机构存放和拆入款项92.83亿元，比上年末增加40.29亿元，增幅76.69%[65] - 2022年末发行债券129.83亿元，比上年末减少71.59亿元，减幅35.54%[66] - 2022年末股东权益101.96亿元，比上年末增长4.93亿元，增幅5.09%[66] - 报告期末贷款总额828.26亿元，比上年末增长10.95%[70] - 2022年末客户贷款总额为82,825,912千元，较2021年末的74,652,740千元增长，不良贷款率从1.42%升至1.53%[74][76][77] - 2022年末公司贷款金额为69,545,571千元，占比83.97%，较上年末增加2.43个百分点，不良率降至1.32%[73][74][75] - 2022年末零售贷款余额较年初增加22.90亿元，占比上升1.42个百分点至15.04%，不良率升至2.09%[74][75] - 2022年末泸州地区贷款金额为53,945,968千元，占比65.13%，不良率1.80%；泸州以外地区贷款金额为28,879,944千元，占比34.87%，不良率1.02%[76] - 2022年末流动资金贷款金额为50,072,364千元，占比60.45%，不良率0.96%[74] - 2022年末固定资产贷款金额为19,473,207千元，占比23.52%，不良率2.25%[74] - 2022年末个人住房贷款金额为2,768,392千元，占比3.34%，不良率1.68%[74] - 2022年末个人经营贷款金额为7,362,821千元，占比8.89%，不良率2.33%[74] - 2022年末个人消费贷款金额为2,326,338千元，占比2.81%，不良率1.81%[74] - 2022年末客户贷款总额828.26亿元；2021年末为746.53亿元[81] 收入利润相关数据 - 2022年利息净收入32.58171亿元，同比增长10.89%[9] - 2022年手续费及佣金净收入9405.1万元，同比增长63.79%[9] - 2022年营业收入39.01997亿元，同比增长3.33%[9] - 2022年营业费用15.75183亿元，同比增长4.47%[9] - 2022年预期信用损失/其他资产减值损失13.15882亿元，同比下降1.65%[9] - 2022年税前利润10.14482亿元，同比增长8.58%[9] - 2022年净利润8.07529亿元，同比增长9.98%[9] - 2022年公司实现营业收入39.02亿元，同比增长3.33%；实现净利润8.08亿元，同比增长9.98%[15] - 2022年公司税前利润10.14亿元，比上年增加0.80亿元，增幅8.58%；净利润8.08亿元，比上年增加0.73亿元，增幅9.98%[20] - 2022年公司利息净收入变化为319967千元，手续费及佣金净收入变化为36631千元[21] - 2022年公司交易活动净收益、金融投资净收益及其他营业收入变化为 - 230920千元，营业费用变化为 - 67393千元[21] - 2022年公司营业收入39.02亿元，较上年增加1.26亿元，增幅3.33%[22] - 2022年利息净收入占比83.50%，较上年增长5.69个百分点；非利息净收入6.44亿元，占比16.50%[22] - 2022年公司利息净收入32.58亿元，较上年增长3.20亿元，增幅10.89%[23] - 2022年生息资产平均余额1323.43亿元，较上年增长144.86亿元，增幅12.29%[27] - 2022年净利息收益率2.46%，较上年下降0.03个百分点；净利差2.51%，较上年下降0.08个百分点[27] - 2022年公司利息收入74.95亿元，较上年增长5.45亿元，增幅7.84%[29] - 2022年客户贷款利息收入54.50亿元，较上年增长6.23亿元，增幅12.91%[30] - 2022年投资利息收入18.25亿元，较上年下降0.55亿元，降幅2.93%[32] - 2022年买入返售、存拆放同业及其他金融机构款项利息收入1.11亿元，较上年下降0.20亿元，降幅15.04%[33] - 2022年公司存放中央银行款项利息收入1.09亿元，较上年下降0.03亿元，降幅2.98%[34] - 2022年公司利息支出42.37亿元，较上年增长2.25亿元，增幅5.61%[36] - 2022年公司客户存款利息支出34.79亿元，较上年增长3.83亿元，增幅12.38%[37] - 2022年公司手续费及佣金净收入9405.1万元，较上年增长3663.1万元，增幅63.79%[38] - 2022年公司非利息净收入6.44亿元，较上年减少1.94亿元，降幅23.18%[37] - 2022年公司交易活动净收益、金融投资净收益及其他营业收入合计5.50亿元，较上年减少2.31亿元，降幅29.58%[40] - 2022年公司营业费用15.75亿元，较上年增长0.67亿元，增幅4.47%[41] - 2022年公司预期信用损失/其他资产减值损失13.16亿元，较上年减少0.22亿元，降幅1.65%[43] - 2022年公司同业及其他金融机构存拆放款项利息支出1.33亿元，较上年下降0.37亿元，降幅21.75%[37] - 2022年公司已发行债券利息支出5.24亿元，较上年下降1.77亿元，降幅25.27%[37] 资产质量相关数据 - 2022年平均总资产回报率0.57%，较2021年下降0.01个百分点[10] - 2022年不良贷款率1.53%，较2021年上升0.11个百分点[10] - 2022年拨备覆盖率256.93%，较2021年下降5.56个百分点[10] - 截至2022年末，公司不良贷款率1.53%，同比上升0.11个百分点，比全国城商行平均水平低0.32个百分点；拨备覆盖率256.93%，同比下降5.56个百分点[15] - 报告期末不良贷款总额12.67亿元，比上年末增加2.09亿元；不良贷款率1.53%，比上年末上升0.11个百分点[70] - 报告期末次级类贷款占比同比上升0.05个百分点至1.38%，可疑类贷款占比同比上升0.02个百分点至0.11%，损失类贷款占比同比上升0.04个百分点至0.04%[71] - 公司类不良贷款主要包括租赁和商务服务业、房地产业、制造业、建筑业，占公司类不良贷款总额的79.57%[72] - 2022年末保证类、抵押类贷款占比达74.30%[78] - 报告期末最大十家单一借款人贷款总额81.05亿元，占资本净额59.49%，占贷款总额9.79%；最大单一借款人贷款余额11.25亿元，占资本净额8.26%[80] - 报告期末逾期贷款15.75亿元，较上年末减少1.15亿元；逾期贷款占比1.90%，较上年末下降0.36个百分点；逾期3个月（含）以内贷款4.35亿元，占逾期贷款比例27.60%[81] - 报告期末抵债资产总额2.91亿元，计提减值准备0.19亿元，抵债资产净值2.72亿元[82] - 报告期末以摊余成本计量的贷款信用损失准备余额31.82亿元，比上年末增长5.45亿元，增幅20.65%[83] - 2022年末逾期3个月（含）以内贷款金额4.35亿元，占贷款总额0.52%；2021年末为12.49亿元，占比1.67%[81] - 2022年末逾期3个月至1年（含）贷款金额5.83亿元，占贷款总额0.70%；2021年末为1.45亿元，占比0.19%[81] - 2022年末逾期1年以上至3年（含）以内贷款金额3.84亿元，占贷款总额0.46%；2021年末为2.69亿元，占比0.36%[81] - 2022年末逾期3年以上贷款金额1.74亿元，占贷款总额0.21%；2021年末为0.26亿元，占比0.04%[81] - 报告期末未发生占贷款总额比例超过20%（含）的贴息贷款[86] 资本充足率相关数据 - 2022年末核心一级资本充足率8.10%，一级资本充足率9.72%，资本充足率13.01%[11][13] - 2022年末扣除前总资本为136.40亿元，2021年末为132.97亿元[87] - 2022年末核心一级资本净额为84.82亿元，2021年末为80.05亿元[87] - 2022年末一级资本净额为101.79亿元，2021年末为97.02亿元[87] - 2022年末风险加权资产总额为1047.54亿元，2021年末为995.03亿元[87] - 2022年末核心一级资本充足率为8.10%，较上年末上升0.05个百分点[87] - 2022年末一级资本充足率为9.72%，较上年末下降0.03个百分点[87] - 2022年末资本充足率为13.01%，较上年末下降0.35个百分点[87] 业务结构相关数据 - 2022年末客户贷款总额中，公司贷款占比83.61%，票据贴现占比0.99%，个人贷款占比14.98%，应收利息占比0.42%[48] - 2022年末投资组合中，信贷类金融资产占比5.45%，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产占比43.70%，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产占比19.24%，金融投资－摊余成本占比31.61%[53] - 2022年末信贷类金融资产中，信托计划金额29.22亿元，预期信用损失准备-4.36亿元，应计利息1.57亿元[55] - 2022年末以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产中，香港以外上市金额66.13亿元，非上市金额145.94亿元[57] 业务经营相关数据 - 2022年公司对公对私客户数达129万户，较年初增加14万户，其中收单客户同比增长343%[15] - 2022年公司外汇业务全年结算量3.31亿美元[15] - 公司新增8款线上信贷产品，累计达17款[15] - 2022年公司银行业务、零售银行业务、金融市场业务和其他业务的税前利润分别为602,506千元、246,990千元、125,054千元和39,932千元，占