公司业务及运营表现 - 公司业务及运营在2022年取得稳健的经营成果及财务表现[4] - 公司业务方针及策略使2022年的贷款实现量达到历史新高，并持续发展表外业务[5] - 公司成熟的风险管理能力及以长期回报驱动获客的策略是其核心实力及竞争优势[6] - 公司继续实行向更优质借款人过渡的政策，提升客户体验和服务能力[7] - 公司优先确保在全面遵守不断变化的监管环境下经营及维持业务[8] - 公司业务增长得益于稳定及多元化的持牌金融机构和机构资金合作伙伴的支持[10] - 公司积极布局中国境外的消费借贷及相关领域，并有意通过收购扩大商业版图[11] - 公司致力于促进和谐的企业文化及培育优秀人才，以激发人才潜能[12] 财务表现 - 公司的贷款总量在2022年达到521.9亿元人民币，较2021年增加28.2%[17] - 公司的未偿还贷款余额超过250.7亿元人民币，较2021年增加60.3%[17] - 公司提升了客户群质量和客户留存率，其中84.0%的贷款来自复贷客户[18] - 公司升级RTA模型提高了获客效率，主动调整营销方向提升营销效果[19] - 公司的新一代多源评分卡和风控政策调整强化了信贷及风险管理系统[20] - 公司的首次付款逾期率在2022年第四季度约为0.43%,处于行业较低水平[20] - 公司与92家外部持牌融资机构建立了业务合作关系[23] - 公司通过信用增级贷款撮合模式实现的贷款总量为316.7亿元人民币,占比60.7%[23] - 公司通过纯贷款撮合模式实现的贷款总量为76.0亿元人民币,较2021年增加440.1%[24] - 公司与连连国际开展了跨境供应链金融业务的战略合作[25] - 2022年下半年新借款人大幅增加，贷款量迅速增长，用户规模于年末增至126.8百万人[39] - 公司与OPPO、小米及中国电信等渠道合作，扩大了获客渠道网络及行业平台合作[40] - 2022年下半年获取的新客户在数量及质素方面均超越目标，有助维持长期增长及盈利能力[41] - 公司实施新一代多源评分卡，具有强大的风险识别能力，令其得以更精准地区分客户[42] - 公司与92家外部资金合作夥伴建立有效合作关系，包括20家全国性股份制商业银行、消费金融公司和信托基金[44] - 公司在贷款量及合作夥伴数目方面均实现三位数的同比增长[44] - 公司主要提供两大信贷产品:信用卡余额代偿产品和消费信贷产品，均为分期付款[46] - 公司前五大借款人的未偿还本金总额占总贷款余额的0.005%，最大借款人的未偿还本金占总贷款余额的0.001%[46] - 公司2022年全年的交易总数为490万笔，信贷产品的平均期限约10.3个月，平均贷款规模约为人民币10,660元[46] - 公司2022年12月31日的贷款未结余额中,线上消费产品占99.9%,线上至线下信贷产品占0.1%[47] - 公司2022年第四季度的首次付款逾期率为0.43%,一至三个月逾期率为3.53%,三个月以上逾期率为1.77%[47] 未来发展计划 - 公司将继续优化和拓宽信贷解决方案,提升品牌知名度和客户忠诚度[52] - 公司将持续研发人工智能等技术,提高风险管理能力[52] - 公司将加强与持牌金融机构和其他业务合作伙伴的长期合作关系[53] - 公司将审慎评估潜在的业务前景,投资或合作中国及其他司法区域的相关或互补产业[53] - 公司将建立充满活力的企业价值观和文化,培养内部人才[53] 财务数据 - 总收入较上年同期减少9.8%至人民币3,119.3百万元[54] - 淨利息類收入較上年同期减少2.5%至人民幣1,922.1百萬元[55] - 利息支出較上年同期減少10.6%至人民幣529.1百萬元[56] - 貸款撮合服務費較上年同期增加1.6%至人民幣1,564.4百萬元[58] - 其他收入較上年同期减少69.9%至人民幣161.9百萬元[59] - 經營利潤較上年同期减少54.1%至人民幣695.1百萬元[64] - 淨利潤較上年同期减少54.8%至人民幣532.5百萬元[65] - 非國際財務報告準則經調整經營利潤較上年同期减少54.7%至人民幣700.1百萬元[66] - 研究及開發費用較上年同期增加20.8%至人民幣97.7百萬元[63] - 銷售及營銷費用較上年同期增加25.9%至人民幣35.6百萬元[61] - 公司非国际财务报告准则经调整净利润较2021年同期下降55.7%至人民币537.4百万元[67] - 公司非国际财务报告准则经调整净利润率较2021年同期下降17.9个百分点至17.2%[68] - 公司以公允价值计量且其变动计入损益的客户贷款余额较2021年末下降28.6%至人民币5,230.5百万元[70] - 公司合约资产较2021年末增加48.5%至人民币443.1百万元[71] - 公司担保应收款项较2021年末增加142.0%至人民币787.4百万元[71] - 公