公司治理与会议情况 - 公司第六届董事会第四次会议于2022年3月29日审议通过《浙商银行股份有限公司2021年度报告及摘要》，实有董事13名，亲自出席12名，8名监事列席会议[2] - 2021年公司召开年度股东大会1次、临时股东大会3次、A股类别股东大会1次、H股类别股东大会1次[157] - 2021年公司召开董事会会议16次[157] - 2021年公司战略委员会会议召开3次[157] - 2021年公司审计委员会会议召开4次[157] - 2021年公司风险与关联交易控制委员会会议召开10次[157] - 2021年公司提名与薪酬委员会会议召开6次[157] - 报告期内公司共召开16次董事会会议，其中定期会议4次，临时会议12次[164] - 报告期内，监事会共召开11次会议，其中10次为现场会议，1次为通讯会议，审议37项议案，审阅和听取35项报告[186] - 报告期内，监事会提名委员会共召开4次会议[189] - 报告期内监事会监督委员会召开4次会议，成员列席10次董事会风险与关联交易控制委员会会议[190] 审计相关情况 - 公司审计师对按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的2021年度财务报告审计，出具标准无保留意见审计报告[2] - 国内审计师为毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙），国际审计师为毕马威会计师事务所[12] 股利分配建议 - 建议2021年度不进行普通股股利分配和资本公积转增股本，将视配股进程考虑股利分配事宜[2] 子公司与参股公司情况 - 浙银租赁是公司控股子公司，公司占股51%[4] - 公司持有浙銀租赁51%股份，2021年12月浙銀租赁完成增资扩股，注册资本由30亿增至40亿[151] - 截至报告期末，浙银租赁雇员总数146人，总资产437.65亿元，净资产55.41亿元，2021年实现净利润6.00亿元[151] - 公司参股中国银联股份有限公司，投资股数1000万股，投资金额2500万元[152] - 公司参股国家融资担保基金有限责任公司，投资股数10亿股，投资金额10亿元[152] 2021年业务成果相关 - 2021年服务产业链供应链核心企业及其上下游客户数超3.9万户[6] - 2021年成功发行250亿元永续债，全场认购倍数创同期同类债券新高[6] - 2021年资产规模、营业收入和拨备前利润实现两位数增长[6] - 2021年低效资产高息负债有序下降，净利息差持续改善，业务结构不断优化[6] - 2021年理财业务净值化转型取得积极进展，存量理财资产整改完成预期成果[6] - 2021年资产质量呈现趋势性向好变化[6] - 2021年开展“内控合规管理建设年”活动，保持重大案件和重大操作风险零发生[6] 2022年发展规划 - 2022年公司将以数字化改革为主线，深耕浙江为第一要务[6] - 2022年公司将推进五大业务板块协同发展，打造综合金融服务模式[6] - 2022年公司将构建大监督体系，增强风险防范处置能力[6] 财务数据关键指标变化 - 资产负债相关 - 2021年末集团总资产余额22867亿元，较年初增长11.6%[8] - 截至报告期末，公司总资产2.29万亿元，较上年末增长11.64%[14] - 截至报告期末，公司发放贷款和垫款总额1.35万亿元，增长12.49%[14] - 截至报告期末，公司总负债2.12万亿元，较上年末增长10.66%[14] - 截至报告期末，公司吸收存款余额1.42万亿元，增长5.99%[14] - 2021年末资产总额22867.23亿元，较2020年末的20482.25亿元增长11.64%[31] - 2021年末发放贷款和垫款总额13472.39亿元，较2020年末的11976.98亿元增长12.49%[31] - 2021年末负债总额21198.40亿元，较2020年末的19156.82亿元增长10.66%[31] - 2021年末吸收存款14157.05亿元，较2020年末的13356.36亿元增长6.00%[31] - 截至报告期末，集团资产总额22867.23亿元，比上年末增加2384.98亿元，增幅11.64%[63] - 发放贷款和垫款净额13118.89亿元，比上年末增加1460.14亿元，增幅12.52%；金融投资6518.22亿元，比上年末增加1234.37亿元，增幅23.36%[63] - 截至报告期末，集团发放贷款和垫款净额13118.89亿元，较上年末增加1460.14亿元，增长12.52%[66] - 截至报告期末，公司贷款总额8829.90亿元，较上年末增长12.05%[68] - 截至报告期末，贴现总额788.55亿元，较上年末增长7.89%[69] - 截至报告期末，个人贷款总额3814.94亿元，较上年末增长14.53%[70] - 截至报告期末，金融投资总额6518.22亿元，较上年末增长23.36%[71] - 截至报告期末，集团负债总额21198.40亿元，较上年末增加2041.58亿元，增幅10.66%[73] - 截至报告期末，集团吸收存款余额14157.05亿元，较上年末增加800.69亿元，增长5.99%[74] - 截至报告期末，公司存款增加1465.26亿元，增长13.76%；个人存款减少675.92亿元，下降26.71%[74] - 截至报告期末，定期存款减少934.21亿元，下降10.92%；活期存款增加1723.55亿元，增长37.24%[74] - 截至报告期末，归属本行股东权益合计1641.69亿元，较上年末增加336.57亿元，增长25.79%[76] - 2021年末发放贷款和垫款总额1347.239亿元，2020年末为1197.698亿元[78][79][81] 财务数据关键指标变化 - 收入利润相关 - 2021年全年实现营业收入545.8亿元，全年增长14.3%，下半年比上半年多增26.9亿元[8] - 2021年公司营业收入545.84亿元，比上年增长14.26%[14] - 2021年公司归属本行股东净利润126.48亿元，比上年增长2.75%[14] - 2021年营业收入545.84亿元，较2020年的477.71亿元增长14.26%[31] - 2021年归属本行股东的净利润126.48亿元，较2020年的123.09亿元增长2.75%[31] - 报告期内，集团实现营业收入545.84亿元，较上年增加68.13亿元，增长14.26%[36] - 归属本行股东的净利润126.48亿元，较上年增加3.39亿元，增长2.75%[36] - 2021年利息净收入419.52亿元，较上年增加48.57亿元，增长13.09%，占营业收入的76.86%[41] - 2021年发放贷款和垫款利息收入699.38亿元，比上年增加56.25亿元，增长8.75%[46] - 2021年投资利息收入192.59亿元，比上年增加11.64亿元，增幅6.43%[48] - 2021年存放和拆放同业及其他金融机构款项利息收入15.92亿元，比上年减少2.24亿元，下降12.33%[48] - 2021年吸收存款利息支出338.86亿元，比上年减少14.00亿元，减幅3.97%[49] - 2021年同业及其他金融机构存放及拆入款项利息支出67.25亿元，比上年增加21.00亿元，上升45.41%[51] - 2021年应付债券利息支出84.53亿元，比上年增加19.45亿元，上升29.89%[52] - 2021年生息资产总额20108.22亿元，利息收入927.57亿元，平均收益率4.61%；2020年生息资产总额18436.09亿元，利息收入862.24亿元，平均收益率4.68%[42] - 2021年付息负债总额20020.23亿元，利息支出508.05亿元，平均付息率2.54%；2020年付息负债总额18232.08亿元，利息支出491.29亿元，平均付息率2.69%[42] - 2021年利息净收入419.52亿元，2020年为370.95亿元[42] - 2021年净利差2.07%，净利息收益率2.27%；2020年净利差1.99%，净利息收益率2.19%[42] - 2021年非利息净收入126.32亿元，比上年增加19.56亿元，增长18.32%[53] - 手续费及佣金净收入40.50亿元，比上年减少2.00亿元，下降4.71%[53][54] - 其他非利息净收入85.82亿元，比上年增加21.56亿元，上升33.55%[53][56] - 营业费用147.72亿元，比上年增长11.55%[57] - 信用减值损失2021年为248.31亿元，2020年为201.66亿元[58] - 所得税费用20.65亿元，比上年增加2.61亿元，增长14.47%，实际税率13.78%[59] 财务数据关键指标变化 - 其他指标相关 - 2021年平均总资产收益率为0.60%，较2020年的0.65%下降0.05个百分点[31] - 2021年不良贷款率为1.53%，较2020年的1.42%上升0.11个百分点[31] - 2021年拨备覆盖率为174.61%，较2020年的191.01%下降16.40个百分点[31] - 2021年核心一级资本充足率为8.13%，较2020年的8.75%下降0.62个百分点[31] - 截至报告期末，不良贷款率1.53%，较上年末上升0.11个百分点[37] - 拨备覆盖174.61%，较上年末下降16.40个百分点[37] - 贷款拨备率2.68%，较上年末下降0.04个百分点[37] - 截至报告期末，集团资本充足率12.89%，较上年末下降0.04个百分点[38] - 一级资本充足率10.80%，较上年末上升0.92个百分点[38] - 核心一级资本充足率8.13%，较上年末下降0.62个百分点[38] - 集团2021年末资本充足率为12.89%，一级资本充足率10.80%，核心一级资本充足率8.13%，杠杆率5.93%[89] - 公司2021年末资本充足率为12.87%，一级资本充足率10.81%，核心一级资本充足率8.08%，杠杆率5.84%[92] - 集团核心一级资本净额2021年末为1226.02亿元，2020年末为1163.78亿元[90] - 公司核心一级资本净额2021年末为1182.29亿元，2020年末为1130.26亿元[93] - 2021年12月31日一级资本净额为158,182百万元，2020年12月31日为127,983百万元[94] - 2021年12月31日调整后表内外资产余额为2,706,360百万元，2020年12月31日为2,435,738百万元[94] - 2021年12月31日杠杆率为5.84%，2020年12月31日为5.25%[94] 业务条线数据关键指标变化 - 按业务类型 - 按业务条线，2021年公司银行业务收入277.91亿元，占比50.91%；零售银行业务收入128.16亿元，占比23.48%；资金业务收入122.41亿元，占比22.43%；其他业务收入17.36亿元，占比3.18%[60] - 2021年公司零售业务营业收入128.16亿元，同比增长21.46%[119] - 公司零售业务代销手续费收入同比增长145.82%[119] - 截至报告期末，公司个人客户数（含借记卡和信用卡客户）835.65万户[119] - 截至报告期末，公司个人金融资产余额5244.65亿元[119] - 截至报告期末，公司月日均金融资产600万元及以上的私行客户数10400户[119] - 截至报告期末，公司私行客户金融资产余额1559.48亿元[119] - 报告期末个人存款余额1854.52亿元，平均付息率较上年下降8个BPS[120] - 报告期末个人贷款余额2118.19亿元，较年初增长16.50%[120] - 报告期末个人净值型理财余额1716.33亿元，在个人理财中占比较上年末提升41%[121] - 报告期内代理非货币公募基金销售量同比增长163.53%，保有量较上年末增长224.36%[121] - 报告期内代理集合资产管理计划销售量同比增长74.92%，代理集合资金信托计划销售量翻番，代理保费同比增长42.30%[121] - 报告期末信用卡累计发卡387.06万张，较年初增加7.82万张；贷款余额177.83亿元，较年初增加4.